Đầu tư vào bất động sản hay cổ phiếu – hay cả hai? Đó chính là câu hỏi. Việc quyết định nên đầu tư vào cổ phiếu hay bất động sản đòi hỏi bạn phải trung thực về mức độ chấp nhận rủi ro cũng như sở thích về lối sống của mình. Cả hai chiến lược đầu tư đều có ưu điểm và nhược điểm, do đó, nó thực sự phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và ngân sách của bạn. Hiểu được sự khác biệt giữa hai chiến lược này sẽ giúp bạn xác định cách tiến về phía trước. Chúng ta hãy xem xét những lợi ích và hạn chế của cả hai rồi thảo luận xem khoản đầu tư nào có ý nghĩa nhất cho danh mục đầu tư của bạn. Tiết lộ nội dung:đầu tư vào cả hai có thể là hợp lý.
Đầu tư vào bất động sản có nghĩa là bạn có được một phần tài sản vật chất. Bất kể bạn thực hiện loại hình đầu tư bất động sản nào, hầu hết các nhà đầu tư đều kiếm được lợi nhuận từ thu nhập cho thuê hàng tháng và/hoặc khi họ bán tài sản vì đó là tài sản tăng giá. Mặt khác, khi bạn mua cổ phiếu, bạn mua một phần của công ty. Khi giá trị của công ty tăng lên, giá trị cổ phiếu của bạn cũng tăng theo. Bạn cũng có thể nhận được thu nhập dưới dạng cổ tức trên cổ phiếu của mình nếu bạn giữ cổ phiếu của mình theo thời gian. Một giải pháp thay thế cho việc mua tài sản vật chất là đầu tư vào quỹ tín thác đầu tư bất động sản hoặc REIT. REIT là các công ty riêng lẻ sở hữu tài sản tạo thu nhập trong lĩnh vực bất động sản thương mại như tổ hợp văn phòng, khu bán lẻ, khách sạn và chung cư. Nhiều REIT được giao dịch công khai như cổ phiếu và có xu hướng trả cổ tức cao hơn so với vốn cổ phần của chúng. REITs, giống như cổ phiếu, cho phép bạn tái đầu tư những khoản cổ tức này và xây dựng giá trị đầu tư của mình. Vì lý do này, chúng là một lựa chọn khá phổ biến cho các tài khoản đầu tư hưu trí.
Để mua cổ phiếu, bạn sẽ phải thông qua nhà môi giới chiết khấu trực tuyến hoặc tổ chức được ủy quyền mua cổ phiếu. Bạn có thể sử dụng công ty môi giới, nhà môi giới cá nhân và thậm chí cả nền tảng trực tuyến hoặc cố vấn robot để tìm hiểu cách đầu tư tiền vào cổ phiếu .Ngày càng có nhiều nhà đầu tư chọn sử dụng ứng dụng giao dịch chứng khoán trực tuyến vì sự thuận tiện và chi phí thấp. Trước khi có các ứng dụng giao dịch chứng khoán miễn phí, làm việc với một công ty môi giới yêu cầu phải đặt cọc tối thiểu và duy trì giá trị tài khoản cùng với việc trả phí môi giới để thực hiện giao dịch. Trong những năm gần đây, các ứng dụng như Robinhood cho phép các nhà đầu tư bắt đầu giao dịch chỉ với một cổ phiếu và không mất phí. Nhiều ứng dụng thậm chí còn cung cấp cổ phiếu miễn phí khi đăng ký. Lựa chọn hàng đầu của tôi là M1 Finance, một ứng dụng chứng khoán miễn phí cho phép các nhà đầu tư thiết lập tiền gửi định kỳ để tự động được đầu tư vào danh mục tài sản đa dạng. Bạn có thể xác định khoản đầu tư nào bạn muốn tự mình thực hiện hoặc chọn từ hơn 80 danh mục đầu tư được tuyển chọn chuyên nghiệp của công ty phù hợp với nhiều mục tiêu đầu tư khác nhau.
Ứng dụng đầu tư Robo dễ sử dụng
M1 | Siêu ứng dụng tài chính
4.1
$3/tháng. cho số dư tài khoản <$10.000.*
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Miễn phí hàng tháng nếu bạn có tài sản trên 10.000 USD trên M1 trong ít nhất một ngày trong chu kỳ thanh toán hoặc có khoản vay cá nhân đang hoạt động với M1. Phí hàng tháng của M1 bao gồm tối đa năm tài khoản môi giới cá nhân hoặc chung, một quỹ tín thác, một tài khoản tiền điện tử, một IRA truyền thống, một Roth IRA, một SEP IRA và các tài khoản giám sát không giới hạn. ** Các dịch vụ, thực thi và lưu ký tiền điện tử được cung cấp bởi Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) thông qua thỏa thuận cấp phép phần mềm với M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC và M1 Digital LLC không phải là đại lý môi giới hoặc thành viên FINRA đã đăng ký và tài sản tiền điện tử của bạn không phải là chứng khoán cũng như không được FDIC hoặc SIPC bảo hiểm.
