Không giống như thẻ tín dụng có thể tính lãi suất cắt cổ thay đổi theo điều kiện thị trường, các khoản vay cá nhân đi kèm với lãi suất cố định, thời hạn trả nợ cố định và khoản thanh toán hàng tháng cố định sẽ không bao giờ thay đổi.
Vì khoản thanh toán hàng tháng của bạn cho một khoản vay cá nhân cũng sẽ không bao giờ thay đổi, những khoản vay này cũng dễ lập kế hoạch hơn so với thẻ tín dụng có thể tiếp tục thúc đẩy thanh toán của bạn khi bạn trả nợ.
Sự kết hợp của các yếu tố này làm cho các khoản vay cá nhân trở thành một lựa chọn tốt nếu bạn muốn vay một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian cụ thể và hoàn trả số tiền đó mà không phải băn khoăn về khoản lãi cuối cùng bạn sẽ phải trả.
Vì các khoản vay cá nhân tốt nhất có thể cung cấp lãi suất cố định thấp tới 3,99% APR, chúng phù hợp với nhiều mục đích, từ các dự án tu sửa nhà cửa đến hợp nhất nợ. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải đảm bảo bạn nhận được khoản vay cá nhân phù hợp với nhu cầu của mình - và khoản vay có chi phí dài hạn thấp nhất.
May mắn thay, việc so sánh các khoản vay cá nhân trực tuyến và đăng ký với một vài cú nhấp chuột trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.
Tuy nhiên, trước khi bạn đăng ký một khoản vay cá nhân, sẽ giúp bạn biết được những người cho vay uy tín nào cung cấp mức phí và mức phí thấp nhất. Chúng tôi đã so sánh một số khoản vay cá nhân hàng đầu hiện nay để đưa ra danh sách các khoản vay cá nhân tốt nhất cho năm 2021:
Nếu bạn muốn so sánh tỷ lệ giữa nhiều công ty cho vay cá nhân, Credible sẽ làm cho quá trình này trở nên dễ dàng. Nền tảng cho vay này cho phép bạn nhập thông tin của mình một lần và so sánh các đề nghị cho vay cá nhân từ nhiều người cho vay tại một nơi trong vòng vài phút.
Với khoản vay cá nhân từ Credible, bạn có thể vay tối đa 600 đô la và tối đa 100.000 đô la. Tỷ lệ bắt đầu từ 4,99% cho những cá nhân có tín dụng tốt và thời hạn cho vay có thể có trong vòng hai đến bảy năm.
Credible cũng cung cấp một quy trình đăng ký trực tuyến liền mạch cho phép bạn nhập tất cả các thông tin chi tiết của mình, nhận phê duyệt khoản vay và thiết lập chuyển khoản khoản vay của bạn một cách dễ dàng. Lưu ý rằng bạn có thể phải đăng ký thanh toán tự động để đủ điều kiện nhận mức cho vay cá nhân tốt nhất.
LendingTree là công cụ tổng hợp khoản vay cho phép bạn đăng ký khoản vay cá nhân một lần và nhận nhiều ưu đãi cạnh tranh trong cùng một ngày. Bằng cách đó, bạn có thể so sánh tất cả các điều khoản vay, khoản thanh toán hàng tháng và phí của họ trước khi quyết định.
Có một lý do khiến công ty này sử dụng khẩu hiệu “Khi các ngân hàng cạnh tranh, bạn sẽ thắng”. LendingTree giúp bạn dễ dàng có được các ngân hàng cạnh tranh cho doanh nghiệp của bạn với nỗ lực tối thiểu từ phía bạn. LendingTree cũng cung cấp các công cụ hữu ích như máy tính thanh toán và trả nợ có thể giúp bạn lập kế hoạch sử dụng khoản vay cá nhân để cải thiện cuộc sống và tài chính của bạn theo thời gian.
Thậm chí là một nền tảng cho vay cá nhân khác cho phép bạn điền thông tin của mình một lần và nhận nhiều đề nghị cho vay tại một nơi. Điều này không chỉ làm cho việc mua sắm giá cả trở nên dễ dàng mà bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân trực tuyến mà không cần phải hỏi khó về báo cáo tín dụng của mình.
Vì Even là một nền tảng cho vay không tự mở rộng các khoản vay cá nhân, các điều khoản và tỷ lệ của các khoản vay cá nhân có thể khác nhau. Không giống như một số công ty khác trong bảng xếp hạng của chúng tôi, Even có thể tính phí khởi tạo có thể cao tới 5% số tiền vay của bạn.
