Trong cuốn sách bán chạy nhất quốc tế Sapiens:Lược sử loài người Tiến sĩ Yuval Noah Harari nhận xét rằng những người trên thế giới không tin vào cùng một vị thần hoặc không tuân theo cùng một vị vua thì họ sẵn sàng sử dụng cùng một loại tiền.
Như Tiến sĩ Harari đã chỉ ra - nói theo lịch sử - tiền không cần đột phá về công nghệ. Đó và vẫn là một cuộc cách mạng hoàn toàn về tâm lý. Tiền và giá trị của nó, như Harari đã mô tả, là “một thực tại liên quan chỉ tồn tại trong trí tưởng tượng của mọi người.”
Nó không phải là đô la hay đồng nhân dân tệ, cũng không phải là cấu trúc hóa học vốn có của một tờ tiền hoặc đồng xu mang lại giá trị tiền bạc. Ví dụ, trên khắp Châu Phi và Châu Á Thái Bình Dương, vỏ bò đã được ghi dấu giá trị trong gần 4.000 năm và dấu hiệu vỏ bò tượng trưng cho tiền bằng các từ cổ của Trung Quốc.
Và trong khi nhiều người trong chúng ta liên tưởng ngay tiền với “giấy”, thì Úc đã phát hành tờ tiền polymer đầu tiên trên thế giới do Ngân hàng Dự trữ và Tổ chức Nghiên cứu Công nghiệp và Khoa học Khối thịnh vượng chung (CSIRO) phát triển vào năm 1988. Đến năm 2003, Romania, Úc và New Zealand đã hoàn toàn được chuyển đổi sang tiền giấy polyme.
Tiền là bất cứ thứ gì mà tập thể chúng ta sẵn sàng sử dụng làm cơ sở cho việc trao đổi hàng hóa và dịch vụ một cách có hệ thống và nhất quán - và như một kho lưu trữ tạm thời của cải được nhận thức. Và tiền được cho là yếu tố quan trọng nhất trong chức năng của các hệ thống xã hội phức tạp phát triển cao của chúng ta:một mệnh lệnh ủy thác không giống ai.
Niềm tin là chìa khóa quan trọng, đặc biệt khi bạn cho rằng tiền thực sự là tiền pháp định do ngân hàng trung ương phát hành và chỉ có khoảng 10% nguồn cung tiền toàn cầu được thể hiện dưới dạng tiền giấy hoặc tiền xu có thể lưu hành thực tế - ở Mỹ, con số này là 11%, theo Cục Dự trữ Liên bang. 90% còn lại? Số 1 và số không trên ổ cứng của máy chủ ở các tổ chức tài chính trên khắp thế giới.
Mặc dù thực tế rằng tiền mặt vật chất hầu như không có trong nền kinh tế thế giới ngày nay, các ngân hàng trung ương trên toàn cầu đã miễn cưỡng chuyển đổi tiền giấy vật chất sang tiền kỹ thuật số - ngay cả khi đối mặt với việc người tiêu dùng và nhu cầu ngày càng áp dụng nhiều loại tiền điện tử không được chính phủ hỗ trợ và biến động mạnh. từ các nhà hoạch định chính sách cho các loại tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương có giá trị ổn định, có thể lập trình hoặc CBDC.
Nhưng điều đó sắp thay đổi khi ngọn lửa được thắp lên cho Thế vận hội Mùa đông Bắc Kinh và Trung Quốc chính thức thoát khỏi thử nghiệm CBDC kéo dài 4 năm và ra mắt hoàn toàn đồng tiền kỹ thuật số của mình, e-yuan. Các quốc gia như Úc, cho đến gần đây vẫn chống lại ý tưởng về một CBDC bán lẻ, hiện đang xem xét lại vị trí của họ để đáp ứng.
Thật vậy, phân tích ban đầu của chúng tôi về các nền kinh tế chủ chốt trong khu vực APAC chỉ ra rằng các ngân hàng trung ương đang tích cực đối mặt với các động cơ chính sách khác nhau, hành vi tiêu dùng và sự sẵn sàng của ngành - thậm chí là lệnh cấm đối với một số hình thức tiền điện tử vì lý do tôn giáo. Bối cảnh như hình dưới đây (nhấp để mở rộng) rất đa dạng, nhưng Trung Quốc đang dẫn đầu trong việc chứng minh những gì có thể với CBDC.
