Tỷ lệ cược là bạn có một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng của mình và có thể bạn đang kiếm được một mức lãi suất khủng khiếp đối với số tiền đó. Hầu hết các tài khoản tiết kiệm vào năm 2021 cung cấp lãi suất dưới 0,5% hàng năm cho khách hàng của họ.
Tuy nhiên, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể kiếm được lợi suất phần trăm hàng năm (APY) gấp 10 hoặc 20 lần so với lãi suất hiện tại của bạn với ngân hàng của bạn? Tiền điện tử biến điều này thành khả thi thông qua các hợp đồng thông minh và bạn thậm chí không cần phải tiếp xúc với các tài sản rủi ro như Bitcoin để làm như vậy. Với stablecoin, bạn có thể kiếm được khoảng 7% lãi suất hàng năm đối với USD được mã hóa. Ngoài ra, các nền tảng này cho phép bạn dễ dàng vay tiền bằng tiền điện tử làm tài sản thế chấp.
Nội dung
Các khoản cho vay tiền điện tử hoạt động tương tự như một khoản vay bạn sẽ nhận được tại ngân hàng. Ngân hàng nhận tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn, sau đó ngân hàng sẽ cho những người đi vay. Ngân hàng cung cấp cho bạn lãi suất trên tài khoản tiết kiệm của bạn và sau đó tính lãi suất cao hơn cho người vay để kiếm lợi nhuận.
Hai công nghệ liên quan đến blockchain làm cho lãi suất phi thường này trở nên an toàn và tránh rủi ro. Đầu tiên, các hợp đồng thông minh đảm bảo các khoản vay tiền điện tử được hoàn trả, ngay cả khi không kiểm tra tín dụng của người vay. Hợp đồng thông minh là các mã trên blockchain có thể thực hiện các chức năng nhất định, chẳng hạn như giữ tài sản thế chấp khoản vay trong tài khoản ký quỹ.
Thứ hai, stablecoin cho phép bạn kiếm được lãi suất lớn mà không bị ảnh hưởng bởi sự biến động cao của Bitcoin. Stablecoin, chẳng hạn như USDC, DAI và Tether, là các loại tiền điện tử luôn có giá trị bằng 1 đô la. Các loại tiền điện tử này có thể duy trì giá trị ổn định thông qua dự trữ USD, chênh lệch giá và mã phức tạp được hỗ trợ bởi tiền điện tử.
Có 2 loại nền tảng cho vay tiền điện tử khác nhau trên thị trường hiện nay:nền tảng cho vay tập trung và giao thức tài chính phi tập trung (DeFi).
Các nền tảng cho vay tiền điện tử tập trung hoạt động tương tự như các ngân hàng. Các nền tảng như BlockFi cho phép bạn kiếm lãi từ tiền điện tử của mình bằng cách lưu trữ tiền của bạn trên nền tảng của nó. Sau đó, BlockFi cho vay tiền của bạn cho những người mua là tổ chức và công ty đáng tin cậy.
Lãi suất bạn kiếm được là lãi suất thả nổi, có nghĩa là nó thay đổi theo cung và cầu. Tuy nhiên, trong năm qua, APY đối với stablecoin trên các nền tảng cho vay tiền điện tử vẫn tương đối ổn định trong khoảng 6% đến 10%. Tiền điện tử bạn chọn để cấp vốn cho tài khoản của mình sẽ ảnh hưởng đến lãi suất bạn kiếm được. Ví dụ:bạn có thể kiếm được 6% lãi suất đối với Bitcoin, nhưng nếu bạn chọn nạp tiền vào tài khoản của mình bằng USDT (một loại tiền ổn định), bạn có thể kiếm được 9,3% hàng năm.
DeFi là một ngành công nghiệp mới gần đây đã trở nên phổ biến đối với các nhà đầu tư tiền điện tử. DeFi sử dụng hợp đồng thông minh để thay thế các bên thứ 3 tập trung trong các giao dịch. Ví dụ:thay vì để ngân hàng quản lý các khoản vay, DeFi sử dụng tài khoản ký quỹ và mã để quản lý tiền một cách tự chủ.