Marcus của Goldman Sachs cung cấp một số khoản vay cá nhân tốt nhất hiện nay dựa trên thực tế đơn giản là các khoản vay của họ không đi kèm phí đăng ký hoặc phí khởi tạo. Bạn có thể đạt APR thấp tới 6,99% với khoản tín dụng xuất sắc và không bị tính phí phạt nếu bạn quyết định thanh toán khoản vay của mình sớm.
Công ty cho vay trực tuyến này làm cho quá trình đăng ký khoản vay trực tuyến trở nên dễ dàng và bạn có thể vay tới 40.000 đô la mà không cần bất kỳ tài sản thế chấp nào. Thời hạn cho vay có sẵn từ 36 đến 72 tháng, vì vậy bạn cũng có thể điều chỉnh thời gian thanh toán khoản vay và thời hạn hoàn trả mong muốn phù hợp với nhu cầu của mình. Tốt hơn nữa, Marcus của Goldman Sachs cho phép bạn nhập một số thông tin cơ bản và xem các tùy chọn khoản vay của mình mà không cần hỏi kỹ về báo cáo tín dụng của bạn.
Trong khi SoFi cực kỳ phổ biến cho các khoản vay sinh viên và các sản phẩm tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên, họ cũng cung cấp các khoản vay cá nhân chất lượng cao. Bởi vì họ hướng đến người tiêu dùng có tín dụng tốt hoặc xuất sắc, các khoản vay cá nhân SoFi có lãi suất cố định từ 5,99% đến 17,67% với hình thức thanh toán tự động.
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay với mức phí tối thiểu, các khoản vay SoFi chắc chắn đáng xem xét. Các khoản vay cá nhân của họ không có phí trả chậm, không có phí gốc và không có phí trả trước nếu bạn quyết định thanh toán khoản vay của mình sớm. Bạn có thể vay tối đa 100.000 đô la nếu bạn đủ điều kiện và thậm chí bạn có thể nộp đơn xin tạm dừng các khoản thanh toán của mình nếu bạn bị mất việc làm.
LightStream cũng rất phổ biến cho các khoản vay cá nhân linh hoạt nhờ lãi suất thấp và số tiền cho vay lớn. Công ty cho vay trực tuyến này đưa ra mức lãi suất từ 3,99% đến 16,79% và số tiền cho vay từ 5.000 đô la lên đến 100.000 đô la. Bạn thậm chí có thể chọn trả khoản vay của mình trong 24 đến 144 tháng, đây là một trong những lựa chọn có khoảng thời gian rộng nhất trong số tất cả các tổ chức cho vay cá nhân khác.
Phần tốt nhất về LightStream là bạn có thể hoàn tất toàn bộ quy trình cho vay trực tuyến. Bạn thậm chí có thể nhận được tiền cho vay của mình bằng cách gửi tiền trực tiếp ngay trong ngày làm việc, tùy thuộc vào thời điểm bạn đăng ký.
Một công ty cho vay cá nhân khác nhận được đánh giá tốt từ khách hàng là Best Egg. Người cho vay này cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp tới 5,99% cho người tiêu dùng có tín dụng xuất sắc và bạn thậm chí có thể được phê duyệt trước cho một khoản vay trực tuyến mà không cần hỏi kỹ báo cáo tín dụng của mình.
Tùy thuộc vào thu nhập của bạn và các yếu tố khác, Best Egg cho phép bạn vay từ 2.000 đến 35.000 đô la. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các khoản vay cá nhân tốt nhất đi kèm với phí khởi tạo có thể cao tới 5,99% số tiền vay của bạn.
Mặc dù các ngân hàng trực tuyến phổ biến trong lĩnh vực cho vay cá nhân, nhưng đừng quên LendingClub - một công ty cho vay ngang hàng cho phép các nhà đầu tư cá nhân thực hiện các khoản vay thay vì ngân hàng. Về mặt vay của phương trình, LendingClub cho phép người tiêu dùng có tất cả xếp hạng tín dụng đăng ký các khoản vay cá nhân với số tiền lên đến 40.000 đô la.
Lãi suất dao động từ 6,95% đến 35,89%, với mức thấp nhất dành cho người tiêu dùng có tín dụng lớn hoặc xuất sắc. Không có khoản phạt trả trước nào được yêu cầu nếu bạn quyết định thanh toán khoản vay của mình sớm, mặc dù bạn sẽ phải trả một khoản phí bắt đầu từ 1% đến 6% số tiền vay của mình.
Để đủ điều kiện nhận một trong các khoản vay của họ, LendingClub cho biết bạn cần phải từ 18 tuổi trở lên, có tài khoản ngân hàng có thể xác minh, kiếm đủ tiền để trả khoản vay và có điểm tín dụng cao.
