Mọi người nên đầu tư vào một số năng lực nếu họ có thể. Cho dù đó là thông qua 401 (k), Roth IRA hay chỉ là một tài khoản môi giới cá nhân, đầu tư là một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm cho chính mình!
Và nếu tất cả những con số và chữ viết tắt ưa thích đó (nhìn bạn, Roth IRA) không có ý nghĩa gì đối với bạn, đừng lo lắng, chúng tôi sẽ phân tích cách mọi người có thể bắt đầu với chỉ số này để hướng dẫn đầu tư cho người mới bắt đầu.
Trước khi bắt đầu, hãy tưởng tượng điều này trong giây lát… Giả sử khi bạn sinh ra, bạn đã bỏ 100 đô la vào con heo đất của mình. Và mỗi năm vào sinh nhật của bạn, bạn đã may mắn được thêm 100 đô la vào con heo đất đó (hoặc bố mẹ bạn đã thêm nó cho bạn).
Khi bạn 18 tuổi và rút số tiền đó, thay vì là 1.800 đô la, nó là 3.700 đô la. Hơn gấp đôi số tiền bạn mong đợi!
Ma thuật! Đúng? Không, đó là sức mạnh của việc đầu tư vào thị trường chứng khoán vốn đã từng mang lại lợi nhuận 7% mỗi năm.
Vì vậy, bây giờ bạn 18, 25, 35, 55 hoặc bao nhiêu tuổi hoặc bạn hiện nay bao nhiêu tuổi và bạn muốn xây dựng cho mình một tương lai tốt đẹp hơn. Tốt! Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu và bắt đầu từ bây giờ tốt hơn bắt đầu vào ngày mai.
Vì vậy, hãy bắt đầu ngay từ đầu.
Mục lục
Ví dụ về con heo đất ma thuật sang một bên, đầu tư chỉ hoạt động. Và nó hoạt động vì một lý do đơn giản:lợi nhuận kép.
Lợi nhuận gộp thực sự là một chủ đề rất đơn giản và nó giải thích tại sao 100 đô la một năm lại tăng gấp đôi so với những gì ai đó mong đợi. Đây là cách nó hoạt động:
Nếu bạn đầu tư 100 đô la vào thị trường chứng khoán và nó thu về 7% mỗi năm. Sau năm đầu tiên, bạn sẽ kết thúc với 107 đô la trong tài khoản của mình. Đẹp! Tăng trưởng $ 7,00 ($ 100 x 7%).
Điều tuyệt vời hơn nữa là trong năm thứ hai, số tiền của bạn sẽ tăng hơn 7 đô la! Bây giờ bạn có $ 107 đầu năm. Vì vậy, mức tăng trưởng 7% trên cơ sở tiền cao hơn một chút này sẽ dẫn đến lãi khoảng 7,50 đô la.
Bây giờ bạn đang kết thúc năm ở mức 114,50 đô la. Và năm sau đó, bạn sẽ kết thúc với $ 122,50 (+ $ 8,01). Và năm sau đó, bạn sẽ kết thúc với $ 131,08 (+ $ 8,58)
Và như thế. Và như vậy.
Dưới đây là một bảng để giúp thực hiện điều này. Vào cuối khoảng thời gian 40 năm, $ 100 của bạn sẽ tăng lên $ 1399,48!
Không chỉ vậy, đến năm 40, bạn kiếm được hơn 91 đô la mỗi năm. Với khoản đầu tư chỉ bắt đầu từ $ 100!
Bây giờ chúng ta hãy đổ thêm dầu vào lửa.
Giả sử bạn không chỉ đầu tư 100 đô la trong năm 1 mà còn thêm 100 đô la mỗi năm sau đó. Tổng số vốn của bạn sẽ như thế nào vào năm 40 nếu trường hợp đó xảy ra?
Hãy xem:
Đôi mắt của bạn không đánh lừa bạn, đó là gần 20.000 đô la.
Đầu tư 100 đô la mỗi năm sẽ mang lại cho bạn gần 20.000 đô la vào cuối 40 năm (+ 16.000 đô la!). Đó là sức mạnh của đầu tư. Và đó là lý do tại sao mọi người nên đầu tư ngay hôm nay!
Cái gì vậy? Bạn bị bán khi đầu tư? Bạn có muốn bắt đầu ngay bây giờ ?!
Thật tuyệt khi nghe nó.