Cổ phiếu có tính thanh khoản cao. Với bất động sản, tiền của bạn có thể bị ràng buộc trong nhiều năm cho đến khi bạn quyết định bán. Tuy nhiên, trên thị trường chứng khoán, bạn có thể mua và bán cổ phiếu của công ty đại chúng ngay lập tức. Thành tích đã được chứng minh là thành công. Bất chấp nhiều sự sụp đổ của thị trường chứng khoán, việc mua cổ phiếu, tái đầu tư cổ tức và nắm giữ trong thời gian dài đã được chứng minh là công cụ tạo ra sự giàu có lớn nhất trong lịch sử. Tuy nhiên, bạn cần kiềm chế cảm xúc của mình khi những thăng trầm chắc chắn xảy ra để thu được lợi nhuận thực tế. Kiếm cổ tức. Đầu tư vào cổ phiếu cổ tức có năng suất cao có thể tạo ra thu nhập thụ động đáng kể mà sau đó bạn có thể tái đầu tư. Nếu bạn nắm giữ những cổ phiếu này lâu dài và tiếp tục tái đầu tư cổ tức, bạn sẽ thấy giá trị ròng của mình tăng vọt sau vài thập kỷ trở thành tài sản thực sự của thế hệ. Dễ dàng đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Theo Warren Buffet, “Mục tiêu của người không chuyên không phải là chọn ra người chiến thắng - cả anh ta và 'những người trợ giúp' của anh ta đều không thể làm được điều đó - mà nên là sở hữu một loạt các doanh nghiệp mà nhìn chung chắc chắn sẽ hoạt động tốt”. Về cơ bản, với cổ phiếu, việc xây dựng danh mục đầu tư đa dạng với các khoản đầu tư như quỹ chỉ số trên nhiều lĩnh vực sẽ dễ dàng hơn nhiều. Trong khi đó với bất động sản, việc đạt được sự đa dạng hóa thực sự khó khăn hơn nhiều.
Một tàu lượn siêu tốc đầy cảm xúc. Đầu tư vào thị trường chứng khoán đòi hỏi một cái đầu lạnh và kỷ luật. Nhiều nhà đầu tư có nguy cơ mất tiền vì họ để cảm xúc lấn át việc đầu tư và rút tiền không đúng lúc. Ví dụ, trong cuộc Đại suy thoái, nhiều cố vấn tài chính đã khuyên khách hàng bán tài sản của họ sau khi thị trường sụp đổ, khi lẽ ra họ nên mua vào thời điểm đó. Biến động ngắn hạn. Nếu bạn đang muốn kiếm tiền nhanh chóng thì biến động giá cổ phiếu có thể có lợi hoặc có hại cho bạn. Giá cổ phiếu có thể thay đổi đáng kể từ ngày này sang ngày khác. Nếu bạn không hiểu điều gì đang diễn ra trên thị trường hoặc với các công ty mà bạn đã đầu tư vào, điều này có thể khiến bạn căng thẳng nghiêm trọng. Tuy nhiên, về lâu dài, mức cao và mức thấp thường được san bằng đối với những cổ phiếu có giá trị cao. Thuế lãi vốn. Bạn có thể phải trả thuế lãi vốn sau khi bán cổ phiếu của mình và cổ tức của bạn cũng có thể bị đánh thuế. Mặt khác, có tỷ lệ tăng vốn dài hạn dành cho những người nắm giữ cổ phiếu lâu hơn một năm.
Có rất nhiều cách để đầu tư vào bất động sản , từ tài sản cho thuê dài hạn và ngắn hạn đến tài sản cố định và hack nhà. Hiểu rõ ngân sách của bạn, tìm người cho vay phù hợp và biết trước khối lượng công việc bạn muốn bỏ vào khoản đầu tư của mình sẽ giúp ích rất nhiều. Một đại lý bất động sản ở tiểu bang của bạn, cho dù đó là đại lý bất động sản ở California hay Florida, có thể giúp bạn tìm được bất động sản phù hợp với mục tiêu của bạn.
