Tôi chán ngấy tỷ lệ tiết kiệm tiền mặt. Ngân hàng lớn ở mức 0,06%? Không, cám ơn. Ngay cả những tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất cũng chỉ dao động trong khoảng 1% rất nhỏ.
Tôi có thể nhận được mức tiết kiệm kha khá ở đâu nữa? Nếu bạn là chủ sở hữu tiền điện tử như bitcoin, có thể trong tài khoản tiết kiệm tiền điện tử, trong đó một số tài khoản đang trả 8,6%!
Có, bạn đã đọc đúng.
Nếu bạn nghĩ rằng điều đó nghe có vẻ quá xa lạ, thì tôi cũng vậy, tuy nhiên, trong nhiệm vụ không bao giờ ngừng nghỉ của mình để tìm kiếm các khoản đầu tư bên ngoài, gần đây tôi đã nghiên cứu và mở một tài khoản tiết kiệm tiền điện tử trên Blockfi.com, nơi tôi sẽ kiếm được 8,6% lãi suất tiền điện tử được trả hàng tháng vào tài khoản của tôi. Đây là những gì tôi tìm thấy về lợi ích và rủi ro.
Đúng vậy, bitcoin, ethereum và các loại tiền điện tử khác rất dễ bay hơi, khiến chúng rất khó giữ lâu dài. Ví dụ, chỉ riêng trong năm nay, bitcoin đã giao dịch giảm xuống còn 3.000 đô la và cao nhất là 12.500 đô la! Xin vui lòng, xin vui lòng, xin vui lòng không ra ngoài và mua bitcoin chỉ để thử và kiếm tiền lãi từ nó. Hầu hết các loại tiền điện tử đều có CÁCH quá dễ bay hơi.
Tuy nhiên, có nhiều loại tiền tệ “ổn định” giao dịch trên cơ sở 1-1 với đô la Mỹ. Đây là những đơn vị tiền tệ mà chúng tôi muốn nắm giữ và kiếm lãi. Mặc dù các loại tiền này được gắn với đồng đô la Mỹ (tức là 1 đồng ổn định =1 đô la Mỹ), điều này không có nghĩa là bạn không có rủi ro. Các lực lượng thị trường có thể tạo ra một đồng tiền ổn định có giá trị dưới một đô la, theo cách tương tự như cách các quỹ thị trường tiền tệ đôi khi “phá vỡ đồng tiền”.
Tất cả những điều này muốn nói lên rằng:chỉ vì tài khoản này có các từ “tài khoản tiết kiệm” bên cạnh, không có nghĩa là nó giống với tài khoản FDIC, tài khoản tiết kiệm bằng đô la Mỹ tại một ngân hàng được quản lý. Cuối cùng, bạn cần phải quyết định xem rủi ro có xứng đáng với lợi nhuận tiềm năng 8% trên một tài sản rất thanh khoản hay không. Đây là cách tôi nghĩ về loại tài khoản mới này.
Tôi cực kỳ không thích rủi ro, như tôi đã trình bày trong bài viết Đầu tư vào Barbell của mình. Tôi rất tin tưởng những lời hứa "quá tốt để trở thành sự thật", vì vậy, tôi thực hiện rất nhiều thử nghiệm nhỏ mà tôi có thể học hỏi bằng cách thực hiện. Điều này không có gì khác biệt.
Tôi đã mở các tài khoản để tìm hiểu những gì tôi cần biết để quyết định xem tôi có nên nạp thêm tiền hay không. Tôi đầu tư vào bitcoin (BTC) lần đầu tiên vào năm 2014, vì vậy tôi còn khá sớm và đã xây dựng một danh mục tài sản tiền điện tử khá lớn trong sáu năm qua. Tôi đã chọn đặt cọc ban đầu 2.000 đô la chủ yếu vì tôi có 2.000 đô la USDC (Stablecoin) đang ở yên trong tài khoản coinbase của mình.
Sau khi thực hiện khoản tiền gửi ban đầu và có thêm một vài tuần để tìm hiểu, tôi cũng đã thêm tất cả các khoản nắm giữ USDT (một stablecoin khác) của mình. Tổng số tiền này chỉ dưới 30.000 đô la.
Nếu bạn chưa sở hữu tiền điện tử, bạn sẽ chọn một số tiền (đối với những người ở Hoa Kỳ) mà bạn cảm thấy thoải mái. Nói chung không có yêu cầu tiền gửi tối thiểu hoặc số dư tối thiểu; tuy nhiên, một số dịch vụ có yêu cầu rút tiền tối thiểu (BlockFi là 0,003 BTC và 0,056 ETH, tương đương với $ 35 theo giá hiện tại). Tôi sẽ đi với ít nhất $ 100 để bắt đầu.
