Sức khỏe tài chính là một phần quan trọng trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta, cho dù chúng ta có muốn thừa nhận hay không.
Tuy nhiên, khi bạn thấy một số thống kê tài chính như thế này…
… Rõ ràng là có một số vấn đề tài chính ở Mỹ. Dưới đây, tôi sẽ khám phá thêm về sức khỏe tài chính, tại sao điều này lại quan trọng và các mẹo giúp bạn đi đúng hướng tài chính.
Mục lục
Ở một góc độ nào đó, có lẽ bạn đã từng nghe đề cập, thảo luận về vấn đề tài chính hay thậm chí là bắt gặp nó khi đọc một bài báo nào đó.
Mặc dù tôi có thể đưa ra định nghĩa về nó, nhưng hãy nhớ rằng nó cũng có thể có ý nghĩa rất khác đối với bạn. Không có câu trả lời chính xác đúng hay sai, vì mọi người đều có những mục tiêu và sở thích tài chính cá nhân khác nhau.
Điều đó nói rằng, sức khỏe tài chính chỉ đơn giản là sức khỏe tài chính tổng thể của bạn với tư cách là một cá nhân.
Đó là cách bạn quản lý tài chính cá nhân và tài chính gia đình để đảm bảo bạn luôn thoải mái, có thể sống và không cảm thấy căng thẳng về tiền bạc.
Các thành phần chính đối với sức khỏe tài chính của bạn bao gồm:
Tất nhiên, đó chỉ là một số lĩnh vực sẽ ảnh hưởng đến phúc lợi tài chính của bạn.
Nhưng học cách tối đa hóa tài chính của bạn ngay bây giờ đảm bảo bạn có thể xử lý các tình huống tài chính khác nhau trong tương lai.
Mặc dù những điều trên là các thành phần chính của sự lành mạnh về tài chính, nhưng đây là những điều cơ bản để đi đúng đường.
Một số điều cơ bản này khá thách thức đối với nhiều người và có thể đối với bạn cũng vậy. Không ai nói tài chính sẽ dễ dàng!
Khả năng tài chính tốt bắt đầu bằng việc có thu nhập đáng tin cậy và biết vào một thời điểm nhất định, bạn sẽ mong đợi được trả một số tiền nhất định.
Kiếm tiền chắc chắn là nền tảng của sự lành mạnh về tài chính và tăng thu nhập có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Bạn không cần phải là một triệu phú, nhưng nên đạt được mức độ thoải mái nhất định.
Nếu bạn không mắc nợ thì điều đó thật tuyệt! Bạn đang đi trước một bước để đảm bảo tài chính của mình. Nhưng khoản nợ là khá bình thường cho dù thông qua các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, hoặc nếu bạn có thế chấp.
Nhưng bạn nên biết mình có bao nhiêu nợ, lãi suất của khoản nợ này, các khoản thanh toán của bạn sẽ đi đến đâu và thiết lập kế hoạch hoàn trả. Ngay cả khi hiểu những điều đó về khoản nợ của bạn, bạn đang trên con đường dẫn đến sự khỏe mạnh.
Đối với các khoản vay lãi suất cao như thẻ tín dụng hoặc khoản vay sinh viên, bạn muốn tìm cách trả khoản đó càng sớm càng tốt.
Đó là lời khuyên tài chính sáo rỗng nhất, thành lập quỹ khẩn cấp. Nhưng dù tôi cảm thấy mệt mỏi khi nghe về nó, điều này vẫn rất quan trọng đối với sức khỏe tài chính của bạn.
Thành lập quỹ khẩn cấp giúp bạn luôn chuẩn bị cho những điều bất ngờ hoặc khi “cuộc sống xảy ra”. Nhưng giờ đây, bạn sẽ không phải căng thẳng về tiền bạc vì bạn có một khoản dự trữ tiền mặt dồi dào mà bạn có thể truy cập nhanh chóng.
Bạn sẽ thấy tất cả các loại đề xuất từ 3-4 tháng đến 6-12 tháng chi phí đã sẵn sàng. Cuối cùng, đó là điều bạn cảm thấy thoải mái.
Tôi cũng khuyên bạn nên đặt khoản tiền này vào một khoản lãi suất cao hơn, mà nhiều ngân hàng trực tuyến cung cấp. Một trong những bạn có thể muốn xem xét là CIT Bank’s Savings Builder, giúp tiết kiệm của bạn hoạt động mà không gặp rủi ro.