Hợp đồng thông minh về cơ bản chỉ là các hợp đồng trên blockchain. Vì mã này được tải lên một chuỗi khối (thường là Ethereum, vì Bitcoin không hỗ trợ hợp đồng thông minh), nó có thể giữ tiền điện tử trong ký quỹ cho đến khi các chức năng cụ thể được thực hiện.
Ví dụ:hợp đồng thông minh có thể cho phép bạn vay mà không cần tín dụng. Nếu bạn muốn vay một khoản tiền điện tử, tất cả những gì bạn cần làm là thêm tài sản thế chấp vào hợp đồng thông minh và sau đó chọn loại tiền điện tử bạn muốn vay.
Vì vậy, lợi ích của việc vay tiền nếu bạn cần phải đưa ra tài sản thế chấp là gì? Đối với hầu hết người dùng bán lẻ, câu trả lời là đòn bẩy. Nếu bạn đặt tài sản thế chấp bằng tiền điện tử và nhận một khoản vay bằng tiền điện tử, về cơ bản bạn đang tăng gấp đôi đòn bẩy của mình. Nếu bạn trả lại khoản vay của mình, bạn sẽ thu được lợi nhuận từ sự đánh giá cao của tiền điện tử bạn đã vay và tiền điện tử bạn đưa làm tài sản thế chấp.
Đọc bài đánh giáLãi suất: 3% đến 9,3% APY
BlockFi là một nơi tuyệt vời để bắt đầu kiếm tiền từ tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình bằng Bitcoin, Ethereum, Litecoin hoặc stablecoin.
Nếu bạn quyết định nạp tiền vào ví của mình bằng Bitcoin, bạn sẽ kiếm được 6% APY trên 2,5 BTC đầu tiên (khoảng 87.000 USD) và 3% APY cho bất kỳ số lượng Bitcoin nào trên 2,5. Ethereum và Litecoin đều cung cấp khoảng 5% APY, trong khi stablecoin cung cấp lãi suất hàng năm từ 8% đến 9%.
Bạn có thể rút tiền điện tử của mình bất kỳ lúc nào với BlockFi. Nó cung cấp 1 lần rút tiền miễn phí mỗi tháng và tính một khoản phí nhỏ cho bất kỳ lần rút tiền bổ sung nào.
BlockFi cũng cung cấp cho người dùng các khoản vay USD. Để được cho vay, bạn phải đặt tiền điện tử làm tài sản thế chấp –– Số lượng tài sản thế chấp bạn đưa ra ảnh hưởng đến tỷ lệ cho vay của bạn, dao động từ 4,5% đến 9,75%. Không có số tiền cho vay tối đa (số tiền cho vay bị giới hạn bởi tài sản thế chấp của bạn).
Đọc bài đánh giáNhững người khai thác được hưởng lợi từ nền tảng này vì Helio cho phép bạn tận dụng số tiền nắm giữ hiện tại của mình để lấy tiền mặt. Sau đó, tiền mặt có thể được sử dụng để tái đầu tư trở lại vào hoạt động khai thác.
Helio Lending là một nền tảng tuyệt vời cho phép bạn tận dụng tài sản kỹ thuật số của mình để đổi lấy tiền mặt ngắn hạn. Nó rất đơn giản và dễ sử dụng, và công ty thực hiện tất cả các công việc để tìm kiếm khoản vay tốt nhất cho bạn.
Helio đưa ra các tỷ lệ cho vay trên giá trị là 40%, 50%, 69% và 70%. APR của bạn phụ thuộc vào tỷ lệ khoản vay trên giá trị, có thể thấp đến 0%. Công ty cũng cung cấp nhiều lựa chọn trả nợ linh hoạt bao gồm trả lãi chỉ hoặc trả toàn bộ.
