Khi bắt đầu tích lũy tài sản, lập kế hoạch tài chính và đầu tư - bạn có thể cân nhắc việc thuê cố vấn tài chính để được giúp đỡ.
Nhanh chóng, bạn có thể cảm thấy choáng ngợp, bối rối hoặc có thể không quan tâm đến việc quản lý từng chi tiết nhỏ.
Nhưng trước khi thuê cố vấn tài chính, bạn sẽ muốn hỏi một số câu hỏi quan trọng.
Và trong khi chờ câu trả lời của họ và thông tin bạn nghiên cứu, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định sáng suốt.
Hãy khám phá thêm về cố vấn tài chính và những câu hỏi bạn cần hỏi.
Mục lục
Cố vấn tài chính tài chính là người chuyên nghiệp đề xuất, quản lý và giúp đưa ra quyết định cho bạn dựa trên tình hình tài chính hiện tại của bạn.
Những cố vấn này cũng phải hoàn thành khóa đào tạo cụ thể và có giấy phép cung cấp bất kỳ lời khuyên tài chính nào.
Mặc dù các cố vấn tài chính kiếm tiền từ các dịch vụ của họ, nhưng cuối cùng họ phải giúp bạn đạt được mục tiêu, giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn và thu được kết quả với các khoản đầu tư của bạn.
Những điều đó sẽ biện minh cho các chi phí cho sự trợ giúp tài chính.
Cố vấn tài chính có thể bao gồm một loạt các dịch vụ thường bao gồm các khoản đầu tư và tài sản của bạn, bất kỳ khoản nợ nào, trợ giúp với các mục tiêu hiện tại của bạn và đưa ra các đề xuất để giúp bạn đạt được các mục tiêu đó.
Và thuê một cố vấn tài chính có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn khi chưa giải quyết được nhu cầu hiện tại của bạn.
Ví dụ:nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính để đưa ra quyết định, không biết bắt đầu từ đâu cho mục tiêu của mình, không quan tâm đến việc quản lý các khoản đầu tư của riêng mình hoặc muốn được trợ giúp thêm cho việc lập kế hoạch nghỉ hưu - một cố vấn có thể là một lựa chọn tuyệt vời.
Điều quan trọng cần lưu ý là không phải tất cả các cố vấn tài chính đều làm mọi thứ liên quan đến tài chính. Một số chuyên môn hóa hơn với tư cách là nhà quản lý đầu tư, nhà tư vấn tài chính hoặc nhà hoạch định tài chính.
Mẹo 👉 Biết ưu tiên của bạn là gì trước! Trước khi bắt đầu hỏi nhà tư vấn tài chính tiềm năng bất kỳ câu hỏi nào, điều quan trọng là bạn phải đặt ra các ưu tiên tiền bạc của riêng mình. Điều này có thể giúp bạn xác định những gì bạn cần tìm kiếm và loại trợ giúp nào bạn có thể thực sự cần.Đôi khi cái mác “cố vấn tài chính” bị mang tiếng xấu là đắt tiền và không quan tâm đến lợi ích tốt nhất của bạn.
Đã có một số cơn ác mộng về ngành này, nhưng điều đó không có nghĩa là tất cả các cố vấn tài chính đều kiếm lợi cho bạn và không phải là sự giúp đỡ thực sự.
Mặc dù bạn có thể tự dạy mình về tài chính cá nhân và các chiến lược đầu tư cơ bản, bạn vẫn có thể muốn nhận được sự trợ giúp của chuyên gia về mọi thứ.
Vì vậy, nếu bạn đang cân nhắc việc thuê một cố vấn tài chính hoặc hiện đang có một cố vấn tài chính, có một số câu hỏi quan trọng mà bạn muốn hỏi để đưa ra quyết định sáng suốt hơn.
Bạn có thể cho rằng tất cả các cố vấn tài chính sẽ có lợi ích tốt nhất cho bạn. Và bạn cũng muốn giả định rằng các đề xuất và lựa chọn của họ dựa trên các mục tiêu tài chính cụ thể của bạn.
Tuy nhiên, nhiều người có thể (và sẽ) đẩy các sản phẩm không có lợi cho bạn bởi vì họ thu các khoản phí hậu hĩnh hoặc hậu quả. Thay vào đó, bạn muốn một cố vấn tài chính là người được ủy thác.
