Vào ngày 5 tháng 7 năm 2017, Hội đồng Liên bang Thụy Sĩ đã thông qua phiên bản sửa đổi của Pháp lệnh Ngân hàng. Sắc lệnh sửa đổi quy định các công ty Fintech cung cấp dịch vụ bên ngoài hoạt động kinh doanh ngân hàng thông thường và nỗ lực nâng cao khả năng cạnh tranh của ngành tài chính Thụy Sĩ bằng cách giảm các rào cản gia nhập thị trường. Điều này đạt được nhờ hai lần sửa đổi Pháp lệnh Ngân hàng, loại bỏ các rào cản gia nhập thị trường cho Fintech’s và tăng khả năng cạnh tranh của trung tâm tài chính Thụy Sĩ nói chung. Pháp lệnh Ngân hàng sửa đổi sẽ có hiệu lực vào ngày 1 tháng 8 năm 2017.
Trong blog này, chúng tôi sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan về hai cách đơn giản hóa mới được giới thiệu và nêu rõ những điểm khác biệt giữa dự thảo và Pháp lệnh Ngân hàng hiện đã được thông qua.
Vào ngày 2 tháng 2 năm 2017, Hội đồng Liên bang Thụy Sĩ đã đề xuất sửa đổi Đạo luật Ngân hàng Thụy Sĩ (“BankA”) và Pháp lệnh Ngân hàng Thụy Sĩ (“BankO”) để nới lỏng khuôn khổ quy định cho các công ty Fintech và bắt đầu giai đoạn tham vấn cho đến ngày 8 tháng 5 năm 2017. Sau đó Xem xét phản hồi từ vòng tham vấn, Hội đồng Liên bang đã thông qua BankO sửa đổi vào ngày 5 tháng 7 năm 2017 và xác định nó có hiệu lực vào ngày 1 tháng 8 năm 2017 .
BankO sửa đổi đưa ra các trường hợp miễn trừ yêu cầu để có được giấy phép hoạt động ngân hàng sau đây:
Đa số những người tham gia vòng tham vấn hoan nghênh những sửa đổi trong dự thảo BankO do Hội đồng Liên bang trình bày vào ngày 2 tháng 2 năm 2017. Tuy nhiên, người ta lo ngại rằng những đơn giản hóa được đề xuất sẽ dẫn đến bất lợi cạnh tranh cho các tổ chức tài chính đã thành lập.
Đặc biệt, những người tham gia nhấn mạnh rằng các công ty Fintech phải tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Một số người tham gia muốn kéo dài thời gian miễn trừ cho việc giữ tiền của bên thứ ba mà không có giấy phép ngân hàng từ 60 ngày được đề xuất lên 90 ngày . Liên quan đến lĩnh vực đổi mới, những người tham gia yêu cầu làm rõ thủ tục khi vượt ngưỡng 1 triệu CHF.
BankO hiện đã được thông qua chỉ khác một chút so với dự thảo ngày 2 tháng 2 năm 2017. Về bản chất, các quy tắc liên quan đến lĩnh vực đổi mới hiện đã được làm rõ như sau:
Đối với những quan ngại được nêu ra trong thời gian tham vấn, Hội đồng Liên bang đã chỉ ra trong thông cáo báo chí của mình rằng việc đơn giản hóa không chỉ áp dụng cho các công ty Fintech mà còn cho tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đã có tên tuổi. Hơn nữa, đã làm rõ rằng các công ty khởi nghiệp Fintech đủ điều kiện trở thành trung gian tài chính phải tiếp tục đảm bảo tuân thủ đầy đủ Đạo luật Chống rửa tiền.
Với BankO sửa đổi, Hội đồng Liên bang nhấn mạnh tầm quan trọng của đổi mới đối với khả năng cạnh tranh của ngành tài chính Thụy Sĩ. Lĩnh vực đổi mới cho phép phát triển nhanh chóng và thử nghiệm các khái niệm khác nhau mà không phải nộp đơn xin cấp phép. Ngoài ra, dự kiến việc kéo dài thời gian nắm giữ lên 60 ngày sẽ thu hút các nhà cung cấp huy động vốn cộng đồng mới và các doanh nghiệp Fintech sáng tạo khác ở Thụy Sĩ. Do đó, những người chơi mới được phép và những người chơi lâu năm buộc phải tăng tốc độ đổi mới của họ.