“Bạn giữ tiền mặt của mình ở đâu?”
“Phương tiện?”
“Bạn có tiền không, có thể trong ngân hàng của bạn, mà bạn muốn giữ trong thời gian ngắn hạn và không đầu tư hoặc gửi vào bất cứ đâu?”
“Ồ vâng! Ở đó thường có một số tiền mà tôi cần cho những trường hợp khẩn cấp. Nó cũng có thể là nhu cầu cho một khoản chi tiêu trước mắt. “
"VÂNG. Tôi chắc chắn rằng bạn biết rằng tiền gửi trong ngân hàng mang lại cho bạn lãi suất 4% mỗi năm. ”
“Vâng. Tôi biết điều đó. ”
“Bạn cũng nhận ra rằng bằng cách để tiền vào ngân hàng, bạn đang kiếm được lợi nhuận âm.”
“Haizz! Tôi biết bạn đang nói gì ở đây. Lạm phát cao hơn lợi tức mà tôi kiếm được trong tài khoản tiết kiệm của mình. Nhưng thay thế là gì? Tôi có thể đặt nó trong một FD. Bạn có gợi ý nào không? ”
"Đúng. Có một sự thay thế khác. Quỹ lỏng. Bạn đã nghe nói về chúng trước đây chưa? ”
“Không. Nhưng tôi đoán đó là một kế hoạch quỹ tương hỗ. Điều đó sẽ không rủi ro chứ? ”
“Ý bạn là gì khi nói‘ mạo hiểm ’?”
“Ý tôi là quỹ tương hỗ có ý nghĩa lâu dài. Tôi sẽ cần tiền trong thời gian rất ngắn. Có rủi ro không? Nếu tôi bị mất tiền thì sao? ”
“Hừ. Tôi đoán bạn đang đề cập đến các quỹ tương hỗ đầu tư vào cổ phiếu. Khi chúng ta nói đến các quỹ thanh khoản, chúng ta đề cập đến các quỹ nợ. ”
“Ồ vâng! Có những khoản nợ quá. Bây giờ tôi nhớ lại. Tại sao bạn không cho tôi biết thêm về những khoản tiền thanh khoản này? ”
“Chắc chắn rồi.
Các quỹ thanh khoản là các quỹ nợ đầu tư vào các công cụ có thời hạn rất ngắn. Thời gian đáo hạn còn lại của các công cụ này tối đa là 91 ngày. Như bạn hiểu rằng trong các khoản đầu tư nợ, bạn nhận được tiền lãi và khoản đầu tư gốc của bạn sẽ được hoàn trả.
Chỉ là trong quỹ nợ, giá trị này được điều chỉnh theo giá trị hàng ngày của nó, còn được gọi là Giá trị tài sản ròng.
Họ sẽ đăng ký vào các công cụ nợ của các doanh nghiệp, ngân hàng, thậm chí cả Tín phiếu Kho bạc của Chính phủ. Tất cả những khoản đầu tư này mang lại lợi nhuận cao hơn tài khoản ngân hàng tiết kiệm. ”
“Tôi hiểu rồi. Bây giờ, nếu tôi muốn đầu tư vào một quỹ thanh khoản, làm cách nào để chọn đúng quỹ? ”
“Bây giờ trong các quỹ nợ, có 2 yếu tố quyết định chức năng của chúng - lãi suất và chất lượng tín dụng của các khoản đầu tư.
Lãi suất có thể tăng hoặc giảm và có thể tác động đến giá trị của quỹ nợ. Đây là rủi ro ở đây. Thông thường, khi lãi suất tăng, giá trị của quỹ sẽ giảm và ngược lại.
Chất lượng Tín dụng giúp bạn đánh giá rủi ro vỡ nợ của một khoản đầu tư. Khoản đầu tư có chất lượng tín dụng cao nhất khó có khả năng không trả được lãi hoặc gốc. Khi chất lượng tín dụng đi xuống, rủi ro vỡ nợ sẽ tăng lên.
Để bù đắp cho chất lượng tín dụng thấp hơn, công ty phát hành công cụ (gọi là người đi vay) có thể cung cấp cho bạn lãi suất cao hơn một chút để bù đắp cho việc chấp nhận rủi ro cao hơn. ”
“Thật thú vị!”