Một mẹo tài chính cá nhân phổ biến khác là tạo một ngân sách chính xác cho chính bạn. Nhưng ngoài việc tạo ra nó, bạn cũng phải tuân theo kế hoạch của mình.
Bạn nên biết tiền của mình đi đâu mỗi tháng và bạn đang mang bao nhiêu tiền mặt.
Cá nhân tôi thấy việc lập ngân sách khá tẻ nhạt và bạn có thể trở nên quá ám ảnh với nó. Tuy nhiên, nếu bạn đang muốn chỉ bắt đầu trên con đường tài chính lành mạnh, thì điều quan trọng là bạn phải tìm hiểu kỹ ngân sách.
Việc thiết lập có thể được thực hiện đơn giản với một bảng tính hoặc bạn có thể sử dụng một công cụ như You Need A Budget.
Bên cạnh việc hiểu cách trả nợ và tiết kiệm tiền, bạn sẽ có thể tiến thêm một bước nữa. Điều này có nghĩa là nắm bắt được những điều cơ bản của việc đầu tư tiền.
Không có nghĩa là bạn không cần phải trở thành một chuyên gia đầu tư, nhưng hiểu các khái niệm về lý do tại sao bạn muốn đầu tư tiền của mình và các lựa chọn đầu tư sẽ giúp tài chính của bạn phát triển.
Ý tưởng về việc có tín dụng tốt là chìa khóa để bạn sống tốt như thế nào. Nó xác định những thứ như lãi suất, lãi suất thế chấp của bạn, nếu bạn được chấp thuận cho bất kỳ khoản vay nào và thậm chí cả khả năng đăng ký thẻ tín dụng.
Mặc dù hệ thống tín dụng có thể hơi kỳ quặc khi tính điểm, nhưng điều quan trọng là bạn phải biết cách quản lý và tác động đến tín dụng của mình theo hướng tích cực.
Sự lành mạnh về tài chính bao gồm việc theo dõi báo cáo tín dụng của bạn và học cách cải thiện hoặc duy trì một điểm số tốt. Để kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn miễn phí, hãy sử dụng một hoặc cả hai tùy chọn bên dưới:
Trong khi điều này sẽ đi cùng với đầu tư kiến thức, lập kế hoạch nghỉ hưu là một lĩnh vực khác cần tìm hiểu.
Bạn có đang tiết kiệm để nghỉ hưu và đóng góp tiền bạc cho tương lai của mình không?
Bạn bắt đầu càng sớm, lãi kép càng có lợi cho bạn trong tương lai.
Hiểu những điều cơ bản, cách hoạt động của 401k hoặc IRA và lập kế hoạch đóng góp tiền cho mục tiêu này sẽ đảm bảo bạn có đủ tài chính khi đến tuổi nghỉ hưu.
Một lần nữa, tài chính của bạn và những gì có thể quan trọng đối với bạn sẽ khác nhau. Tuy nhiên, trên đây là những điều cơ bản về sức khỏe tài chính mà về cơ bản mọi người sẽ phải tập trung vào một số thời điểm.
Mẹo :Sẵn sàng để đảm bảo các khoản đầu tư 401k hoặc IRA của bạn đang đi đúng hướng? Bạn muốn nắm bắt bất kỳ khoản phí ẩn tiềm năng nào? Sử dụng trình phân tích miễn phí của Blooom để theo dõi các khoản đầu tư khi nghỉ hưu của bạn.Tài chính tốt có nghĩa là có đủ tiền để trang trải các chi phí trước mắt, thanh toán mọi hóa đơn hoặc phí khẩn cấp phát sinh và có thu nhập ổn định trang trải cho lối sống của bạn.
Nhưng ngoài những lý do rõ ràng hơn đó, sức khỏe tài chính rất quan trọng - nó có tác động đến hạnh phúc tổng thể của bạn không .
Mặc dù chúng ta không muốn chỉ tương quan tiền bạc với hạnh phúc, nhưng việc có thể chăm sóc bản thân, gia đình và không bị căng thẳng - bị ảnh hưởng bởi sức khỏe tài chính của chúng ta.