Helio không tính phí người tiêu dùng. Ngoài ra, bạn thường sẽ không phải lo lắng về bất kỳ cuộc gọi ký quỹ nào, có thể tin tưởng vào sự bảo vệ giảm giá cho các khoản vay và sẽ cảm thấy an tâm khi biết tài sản kỹ thuật số của bạn vẫn được lưu trữ trong kho lạnh.
Đọc bài đánh giáLãi suất: 3,2% đến 21,49%
Celsius đã hoạt động từ năm 2018 và đã xử lý khoản vay 8,2 tỷ đô la trong số 340.000 người dùng của mình. Celsius đã thông qua xác minh tài sản từ một kiểm toán viên đáng tin cậy, Chainalysis, vì vậy bạn có thể đầu tư mà không cần lo lắng.
Celsius cung cấp rất nhiều loại tiền điện tử để nạp tiền vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Celsius và BlockFi cung cấp APY tương tự cho Bitcoin và Ethereum, nhưng Celsius cung cấp APY cạnh tranh hơn cho stablecoin. Celsius đưa ra mức APY đáng kinh ngạc là 13,86% cho tether, USDC, GUSD và TUSD, tất cả đều là stablecoin.
Tương tự như BlockFi, Celsius cũng cung cấp các khoản vay cho người dùng của mình với khoản vay tối thiểu là 500 đô la. Không có khoản vay tối đa mà bạn có thể vay, nhưng bạn cần phải đặt một lượng tiền điện tử tương ứng để nhận được khoản vay.
Nếu bạn thường xuyên di chuyển, Celsius cung cấp một ứng dụng di động tuyệt vời để quản lý tài chính của bạn từ mọi nơi. Cả giao diện người dùng PC và di động của nó đều đơn giản và dễ sử dụng.
Lãi suất: 1,3% đến 18,65%
Giao thức yearn.finance là một cách phi tập trung để kiếm tiền lãi từ tiền điện tử của bạn. Thay vì một bên thứ 3 đáng tin cậy như BlockFi hoặc Celsius, khao khát hoạt động trên các hợp đồng thông minh.
Yearn cung cấp một bộ sản phẩm trong ngành tài chính phi tập trung. 2 sản phẩm phổ biến nhất của nó là khao khát vault và yEarn. Kho tiền của Yearn gom tiền của người dùng vào một hợp đồng thông minh nhằm tìm kiếm các cơ hội mang lại lợi nhuận cao nhất trên thị trường. Hợp đồng tự chủ phân bổ vốn dựa trên các cơ hội hiện có trên thị trường.
yEarn, một công ty tổng hợp cho vay, tự động phân bổ vốn cho các nền tảng cho vay khác nhau dựa trên lãi suất được cung cấp. Những người cho vay mà yearn.finance phân bổ vốn là Aave, Compound và dYdX.
Mã thông báo năm (YFI) là mã thông báo quản trị cho phép chủ sở hữu YFI bỏ phiếu về việc nâng cấp lên hợp đồng thông minh. Kể từ khi phát hành mã thông báo của năm, YFI đã tăng giá hơn 4.000% và mỗi mã thông báo YFI hiện đang giao dịch ở mức khoảng 34.000 đô la.
Giống như các sàn giao dịch tập trung ở trên, yearn.finance cung cấp các khoản vay không tối đa dựa trên tài sản thế chấp. Ngoài ra, tiền lãi mà bạn kiếm được từ tiền điện tử của mình rất khác nhau dựa trên loại tiền điện tử mà bạn tài trợ cho giao thức (TUSD mang lại lợi suất stablecoin cao nhất ở mức 14,5% APY).
Lãi suất: 1% đến 24% APY
Argent có lẽ là ví DeFi tốt nhất hiện nay. Điểm độc đáo của ví argent là bạn có thể tương tác trực tiếp với một số giao thức cho vay để kiếm APY cạnh tranh nhất. Argent hiện hỗ trợ các giao thức như Aave, Compound và khao khát.