“Bây giờ quay trở lại với các quỹ thanh khoản, vì thời gian đáo hạn còn lại của các khoản đầu tư mà họ nắm giữ là tối đa 91 ngày, khả năng chúng bị ảnh hưởng bởi bất kỳ biến động lãi suất nào là rất thấp. Không phải là điều thực sự đáng bận tâm.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng quỹ thanh khoản được chọn chỉ đầu tư vào các công cụ ngắn hạn. Nếu công ty không làm được điều đó và sử dụng các khoản đầu tư trung hoặc dài hạn, thì nên bỏ lỡ.
Sau đó, câu hỏi duy nhất bây giờ vẫn là xem chất lượng tín dụng. Bạn nên chọn một quỹ thanh khoản có các khoản đầu tư chất lượng tín dụng cao nhất (AAA) trong danh mục đầu tư của mình. ”
“Tôi có thể tìm thông tin này ở đâu?”
“Ồ, bạn nên xem các tờ thông tin về chương trình có sẵn trên các trang web tương ứng của các quỹ này. Để lọc ban đầu, bạn cũng có thể sử dụng các trang web thông tin quỹ tương hỗ trực tuyến khác nhau.
Bạn có thể lọc theo danh mục, trong trường hợp này sẽ là Nợ - Thanh khoản. Bạn sẽ thấy thông tin chi tiết về một quỹ cùng với các so sánh với các quỹ khác.
Nhìn vào kỳ hạn trung bình để kiểm tra xem quỹ có khả năng tiếp xúc với các khoản đầu tư có kỳ hạn thấp hay cao hay không. Trong danh sách chi tiết danh mục đầu tư, bạn sẽ thấy xếp hạng chất lượng tín dụng cho từng công cụ. ”
Cột giữa trong hình trên hiển thị xếp hạng tín dụng và cột cuối cùng hiển thị thời gian đáo hạn còn lại (tính bằng ngày) của công cụ.
“Được. Điều đó thật tuyệt. ” P ause.
“Lợi tức điển hình mà người ta có thể mong đợi từ một quỹ thanh khoản là gì?”
“Lợi nhuận từ một quỹ thanh khoản sẽ phụ thuộc rất nhiều vào lãi suất hiện hành trên thị trường. Chỉ để cho bạn một góc nhìn, hiện tại lợi nhuận thu về trung bình khoảng 8% một năm. Điều này có thể giảm xuống nếu nhìn chung lãi suất trong nền kinh tế giảm và ngược lại. ”
“Vâng, tôi hiểu điều đó. Chỉ một điều nữa. Khoản đầu tư tối thiểu mà tôi cần để thực hiện vào một quỹ thanh khoản là bao nhiêu? ”
“Khoản đầu tư tối thiểu sẽ khác nhau đối với một số quỹ nhưng lần đầu tiên bạn cần đầu tư Rs. 5.000. ”
“Được. Bây giờ, nếu tôi phải rút tiền, mất bao nhiêu thời gian để nhận được tiền từ quỹ thanh khoản? ”
“Đó là một điều quan trọng. Toàn bộ ý tưởng về quỹ thanh khoản là có thể tiếp cận tiền khi bạn muốn. Khi bạn đổi tiền từ quỹ thanh khoản, tiền sẽ đến tài khoản ngân hàng của bạn vào ngày hôm sau.
Tuy nhiên, hãy nhớ giới hạn thời gian cho các giao dịch. Bạn sẽ phải đưa ra yêu cầu của mình trước 3 giờ chiều vào Ngày 1 để nhận tiền vào tài khoản ngân hàng đã đăng ký của bạn vào Ngày 2.
Ngược lại, trong quỹ cổ phần, tiền thường đến với bạn vào Ngày thứ 4 ”
“Tuyệt vời. Hãy để tôi đẩy số tiền của tôi đang nhàn rỗi trong ngân hàng thành các quỹ thanh khoản ngay hôm nay. ”
“Chỉ cần nói thêm, bạn có thể giữ hầu hết số tiền mà bạn cần trong trường hợp khẩn cấp hoặc cho bất kỳ nhu cầu ngắn hạn nào vào các quỹ thanh khoản. Không có hại gì khi nhận được thêm lợi nhuận với rủi ro không đáng kể. ”
“Vâng, điều đó hoàn toàn hợp lý.”