Nếu bạn đã từng bị căng thẳng về tiền bạc, bạn có thể biết chính xác tác động của nó đối với cuộc sống của bạn.
Khi tôi cố gắng thoát khỏi cuộc sống hoàn lương để hoàn lương vài năm trở lại đây, ban đầu tôi đã mất rất nhiều động lực và cảm thấy cam chịu. Nó ảnh hưởng đến tâm trạng của tôi và cảm nhận của tôi về tương lai về mặt tài chính.
Bây giờ, căng thẳng về tiền bạc ảnh hưởng đến bạn như thế nào có thể khác với tôi. Nhưng có một số lĩnh vực mà nó có thể bắt đầu ảnh hưởng đến bạn trong cuộc sống của bạn.
Đó là tất cả những điều quan trọng mà bạn muốn tập trung vào để có một cuộc sống tốt đẹp hơn, viên mãn và hạnh phúc hơn.
Và bằng cách cải thiện phúc lợi tài chính của mình, bạn có thể sống tốt hơn với các điều kiện của mình, làm những gì bạn muốn và không phải lo lắng về cách bạn sẽ thanh toán cho một thứ gì đó.
Đó là cảm giác tự do tột cùng!
Bạn càng sớm chuẩn bị thì càng tốt. Nhưng bất cứ lúc nào bạn bắt đầu vẫn tốt hơn là không bao giờ!
Cá nhân tôi đã có một khởi đầu hơi phổ biến ở độ tuổi giữa hai mươi của mình. Những người khác bắt đầu sớm ở tuổi thiếu niên và những người khác bắt đầu muộn hơn một chút, như ở độ tuổi 40 của họ.
Điều quan trọng là, đừng so sánh bản thân với người khác, chỉ cần được thúc đẩy rằng bạn quan tâm và nỗ lực hướng tới một hành trình tài chính tốt hơn!
Tình hình tài chính của mỗi người là khác nhau, vì vậy bạn có thể lựa chọn kết hợp các nguồn lực phù hợp để hoạt động tốt nhất theo nhu cầu của mình.
Mẹo :Hãy nhớ rằng, sự lành mạnh về tài chính là một quá trình cần có thời gian để đạt được. Hãy ghi nhớ những lời khuyên dưới đây và tìm cách học về quản lý tiền bạc để xây dựng tài chính của bạn.1. Tinh thần
Một phần thách thức để cải thiện sức khỏe tài chính của bạn là tâm lý. Bạn phải đưa mình vào không gian thích hợp để bạn quyết tâm và sẵn sàng làm việc về tài chính của mình.
Nếu không làm việc theo tư duy của bạn, bạn sẽ khó thực hiện được kế hoạch tài chính của mình.
2. Đừng lo lắng về điều đó sau này
Loại bỏ ý tưởng mà bạn sẽ lo lắng về nó sau này hoặc bỏ nó đi vì nó không thú vị. Bắt đầu ngay lập tức giúp sửa chữa những sai lầm và nắm bắt mọi vấn đề tài chính tiềm ẩn trước khi chúng leo thang hoặc vượt khỏi tầm kiểm soát.
3. Tổ chức tài chính
Cách tốt nhất để giúp cải thiện kiến thức tài chính của bạn và nắm bắt các sai sót tài chính là luôn ngăn nắp. Nó cũng giúp bạn chống lại các lỗi thanh toán, theo dõi các giấy tờ thuế, báo cáo đầu tư và ngân hàng, biên lai, v.v. Tìm cách luôn ngăn nắp thông qua máy tính hoặc hệ thống nộp hồ sơ của riêng bạn.
4. Lập kế hoạch trước và đặt mục tiêu ngân sách.
Ngay cả khi bạn không thích lập ngân sách hoặc lập kế hoạch, bạn nên đặt mục tiêu cho chính mình. Bạn có nhiều khả năng sẽ gắn bó với nó khi bạn có mục tiêu để đạt được và có thể thấy được sự tiến bộ. Bằng cách tạo ra một kế hoạch, bạn đang hình dung những gì, tại sao và làm thế nào bạn sẽ đạt được điều đó.