Sau khi nghiên cứu, tôi đã chọn BlockFi. Dường như nó có sẵn nhiều loại tiền nhất và nói chung là lãi suất tiền gửi tốt hơn so với các đối thủ cạnh tranh khác mà tôi đã nghiên cứu. Việc thiết lập tài khoản của bạn thật dễ dàng và chúng sử dụng cùng một mã hóa cấp ngân hàng mà mọi tổ chức tài chính khác sử dụng.
Bước tiếp theo là chuyển tiền điện tử (nếu bạn có) hoặc đô la Mỹ vào tài khoản của bạn. Đây là các tùy chọn của bạn:
Ngay bây giờ, bạn chỉ có thể gửi đô la Mỹ bằng chuyển khoản ngân hàng. Cũng cần lưu ý rằng khi bạn gửi đô la, bạn đang mua stablecoin USD của Blockfi, được gọi là Gemini.
Khi bạn có stablecoin hoặc tiền điện tử trong tài khoản của mình, bạn có thể giao dịch thành bất kỳ loại tiền tệ có sẵn nào khác. Vì mục đích ở đây, tôi không khuyên bạn nên giao dịch tiền điện tử. Hãy nhớ rằng, tôi đang tìm kiếm lợi tức ổn định nhất có thể vì tôi có thể nhận được điều đó gần giống với tài khoản tiết kiệm bình thường, nhưng với lợi tức cao hơn.
Ngoài ra, các đồng tiền ổn định cung cấp lãi suất cao nhất như bạn có thể thấy ở đây:
Tôi đã chọn USDC làm đơn vị tiền tệ ưa thích của mình đơn giản vì tôi đã sở hữu một số. Tôi không biết đủ về sự khác biệt trong các đồng tiền ổn định này để giới thiệu đồng tiền này với đồng tiền kia vào lúc này.
Nếu bạn chỉ thêm đô la Mỹ vào tài khoản Blockfi của mình, thì bạn cũng có thể gắn bó với Gemini.
Khi bạn đã gửi tiền vào tài khoản của mình, bạn không cần phải làm bất cứ điều gì khác. Tiền lãi sẽ được tích lũy hàng ngày và được gửi vào tài khoản của bạn hàng tháng. Nó sẽ trông giống như sau:
Để đưa điều này ra ngoài một thử nghiệm, chúng ta thực sự cần biết rủi ro tổng thể ở đây là gì. Tiền mặt của bạn được bảo vệ theo một số cách mà tiền điện tử không được bảo vệ.
Hiểu được những rủi ro trên, tôi không nghĩ rằng việc có một số tiền khổng lồ trong các tài khoản này là hợp lý. Hơn nữa, tôi không khuyên bạn nên đặt tiền quỹ khẩn cấp của bạn vào một tài khoản như thế này hoặc bất kỳ khoản tiền nào mà bạn nghĩ rằng bạn không thể sống thiếu.
Rủi ro bạn bị mất tiền là khó xảy ra, nhưng nó không bằng 0 và nó hoàn toàn cao hơn rủi ro mất tiền trong tài khoản tiết kiệm tiền mặt của bạn. Nhưng liệu nó có xứng đáng với rủi ro không?
Đối với tôi, nó là - một phần tài sản thanh khoản của tôi. Tôi muốn mở rộng hơn và thêm nhiều hơn vào tài khoản của mình là điều hợp lý, bởi vì tôi không mạo hiểm với quỹ khẩn cấp của mình và tôi đã chấp nhận nhiều rủi ro ở trên bằng cách giữ USDT trong một tài khoản khác mà không được trả tiền như hiện tại.
Hiện tại, thử nghiệm này có ý nghĩa đối với những người nắm giữ tiền điện tử dài hạn hoặc những người đang tìm cách tăng tỷ lệ hoàn vốn của họ trên tài sản lưu động. Tuy nhiên, do những rủi ro bổ sung được nêu ở trên, không hợp lý nếu bạn bỏ một số tiền tiết kiệm khổng lồ vào một trong những tài khoản này.
Tôi cần xem những gì để thay đổi quyết định của mình?
Tôi sẽ bỏ một số tiền đáng kể vào tài khoản này nếu tiền gốc của tôi được bảo hiểm chống mất mát và trộm cắp theo những cách tương tự như hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ.
Về cơ bản, nếu tôi có thể đảm bảo tài khoản của mình chống lại sự mất giá, trộm cắp và mất khả năng thanh toán - tức là 2% mỗi năm - tôi sẽ vay hàng triệu đô la để thêm vào tài khoản này và kiếm được mức chênh lệch rủi ro thấp rất tốt. Đây là định nghĩa của mua bán mang theo.