Nếu gần đây bạn đã bắt đầu kinh doanh của riêng mình, một trong những quyết định đầu tiên bạn sẽ phải đưa ra là có nên mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh. Sự xuất hiện của một số ngân hàng kỹ thuật số 'chỉ dành cho ứng dụng' - nhiều ngân hàng cung cấp tài khoản ngân hàng doanh nghiệp - đang làm cho quá trình mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp trở nên dễ dàng hơn một chút.
Trong bài viết này, chúng tôi giải thích những ai nên có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, những thông tin cần thiết để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và những cách tốt nhất để đăng ký.
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp hoạt động theo cách rất giống với tài khoản ngân hàng cá nhân. Tiền chảy vào và ra khỏi tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là thu nhập và chi tiêu chỉ liên quan đến việc kinh doanh và do đó, có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cho phép bạn tách biệt tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp có xu hướng có hạn mức và phí cao hơn. Ngoài ra, hầu hết có thể được đồng bộ hóa tự động với các gói kế toán doanh nghiệp như Xero và Quickbooks.
Trước khi bạn xem xét cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp hoặc tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nào là tốt nhất, bạn nên kiểm tra kỹ lưỡng rằng bạn chắc chắn cần có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ngay từ đầu. Không có yêu cầu pháp lý nào về việc phải có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nếu bạn là một thương nhân duy nhất, tuy nhiên, nếu doanh nghiệp của bạn được thành lập dưới dạng công ty TNHH thì bạn sẽ cần phải tách biệt tài chính cá nhân và tài chính doanh nghiệp, do đó, tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là phải.
Sole Trader (Thợ làm tóc, nhà thiết kế, nhà phát triển, nhà văn, v.v.)
Lao động tự do bình thường (Tài xế giao hàng hoặc tiền kiếm được từ công việc phụ hồ, v.v.)
Công ty TNHH (Nếu doanh nghiệp của bạn đã đăng ký với Công ty TNHH)
Cần nhớ rằng mặc dù các nhà giao dịch duy nhất không bắt buộc phải có tài khoản kinh doanh một cách hợp pháp, nhưng không có gì ngăn cản họ có một tài khoản kinh doanh. Nhiều nhà giao dịch duy nhất thích sử dụng tài khoản doanh nghiệp bất kể tài khoản này cung cấp một cách dễ dàng để tách biệt tài chính cá nhân và công việc kinh doanh của họ.
Có những thuận lợi và khó khăn khi có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và chúng tôi đã tóm tắt những ưu và nhược điểm chính bên dưới.
Các giấy tờ bạn cần để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có thể hơi khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng bạn chọn, tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp những tài liệu sau:
| Nhận dạng tài khoản ngân hàng doanh nghiệp | ID mẫu | Bắt buộc đối với Sole Trader? | Bắt buộc đối với Công ty TNHH? |
| Bằng chứng về ID | Bản sao giấy phép lái xe hoặc hộ chiếu | Có | Có |
| Bằng chứng về địa chỉ | Bảng sao kê thế chấp hoặc hóa đơn điện nước | Có | Có |
| Đăng ký công ty | Chi tiết nội bộ công ty | Không | Có |
| Đăng ký thuế | Tài liệu đăng ký | Không | Có |
| Đăng ký Vat | Tài liệu đăng ký | Không | Có |
Cách nhanh nhất để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là sử dụng ngân hàng kỹ thuật số như Starling hoặc Monzo. Cả hai ngân hàng đều cho phép bạn mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp trực tuyến. Bước đầu tiên là đăng ký tài khoản ngân hàng cá nhân bằng cách tải lên các giấy tờ tùy thân qua ứng dụng dành cho thiết bị di động. Khi tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn đã được chấp thuận, bạn chỉ cần đăng ký tài khoản ngân hàng doanh nghiệp thông qua ứng dụng.