Một hàng rào chống lại sự biến động của thị trường. Việc sở hữu tài sản có thể đóng vai trò như một hàng rào chống lại sự biến động của thị trường chứng khoán và lạm phát, vì giá trị nhà và giá thuê nhà có xu hướng tăng theo lạm phát. Lợi ích về thuế. Có rất nhiều lợi ích về thuế dành cho chủ sở hữu nhà và chủ sở hữu bất động sản thương mại. Ví dụ, chủ sở hữu nhà đủ điều kiện có thể khấu trừ tiền lãi thế chấp đã trả cho khoản nợ thế chấp 750.000 USD đầu tiên. Chủ sở hữu bất động sản thương mại cũng có thể tránh thuế lãi vốn thông qua trao đổi 1031 nếu họ tái đầu tư vào loại tài sản tương tự bằng tiền hoặc sử dụng khấu hao MACRS để giảm thu nhập chịu thuế của họ. Dòng tiền. Đầu tư bất động sản có thể mang lại cho chủ sở hữu thu nhập hàng tháng thụ động, đáng tin cậy thông qua hình thức thanh toán tiền thuê nhà.
Bất động sản đòi hỏi thời gian và tiền bạc. Nếu bạn đã đầu tư vào tài sản cho thuê hoặc fixer-upper, thì bạn sẽ phải bỏ nhiều thời gian và tiền bạc vào dự án. Trở thành chủ nhà không phải là một công việc dễ dàng và bạn sẽ gặp khó khăn trong việc sửa chữa cũng như các vấn đề phát sinh với ngôi nhà. Tiền của bạn bị ràng buộc. Đầu tư vào bất động sản có tính thanh khoản cao, có nghĩa là bạn sẽ không thể tiếp cận được lợi nhuận của mình trong một thời gian. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn trả tiền mặt cho tài sản cho thuê của mình. Bán tài sản cũng khó hơn bán cổ phiếu. Hàng tấn phí. Có nhiều chi phí giao dịch liên quan đến việc mua bán tài sản. Người bán có thể phải trả từ 6% đến 10% giá bán căn nhà trong chi phí đóng cửa, bao gồm cả phí đại lý, trong khi hầu hết các nhà môi giới không tính phí bán cổ phiếu. Không dễ đa dạng hóa. Để có một danh mục đầu tư bất động sản thực sự đa dạng, đại diện cho nhiều địa điểm và loại tòa nhà, bạn sẽ cần một khoản tiền lớn mà hầu hết người dân không có. Rất may, REIT và các ứng dụng huy động vốn từ cộng đồng đã giúp điều này trở nên khả thi hơn.Có liên quan:
Nếu bạn không muốn chấp nhận rủi ro đáng kể khi mua bất động sản cho thuê và sử dụng Phương pháp BRRRR để phát triển danh mục đầu tư của mình, đừng lo lắng. Bạn không đơn độc. Trên thực tế, FinTech đã chấp nhận rủi ro này và tạo cho bạn các sản phẩm đầu tư cho phép bạn thâm nhập vào thị trường bất động sản mà không cần phải sở hữu tài sản thực tế hoặc đưa ra quyết định hàng ngày về cách tìm nguồn người thuê, quản lý tài sản hoặc tiến hành cải tạo. Bạn có thể xem xét một số ứng dụng đầu tư bất động sản có nguồn lực cộng đồng bên dưới, sử dụng nhà môi giới trực tuyến miễn phí như M1 Finance để mua REIT được giao dịch công khai hoặc thậm chí đầu tư thông qua một dịch vụ như Streitwise. Đọc thêm về từng mục bên dưới.Liên quan:Hệ thống liên lạc nội bộ video tốt nhất cho căn hộ và tòa nhà văn phòng
Một số nền tảng như EquityMultiple cho phép bạn đầu tư vào các tài sản riêng lẻ, đặc biệt là bất động sản thương mại. Những người khác, như được thảo luận dưới đây, cho phép bạn đầu tư vào danh mục đầu tư bất động sản. EquityMultiple yêu cầu khoản đầu tư ban đầu tối thiểu là 5.000 USD và có giới hạn về loại nhà đầu tư có thể tham gia. Cụ thể, EquityMultiple chỉ cho phép các dự án bất động sản thương mại riêng lẻ của mình nhận đầu tư từ các nhà đầu tư được công nhận , sẽ được thảo luận thêm bên dưới. Nhà đầu tư được công nhận:Mặc dù định nghĩa này gần đây đã thay đổi, từ định nghĩa thường có nghĩa là những cá nhân có thu nhập cao/có giá trị ròng cao, sang định nghĩa tập trung vào kinh nghiệm và kiến thức của nhà đầu tư, nhưng định nghĩa này thường thiên về các nhà đầu tư có khả năng tài chính và sự quen thuộc nhiều hơn. Điều đó nói lên rằng, những sửa đổi mới từ SEC cho phép các nhà đầu tư đủ điều kiện trở thành nhà đầu tư được công nhận dựa trên các thước đo xác định về kiến thức, kinh nghiệm hoặc chứng chỉ chuyên môn bên cạnh các bài kiểm tra hiện có về thu nhập hoặc giá trị ròng. Những bài kiểm tra về nguồn tài chính này bao gồm việc có tổng giá trị tài sản ròng trên 1.000.000 USD và kiếm được hơn 200.000 USD trong mỗi hai năm gần đây nhất hoặc thu nhập chung với vợ/chồng của người đó vượt quá 300.000 USD trong mỗi năm đó với kỳ vọng hợp lý là đạt được cùng mức thu nhập. cấp độ trong năm hiện tại. Đối với những người muốn tìm hiểu thêm về EquityMultiple, hãy cân nhắc việc đăng ký tài khoản và thực hiện quy trình đánh giá năng lực của họ.
