Trong thập kỷ qua, các tổ chức tài chính, ngân hàng, công ty bảo hiểm và các nhà quản lý tài sản của Thụy Sĩ đã phải đối mặt với những thời điểm đầy thách thức, và điều này dẫn đến số lượng các chỉ số hoạt động chính giảm sút. Song song với đó, một số công ty mới tham gia vào thị trường:Fintech, Insurtech, các ngân hàng mới đã giành lấy thị phần từ các công ty truyền thống để giành thị phần. Xem video tuyên bố của Jean-Francois Lagasse, nhà lãnh đạo ngành dịch vụ tài chính của Deloitte Thụy Sĩ để tìm hiểu cách các công ty dịch vụ tài chính cần chấp nhận sự thay đổi để giành chiến thắng trên thị trường và đọc bài đăng trên blog này để biết thêm thông tin chi tiết.
Hiện tại, tất cả các lĩnh vực đang được chuyển đổi bởi một loạt các lực lượng trong:
Một số dịch vụ tài chính ví dụ về sự tăng tốc như vậy đã được nhìn thấy thông qua thanh toán không dùng tiền mặt, các sản phẩm bảo hiểm kỹ thuật số hoặc cung cấp tín dụng kỹ thuật số. Khi công nghệ mở ra những khả năng mới, nó cũng tạo ra những đối thủ cạnh tranh mới. Neobanks, Fintech, Insurtech và các công ty công nghệ lớn đang giành thị phần trong các dịch vụ tài chính.
Nhu cầu của khách hàng đã thay đổi và chính khách hàng, với các thế hệ mới thậm chí còn trở thành những phân khúc quan trọng hơn. Nhân viên cũng đang thay đổi. Họ mong đợi những cách thức làm việc mới:các tổ chức nhanh nhẹn và linh hoạt và tập trung vào việc tạo ra và duy trì một môi trường làm việc đa dạng và toàn diện. Cũng như các cơ quan quản lý đã được chứng minh là động lực chính của sự thay đổi kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và họ vẫn có ảnh hưởng đáng kể đến sự phát triển của các dịch vụ tài chính cũng như các bên liên quan trong đó.
Đằng sau màn trình diễn mờ nhạt này là hai diễn biến chính. Thứ nhất, các ngân hàng, công ty bảo hiểm và các nhà quản lý tài sản đã phải vật lộn để kiềm chế sự xói mòn của biên phí cơ cấu trong ngành. Khách hàng trở nên nhạy cảm hơn về chi phí và họ ngày càng sẵn sàng chuyển sang các sản phẩm hoặc nhà cung cấp có chi phí hấp dẫn hơn. Khách hàng cũng yêu cầu tương tác dễ dàng với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính của họ. Điều này đang được mang lại cho họ, thường là bởi những người chơi mới trong dịch vụ tài chính, dưới dạng các sản phẩm và dịch vụ phù hợp hơn vì trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu giúp các tổ chức đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Thứ hai, các quy tắc xuyên biên giới mới, việc thắt chặt các yêu cầu về bảo mật và một loạt các quy định khác đã đẩy cơ sở chi phí của các tổ chức truyền thống lên cao và tạo ra sự kém hiệu quả. Những người chơi truyền thống cần cải thiện hiệu quả của các quy trình rủi ro, quy định và tuân thủ của họ.
Tất cả những thay đổi được mô tả đều nằm trên một thách thức lâu năm đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính Thụy Sĩ:quay trở lại khả năng sinh lời trong khi tạo ra giá trị cho cổ đông. Hoạt động tài chính của nhiều nhà cung cấp dịch vụ tài chính Thụy Sĩ đã mờ nhạt trong thập kỷ qua. Lấy ngân hàng làm ví dụ, cổ phiếu ngân hàng đã giảm hơn 30% kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 trong khi cùng kỳ, Chỉ số Thị trường Thụy Sĩ đã tăng khoảng 30%. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu trung bình của các ngân hàng cũng đã giảm đáng kể kể từ năm 2007, xuống còn khoảng 5% hiện nay, trong khi chi phí vốn trung bình của ngành vượt quá tỷ suất lợi nhuận này một cách đáng kể. Giá trị cổ đông do đó đã trải qua một quá trình tiêu hủy, qua từng năm. Trên hết, lĩnh vực ngân hàng Thụy Sĩ đã phá hủy 18% việc làm của họ trong cùng thời kỳ đó.
Những người chơi truyền thống, các ngân hàng, công ty bảo hiểm và các nhà quản lý tài sản cần làm gì bây giờ? Jean-Francois Lagasse làm sáng tỏ chủ đề và đang yêu cầu các tổ chức trong video của anh ấy chấp nhận sự thay đổi theo ba cách:
Để các tổ chức tài chính giành lại thị phần, họ cần thực hiện chuyển đổi theo ba cách sau:
Chúng tôi vẫn rất lạc quan về tương lai của ngành dịch vụ tài chính Thụy Sĩ. Nhiều người chơi là những nhà lãnh đạo toàn cầu hoặc quốc gia trong lĩnh vực của họ và họ đã bắt đầu đón nhận sự thay đổi. Bằng cách đẩy nhanh quá trình này, các ngân hàng, công ty bảo hiểm và các nhà quản lý tài sản có thể tăng khả năng cạnh tranh và giành lại thị phần.
Trong những tuần tới, chúng tôi sẽ xuất bản các báo cáo định vị đề ra tầm nhìn táo bạo về tương lai dài hạn của ngành dịch vụ tài chính Thụy Sĩ, đặc biệt tập trung vào bốn lĩnh vực chính:ngân hàng bán lẻ, quản lý tài sản, quản lý đầu tư và bảo hiểm. Trong mười năm tới đâu sẽ là động lực thay đổi lớn, thế giới tài chính sẽ như thế nào vào năm 2030? Ai sẽ là người chiến thắng trong tương lai? Chúng tôi hy vọng bạn sẽ thích bài đọc và chúng tôi mong muốn được tương tác nhiều hơn với bạn.
Địa chỉ liên hệ chính