Việc áp dụng đúng văn hóa doanh nghiệp đang trở nên quan trọng hơn bao giờ hết đối với các ngân hàng. Các lợi thế bao gồm sự tin tưởng của khách hàng và công chúng ngày càng tăng, tuân thủ đầy đủ các quy định hiện hành hoặc yêu cầu của cơ quan quản lý và đạt được sự tuân thủ với bộ máy hành chính tối thiểu. Hơn thế nữa, một ngân hàng tham gia vào các hoạt động không chỉ hợp pháp mà còn được coi là hợp pháp rộng rãi, sẽ có ít rủi ro hơn khi các hoạt động của ngân hàng bị quản lý, cắt giảm hoặc đặt ngoài vòng pháp luật trong tương lai. Nhìn từ góc độ này, việc hiểu đúng văn hóa là một phần quan trọng để đạt được lợi nhuận lâu dài và bền vững.
Các cơ quan quản lý đang chú ý hơn bao giờ hết. Như đã viết trong các bài đăng trên blog trước đó (Định nghĩa quản trị công ty tốt:Ưu tiên cho các thành viên hội đồng quản trị; Hội đồng quản trị đang phát triển - Khai phá tiềm năng của văn hóa doanh nghiệp), cơ quan quản lý Thụy Sĩ FINMA gần đây đã nhấn mạnh tầm quan trọng của văn hóa trong Ngân hàng, chẳng hạn như trong Báo cáo thường niên năm 2016 của mình . Theo FINMA, văn hóa doanh nghiệp tốt được xác định bằng tính chính trực, đạo đức và tuân thủ. Những giá trị cốt lõi này sẽ ảnh hưởng đến toàn bộ công ty và vượt ra ngoài ứng dụng nội bộ đơn thuần.
Một loạt cơ quan quản lý cấp cao của Hoa Kỳ và Vương quốc Anh cũng củng cố tầm quan trọng của văn hóa. Vào ngày 16 và 21 tháng 3 năm 2017, Andrew Bailey (Giám đốc Điều hành Cơ quan Quản lý Tài chính), Mark Carney (Thống đốc Ngân hàng Anh) và William C Dudley (Chủ tịch kiêm Giám đốc Điều hành Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York), đã tổ chức tham luận về nâng cao văn hóa trong dịch vụ tài chính ngân hàng. Các bài phát biểu cùng nhau nêu bật các cách thức mà quản trị, đãi ngộ và khuyến khích thúc đẩy văn hóa của một công ty. Họ cũng cung cấp một bản tổng hợp các sáng kiến quy định nhằm giải quyết những vấn đề này và cung cấp thông tin chi tiết về các lĩnh vực sẽ thu hút sự giám sát cụ thể khi người giám sát đánh giá văn hóa của một công ty. Mark Carney đã vạch ra thêm một khuôn khổ rộng rãi để giải quyết các xung đột lợi ích.
Những sự kiện này báo hiệu rằng văn hóa vẫn là ưu tiên hàng đầu của các giám sát viên ở Vương quốc Anh và trên toàn cầu. Nhưng thông điệp là một thông điệp cân bằng:trong khi các giám sát viên của Vương quốc Anh sẽ tiếp tục xem xét kỹ văn hóa của các công ty, đặc biệt là một phần của Chế độ quản lý cấp cao, Thống đốc đã nói rõ rằng “chúng tôi không áp dụng cho các thực thể được quản lý của mình một sự không cân xứng“ một cuộc đình công và bạn được ra ngoài ”chế độ cho một sai lầm trung thực. […] Một sai lầm trung thực được thừa nhận một cách tự do mà một công ty có hành động khắc phục ngay lập tức không phải là một hành vi vi phạm sa thải. Và đây là quan điểm của tôi:chúng ta không được để các sự kiện gần đây vô tình thắt chặt các tiêu chuẩn nhận thức cho ngành vì điều đó có thể khiến các Quản lý cấp cao sợ hãi, thúc đẩy việc tuân thủ ngầm và phá hoại các mục tiêu chung của chúng ta ”. Điều này cung cấp một sự đảm bảo và la bàn rõ ràng và quan trọng cho các công ty và các nhà quản lý cấp cao.
Các bài phát biểu minh họa bốn điểm chính về văn hóa doanh nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng và các vấn đề mà các cơ quan quản lý có thể tập trung vào trong tương lai: tầm quan trọng của văn hóa và tầm quan trọng của quản trị, thù lao và xung đột lợi ích trong việc cải cách nó.
Ông Dudley định nghĩa văn hóa là “những gì mọi người quan sát và làm, dẫn đến các chuẩn mực được chấp nhận và chủ yếu là bất thành văn. Chủ yếu mọi người tìm kiếm những gì thành công và những gì không, và họ cố gắng điều chỉnh bản thân với những điều trước đây ”. Nhận xét của ông Bailey vào tháng 10 năm 2016, Thống đốc nhận xét rằng trong thập kỷ qua, ngân hàng đã "trải qua hai cuộc khủng hoảng về khả năng thanh toán và tính hợp pháp" và các hành vi sai trái lặp đi lặp lại đã đặt ra câu hỏi về "giấy phép xã hội" của tài chính. Cả ba bài phát biểu đều chứng minh rằng các giám sát viên coi việc phát triển và ban hành văn hóa phù hợp trong doanh nghiệp là yếu tố quan trọng đối với việc phục hồi chung của lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Mặc dù đây không phải là một thông điệp mới, nhưng nó tái khẳng định mạnh mẽ ưu tiên giám sát gắn liền với văn hóa trong chương trình nghị sự về ứng xử toàn cầu. Các bài phát biểu cũng nêu ra những ví dụ thực tế hữu ích về cách các doanh nghiệp có thể đảm bảo rằng văn hóa của họ, như ông Bailey đã đề cập, là “phù hợp với các kết quả ứng xử phù hợp”.