Khi người này là người được ủy thác, điều đó có nghĩa là họ làm việc vì lợi ích tốt nhất của khách hàng và đưa ra quyết định dựa trên những gì sẽ tạo ra giá trị cao nhất.
Hầu hết các cố vấn tài chính được yêu cầu tuân theo các tiêu chuẩn ủy thác, nhưng bạn phải hỏi họ và thực hiện nghiên cứu để đảm bảo đúng như vậy.
Đây là câu hỏi số một bạn nên hỏi ngay từ đầu!
Nếu bạn đã từng đánh giá những người làm việc trong các dịch vụ tài chính, bạn có thể đã thấy một loạt các từ viết tắt ưa thích theo tên của họ. Tất cả những điều đó có nghĩa là những điều khác nhau và nó có nghĩa là cố vấn tài chính mà bạn đang đánh giá được chứng nhận về một số thứ cụ thể.
Nhưng bạn muốn hỏi về thông tin đăng nhập của họ và tìm hiểu điều gì đủ điều kiện để họ cung cấp lời khuyên và quản lý tài sản cho bạn.
Cơ sở dữ liệu chỉ định nghề nghiệp của Cơ quan quản lý ngành tài chính có tất cả thông tin bạn cần về tất cả các chức danh, bằng cấp khác nhau và hơn thế nữa.
Các cố vấn tài chính có thể tính phí dịch vụ của họ theo nhiều cách khác nhau, nhưng điều quan trọng là bạn phải hỏi và hiểu mọi khoản phí liên quan.
Mục tiêu của bạn là giữ càng nhiều tiền càng tốt và thay vào đó là không từ bỏ hàng tấn tiền mà bạn nên dành cho các khoản đầu tư của mình.
Cơ cấu phí với cố vấn bao gồm phí cố định, phí theo giờ, chỉ tính phí, v.v. Cuối cùng, bạn muốn một cố vấn tài chính chỉ tính phí, nơi họ sẽ không nhận được hoa hồng dựa trên những gì họ bán cho bạn để đầu tư.
Hãy chắc chắn rằng bạn cũng đặt một câu hỏi khác về cách họ được trả tiền để xem họ trả lời như thế nào. Bạn có thể muốn hỏi xem liệu họ có được trả tiền ngoài những khách hàng hiện tại của họ hay không.
Bên cạnh việc nhận được phí cho các dịch vụ mà họ cung cấp, họ có thể tính phí khi họ kiếm được thêm trên các tài sản mà họ đưa vào danh mục đầu tư của bạn hoặc để bán các sản phẩm bổ sung để hưởng hoa hồng.
Hỏi điều này và hiểu phản hồi của họ, sẽ giúp bạn xác định xem họ có tập trung vào nhu cầu của bạn trước hay chỉ là một khoản chi hoa hồng bổ sung.
Có nhiều dịch vụ tài chính khác nhau mà một cố vấn có thể cung cấp hoặc có thể chuyên biệt hơn trong hiện tại.
Điều quan trọng là bạn phải hỏi về tất cả các tùy chọn mà bạn có cũng như nội dung mà cố vấn và nhóm của họ tập trung vào. Bạn sẽ muốn biết điều này, đặc biệt là đối với các mục tiêu tài chính của riêng bạn và đảm bảo bạn đang thuê đúng người cho các nhu cầu cụ thể của mình.
Các dịch vụ tài chính tiềm năng bao gồm quản lý danh mục đầu tư, lập kế hoạch tài chính, lập kế hoạch thuế, quản lý nợ, bảo hiểm nhân thọ, v.v.
Bạn có thể hoàn toàn chưa quen với việc đầu tư và không chắc chắn về triết lý của chính mình. Nhưng bạn có thể có những mục tiêu đầu tư cụ thể.
Khi bạn lần đầu tiên trò chuyện với một cố vấn tài chính, hãy nhớ hỏi họ về triết lý đầu tư của riêng họ.
Lý tưởng nhất là bạn muốn nghe cách họ nhìn nhận về đầu tư dài hạn, loại đầu tư họ chọn cho khách hàng và họ đầu tư dựa trên mục tiêu cá nhân của bạn.
Đây là những chỉ báo tốt về những gì bạn có thể mong đợi về phong cách đầu tư của họ và bạn muốn nó phù hợp với phong cách đầu tư của bạn để có được sức mạnh tổng hợp tốt.
