Trong blog cuối cùng của mình, tôi đã viết về những thách thức mà nhiều ngân hàng phải đối mặt khi họ xử lý biến đổi khí hậu. Có ba cách mà các ngân hàng và cơ quan quản lý có thể tận dụng tối đa cơ hội trong khi giải quyết một số vấn đề phức tạp hơn:tập trung vào kinh doanh, tiêu chuẩn tốt hơn và sản phẩm xanh hơn và cách tiếp cận theo mục đích.

Trọng tâm kinh doanh

• Chiến lược:Các cân nhắc liên quan đến khí hậu phải được tích hợp vào chiến lược công ty, bao gồm cả thù lao điều hành và chiến lược sản phẩm. Các thành viên hội đồng quản trị sẽ cần phải đưa ra những quyết định khó khăn về việc loại trừ công ty / lĩnh vực nào khỏi hoạt động kinh doanh và ngưỡng phát thải nào để cấp vốn phù hợp cho một số lĩnh vực nhất định.
• Quản lý rủi ro:Rủi ro khí hậu phải được tích hợp đầy đủ vào khuôn khổ quản lý rủi ro. Tạo các kịch bản để kiểm tra tác động của biến đổi khí hậu đối với khách hàng, đặc biệt là trong khoảng thời gian dài hơn (khoảng thời gian 10 năm không vượt xa thời gian đáo hạn trung bình của hầu hết các khoản vay).
• Phân tích kịch bản:Mô phỏng hiệu suất danh mục đầu tư trong một loạt các điều kiện (phát thải, định giá carbon, nhiệt độ) ít nhất đến năm 2050 (các kịch bản do NGFS phát triển vào năm 2020 là một tiêu chuẩn tốt). Điều chỉnh danh mục tài chính phù hợp với các mục tiêu của Thỏa thuận Paris bằng cách sử dụng các phương pháp luận đã được thiết lập như PACTA.
• Tiết lộ:Hệ thống hiện tại - chủ yếu là báo cáo tự nguyện - không hiển thị những điều quan trọng. Bạn nên tiết lộ toàn bộ lượng khí thải carbon của mình. Trình bày cách bạn mong đợi dấu chân của mình thay đổi và lượng vốn đầu tư dành cho các khoản đầu tư các-bon thấp. Phù hợp hoàn toàn với khung TCFD.

Tiêu chuẩn tốt hơn và sản phẩm xanh hơn

• Các tiêu chuẩn tài chính xanh:Do sự nhầm lẫn của nhiều tiêu chuẩn, nên một cách tiếp cận theo từng cấp là hợp lý. Một tiêu chuẩn toàn cầu có thể được xác định bởi UN hoặc TCFD. Các tiêu chuẩn quốc gia sau đó được phù hợp với tiêu chuẩn toàn cầu. Vì vậy, nếu có 50 chỉ số toàn cầu, một quốc gia có thể chọn thực hiện 20 chỉ số phù hợp nhất với bối cảnh của mình (chẳng hạn như lượng khí thải carbon dioxide hoặc chất lượng nước).
• Xếp hạng ESG:Các ngân hàng có thể nhận được các tín hiệu hỗn hợp từ các cơ quan xếp hạng ESG về những việc đáng làm, điều này khiến họ ít có động lực để cải thiện hơn. Các cơ quan quản lý có thể chính thức xác nhận một nhóm các nhà cung cấp SPO (Ý kiến ​​của bên thứ hai) - như cơ quan quản lý Singapore đang làm - xác định các tiêu chí nghiêm ngặt về cách hoàn thành đánh giá ESG.
• Sản phẩm xanh:Trái phiếu đã phát triển nhanh chóng kể từ khi thị trường trái phiếu xanh được hình thành cách đây 10 năm và có thể trị giá 2,4 nghìn tỷ đô la vào năm 2023. Các khoản cho vay liên kết bền vững (SLL) - lãi suất mà người vay trả được liên kết với KPI bền vững - có thể bao gồm mục tiêu về phát thải carbon cộng với tiêu chí ESG. Iberdrola đã nhận được 5,3 tỷ € SLL từ BBVA cho các dự án năng lượng tái tạo và hiệu quả năng lượng. Thế chấp xanh có lãi suất ưu đãi nếu ngôi nhà của bạn tiết kiệm năng lượng.

Mục tiêu hướng tới mục đích

• Tính bền vững giữ chân khách hàng:Điều này rất quan trọng vì thế hệ millennials - những người chiếm 25% dân số Hoa Kỳ một mình và muốn đầu tư bền vững - sẵn sàng thừa hưởng một lượng tài sản đáng kể (30 nghìn tỷ đô la chuyển tài sản giữa các thế hệ từ những người mới sinh con sang con cái của họ). Các doanh nghiệp thường mất 70% tài sản khi chuyển giao từ thế hệ này sang thế hệ khác. Cung cấp cho những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ các lựa chọn đầu tư xanh sẽ là điều cần thiết để thu hút tài sản mới cho ngân hàng cũng như giữ chân những khách hàng thuộc thế hệ thiên niên kỷ giàu có.
• Mục đích thúc đẩy lợi nhuận:Nghiên cứu đã phát hiện ra rằng các ngân hàng đương nhiệm với mục đích rõ ràng và mức độ tin cậy cao của khách hàng có thể tăng doanh thu bán lẻ lên 9% mỗi năm. Trong bốn năm qua cho đến tháng 6 năm 2020, những ngân hàng này đã đạt được lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu trung bình cao hơn ba điểm phần trăm so với các ngân hàng khác trong nghiên cứu.

Trong blog cuối cùng của mình, tôi sẽ xem xét cách các ngân hàng có thể phát triển một lộ trình phát triển bền vững.

Để biết thêm thông tin, vui lòng tải xuống hướng dẫn của chúng tôi - Ngân hàng và tính bền vững:Đã đến lúc suy nghĩ lại.