Argent là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang muốn giữ tiền điện tử của mình trong một ví tiền điện tử cho phép bạn kiếm tiền lãi. Tuy nhiên, có một số hạn chế đối với argent khi so sánh nó với các khoản vay tiền điện tử tập trung.
Đầu tiên, argent là một ví Ethereum. Điều này có nghĩa là bạn chỉ có thể gửi Ethereum và các mã thông báo dựa trên Ethereum (chẳng hạn như Tether, yearn và USDC). Nếu bạn đang muốn kiếm tiền lãi từ Bitcoin, có nhiều cách để sử dụng Bitcoin trên chuỗi khối của Ethereum bằng cách sử dụng Bitcoin được bọc (WBTC).
Thứ hai, argent không cho người dùng vay. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay bằng cách sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp, bạn nên cân nhắc sử dụng BlockFi hoặc Celsius.
Rủi ro lớn nhất khi cho vay tiền điện tử là khả năng tài sản bạn cho vay giảm giá trị. Nếu bạn đặc biệt không thích rủi ro, bạn chỉ nên cân nhắc việc kiếm lãi từ stablecoin.
Cũng có nguy cơ vi phạm bảo mật –– mặc dù rất thấp. Các nền tảng cho vay tập trung sử dụng mã hóa hiện đại có thể so sánh với các tiêu chuẩn ngân hàng trực tuyến. Tuy nhiên, với các giao thức DeFi, có khả năng các hợp đồng thông minh bị tấn công. Điều này đang được nói, các hợp đồng thông minh này tương đối đơn giản, vì vậy không có khả năng xảy ra bất kỳ lỗi mã hóa nào.
Các nền tảng DeFi lớn như Aave và yearn.finance có hàng tỷ đô la bị khóa trong các hợp đồng thông minh của họ. Nếu một hacker có thể vi phạm hợp đồng thông minh, họ sẽ có quyền truy cập vào tất cả các khoản tiền trong hợp đồng thông minh. Do mã chưa bị tấn công với số tiền thưởng lớn này, nên rõ ràng là các giao thức DeFi lớn không có nguy cơ bị tấn công cao.
Có, nó có thể được. Tiền điện tử có thể là tương lai của tiền - biến blockchain trở thành tương lai của các khoản vay. Mặc dù các dự án này đã bị khóa hàng tỷ đô la trong các giao thức của chúng, nhưng chúng còn phải đi một chặng đường dài trước khi tiếp quản ngành công nghiệp nợ nhiều nghìn tỷ đô la.
Hiện tại, hầu hết các khoản vay tiền điện tử đều hướng đến người tiêu dùng. Để các khoản vay tiền điện tử thực sự trở thành xu hướng chủ đạo, các nhà phát triển cần tạo ra một hệ thống tín dụng tốt hơn trên blockchain –– điều này sẽ cho phép nhiều người dùng hơn nhận được các khoản vay và tăng tiện ích của việc vay tiền thông qua blockchain.
Cho vay tiền điện tử có an toàn không?Miễn là bạn sử dụng một nền tảng uy tín, việc nhận các khoản vay tiền điện tử và cho vay tiền điện tử của bạn là an toàn. Tuy nhiên, sẽ luôn có rủi ro liên quan đến sự biến động của tiền điện tử. Nếu bạn là một nhà đầu tư không thích rủi ro, thì bạn có thể muốn gắn bó với việc cho vay các loại tiền ổn định như DAI, USDC và USDT.
Tôi có thể kiếm được bao nhiêu từ việc cho vay tiền điện tử?Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể kiếm được từ việc cho vay tiền điện tử. Đối với stablecoin, bạn có thể kiếm được từ 6% đến 12% hàng năm, nhưng lãi suất đối với các loại tiền điện tử khác. Đối với Bitcoin và Ethereum, bạn có thể kiếm được lãi từ 4% đến 10% hàng năm.