Kiếm tiền là gì? Monese là một trong những ngân hàng chỉ có ứng dụng đầu tiên ra mắt ở Vương quốc Anh.
Thương hiệu thách thức được thành lập bởi Norris Koppel, người nhận thấy rằng anh ta không thể mở tài khoản ngân hàng do không có lịch sử tín dụng hoặc hóa đơn điện nước ở Vương quốc Anh. Đây là vấn đề được chia sẻ bởi nhiều người không có khoản vay, thẻ tín dụng hoặc mới chuyển đến khu vực mới khiến việc nhận lương, thanh toán hóa đơn không thể thực hiện được. Koppel quyết định thiết lập tài khoản vãng lai 100% di động của riêng mình vào năm 2016 và hiện nó có gần 1 triệu khách hàng xử lý hơn 3 tỷ giao dịch mỗi năm. Nó cũng đã được công nhận là ngân hàng thách thức tốt nhất tại Giải thưởng Fintech Châu Âu và nhận được 1,1 triệu euro tài trợ từ Ủy ban Châu Âu cho nghiên cứu và đổi mới.
Bất kỳ ai sống trong Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA) đều có thể mở tài khoản Monese. Bạn có thể mở tài khoản bằng cách tải xuống ứng dụng thông qua điện thoại thông minh của mình hoặc bằng cách sử dụng liên kết được gửi đến thiết bị của bạn qua trang web Monese.
Không có chi nhánh trên đường cao tốc, vì vậy bạn không cần phải đi bộ vào thị trấn để mở tài khoản. Bạn chỉ cần trực tuyến, tải xuống ứng dụng và làm theo hướng dẫn từng bước. Không giống như các nhà cung cấp tài khoản hiện tại chính thống, bạn sẽ không cần cung cấp bằng chứng địa chỉ hoặc có lịch sử tín dụng tốt. Bạn sẽ được yêu cầu quay video selfie bằng camera của điện thoại thông minh và chụp một giấy tờ tùy thân như hộ chiếu do bất kỳ quốc gia nào cấp để vượt qua các cuộc kiểm tra rửa tiền của Monese. Sau đó, hệ thống Monese sẽ xác minh danh tính của bạn và bạn sẽ nhận được số tài khoản và mã phân loại trong vòng vài phút. Cách này nhanh hơn nhiều so với ngân hàng chính thống, nơi bạn có thể phải đặt lịch hẹn tại chi nhánh và sau đó đợi thẻ của bạn được gửi đến bưu điện.
Bạn có thể gửi và nhận thanh toán ngay lập tức nhưng sẽ cần đặt hàng thẻ ghi nợ MasterCard không tiếp xúc của mình thông qua ứng dụng. Người dùng kiếm tiền vẫn phải đợi thẻ của họ được gửi, thường trong vòng 3-5 ngày làm việc hoặc tối đa 14 ngày trên phạm vi quốc tế. Khi thẻ đến, bạn có thể thiết lập thẻ thông qua ứng dụng bằng mã kích hoạt gồm bốn chữ số. Nếu bạn chọn một tài khoản miễn phí, điều này đi kèm với phí giao hàng £ 4,95.
Thẻ ghi nợ Monese có chức năng giống như bất kỳ thẻ ghi nợ nào khác. Bạn có thể mua sắm trực tuyến, mua hàng tại cửa hàng, rút tiền ATM ở mọi nơi trên thế giới và sử dụng thanh toán không tiếp xúc. Bạn có thể nạp tiền, thay đổi thông tin cá nhân và truy cập bảng sao kê ngân hàng thông qua ứng dụng bất kỳ lúc nào trong ngày.
Ứng dụng này cũng hỗ trợ Google Pay và Apple Pay, cho phép bạn thanh toán không tiếp xúc bằng điện thoại của mình. Bạn cũng có thể truy cập dịch vụ trao đổi ngoại tệ và chuyển tiền quốc tế với chi phí thấp hơn vì Monese sử dụng tỷ giá liên ngân hàng thay vì đặt các khoản phí riêng.
Monese không phải là tài khoản ngân hàng đã đăng ký của Vương quốc Anh và trên thực tế là một tổ chức tiền điện tử được quy định bởi Cơ quan quản lý tài chính. Điều này có nghĩa là nếu bạn gửi ngân hàng bằng Monese, tiền của bạn sẽ được lưu trữ dưới dạng tiền điện tử với Giải pháp PrePay (PPS). Vì Monese không phải là một tài khoản ngân hàng chính thức, điều đó có nghĩa là tiền của bạn không được FSCS bảo vệ nhưng Monese cho biết nó 'bảo vệ' tiền của bạn bằng cách đặt nó vào một tài khoản ngân hàng riêng với một ngân hàng được ủy quyền.