Tuy nhiên, hãy chỉ chậm lại một giây và bắt đầu với một số điều cơ bản về đầu tư. Bao gồm các câu hỏi phổ biến:
Tất cả các ví dụ trên đều giả định rằng bạn đầu tư vào cổ phiếu hoặc cổ phiếu. Dữ liệu trong quá khứ cho thấy rằng trung bình, họ thường trả lại khoảng + 7% một năm. Nhưng điều đó không có gì đảm bảo.
Trên thực tế, một số năm chúng có thể giảm tới 30%. Và các năm khác tăng 30%. Đây là những khoản đầu tư cực kỳ dễ bay hơi.
Và chúng không phải là lựa chọn đầu tư duy nhất của bạn. Có bốn loại tài sản chính mà bạn có thể chọn khi đầu tư:
Nói chung, hầu hết các nhà đầu tư tập trung vào danh mục cổ phiếu và thu nhập cố định.
Thu nhập cố định bao gồm cả trái phiếu và bất động sản vì cả hai đều cung cấp các khoản thanh toán thu nhập cố định (thường là hàng tháng).
Chúng thường được coi là khoản đầu tư an toàn hơn và ít biến động hơn cổ phiếu. Nhưng cũng không mang lại lợi nhuận trung bình tốt (như lợi nhuận cổ phiếu 7% điển hình).
Để mua bất kỳ loại tài sản nào trong số này, bạn thực hiện bằng cách đầu tư vào các phương tiện đầu tư. Chúng bao gồm:
Rõ ràng, như bạn có thể thấy, các loại tài sản và phương tiện đầu tư chồng chéo lên nhau. Ở phần sau của bài đăng, chúng ta sẽ đi sâu hơn vào cách đầu tư vào các phương tiện đầu tư yêu thích của tôi:quỹ chỉ số và ETF.
Để mua bất kỳ loại tài sản nào ở trên và bắt đầu đầu tư, trước tiên bạn cần mở một tài khoản đầu tư. Có một số loại tài khoản đầu tư cơ bản mà người mới bắt đầu có thể mở:
Bạn có thể tìm hiểu thêm về ưu và nhược điểm của các loại tài khoản này tại đây.
Để mở một trong những tài khoản này, bạn thường cần thông qua một nhà môi giới.
Những nhà môi giới trực tuyến là những lựa chọn phổ biến hiện nay. Các công ty như Charles Schwab và Vanguard là những công ty tuyệt vời để mở tài khoản môi giới thông qua và một trong hai công ty cung cấp tài khoản môi giới và IRA để khách hàng mở.
Bạn cũng có thể xem xét cố vấn rô-bốt, cũng là một dạng nhà môi giới trực tuyến. Nhưng một số chi tiết về điều đó sau đó. Tôi muốn có được những thứ tốt…
… Đầu tư chỉ mục.
Đầu tư theo chỉ số là quá trình đầu tư vào quỹ chỉ số. Và, không có gì ngạc nhiên khi quỹ chỉ số là sự kết hợp của chỉ số và một quỹ tương hỗ .
Hãy nhanh chóng phân tích cả hai:chỉ số và quỹ tương hỗ.
Chỉ số, nói một cách đơn giản, là một thước đo của một cái gì đó. Trong thế giới tài chính, một chỉ số được sử dụng để đo lường một nhóm cổ phiếu hoặc trái phiếu. Ví dụ:S&P 500 hoặc Dow Jones Industrial Average đều là chỉ số
Quỹ tương hỗ là một phương tiện đầu tư tập hợp tiền của nhiều nhà đầu tư lại với nhau để tập hợp một nhóm tài sản lớn hơn, đa dạng hơn
Ví dụ:giả sử bạn muốn đầu tư 1.000 đô la vào cổ phiếu bằng cách mua một số loại cổ phiếu.
Bạn sẽ không muốn chỉ chọn một cổ phiếu vì nó có thể bị phá sản, thất bại và sau đó bạn sẽ hết tiền. Mặc dù có lợi thế nhưng nó quá rủi ro.
Vì vậy, bạn chọn một vài cổ phiếu để đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình.
Với 1.000 đô la của mình, bạn có thể mua 5 cổ phiếu và đầu tư 200 đô la vào mỗi cổ phiếu. Hoặc 10 cổ phiếu bằng cách đầu tư $ 100 vào mỗi cổ phiếu. Hoặc 100 cổ phiếu bằng cách đầu tư $ 10 vào mỗi cổ phiếu.