Payoff là một công ty cho vay cá nhân cung cấp các khoản vay đặc biệt cho những người tiêu dùng cần trả khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao. Các khoản vay cá nhân hoàn trả có sẵn với số tiền từ 5.000 đô la đến 35.000 đô la, và bạn có thể được phê duyệt trước và xem tỷ giá của mình trực tuyến mà không cần hỏi kỹ về báo cáo tín dụng của mình. Tuy nhiên, để đủ điều kiện cho một khoản vay, bạn thường cần có điểm FICO từ 640 trở lên, tỷ lệ nợ trên thu nhập từ 50% trở xuống, lịch sử tín dụng ít nhất ba năm và không có sai phạm trên báo cáo tín dụng của bạn.
Lãi suất cho các khoản vay cá nhân Payoff có thể thấp tới 5,65% APR, thấp hơn đáng kể so với lãi suất trung bình mà thẻ tín dụng tính. Do đó, Payoff cho biết khách hàng của họ thường trả nợ nhanh hơn và tiết kiệm được rất nhiều tiền lãi. Vì họ báo cáo tất cả các chuyển động tín dụng của bạn cho ba cơ quan báo cáo tín dụng - Experian, Equifax và TransUnion - nên bạn cũng có thể sử dụng khoản vay này để giúp tăng điểm tín dụng của mình.
Upstart là một công ty cho vay trực tuyến khác giúp bạn dễ dàng được phê duyệt trước và xem mức lãi suất mà bạn sẽ đủ điều kiện nhận mà không cần hỏi kỹ về báo cáo tín dụng của bạn. Công ty này cũng là một công ty tổng hợp các khoản cho vay, có nghĩa là họ không tự cung cấp các khoản vay. Thay vào đó, họ cho phép bạn điền vào một mẫu đơn đăng ký khoản vay và xem các đề nghị từ một số công ty cho vay cạnh tranh ở một nơi.
Đảm bảo đăng ký khoản vay cá nhân với Upstart để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu bằng cách gộp nợ hoặc vay với lãi suất thấp.
Khi bạn tiếp tục tìm kiếm khoản vay cá nhân phù hợp với nhu cầu của mình, điều quan trọng là phải tìm cách trở thành ứng viên cho vay lý tưởng. Trong khi đó, bạn cần biết những gì cần tìm trong các khoản vay mà bạn đang cân nhắc và cách tự thiết lập để tìm được lãi suất cho vay tốt nhất.
Các mẹo sau đây có thể giúp bạn tìm khoản vay cá nhân tốt nhất để hợp nhất nợ, sửa chữa nhà, một dự án tu sửa lớn hoặc một mục tiêu tài chính khác.
Hầu hết các công ty cho vay cá nhân đều đặt nặng điểm tín dụng của bạn - con số có ba chữ số thể hiện tình trạng tín dụng của bạn. Mặc dù tín dụng rất tốt thường được coi là bất kỳ điểm FICO nào từ 740 trở lên, bạn có thể đủ điều kiện cho khoản vay cá nhân với điểm FICO với tỷ lệ thấp hơn. Chỉ cần nhớ rằng lãi suất và thời hạn cho vay tốt nhất luôn dành cho những người có điểm tín dụng xuất sắc và lịch sử tín dụng lâu dài.
Bởi vì lịch sử thanh toán của bạn là yếu tố quan trọng nhất tạo nên điểm FICO của bạn, bước lớn nhất bạn có thể thực hiện để giữ cho tín dụng của mình ở trạng thái tốt là thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn sớm hoặc đúng hạn. Nếu bạn thanh toán hóa đơn muộn, bạn sẽ gửi tín hiệu cho người cho vay rằng bạn phải vật lộn để theo kịp các khoản thanh toán hàng tháng - một dấu hiệu đỏ khiến bạn phải trả lãi suất cao hơn cho khoản vay cá nhân của mình.
Ngoài ra, hãy ghi nhớ yếu tố quan trọng thứ hai tạo nên điểm FICO của bạn - số nợ bạn nợ liên quan đến hạn mức tín dụng của bạn. Mức nợ cao liên quan đến hạn mức tín dụng của bạn cho các ngân hàng và người cho vay biết rằng bạn đang rất cần tín dụng, trong khi có nhiều tín dụng mở cho người cho vay biết rằng bạn đang xử lý dòng tiền của mình rất tốt.
Nếu bạn có hạn mức tín dụng đã sử dụng hết, việc vội vàng trả bớt nợ có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong điểm tín dụng của bạn. Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới 30% để có kết quả tốt nhất cho điểm tín dụng của bạn, vì vậy đó là một phạm vi tốt để hướng tới.