Nền tảng đầu tư CRE tốt nhất dành cho nhà đầu tư được công nhận
EquityMultiple | Đầu tư CRE dành cho nhà đầu tư được công nhận
4.2
Đầu tư tối thiểu:5.000 USD.
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Trong khi EquityMultiple tập trung đầu tư vào bất động sản riêng lẻ thì các công ty khác lại tập trung đầu tư vào danh mục bất động sản hoặc nhiều bất động sản trong một khoản đầu tư. Về lý thuyết, điều này giúp đa dạng hóa rủi ro đầu tư của bạn đồng thời cung cấp cho bạn quyền truy cập vào một số tài sản cùng một lúc. Cho đến nay, nền tảng đầu tư bất động sản phổ biến nhất cung cấp phương pháp tiếp cận danh mục đầu tư là Fundrise. Nền tảng đầu tư này cung cấp một số tùy chọn để bạn xem xét và đầu tư tiền của mình. Các lựa chọn danh mục đầu tư có sẵn của họ bao gồm:
Nền tảng đầu tư bất động sản tốt nhất
Gây quỹ | Bắt đầu đầu tư vào bất động sản chỉ với 10 USD
4.3
Đầu tư tối thiểu:$10. Phí:Gây quỹ:0,15% phí tư vấn hàng năm. Fundrise Pro:$10/tháng. được trả hàng tháng hoặc $99/năm. được trả hàng năm.*
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Áp dụng phí quản lý quỹ bổ sung. Hầu hết các quỹ đều tính phí quản lý hàng năm 0,85%; Quỹ Đổi mới Fundrise tính phí quản lý hàng năm là 1,85%. Chúng tôi kiếm được hoa hồng cho việc chứng thực Fundrise này khi bạn đăng ký mà không phải trả thêm phí.
Có liên quan:11 lựa chọn thay thế gây quỹ tốt nhất [Ứng dụng được công nhận và không được công nhận]
Groundfloor là một loại nền tảng đầu tư khác với hai nền tảng khác được liệt kê ở trên. Thay vì có quyền sở hữu đối với các tài sản đó (mặc dù EquityMultiple cũng cung cấp một số cơ hội đầu tư nợ), Groundfloor hoạt động như một nền tảng đầu tư bất động sản có nguồn lực từ cộng đồng, tập trung vào đầu tư nợ. Nền tảng này tập trung vào việc mua các sản phẩm sửa chữa, thực hiện bảo trì và nâng cấp, sau đó bán chúng để kiếm lợi nhuận. Groundfloor cung cấp tài chính cho các khoản vay bất động sản nhà ở ngắn hạn và trả lãi cho các nhà đầu tư của nền tảng. Dịch vụ này xem xét các đơn xin vay do flippers gửi và cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng tài trợ cho các trái phiếu mà họ tin rằng sẽ hoạt động. Đổi lại, các nhà đầu tư sẽ nhận được một khoản tiền lãi nhất định từ khoản vay cũng như tiền lãi gốc. Hầu hết các khoản vay đều có thời hạn 6-12 tháng, nhưng một số khoản có thể kéo dài đến 18 tháng.
Tầng trệt | Đầu tư vào sửa chữa và lật đổ
* Bạn sẽ nhận được tín dụng sau 30 ngày kể từ khi hoàn tất chuyển khoản đủ điều kiện.