Vấn đề là, việc mua 100 cổ phiếu rất phức tạp và tốn nhiều thời gian. Chưa kể nó có thể tốn kém, đặc biệt nếu bạn đang đầu tư một số tiền nhỏ.
Phí giao dịch để mua 100 cổ phiếu có thể lên tới 500 đô la! Thêm vào đó, bạn có thể không đủ khả năng mua tất cả cổ phiếu bạn muốn mua - một cổ phiếu của Amazon hiện có giá khoảng 1.800 USD!
Đây là nơi các quỹ tương hỗ xuất hiện. Các quỹ tương hỗ thu tiền từ một loạt các nhà đầu tư và sau đó phân tán các quỹ tập thể trên một nhóm cổ phiếu.
Vì vậy, bạn có thể đầu tư 1.000 đô la của mình vào một quỹ tương hỗ (với nhiều nhà đầu tư khác cũng bỏ tiền vào) và nhận được sự đa dạng hóa của toàn bộ quỹ.
Quỹ chỉ số kết hợp hai khái niệm:chỉ số và quỹ tương hỗ.
Quỹ chỉ số là quỹ tương hỗ, ngoại trừ việc người quản lý chọn cổ phiếu để đầu tư vào quỹ tập thể, thì quỹ được đầu tư vào một chỉ số.
Nếu Amazon chiếm 3% trong S&P 500, thì 3% quỹ sẽ được chuyển vào Amazon (với quỹ chỉ số S&P 500). Một nhà quản lý tiền tệ không thể bỏ 10% vào Amazon bởi vì họ có linh cảm. Quỹ chỉ số phản ánh chỉ số - không có ngoại lệ.
Đầu tư theo chỉ số là rất tốt cho người mới bắt đầu vì vô số lý do, nhưng dưới đây là bốn lý do hàng đầu trong cuốn sách của tôi:
Đầu tư vào quỹ chỉ số rất đơn giản và cực kỳ khó làm rối tung lên, điều này rất phù hợp cho những người mới bắt đầu. Nhiều nhà đầu tư theo chỉ số sẽ kiểm tra chỉ một lần mỗi năm để cân bằng lại và đảm bảo mọi thứ vẫn đang đi đúng hướng (không bao gồm thêm tiền để đầu tư thường xuyên).
Như đã được mô tả, với một quỹ chỉ số, bạn sẽ có được sự đa dạng hóa rộng rãi chỉ với một lần mua. Không cần phải mua một số lượng lớn cổ phiếu riêng lẻ bởi vì quỹ chỉ số duy nhất của bạn đã làm điều đó cho bạn!
Các quỹ chỉ số có khả năng chi trả vì một số lý do, nhưng chủ yếu là vì chúng có tỷ lệ chi phí thấp. Chúng tôi sẽ tập trung vào việc so sánh chi phí với các quỹ tương hỗ cổ điển vì đó là “đối thủ cạnh tranh chính” của quỹ chỉ số.
Tỷ lệ chi phí là số tiền mà quỹ tương hỗ và quỹ chỉ số tính phí mỗi năm để sử dụng quỹ của họ. Một số quỹ tương hỗ tính phí 1% mỗi năm hoặc cao hơn! Vì vậy, nếu bạn có danh mục đầu tư 100.000 đô la, điều đó có nghĩa là bạn phải trả 1.000 đô la mỗi năm!
Hầu hết các quỹ chỉ số đều nằm trong phạm vi tỷ lệ chi phí 0,05% - 0,25%. Với một số thậm chí còn tự hào với tỷ lệ chi phí 0%!
Cuối cùng, nhưng chắc chắn không kém phần quan trọng, chiến lược đầu tư theo chỉ số đã được chứng minh là có hiệu quả trong những năm qua.
S&P 500 (một chỉ số thường được trích dẫn) trong lịch sử đã trở lại + 7% hàng năm. 10.000 đô la đầu tư ngày hôm nay sẽ trị giá 138.426 đô la trong 40 năm với tỷ lệ đó (cũng giả sử tỷ lệ chi phí 0,03%). Không tệ.
Một quỹ tương hỗ được quản lý tích cực sẽ không chỉ phải vượt qua điểm chuẩn + 7% mà còn phải vượt qua mức đủ để trang trải các khoản phí hàng năm (như đã đề cập, có thể lên tới 1% hoặc cao hơn).
Nếu quỹ được quản lý tích cực không vượt qua điểm chuẩn và tăng trưởng với cùng tỷ lệ + 7% (với mức phí 1%), thì quỹ chỉ tăng lên 97.035 đô la trong khoảng thời gian 40 năm. Đó là ít hơn 40.000 đô la so với quỹ chỉ số!