Có bốn loại sản phẩm Monese, tất cả đều cung cấp dịch vụ sử dụng thẻ miễn phí và ghi nợ trực tiếp bằng nội tệ của bạn. Bảng dưới đây tóm tắt sự khác biệt tức thì giữa các loại tài khoản khác nhau.
| Người mới bắt đầu | Cơ bản | Cổ điển | Premium | |
| Chi phí | MIỄN PHÍ (áp dụng phí giao hàng £ 4,95) | £ 1,95 / tháng hoặc £ 19,95 / năm | £ 5,95 / tháng hoặc £ 49,95 / năm | 14,95 bảng / tháng hoặc 124,95 bảng / năm |
| Thẻ ghi nợ không tiếp xúc |  |  | | |
| Thẻ thay thế | £ 9,90 | £ 4,95 | £ 4,95 | MIỄN PHÍ |
| Tài khoản tiền tệ (mở tài khoản EUR &RON miễn phí) | | | | |
| Ghi nợ trực tiếp &Đơn đặt hàng thường xuyên | | | | |
| Apple / Google Pay | | | | |
| Kết quả làm tròn | | | | |
| Rút tiền mặt | phí £ 1,5 | £ 200 miễn phí mỗi tháng (sau đó là phí 2%) | £ 500 miễn phí mỗi tháng (sau đó là 2% phí) | 1.500 bảng miễn phí mỗi tháng (sau đó trả phí 2%) |
| Nạp tiền thủ công miễn phí tại Post Office &PayPoint | phí 3,5% | phí 3,5% | £ 500 miễn phí mỗi tháng (sau đó là 3,5% phí) | 1.500 bảng miễn phí mỗi tháng (sau đó trả phí 3,5%) |
| Chi tiêu ở nước ngoài | 2% phí | 0,5% phí | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ |
| Chuyển khoản địa phương | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ | MIỄN PHÍ |
| Chuyển khoản quốc tế | Phí 2,5% (3,5% vào cuối tuần) | Phí 2% (3% vào cuối tuần) | Từ 0,5% | MIỄN PHÍ |
| Bảo hiểm Bảo vệ Hóa đơn |  | Lên đến £ 600 | Lên đến £ 1.200 | Lên đến £ 1,800 |
| Quyền lợi bảo hiểm nằm viện | | £ 15 mỗi ngày (tối đa 30 ngày) | £ 30 mỗi ngày (tối đa 30 ngày) | £ 50 mỗi ngày trong 30 ngày |
| Bảo hiểm Bảo vệ Mua hàng | | | Lên đến £ 1.000 cho mỗi yêu cầu £ 2.500 mỗi năm (đối với các giao dịch mua được thực hiện trong 90 ngày qua) | Lên đến £ 4.000 cho mỗi yêu cầu, £ 10.000 mỗi năm (các giao dịch mua được thực hiện trong 180 ngày qua) |
| Hỗ trợ khách hàng ưu tiên | | | | |
Monese đã tung ra bảo vệ hóa đơn và mua bảo hiểm bảo vệ cho các chủ tài khoản trả phí của mình. Cả hai chính sách bảo hiểm do Monese cung cấp đều do Chubb European Group SE bảo lãnh và trong phần đánh giá này, chúng tôi xem xét số tiền bảo hiểm mà bạn nhận được với mỗi chính sách bảo hiểm của Monese.
Monese ra mắt Bảo hiểm Bảo vệ Hóa đơn vào tháng 9 năm 2021 và được bao gồm trong chi phí của tài khoản Thiết yếu, Cổ điển và Cao cấp. Trong trường hợp xảy ra tai nạn, bệnh tật hoặc mất việc làm ngoài ý muốn, Monese sẽ trả tới 1.800 bảng Anh để trang trải các hóa đơn và chi phí, miễn là chúng được thanh toán từ tài khoản Monese. Số tiền bạn có cho các hóa đơn của mình sẽ khác nhau tùy thuộc vào tài khoản bạn có, tài khoản Monese Essential cung cấp khoản bảo hiểm lên đến £ 600, tài khoản Monese Classic cung cấp khoản bảo hiểm lên đến £ 1.200 và tài khoản Monese Premium cung cấp khoản bảo hiểm lên đến £ 1,800. Ngoài ra, chủ tài khoản Monese Essential, Classic và Premium có thể yêu cầu lên đến £ 50 cho mỗi ngày họ nhập viện (tối đa là 30 ngày). Những người đang đi làm có thể sử dụng đầy đủ các chính sách bảo hiểm bảo vệ hóa đơn, tuy nhiên, những người làm việc tự do chỉ được bảo hiểm vì quyền lợi bệnh viện.
