Khi xem xét các mục tiêu tài chính của mình, bạn có thể muốn biết bạn sẽ mất bao lâu để tăng số tiền của mình cũng như tỷ lệ lợi nhuận mà bạn nên tìm kiếm. Mặc dù có nhiều công thức tài chính tồn tại nhưng quy tắc 72 là một công cụ phổ biến và đơn giản cho phép bạn biết phải mất bao lâu để nhân đôi số tiền của mình khi bạn kiếm được một mức lãi suất gộp cụ thể. Theo Hiệp hội Toán học Hoa Kỳ, Luca Pacioli đã tham chiếu quy tắc này trong tác phẩm năm 1494 của ông có tên "Summa de Arithmetica", vì vậy nó có một lịch sử lâu đời. Hãy xem cách hoạt động của quy tắc này và cách bạn có thể sử dụng công thức.

Quy tắc 72 hoạt động như thế nào

Theo Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ, quy tắc 72 là một công cụ đơn giản để thấy được sức mạnh của lãi suất kép và đưa ra lựa chọn đầu tư. Nó cho phép bạn ước tính sơ bộ xem sẽ mất bao lâu để số tiền đầu tư ban đầu của bạn tăng gấp đôi và nó có ứng dụng trong nhiều tình huống tài chính cá nhân. Bạn có thể sử dụng nó khi có lãi suất cố định trên số tiền đầu tư và nó giả định lãi suất gộp hàng năm.

Bạn có thể sử dụng công thức quy tắc 72 bằng cách chia 72 cho tỷ suất lợi nhuận hàng năm để xem phải mất bao nhiêu năm để nhân đôi số tiền của bạn. Tuy nhiên, bạn cũng có thể chia 72 cho số năm mục tiêu để biết mức lãi suất cần thiết để nhân đôi số tiền của mình trong khoảng thời gian mong muốn. Cùng với việc thực hiện các phép tính này bằng tay, bạn có thể tìm thấy các biểu đồ có tốc độ tăng trưởng mẫu và thời gian nhân đôi, chẳng hạn như biểu đồ trên trang web của Đại học Texas tại El Paso.

Bằng cách sử dụng quy tắc ngón tay cái này, bạn sẽ thấy rằng lãi suất cao hơn gấp đôi số tiền nhanh hơn lãi suất thấp hơn. Ngoài ra, bạn sẽ thấy việc tiết kiệm tiền lâu hơn sẽ mang lại nhiều kết quả mong muốn hơn như thế nào vì bạn có thể thấy khoản đầu tư ban đầu của mình tăng gấp đôi nhiều lần. Bạn cũng có thể nhanh chóng xem xét kết quả tiềm năng của các cơ hội đầu tư khác nhau cho dù bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu, mua nhà hay mục tiêu tài chính khác.

Ví dụ về tìm thời gian nhân đôi

Để thấy sức mạnh của lãi suất kép và xác định thời gian nhân đôi cho một sản phẩm đầu tư mẫu, hãy xem xét rằng bạn có 10.000 USD và tìm cách đạt được tỷ suất lợi nhuận hàng năm là 10%. Chia ​72 cho 10 ​ sẽ cho thấy rằng lượng thời gian cần thiết để 10.000 đô la của bạn tăng gấp đôi sẽ là 7,2 năm.

Mặt khác, hãy cân nhắc rằng bạn đang dự định tính phí 2.000 đô la vào thẻ tín dụng của mình và chủ nợ của bạn tính lãi suất cố định hàng năm là 12% thay vì lãi suất thay đổi thông thường hơn. Để biết số năm mà chủ nợ của bạn sẽ nhận được gấp đôi số tiền 2.000 đô la mà bạn đã vay, bạn có thể chia ​72 cho 12 ​ để có được sáu năm. Vì vậy, trả hết nợ thẻ tín dụng càng sớm càng tốt sẽ có lợi về mặt tài chính.

Cuối cùng, bạn cũng có thể sử dụng kỹ thuật tương tự để xem lạm phát cắt giảm sức mua tiền của bạn như thế nào. Ví dụ:nếu tỷ lệ lạm phát ổn định ở mức 4 phần trăm, hãy chia ​72 cho 4 ​ giúp bạn tròn 18 tuổi, nghĩa là số tiền của bạn sẽ có giá trị bằng một nửa sau 18 năm.

Bạn có thể sử dụng công thức quy tắc 72 bằng cách chia 72 cho tỷ suất lợi nhuận hàng năm để xem phải mất bao nhiêu năm để số tiền của bạn tăng gấp đôi.

Tìm lãi suất cần thiết

Một ví dụ khác, hãy xem xét rằng bạn đang khám phá một số lựa chọn đầu tư khác nhau, như quỹ tương hỗ, với số tiền 15.000 đô la bạn phải đầu tư. Bạn muốn tăng gấp đôi số tiền đầu tư ban đầu sau 15 năm.

Sử dụng quy tắc 72, bạn có thể chia ​72 cho 15 ​ để thấy rằng bạn cần tỷ lệ lợi nhuận cố định là 4,8% để đạt được mục tiêu của mình. Biết thông tin này sẽ giúp bạn dễ dàng loại trừ các sản phẩm đầu tư không trả đủ cao để đạt được mục tiêu của mình.

Có quy tắc 72 giới hạn không?

Mặc dù hữu ích nhưng quy tắc 72 không có tác dụng đối với lãi suất thay đổi như với các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Nó cũng không phù hợp với những tình huống mà bạn kiếm được lãi suất đơn giản hơn là nhận được lãi suất kép. Ngoài ra, nó không xem xét các khoản phí bạn có thể phải chịu đối với một khoản đầu tư cụ thể, điều này cuối cùng sẽ làm giảm lợi nhuận thực tế của bạn.

Đại học Stanford giải thích rằng việc tính toán log tự nhiên là một phương pháp chính xác hơn nếu có lãi kép liên tục so với lãi kép hàng năm. Sử dụng tử số hơi khác một chút, chẳng hạn như ​69,3 hoặc 70 ​ là một lựa chọn khác để xem xét trong tình huống lãi kép liên tục. Ngoài ra, CNBC giải thích rằng bạn có thể thấy quy tắc này có độ chính xác cao hơn khi bạn xử lý lãi suất trong khoảng ​5 đến 12 phần trăm ​.

Vì vậy, tốt nhất bạn nên sử dụng quy tắc công thức 72 như một cách để có được ước tính nhanh hơn là kết quả hoàn toàn chính xác.