Nếu bạn đã không kiểm tra báo cáo tín dụng của mình trong một thời gian, bạn có thể muốn làm điều đó ngay bây giờ. Báo cáo không chính xác có thể tàn phá điểm tín dụng của bạn - đặc biệt là nếu thông tin sai là tiêu cực. Tuy nhiên, có thể bạn sẽ không bao giờ biết mình có thông tin xấu trên báo cáo tín dụng trừ khi bạn dành thời gian để kiểm tra.
May mắn thay, bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình từ cả ba văn phòng tín dụng mỗi năm một lần với trang web dailyCreditReport.com. Nếu bạn tìm thấy thông tin sai cần được sửa, hướng dẫn sửa lỗi báo cáo tín dụng này của Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) có thể giúp ích cho bạn.
Khi bạn bắt đầu mua sắm các khoản vay cá nhân và so sánh các yêu cầu về tính đủ điều kiện, bạn sẽ nhận thấy rằng hầu hết đều muốn có một nguồn thu nhập ổn định. Điều này có nghĩa là bạn có thể gặp khó khăn khi đủ điều kiện nếu bạn chỉ mới làm công việc của mình trong vài tuần hoặc vài tháng, nhưng bạn sẽ có vị trí tốt hơn để được chấp thuận nếu bạn đã giữ một công việc ổn định trong vài năm.
Nếu lịch sử việc làm của bạn gây khó khăn cho việc đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân, bạn nên chờ đợi cho đến khi bạn có thể trình bày được ít nhất 12 tháng lịch sử làm việc ổn định. Điều này sẽ giúp cho người cho vay thấy rằng bạn sẽ không gặp khó khăn khi trả khoản vay của mình, hy vọng có nghĩa là bạn sẽ nhận được mức lãi suất thấp hơn.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng một số ngân hàng và tổ chức cho vay cho phép người tiêu dùng đăng ký khoản vay cá nhân với một người vay tiền. Tuy nhiên, không phải tất cả các tổ chức cho vay đều cung cấp tùy chọn này, vì vậy hãy đảm bảo so sánh một số tùy chọn và xem ai cho phép người cho vay trước khi bạn đăng ký.
Nếu bạn có người có tín dụng xuất sắc sẵn sàng ký vào khoản vay của bạn, bạn có thể dựa vào xếp hạng tín dụng vững chắc của họ để được chấp thuận và đảm bảo mức lãi suất thấp hơn nhiều. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng công ty chủ quản của bạn sẽ cùng chịu trách nhiệm hoàn trả khoản vay giống như bạn.
Hầu hết các ngân hàng cũng yêu cầu bạn phải có một tài khoản ngân hàng có thể xác minh để đăng ký khoản vay cá nhân và điều này đặc biệt đúng đối với những người cho vay trực tuyến, những người sẽ xử lý đơn đăng ký của bạn và gửi tiền cho vay của bạn theo phương thức điện tử.
Nếu không có tài khoản ngân hàng truyền thống, bạn nên mở một tài khoản trước khi đăng ký khoản vay cá nhân. Đảm bảo so sánh các ưu đãi tài khoản séc và lưu ý rằng một số cung cấp tiền thưởng ngân hàng sẽ thưởng cho bạn khi đăng ký và đáp ứng các yêu cầu gửi tiền ban đầu của họ.
Cuối cùng, đừng quên rằng cách tốt nhất để tiết kiệm tiền với một khoản vay cá nhân là so sánh các bên cho vay và các ưu đãi. Khi bạn tiếp tục tìm kiếm khoản vay phù hợp, bạn sẽ thấy rằng người cho vay có các tiêu chí và yêu cầu cho vay khác nhau, có thể có nghĩa là trả lãi suất thấp hơn tùy thuộc vào người bạn đăng ký. Một sự lựa chọn tuyệt vời khác là OneMain Financial.
Chúng tôi luôn khuyên bạn nên so sánh tỷ giá và phí từ ít nhất 3-4 công ty cho vay trước khi bạn đăng ký. Bằng cách đó, bạn sẽ biết khoản vay của mình sẽ có giá bao nhiêu tùy thuộc vào số tiền bạn vay, thời gian hoàn trả khoản vay của bạn và các yếu tố khác.
Dành thời gian để so sánh giữa táo và táo và bạn chắc chắn sẽ tìm được khoản vay cá nhân tốt nhất với mức giá mà bạn có thể chi trả. Bạn sẽ sử dụng vốn vay của mình như thế nào? Điều đó tùy thuộc vào bạn.