Xuyên suốt mỗi bài phát biểu là một kỳ vọng rõ ràng, như Thống đốc lưu ý, rằng các công ty “chịu trách nhiệm - cá nhân và tập thể - về hành vi của chính họ”. Ông Bailey rút ra một sự khác biệt quan trọng giữa trách nhiệm giải trình và trách nhiệm. Trong khi những điều này ngồi gần nhau, anh ấy giải thích rằng trách nhiệm giải trình liên quan nhiều hơn đến trách nhiệm giải trình, trong khi trách nhiệm là về lãnh đạo. Thống đốc cũng nhận thấy rằng việc áp dụng Chế độ quản lý cấp cao đang lan rộng ra ngoài Vương quốc Anh với một số công ty quốc tế tự nguyện áp dụng các yếu tố của chế độ này và Ban ổn định tài chính (FSB) hiện đang xem xét rõ ràng giá trị của “bản đồ trách nhiệm” đó.
Nói rộng hơn, Thống đốc lưu ý rằng FSB cũng đang xem xét các phương pháp tiếp cận khả thi để giải quyết “quả táo cắn dở” để khi các cá nhân chuyển công ty, lịch sử của họ sẽ được các nhà tuyển dụng cân nhắc tuyển dụng biết đến. FSB cũng có kế hoạch sớm công bố bản thống kê về những nỗ lực đang được thực hiện của các cơ quan quốc tế, chính quyền quốc gia, hiệp hội ngành và doanh nghiệp nhằm tăng cường các khuôn khổ quản trị.
Ông Dudley đưa ra những ví dụ rõ ràng về cách thức hoạt động của trách nhiệm trong thực tế. Đầu tiên, ông nhận xét rằng “các nền văn hóa không thay đổi chỉ đơn giản bằng sự hô hào”:các công ty không thể chỉ bảo nhân viên “lên tiếng” và mong đợi đây là câu trả lời. Thay vào đó, "cách tốt nhất để giữ cho các vấn đề nhỏ là khuyến khích một nền văn hóa phát hiện ra các vấn đề và nêu lên mối quan tâm sớm". Để đạt được mục tiêu đó, ông gợi ý rằng các giám đốc điều hành cấp cao phải được nhìn nhận cả về kỳ vọng và tôn trọng các thách thức, đồng thời phải tự thách thức các ý tưởng. Quan trọng hơn nữa, “các nhà quản lý cấp trung cũng phải làm như vậy”.
Cả Thống đốc và ông Bailey đều nhấn mạnh tầm quan trọng của cơ cấu khuyến khích trong văn hóa lái xe. Ông Bailey gợi ý rằng các biện pháp khuyến khích thúc đẩy hành vi của nhân viên, cùng với các hoạt động khác như tuyển dụng và quản lý hiệu suất, và đây “là nơi mà sự quan tâm từ cấp trên được biến thành thực tiễn”. Ông Bailey lưu ý rằng FCA sẽ đưa ra các đánh giá chắc chắn về việc liệu các lĩnh vực này có thúc đẩy các hành vi tích cực và tạo ra một nền văn hóa hoạt động vì lợi ích lâu dài của khách hàng của công ty và tính toàn vẹn của thị trường cũng như của chính công ty hay không. Về việc thúc đẩy hành vi tốt thông qua các biện pháp khuyến khích, ông Dudley nhận xét rằng “nơi mà việc chung tay góp sức đã tiết kiệm được tiền bạc và danh tiếng của công ty bằng cách tránh hoặc giữ một vấn đề nhỏ, thì hành động đó sẽ được khen thưởng”.
Thống đốc giải thích phản ứng của ngân hàng đối với các tình huống xung quanh việc từ chức gần đây của Phó Thống đốc Charlotte Hogg về vấn đề công bố xung đột và ánh xạ điều này với "các tình huống tương tự trong khu vực tư nhân". Ông tuyên bố rõ ràng rằng trong những tình huống như vậy, ngân hàng sẽ xem xét, làm cơ sở:
Một thông điệp rõ ràng ở đây là tầm quan trọng đối với các công ty trong việc đảm bảo rằng các quy trình và kiểm soát của họ sẽ phản ứng theo những cách này và mang lại những kết quả này nếu xảy ra tình huống xung đột tương tự.
Các bài phát biểu thừa nhận rằng văn hóa có thể là một chủ đề khó, vô định hình và chủ quan để vật lộn - như ông Bailey lưu ý, “nó ở khắp mọi nơi và không ở đâu cả”. Chủ đề chính của mỗi bài phát biểu này được gói gọn trong nhận định của ông Bailey rằng “câu trả lời không phải là cố gắng giải quyết văn hóa, mà là hành động dựa trên nhiều thứ quyết định nó, trong đó quản trị và đãi ngộ là quan trọng”. Ba bài phát biểu cung cấp những hiểu biết quan trọng về các lĩnh vực mà các giám sát viên và giám sát ngân hàng trung ương sẽ tập trung vào đánh giá thực tế của họ về văn hóa của các công ty. Chúng tôi khuyến nghị các công ty nên chú ý đến các thông điệp chính và xem xét các quy trình cũng như cách tiếp cận thực tế của riêng họ dựa trên các ví dụ thực hành tốt được nêu bật.
Trong các blog tiếp theo của chúng tôi về chủ đề này, chúng tôi sẽ xem xét tầm quan trọng của văn hóa trong ngân hàng Thụy Sĩ, bắt đầu từ bối cảnh pháp lý.