Trong báo cáo Dự đoán 2022:Châu Á Thái Bình Dương của chúng tôi, chúng tôi cũng nhấn mạnh rằng sự xuất hiện của các CBDC trong khu vực sẽ là một bước quan trọng để tạo điều kiện cho sự trỗi dậy của các xã hội kỹ thuật số thực sự - những xã hội mà sự kết hợp của tiền có thể lập trình với danh tính tự chủ kỹ thuật số có thể xác minh được sẽ cung cấp các lợi ích như:
Ở các quốc gia áp dụng mô hình hoạt động CBDC hai cấp - nơi các ngân hàng trung ương ngồi ở lớp trên cùng để quản lý việc phát hành và rút CBDC trong khi các ngân hàng ở lớp thứ hai để quản lý việc lưu thông và duy trì CBDC, các ngân hàng sẽ vẫn đóng vai trò vai trò quan trọng trong việc lưu thông và hoạt động của các CBDC cùng với ngân hàng trung ương. Khi nói đến quản lý rủi ro CBDC, trách nhiệm có thể được chuyển từ các ngân hàng sang các ngân hàng trung ương, vì ngân hàng này hiện có tầm nhìn tốt hơn về dòng tiền.
Đối với các tổ chức dịch vụ phi tài chính, điều quan trọng là phải hiểu sự trưởng thành và tác động của CBDC đối với ngành của bạn. Đặt kỳ vọng phù hợp cho các giai đoạn khác nhau và điều chỉnh kế hoạch kinh doanh của bạn cho phù hợp. Dù sớm hay muộn thì các công ty sẽ bắt đầu hành trình CBDC, nhưng không có hai công ty nào có cùng điểm xuất phát. Cuối cùng, công ty của bạn sẽ sử dụng CBDC để phục vụ khách hàng của bạn tốt hơn, vì vậy, biết cách đưa CBDC vào các sản phẩm và dịch vụ của bạn để cung cấp trải nghiệm khách hàng tuyệt vời (CX) là chìa khóa để tối đa hóa giá trị của nó. Các ngân hàng có thể phân biệt mình với những người khác trong trải nghiệm kỹ thuật số bằng cách nhúng liền mạch các dịch vụ thanh toán bán lẻ dựa trên CBDC vào ứng dụng ngân hàng của họ.
Cuối cùng, các doanh nghiệp cần nhận thức được những thách thức tiềm ẩn. Việc áp dụng hàng loạt CBDC sẽ không diễn ra trong một sớm một chiều và sẽ mất nhiều thời gian. Các công ty phải hiểu rằng việc thay đổi hành vi của khách hàng không hề đơn giản; nó đòi hỏi đầu tư liên tục vào cải tiến CX và hợp tác với tất cả những người tham gia hệ sinh thái trên các ngân hàng, fintech, nhà cung cấp công nghệ, doanh nghiệp, người tiêu dùng và ngân hàng trung ương. CBDC được thiết kế vì lợi ích của công chúng và các ngân hàng trung ương có thể sẽ yêu cầu các ngân hàng hoặc các công ty dịch vụ tài chính tham gia khác không tính phí hoa hồng thanh toán cho người bán. Các công ty dịch vụ tài chính cần thay đổi tư duy để xây dựng các mô hình kinh doanh mới dựa trên việc sử dụng dữ liệu hoặc công nghệ, đăng ký hoặc dịch vụ chia sẻ hơn là phí hoa hồng. Đừng mong đợi kiếm được lợi nhuận từ các mô hình kinh doanh mới này cho đến các giai đoạn sau của Khu trung tâm thương mại; tập trung vào việc thiết kế các trường hợp sử dụng lấy khách hàng làm trung tâm và tích lũy người dùng CBDC trong giai đoạn hiện tại.
Trong vài tháng tới, chúng tôi sẽ tiếp tục điều tra những vấn đề này, chia sẻ thông tin chi tiết, theo dõi và báo cáo về bối cảnh CBDC và những tác động đối với người tiêu dùng cũng như doanh nghiệp.