Cho dù bạn đang đăng ký thẻ tín dụng, mở tài khoản ngân hàng mới hay đang tìm kiếm một khoản vay, điều quan trọng là phải hiểu ba chữ cái có thể xuất hiện bên cạnh lãi suất của bạn.
APR có nghĩa là tỷ lệ phần trăm hàng năm và APY có nghĩa là lợi suất phần trăm hàng năm. Chúng không giống nhau. Và hãy tin tưởng chúng tôi, mảng kinh doanh APR và APY này cũng không phải là TMI.
Bạn có thể tin tưởng vào ngân hàng hoặc người cho vay để nhấn mạnh xem cái nào trong hai cái sẽ hấp dẫn bạn hơn. Đây là lý do tại sao hiểu được sự khác biệt giữa APR và APY là quan trọng.
Lợi tức phần trăm hàng năm là tỷ lệ hoàn vốn một khoản tiền gửi tiết kiệm hoặc khoản đầu tư sẽ kiếm được trong suốt 12 tháng.
APY bao gồm lãi kép - tức là tiền lãi do chính tiền lãi kiếm được - vì vậy, nó được coi là một cách chính xác để tính toán sự tăng trưởng của số tiền được giữ trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư.
Các ngân hàng Hoa Kỳ phải bao gồm APY khi quảng cáo tài khoản trả lãi, để cung cấp cho khách hàng bức tranh chân thực về số tiền của họ sẽ kiếm được trong một năm.
Lãi suất bạn kiếm được khi gửi tiền xác định APY của bạn, nhưng cả hai không giống nhau.
Lãi suất chỉ đơn giản là tỷ lệ phần trăm của khoản tiền gửi hoặc khoản đầu tư của bạn mà lợi nhuận của bạn sẽ dựa trên, trong khi APY tính đến ảnh hưởng của lãi suất kép.
Vì vậy, đối với tài khoản tiết kiệm, chẳng hạn, APR cung cấp một cái nhìn đầy đủ hơn về cách tiền của bạn sẽ tăng trưởng hàng năm.
Khi vay tiền, tỷ lệ phần trăm hàng năm là số tiền bạn phải trả cho khoản vay và các chi phí khác trong suốt một năm.
Với thẻ tín dụng, APR của bạn chỉ đơn giản là lãi suất.
Nhưng với một khoản thế chấp, APR của bạn không chỉ tính đến lãi suất mà còn bao gồm "điểm chiết khấu", phí môi giới, một số chi phí đóng và các khoản phí khác.
Sự khác biệt giữa APR và APY là APR không tính đến lãi kép, nhưng APY thì có.
APR là lãi suất hàng năm hoặc hàng năm, không tính lãi kép. APY tính gộp vào lãi suất.
Một chiếc xe hoặc khoản vay tiết kiệm có thể có APR là 5% nhưng APY là 5,09% nếu lãi gộp hàng quý hoặc APY là 5,11% nếu lãi kép được thực hiện hàng tháng.
Các ngân hàng có xu hướng gộp lãi vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng hoặc hàng ngày. Lãi suất thế chấp thường được tính gộp hàng tháng.
Một người cho vay thế chấp đang cố gắng để bạn đăng ký một khoản vay mua nhà sẽ làm cho lãi suất càng thấp càng tốt - có nghĩa là bạn có nhiều khả năng nhận được APR thay vì APY. Luôn hỏi APY là gì.
Trong khi đó, khi ngân hàng muốn bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, bạn có thể mong đợi trả trước APY cho khoản tiết kiệm, vì nó sẽ cao hơn và do đó sẽ nghe tốt hơn APR.
Khi bạn đánh giá các sản phẩm cho vay và tiết kiệm, hãy đảm bảo rằng bạn đang so sánh APY với APY hoặc APR với APR và xem xét tần suất gộp.
Tất cả điều này nghe có vẻ phức tạp, nhưng tất cả những gì bạn phải làm là nhớ:khi lãi suất cộng dồn thường xuyên hơn, bạn sẽ kiếm được - hoặc trả - nhiều hơn. Kiểm tra tỷ giá tài khoản tiết kiệm tốt nhất hiện nay.