Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng thường cho phép khách hàng thêm người vào tài khoản ngân hàng hiện có. Việc bổ sung vào tài khoản tiết kiệm, séc và thị trường tiền tệ thường diễn ra không chậm trễ, trong khi khách hàng đôi khi phải đợi chứng chỉ tiền gửi hoặc CD đến hạn thanh toán trước khi thực hiện thay đổi tên như vậy. Vì CD liên quan đến hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn, các ngân hàng có thể không muốn thực hiện các thay đổi cho đến khi CD bước vào thời gian ân hạn vào cuối kỳ hạn.
Bất cứ khi nào mọi người được thêm vào tài khoản người tiêu dùng, cả người ký mới và người ký hiện tại đều phải ký thẻ chữ ký mới cho tài khoản. Thẻ chữ ký đôi khi giống như các thỏa thuận tài khoản, nhưng các thẻ này chủ yếu được sử dụng để xác minh chữ ký trên séc đô la lớn. Đạo luật Yêu nước năm 2001 của Hoa Kỳ yêu cầu các tổ chức tài chính ghi lại tên, số An sinh xã hội, ngày sinh, địa chỉ thực và dạng ID chính cho mỗi khách hàng mới. Các dạng giấy tờ tùy thân được chấp nhận thường chỉ giới hạn ở hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe hoặc thẻ căn cước do nhà nước cấp.
Các ngân hàng phải thu thập cùng một thông tin cần thiết để bổ sung vào tài khoản cá nhân khi mọi người được thêm vào tài khoản doanh nghiệp hoặc tài liệu kinh doanh. Một chủ sở hữu duy nhất có thể thêm vợ / chồng vào tài khoản mà không cần cung cấp bất kỳ tài liệu bổ sung nào. Nếu người ký được thêm vào tài khoản công ty, doanh nghiệp phải cung cấp cho tổ chức tài chính một giải pháp cập nhật của công ty. Công ty hợp danh phải cung cấp cho tổ chức tài chính một thỏa thuận đối tác cập nhật bất cứ khi nào các thành viên hợp danh được thêm vào hoặc xóa bỏ. Các tổ chức khác như hiệp hội phải cung cấp cho ngân hàng một giải pháp thành viên cập nhật.
Khách hàng có thể quyết định thêm người thụ hưởng trả sau khi chết, hoặc POD, vào tài khoản của họ để ngăn tài khoản trải qua chứng thực di chúc. Vì người thụ hưởng POD không có quyền ký, họ không phải ký thẻ có chữ ký hoặc thậm chí đến ngân hàng khi chủ tài khoản thêm chúng. Chủ tài khoản phải cung cấp cho ngân hàng tên, ngày sinh và số An sinh xã hội của mỗi người thụ hưởng được thêm vào. Để thuận tiện, các ngân hàng cũng có thể yêu cầu địa chỉ của người thụ hưởng POD.
Những người thiết lập quỹ tín thác, trong một số trường hợp nhất định, có thể thêm tên của tổ chức vào tài khoản hiện có của họ. Các quỹ tín thác không thể hủy ngang thường có số nhận dạng người nộp thuế hoặc TIN riêng biệt, trong trường hợp đó, các ngân hàng không thể thêm chúng vào tài khoản hiện có. Tuy nhiên, ủy thác có thể thu hồi thường được thiết lập theo Số An sinh xã hội của người tạo ủy thác. Vì các TIN giống nhau nên các tổ chức tài chính có thể thêm các khoản ủy thác này vào các tài khoản hiện có. Điều tương tự cũng áp dụng cho ủy thác hôn nhân trong một số trường hợp nhất định, nhưng các quy tắc khác nhau giữa các bang.