5. Làm việc với tín dụng đó
Trong khi chờ xử lý tín dụng hiện tại, bạn có thể muốn tìm cách sửa bất kỳ lỗi nào trong báo cáo tín dụng hoặc nâng cao điểm số của mình. Dù tôi không đồng ý với một số điều trong báo cáo tín dụng, nó vẫn ảnh hưởng rất nhiều đến cuộc sống của bạn. Các lỗi có thể khiến điểm của bạn thấp và đây có thể là những cách sửa đơn giản.
Những người khác có thể là món nợ mà bạn mắc phải, những khoản nợ này bắt đầu trả dần hoặc thiết lập kế hoạch thanh toán để nâng cao điểm số của bạn. Còn nhiều điều hơn thế nữa, nhưng việc tăng cường hoặc duy trì điểm tín dụng của bạn là cực kỳ quan trọng.
Hãy nhớ rằng, sử dụng Credit Karma hoặc Credit Sesame để theo dõi điểm số của bạn nhiều như bạn muốn mà không ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
6. Bắt đầu ngân hàng tốt hơn
Ngân hàng truyền thống đã bị ảnh hưởng khi mọi người phát ngán với các khoản phí ẩn, phí bảo trì ngẫu nhiên và các vấn đề kỳ lạ khác mà bạn có thể gặp phải. May mắn thay, một số ngân hàng lớn đã thay đổi cách thức của họ và một số ngân hàng khác vẫn bị tụt lại phía sau.
Hãy xem xét các ngân hàng trực tuyến, những ngân hàng cung cấp lãi suất tốt hơn, không tính phí và không có số dư tối thiểu. Những ngân hàng này có thể giúp bạn quản lý tiền của mình tốt hơn và giải quyết ít vấn đề vô nghĩa trong ngân hàng hơn.
7. Bắt đầu đầu tư ngay lập tức
Trong khi bạn muốn xây dựng nền tảng đầu tư cơ bản, bạn nên bắt đầu càng sớm càng tốt! Thời gian là ở phía bạn và lãi suất kép có hiệu quả với bạn. Bắt đầu đầu tư vào 401k hoặc IRA để nghỉ hưu.
Nếu bạn chưa đủ khả năng để làm như vậy, hãy sử dụng một ứng dụng như Acorns cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu phân đoạn và với tiền lẻ dự phòng. Nó giúp bạn đặt nền tảng cho sự lành mạnh về tài chính và giúp bạn suy nghĩ như một nhà đầu tư.
Khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn hoặc cắt giảm chi phí, hãy bắt đầu sử dụng số tiền mặt dư đó để xây dựng một danh mục đầu tư tốt.
8. Cải thiện các lĩnh vực sức khỏe khác
Sức khỏe tinh thần và thể chất của bạn đều có thể ảnh hưởng và tác động đến tài chính. Làm việc với bản thân, hạnh phúc, tư duy và cơ thể đều hoàn thành gói và giúp bạn tập trung.
Cân bằng tất cả các khía cạnh này không phải lúc nào cũng dễ dàng, nhưng việc cố gắng một chút sẽ mang lại cho bạn những khoản cổ tức lớn sau này.
Bên cạnh những thông tin và lời khuyên ở trên, bạn có thể muốn nâng cao trình độ học vấn tài chính của mình và đảm bảo rằng bạn đang đi trên một con đường tốt hơn.
Rốt cuộc, đôi khi các mẹo trong một bài báo là không đủ. May mắn thay, có rất nhiều nguồn tài chính dồi dào.
Bạn có thể đã nghe nói về các chương trình chăm sóc sức khỏe tài chính trong các công ty khác nhau. Có, có những công ty cung cấp các chương trình này trong nội bộ để giúp hỗ trợ tài chính cho nhân viên của họ.
Cá nhân tôi đã không làm việc cho một công ty cung cấp điều này. Nhưng nếu công ty của bạn làm như vậy, bạn có thể nên xem qua nếu muốn tìm hiểu thêm.
Tuy nhiên, đây là một số nơi bổ sung để tìm hiểu về tài chính:
Đó là Ngày Kế hoạch Tài chính Quốc gia Thế giới! Tại sao bạn nên quan tâm?
Làm thế nào để bạn phù hợp với kế hoạch của cố vấn tài chính của mình?
Bạn kiểm tra chính xác kế hoạch tài chính của mình như thế nào?
Cách tìm người lập kế hoạch tài chính mà bạn tin tưởng
Cách đặt mục tiêu tài chính thông minh mà bạn thực sự có thể đạt được