Khi tiền và các khoản đầu tư của bạn đang hoạt động, giao tiếp là cực kỳ quan trọng.
Nhưng cho dù thị trường đang trong giai đoạn điều chỉnh hay một thị trường tăng giá đáng kinh ngạc đang diễn ra, thì cố vấn tài chính của bạn nên liên lạc với bạn thường xuyên.
Hỏi trước họ về tần suất họ sẽ thường xuyên liên lạc với bạn.
Giờ đây, bạn không nhất thiết phải nghe họ hàng ngày về danh mục đầu tư hoặc các dịch vụ tài chính cụ thể của mình. Nhưng bạn nên lưu ý một số nhất quán cho dù đó là hàng tháng, hàng quý hay một số nhịp khác.
Một phần của quá trình làm việc với cố vấn tài chính là bạn sẽ gặp trực tiếp để xem xét tài chính và các khoản đầu tư của bạn. Nhiều người sẽ có một lịch trình cụ thể như hàng quý hoặc nửa năm.
Bạn sẽ muốn hỏi về cách họ gặp gỡ và mức độ cởi mở của họ nếu bạn yêu cầu các cuộc họp bổ sung. Mục đích là để tìm ra sự cân bằng phù hợp với bạn.
Bạn không cần phải gặp mặt quá thường xuyên, nhưng bạn cũng không muốn bị bỏ rơi hoàn toàn cho đến cuối năm.
Tùy thuộc vào cố vấn tài chính và nếu họ làm việc cho một công ty hay không, họ có thể yêu cầu mức tối thiểu lớn để bạn bắt đầu với họ.
Đảm bảo bạn đặt câu hỏi này khá sớm, để hiểu loại tiền bạn có thể cần để bắt đầu với người này.
Đương nhiên, bạn sẽ muốn làm việc với một người phù hợp với tài sản hiện tại mà bạn có. Và thật không may, có thể có một số cố vấn tài chính đáp ứng tất cả các tiêu chí của bạn nhưng mục nhập tối thiểu có thể là một rào cản hiện tại.
Một câu hỏi tuyệt vời để hỏi cố vấn tài chính là cách họ đo lường thành công tài chính của bạn - những thứ như mục tiêu, hiệu suất đầu tư, sự hài lòng của khách hàng, v.v.
Mặc dù họ nên đo lường lợi tức đầu tư của bạn với họ, nhưng kết quả của họ cũng nên được đo lường ngoài lợi nhuận tài chính. Họ nên có nhiều điểm đo lường để đánh giá sức khỏe tài chính của bạn khi làm việc với họ.
Lắng nghe cách họ tiếp cận vấn đề này và họ có một kế hoạch cho thấy họ đang theo dõi kết quả và thành công chung của bạn như thế nào.
Hãy nghĩ về cố vấn tài chính tiềm năng của bạn như một người mà bạn đang tuyển dụng tại một công việc.
Bên cạnh việc tìm hiểu lý lịch của họ, bạn muốn xem liệu họ có kể cho bạn nghe về những kinh nghiệm trong quá khứ và hiện tại hay không. Tại sao một khách hàng gần đây lại thuê họ và tại sao một khách hàng có thể đã rời đi?
Không ai là hoàn hảo và đôi khi các mối quan hệ kinh doanh không diễn ra như ý muốn do các mục tiêu không đồng nhất, nhưng bạn muốn tìm kiếm những câu chuyện trung thực và minh bạch về danh mục công việc hiện tại của họ.
Tìm kiếm bất kỳ dấu hiệu đỏ hoặc mẫu kỳ lạ nào cho các mối quan hệ khách hàng trong quá khứ có thể là một dấu hiệu theo hướng tích cực hoặc tiêu cực.
Khi nói đến tiền của bạn và đầu tư, việc trả số tiền tối thiểu cho các loại phí và thuế là rất quan trọng. Vì vậy, một câu hỏi bạn nên hỏi cố vấn tài chính tiềm năng (hoặc người hiện tại) là cách họ tiếp cận thuế và phí đối với các khoản đầu tư của bạn.
Cố vấn tài chính không chỉ có thể và phải giúp bạn hiểu các loại thuế và phí của mình mà còn có cách tiếp cận giúp bạn tiết kiệm tiền.