Có năm bước đơn giản cần thực hiện để bắt đầu đầu tư theo chỉ số ngay hôm nay. Chúng tôi sẽ giới thiệu sơ qua về chúng bên dưới và bạn xem hướng dẫn chi tiết hơn (nhưng không quá chi tiết) tại đây nếu bạn quan tâm.
Bước đầu tiên để đầu tư theo chỉ số là quyết định nơi bạn muốn đầu tư. Hãy nhớ rằng bạn có 3 tùy chọn cơ bản để chọn:
Nếu bạn đang tham gia lực lượng lao động, hai tài khoản dưới cùng (tài khoản được hưởng lợi về thuế) thường là nơi tốt để bắt đầu. Nếu không, tài khoản môi giới cá nhân chỉ có sẵn cho bất kỳ ai trên 18 tuổi.
Bước thứ hai là phần hai của phần "tôi nên đầu tư vào đâu?" câu hỏi. Phần này liên quan đến việc chọn nhà môi giới trực tuyến phù hợp để mở tài khoản (bước 1) và đầu tư tiền qua (phần 3-4).
Nói chung, có hai loại nhà môi giới trực tuyến để bạn lựa chọn:nhà môi giới truyền thống và nhà tư vấn tự động.
Các nhà môi giới trực tuyến truyền thống bao gồm Charles Schwab và Vanguard. Chúng cho phép bạn kiểm soát nhiều hơn cách đầu tư tiền của mình nhưng đòi hỏi bạn phải làm việc và giám sát nhiều hơn một chút. Và với chiến lược đầu tư theo chỉ số, tôi muốn nhấn mạnh từ ít trong, “nhiều việc hơn một chút.”
Cố vấn rô-bốt là một nền tảng trực tuyến đang phát triển có thể thực hiện 99% công việc cho bạn.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn hoàn thành một cuộc khảo sát đơn giản trước khi mở tài khoản với họ và sau đó cố vấn robot sẽ thay mặt bạn đầu tư dựa trên các câu trả lời của bạn. Thông thường, hãy tính đến tuổi tác, mục tiêu nghỉ hưu / đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
Cố vấn rô-bốt là những công cụ mới, tuyệt vời. Nhưng được cảnh báo, họ thường tính một khoản phí cao hơn một chút (họ cố gắng giành lại cho bạn thông qua thu thuế thất thu).
Nếu bạn quan tâm đến việc khám phá một số cố vấn robot, đây là một số bạn có thể muốn xem:
Bước đầu tiên trong việc xác định khoản tiền gửi ban đầu của bạn là tìm ra số tiền bạn cần đầu tư để đạt được mục tiêu của mình.
Khoản tiền gửi ban đầu có thể nhỏ, điều quan trọng hơn nữa là đảm bảo rằng bạn có kế hoạch liên tục và lịch trình tái đầu tư phù hợp.
Trước đó, chúng tôi đã xem xét các lựa chọn của bạn cho “những gì bạn có thể mua” và bây giờ là lúc để quyết định! Việc tìm kiếm sự kết hợp phù hợp của các phương tiện đầu tư không bao giờ là dễ dàng vì mọi người đều có nhu cầu riêng.
Một nguyên tắc chung mà tôi đã từng nghe là đầu tư tuổi của bạn vào trái phiếu và phần còn lại vào cổ phiếu. Vì vậy, nếu bạn 25 tuổi, bạn sẽ là 75% trong cổ phiếu và 25% trong trái phiếu.
Đó không phải là một quy tắc tồi, nhưng đối với cá nhân tôi, nó không đủ quyết liệt. Đó là lý do tại sao bạn cần phải kiểm tra xem mình đang ở đâu và đưa ra quyết định dựa trên đó.
Nếu bạn cần một số trợ giúp để bắt đầu, tìm kiếm 3 Danh mục Quỹ có thể là một nơi tốt để bắt đầu.
Và cuối cùng nhưng chắc chắn không kém phần quan trọng, bạn cần thiết lập một kế hoạch bảo trì liên tục. Điều này có thể bao gồm hai điều:
Và thế là xong!
Hãy bắt đầu ngay hôm nay và bắt đầu thiết lập tương lai của bạn để thành công!
Bài đăng này ban đầu được viết bởi Kevin từ Just Start Investment và xuất hiện trên Your Money Gee k . Điều này đã được xuất bản lại với Permission.