Cần lưu ý rằng bất kỳ tình trạng nào đã có từ trước, các vấn đề về lưng hoặc cột sống, tình trạng tâm thần, các liệu pháp thẩm mỹ và làm đẹp hoặc một đợt bùng phát dịch bệnh được WHO tuyên bố là tình trạng khẩn cấp sẽ không được Bảo hiểm Bảo vệ Hóa đơn chi trả. Ngoài ra còn có các hạn chế bổ sung trong bảo hiểm như thời gian chờ đợi về thời gian bạn phải đợi trước khi yêu cầu và giới hạn số lượng yêu cầu trong một năm. Thông tin thêm về các hợp đồng bảo hiểm có thể được tìm thấy trong tài liệu chính sách.
Bảo hiểm Bảo vệ Hóa đơn của Monese cung cấp bảo hiểm cho các hóa đơn định kỳ mà bạn đã thanh toán qua tài khoản Monese của mình. Nếu bạn cần yêu cầu bồi thường, số tiền bạn sẽ nhận được sẽ dựa trên mức trung bình của các hóa đơn định kỳ của bạn trong 6 tháng trước đó.
Với Bảo hiểm Bảo vệ Hóa đơn Kiếm tiền, bạn có thể được bảo hiểm cho các hóa đơn sau:
Bảo hiểm Bảo vệ Mua hàng của Monese được bao gồm trong chi phí của tài khoản Monese Classic và Monese Premium. Nó cung cấp khả năng bảo vệ cho những thiệt hại do ngẫu nhiên và trộm cắp và áp dụng cho các mặt hàng cá nhân hoàn toàn mới được mua thông qua tài khoản Monese. Khoản bảo hiểm lên đến 1.000 bảng Anh được bao gồm trong tài khoản Monese Classic và khoản bảo hiểm lên đến 4.000 bảng Anh được bao gồm trong tài khoản Monese Premium. Chủ tài khoản Monese Classic có 90 ngày kể từ ngày mua để yêu cầu một mặt hàng và có giới hạn yêu cầu hàng năm là 2.500 bảng Anh. Chủ tài khoản trả phí có 180 ngày kể từ ngày mua để yêu cầu một mặt hàng và có giới hạn yêu cầu hàng năm là £ 10.000. Những người yêu cầu Bảo hiểm Bảo vệ Mua hàng sẽ phải trả khoản tiền vượt quá £ 50 cho mỗi yêu cầu.
Nếu bạn cần yêu cầu hợp đồng Bảo hiểm Kiếm tiền, bạn có thể làm như vậy bằng cách truy cập phần 'Bảo hiểm' có thể nằm trong tab 'Khám phá'. Sau đó, bạn cần nhấp vào 'Bắt đầu khiếu nại' và làm theo hướng dẫn trên màn hình để hoàn thành biểu mẫu yêu cầu. Điều quan trọng là bạn phải cung cấp bất kỳ tài liệu bắt buộc nào để gửi đúng yêu cầu. Bạn cũng có thể gửi khiếu nại bằng cách nhấp vào giao dịch mà bạn muốn yêu cầu, vì thao tác này sẽ mở ra một màn hình riêng biệt, nơi bạn có thể nhấp vào ba dấu chấm ở góc trên cùng bên phải của trang để bắt đầu khiếu nại.