Cố vấn tiềm năng của bạn phải có thể đưa ra các đề xuất, có chiến lược và trả lời trước về kết quả tiềm năng của bạn sau bất kỳ khoản phí hoặc thuế nào.
Trong khi nhiều cố vấn tài chính sẽ xử lý phần lớn công việc và các đề xuất, hầu hết cũng sẽ có một nhóm trợ giúp. Rốt cuộc, có rất nhiều thông tin và các bước để tối ưu hóa tài chính của mọi người!
Nhưng điều quan trọng là phải hỏi về nhóm mà cố vấn tài chính của bạn có thể đang sử dụng vì tài chính của bạn.
Một số nền tảng, chuyên môn và kinh nghiệm của họ là gì? Nó có vẻ tẻ nhạt hoặc bạn đang đặt quá nhiều câu hỏi - nhưng đây là tiền của bạn! Thực hiện thẩm định của bạn có thể tạo ra tất cả sự khác biệt trong giá trị ròng của bạn.
Lưu ý :Nếu bạn muốn một cách dễ dàng để theo dõi các khoản đầu tư và giá trị ròng của mình ở một nơi miễn phí, thì Vốn cá nhân là một lựa chọn tuyệt vời.Hầu hết các cố vấn tài chính sẽ chuyên về các lĩnh vực tài chính khác nhau như lập kế hoạch tài chính, đầu tư, quản lý nợ, v.v. Tuy nhiên, một số có cách tiếp cận chuyên biệt hơn hoặc có nhân khẩu học mục tiêu.
Đương nhiên, bạn có thể biết một số thông tin đó trước cuộc họp nhưng điều quan trọng là bạn phải hỏi. Điều này sẽ đảm bảo bạn phù hợp với cố vấn phù hợp trong khi chờ đợi nhu cầu tài chính của bạn.
Ví dụ, họ chỉ tập trung vào nhóm tuổi nghỉ hưu? Họ có tập trung hơn cho chủ doanh nghiệp không?
Một câu hỏi tuyệt vời khác cần đặt ra là mang tính cá nhân hơn đối với công việc tài chính của họ. Hỏi xem họ yêu thích điều gì ở công việc hiện tại của họ đối với khách hàng và họ cũng không thích điều gì.
Bên cạnh việc tìm hiểu thêm về tính cách của họ, bạn muốn chọn một người có đam mê và quan tâm thực sự. Không có công việc nào là hoàn hảo cả, nhưng bạn muốn một người làm công việc này không chỉ là một khoản tiền lương.
Bạn có tin tưởng ai đó bằng tiền và các khoản đầu tư của mình, người không thích công việc của họ và không có đam mê?
Hình thức hiện đại của cố vấn tài chính hiện được gọi là cố vấn robot. Đây là những công ty cung cấp lời khuyên tài chính hoặc quản lý đầu tư thông qua ứng dụng hoặc trực tuyến với sự tương tác tối thiểu hoặc không có sự tương tác với con người.
Chúng dựa trên các thuật toán, mục tiêu tài chính và thông tin bạn nhập khi đăng ký lần đầu.
Nhiều người thích cố vấn robot vì nó đòi hỏi ít hoặc không cần quản lý, số tiền tối thiểu thấp để bắt đầu và phí cũng tương đối rẻ hơn.
Một số lựa chọn hàng đầu trong không gian này bao gồm:
Các tùy chọn này giúp bạn dễ dàng quản lý danh mục đầu tư, tiết kiệm tiền mà vẫn đạt được mục tiêu đầu tư của mình. Tuy nhiên, các cố vấn robot vẫn còn khá mới. Vì vậy, trong khi họ đang thể hiện thành công và kết quả từ rất sớm, kết quả lâu dài vẫn chưa được xác định.
Nhưng nếu bạn muốn dễ dàng hoạt động, không phải lo lắng về việc gặp trực tiếp cố vấn tài chính hoặc có thể đang đầu tư với một ít tiền - thì cố vấn robot có thể là một lựa chọn mạnh mẽ để xem xét.
Bạn hiện đang xem xét một cố vấn tài chính? Tại sao hoặc tại sao không? Bạn đã từng có trải nghiệm tồi tệ trong quá khứ hay hiện tại đang làm việc với một người khác chưa? Tôi muốn nghe thêm về trải nghiệm của bạn trong các nhận xét bên dưới!