Hầu hết các ngân hàng trên phố đều cho phép bạn hoàn tất đơn đăng ký tài khoản ngân hàng doanh nghiệp trực tuyến, nhưng được cảnh báo, hầu hết sẽ yêu cầu bạn gửi giấy tờ tùy thân và đăng ký qua đường bưu điện, điều này có thể làm chậm quá trình đăng ký. Nếu bạn đang xem xét một tài khoản ngân hàng kinh doanh trên phố thì có thể nhanh hơn để đặt lịch hẹn tại chi nhánh, nhưng hãy nhớ mang theo tất cả các tài liệu của bạn.
Khi quyết định tài khoản ngân hàng doanh nghiệp nào là tốt nhất cho bạn, có một số yếu tố cần xem xét. Dưới đây, chúng tôi đã cung cấp danh sách các câu hỏi bạn nên tự hỏi trước khi đưa ra lựa chọn cuối cùng của mình.
Một số tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cơ bản không tính phí hàng tháng, tuy nhiên, có thể có phí rút hoặc gửi tiền cũng như phí cho mọi giao dịch trực tuyến. Hiểu cách doanh nghiệp của bạn hoạt động, những giao dịch diễn ra và chọn tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có cấu trúc tính phí tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn
Nếu bạn cần thường xuyên gửi tiền mặt thì bạn cần xem xét ngân hàng có chi nhánh gần đó. Hầu hết các ngân hàng kỹ thuật số đều cho phép bạn gửi tiền tại bưu điện, tuy nhiên bạn thường phải trả phí.
Một số tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp trực tuyến không cho phép bạn gửi séc và vì vậy bạn cần phải tránh chúng nếu doanh nghiệp của bạn có khả năng nhận được séc.
Nếu bạn sử dụng phần mềm kế toán thì sẽ là khôn ngoan khi sử dụng tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp có thể đồng bộ hóa với phần mềm bạn sử dụng. Một số ngân hàng có thể tính phí dịch vụ này hoặc bạn có thể cần nâng cấp lên gói cao cấp.
Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS) bảo vệ số tiền được giữ trong tài khoản cá nhân và tài khoản tiết kiệm lên đến tổng số £ 85,000 mỗi người (mỗi tổ chức tài chính). Không phải tất cả các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp đều cung cấp biện pháp bảo vệ FSCS và vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn biết các rủi ro trước khi mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.
Các câu hỏi trên sẽ giúp thu hẹp loại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp bạn cần. Theo hướng dẫn sơ bộ, nếu bạn thường xuyên giao dịch bằng tiền mặt và séc, thì ngân hàng trên phố có thể phù hợp hơn cho doanh nghiệp của bạn. Ngoài ra, nếu bạn hiếm khi cần gửi tiền, thì bạn có thể muốn xem xét một ngân hàng kỹ thuật số như Starling hoặc Monzo vì chúng rẻ hơn các ngân hàng trên phố và thiết lập nhanh chóng. Nếu bảo vệ FSCS không phải là mối quan tâm thì có các lựa chọn thay thế kỹ thuật số khác như Revolut hoặc Tide. Nếu bạn là một người làm nghề tự do, hãy xem bài viết của chúng tôi "Tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp tốt nhất dành cho người làm nghề tự do".
Nó là giá trị dành một chút thời gian để xác minh tất cả mọi thứ là chính xác. Kiểm tra tên và địa chỉ cũng như bất kỳ chi tiết nào khác để đảm bảo rằng tên và địa chỉ tương ứng với giấy tờ tùy thân và đăng ký của bạn. Nếu bạn có chi phí thường xuyên, hãy thiết lập thanh toán ghi nợ trực tiếp để đảm bảo rằng các hóa đơn của bạn được thanh toán đúng hạn. Ghi lại mọi khoản phí và lệ phí giao dịch để bạn biết mình sẽ bị tính phí gì trước thời hạn. Đặt lời nhắc để xem lại tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn trong thời gian một năm. Không có gì ngăn cản bạn thay đổi tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của mình nếu bạn không còn hài lòng với dịch vụ này nữa.
Tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp chỉ là một trong những điều cần cân nhắc khi thành lập một doanh nghiệp mới. Dưới đây, chúng tôi đã cung cấp một số liên kết đến một số bài viết mà bạn có thể thấy hữu ích.
Lập kế hoạch kinh doanh
Khoản vay và tín dụng
Kế toán
Bảo hiểm