Các giới hạn tài khoản sau áp dụng cho tài khoản GBP kiếm tiền và thay đổi một chút đối với tài khoản EUR và RON.
| Kiếm tiền từ tài khoản GBP | Giới hạn tối đa |
| Số dư tài khoản tối đa | £ 40.000 |
| Nạp tiền (qua Bưu điện) | £ 250 mỗi giao dịch / £ 500 mỗi ngày / £ 1,300 mỗi tháng |
| Nạp tiền (qua PayPoint) | £ 249 mỗi giao dịch / £ 500 mỗi ngày / £ 1,300 mỗi tháng |
| Nạp tiền vào thẻ ghi nợ | £ 500 mỗi ngày (tối đa 2 lần nạp tiền) / £ 1,500 mỗi tháng (tối đa 10 lần nạp tiền) |
| Hạn mức mua thẻ | £ 4.000 mỗi giao dịch / £ 7.000 mỗi ngày |
| Rút tiền ATM | £ 300 mỗi ngày |
Unlike mainstream banks, your money isn’t covered by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS), which covers up to £85,000 of savings if a provider goes bust. However, Monese is regulated by the Financial Conduct Authority as a registered agent of electronic money institution PrePay Technologies, which follows Electronic Money Regulations. Monese says that under these rules, it must separately store and protect 100% of customer funds by keeping the funds separate from their own finances.
Monese has a Trustpilot rating of Excellent with 3.5 out of 5.0 stars from over 20,000 reviews. 68% of reviewers rate it as 'Excellent' citing excellent customer service and claiming it is easy to transfer money between accounts.
17% of reviewers rate Monese as 'Bad'. There are a lot of comments regarding slow account opening, slow international transfers and some accounts being locked out. Recently, customers have complained about their accounts with Monese being blocked and having trouble regaining access to their money.
In this section of the review, we compare the basic account for the app-only bank Monese to some of its competitors' basic personal accounts. Each provider has additional accounts and more information about these can be found in the reviews.
| Monese | Monzo | Starling | Revolut | |
| Monthly Cost | Free | Free | Free | Free |
| UK registered bank account |  |  | | |
| Personal account | | | | |
| Business account | | | | |
| Overdraft | | | | |
| Loan | | | | |
| Fee-free spending abroad | | | | (limits apply) |
| Free ATM withdrawals | | (limits apply) | | (limits apply) |
| Round up spending | | | | |
| Budgeting features | | | | |
| FSCS protection | | | | |
*Limits apply
Monese is not the only digital-only bank. One of its closest competitors when it comes to international use is Revolut, which offers free card transactions in 120 countries, fee-free transfers at the interbank rate in 23 currencies and free ATM withdrawals up to £200 a month followed by a 2% fee compared to Monese that charges £1.50 for each cash withdrawal on its basic account. You can also buy Bitcoin, Litecoin and Ethereum cryptocurrencies through the Revolut app. It has a basic free package as well as £6.99 or £12.99 monthly packages offering extras such as higher withdrawal limits, overseas medical insurance and concierge services. Monese offers insurance policies for its premium customers which is something that premium Revolut account holders can also benefit from. Monese, however, is currently the only app-only bank to offer bills protection should you be unable to work due to illness, accident or a job loss.
There are other app-only providers that offer extra services beyond international spending, particularly when it comes to savings. Monzo lets users track their spending and build separate savings pots within the app. Users pay nothing abroad, subject to a maximum withdrawal of £200 a month and 3% after that. It also offers free cash withdrawals and an optional overdraft.
Similar to Monzo, Starling lets you set savings goals and even offers interest on your balance at 0.05%. There is no charge for having an account and nothing to pay on UK or international withdrawals, but you will need to pay the MasterCard exchange rate. Starling also charges 0.4% on international money transfers. Monese's basic account charges a 2% fee for any international spending on its Starter and Essential accounts but its Classic and Premium account holders can spend abroad at no extra cost.
In a world where people are increasingly mobile, both in terms of where they live and work and how they transact, Monese definitely has a role to play. Its app is useful for those regularly on the move between different countries and who need to send money abroad. It is especially useful if you travel between the UK and Europe regularly as you can easily switch between a UK and European account.
However, it does not offer any interest, an overdraft or any help with savings goals and it charges for some items that others provide for free. However, the easy setup process makes it worth considering if you are struggling to get a current account elsewhere.
Additionally, Monese is the first app-only bank to launch a Bills Protection Insurance policy for its premium account holders which allows users to get cover for their bills if they are unable to work due to illness, an involuntary job loss or an accident. It has also launched a Purchase Protection policy which means some account holders can benefit from cover against theft and accidental damage of personal items. The move to add insurance policies to the list of features should be applauded, but it is only those that are happy to pay a subscription fee that will benefit. Those that enjoyed the perks of the free 'Starter' account may feel a little aggrieved, however, as Monese will now start charging £1.50 for cash withdrawals as well as 2% for spending abroad.