Một khách hàng để yên tài khoản ngân hàng của mình trong một khoảng thời gian dài có thể thấy một điều bất ngờ khó chịu khi cuối cùng cô ấy cố gắng đòi tiền của mình. Các ngân hàng có thể tuyên bố tài khoản không hoạt động sau một khoảng thời gian được ghi trong thỏa thuận tài khoản của họ với khách hàng, và cuối cùng tài khoản có thể bị nhà nước tuyên bố là không hoạt động. Tình huống trước đây có thể khiến bạn phải trả thêm phí, trong khi tình huống sau làm phức tạp thêm nỗ lực đòi lại tiền của bạn. Dưới đây là những gì bạn nên biết về các quy tắc tài khoản không hoạt động và không hoạt động.
Tài khoản không hoạt động được xác định bởi ngân hàng cá nhân. Thông thường, các ngân hàng coi tài khoản là không hoạt động sau sáu tháng đến một năm Không hoạt động, nghĩa là không có giao dịch nào được xử lý đối với tài khoản trong thời gian đó. Thời gian này có thể nhiều hơn hoặc ít hơn thời gian mà nhà nước xác định là tài khoản không hoạt động.
Các ngân hàng đặt ra các quy tắc tài khoản ngân hàng không hoạt động của riêng họ và có thể tính phí để duy trì các tài khoản đó, theo thỏa thuận của họ với chủ tài khoản, cho đến khi tài khoản không hoạt động.
Khoảng thời gian để tài khoản được tuyên bố là không hoạt động tùy thuộc vào luật tiểu bang. Trong khi các tài khoản không hoạt động phản ánh trạng thái nội bộ trong ngân hàng, các tài khoản không hoạt động phản ánh trạng thái của chúng với trạng thái. Khi một tài khoản không hoạt động theo luật tiểu bang, tiểu bang sẽ kiểm soát những gì ngân hàng có thể làm với các khoản tiền và có thể ngăn chặn hoặc hạn chế các ngân hàng giảm tài khoản thêm nữa.
Các tiểu bang tìm hiểu về những tài khoản này thông qua hồ sơ ngân hàng bắt buộc hoặc trong quá trình kiểm toán. Đối với các tài khoản nhỏ hơn, các ngân hàng có thể đóng các tài khoản không hoạt động và gửi séc đến địa chỉ đã biết cuối cùng trước khi có trạng thái tài khoản.
Các ngân hàng phải cố gắng liên hệ với khách hàng có tài khoản không hoạt động, chẳng hạn như bằng cách viết thư tới địa chỉ đã biết cuối cùng của chủ tài khoản. Nếu không thể thiết lập liên lạc, quyền kiểm soát tài sản sẽ được giao cho nhà nước. Các quốc gia đưa ra quy định của riêng mình về thời điểm một tài khoản được coi là không hoạt động hoặc không có người nhận, nhưng khoảng thời gian điển hình là ba đến năm năm .
Một khi ngân hàng chuyển tài khoản cho tiểu bang phân chia tài sản vô thừa nhận, tiểu bang sau đó sẽ trở thành người giám sát tài khoản thông qua một quy trình được gọi là tịch biên tài sản. Nó cố gắng liên hệ với chủ sở hữu thông qua các phương tiện như cơ sở dữ liệu trang web có thể tìm kiếm hoặc thông báo công khai trên báo chí.
Sau thời hạn bắt buộc theo quy định của luật tiểu bang, tiểu bang bán bất kỳ chứng khoán nào trong các tài khoản đó theo luật tiểu bang và xử lý số tiền thu được giống như bất kỳ quỹ tiểu bang nào khác. Nó sẽ trả lại giá trị tiền mặt của các tài khoản tại thời điểm tịch thu nếu chủ sở hữu đưa ra yêu cầu hợp lệ. Tuy nhiên, các tiểu bang hiếm khi bao gồm giá trị của bất kỳ khoản lãi hoặc cổ tức nào được trả sau khi tịch biên.
Ngân hàng phải tiết lộ quy trình của mình để xác định và xử lý các tài khoản không hoạt động và không hoạt động khi bạn mở tài khoản, đồng thời thông báo cho bạn bất kỳ khi nào các quy tắc thay đổi. Các quy tắc về tài khoản ngân hàng không hoạt động của tiểu bang của bạn cũng là những vấn đề được ghi lại công khai và có thể được tìm thấy trên trang web của mỗi chính phủ tiểu bang - thường dưới biểu ngữ của cơ quan kiểm soát tiểu bang, thủ quỹ hoặc cơ quan ngân hàng. Việc xem xét hai nguồn đó sẽ cho bạn biết cách kích hoạt lại tài khoản cũ và lấy lại tiền.
Liên hệ với văn phòng tài sản vô thừa nhận của tiểu bang của bạn để tìm bất kỳ cơ sở dữ liệu nào liệt kê những người có tài sản vô thừa nhận và các thủ tục để đòi lại các khoản tiền đó.