Tài chính M1 là một ứng dụng giao dịch chứng khoán miễn phí cho phép các nhà đầu tư mua cổ phiếu riêng lẻ hoặc cấp vốn cho danh mục đầu tư theo mục tiêu đầu tư của họ. Bạn có thể chọn tự xây dựng danh mục đầu tư hoặc chọn từ hơn 80 danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp, bao gồm cả những danh mục đầu tư vào REIT giao dịch công khai. Ứng dụng này không tính phí hoa hồng giao dịch và cho phép bạn truy cập vào kho đầu tư rộng lớn gồm REIT và các khoản đầu tư tập trung vào bất động sản khác. Ứng dụng này chỉ cung cấp khả năng đầu tư vào chứng khoán niêm yết công khai trên các sàn giao dịch chứng khoán.
Ứng dụng đầu tư Robo dễ sử dụng
M1 | Siêu ứng dụng tài chính
4.1
$3/tháng. cho số dư tài khoản <$10.000.*
Ưu điểm:
Nhược điểm:
* Miễn phí hàng tháng nếu bạn có tài sản trên 10.000 USD trên M1 trong ít nhất một ngày trong chu kỳ thanh toán hoặc có khoản vay cá nhân đang hoạt động với M1. Phí hàng tháng của M1 bao gồm tối đa năm tài khoản môi giới cá nhân hoặc chung, một quỹ tín thác, một tài khoản tiền điện tử, một IRA truyền thống, một Roth IRA, một SEP IRA và các tài khoản giám sát không giới hạn. ** Các dịch vụ, thực thi và lưu ký tiền điện tử được cung cấp bởi Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) thông qua thỏa thuận cấp phép phần mềm với M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC và M1 Digital LLC không phải là đại lý môi giới hoặc thành viên FINRA đã đăng ký và tài sản tiền điện tử của bạn không phải là chứng khoán cũng như không được FDIC hoặc SIPC bảo hiểm.
Một giải pháp thay thế phổ biến cho việc đầu tư bất động sản nhờ nguồn lực cộng đồng là đầu tư vào quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs). Đây là một lựa chọn có tính thanh khoản cao hơn, cho phép các nhà đầu tư mua cổ phiếu của REIT thông qua dịch vụ như Streitwise. REIT được mua và bán tương tự như cổ phiếu và có thể được mua trên hầu hết các sàn giao dịch lớn. Bạn nhận được cổ tức và có thể bán cổ phiếu của mình bất cứ lúc nào. Tôi khuyên bạn nên sử dụng Streitwise để đầu tư trực tiếp vào REITs tập trung vào bất động sản thương mại của công ty. Dịch vụ này tự hào có lợi suất trên mức trung bình, gần đây nhất là thanh toán với tỷ lệ 8,4% hàng năm, cao hơn gấp đôi mức trung bình REIT được giao dịch công khai. Trong lịch sử, dịch vụ này đã thanh toán với tỷ lệ 9,57% hàng năm và nhắm mục tiêu các khoản đầu tư có thể mang lại lợi nhuận 8-9% mỗi năm. Công ty ghi nhận chuyên môn của họ trong việc tìm nguồn cung ứng, quản lý tài sản và kiểm soát chi phí để tạo ra những sản lượng hấp dẫn này. Đăng ký bằng cách nhấp vào nút bên dưới để tìm hiểu thêm.
Theo chiều dọc | Bắt đầu đầu tư vào REIT tư nhân ngay hôm nay
Ưu điểm:
Nhược điểm:
Là một nhà đầu tư, việc bỏ tất cả trứng vào một giỏ không bao giờ là một ý tưởng hay. Vì vậy, khi nói đến đầu tư vào cổ phiếu và bất động sản, hầu hết người Mỹ làm cả hai. Theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, 60% hộ gia đình ở Hoa Kỳ là chủ sở hữu nhà ở và Cục Thống kê Lao động cho biết 55% công nhân Mỹ tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu của người sử dụng lao động, nghĩa là họ có cơ hội tiếp xúc với thị trường chứng khoán. Cuối cùng, chứng khoán và bất động sản cả hai đều có lợi ích của họ. Hãy đảm bảo thực hiện nghiên cứu của bạn và xác định những gì bạn sẵn sàng mạo hiểm trước khi tiến về phía trước. Thực hiện một kế hoạch và sẵn sàng linh hoạt với kế hoạch đó là chìa khóa để tạo ra lợi nhuận đáng kể.