Bởi Jackie Veling
Nếu bạn có nhiều dòng nợ, như thẻ tín dụng lãi suất cao, hóa đơn y tế hoặc các khoản vay cá nhân, việc hợp nhất nợ có thể kết hợp chúng thành một khoản thanh toán cố định hàng tháng.
Nhận một khoản vay hợp nhất nợ hoặc sử dụng thẻ tín dụng chuyển số dư có thể có ý nghĩa nếu nó làm giảm tỷ lệ phần trăm hàng năm của bạn. Nhưng nợ tái cấp vốn cũng có ưu và nhược điểm - ngay cả với lãi suất thấp hơn.
Lợi thế lớn nhất của hợp nhất nợ là trả hết nợ của bạn với lãi suất thấp hơn, giúp tiết kiệm tiền và có thể xóa nợ nhanh hơn.
Ví dụ:nếu bạn có tổng số nợ là 9.000 đô la với APR kết hợp là 25% và khoản thanh toán hàng tháng kết hợp là 500 đô la, bạn sẽ phải trả 2.500 đô la tiền lãi trong khoảng hai năm.
>> Ngoài ra, từ Robert Powell's Nghỉ hưu hàng ngày trên TheStreet: Điểm tín dụng của tôi được sử dụng như thế nào?
Nhưng nếu bạn thực hiện một khoản vay hợp nhất nợ với mức APR 17% và thời hạn trả nợ hai năm, khoản thanh toán hàng tháng mới sẽ là 445 đô la và bạn sẽ tiết kiệm được 820 đô la tiền lãi. Số tiền bạn tiết kiệm được khi thanh toán hàng tháng thấp hơn cũng có thể chuyển sang trả khoản vay sớm hơn.
Nếu bạn đủ điều kiện cho thẻ chuyển số dư, bạn sẽ không phải trả lãi suất trong thời gian khuyến mại, có thể kéo dài đến 18 tháng. Bạn cũng có thể sẽ phải trả phí chuyển số dư từ 3% đến 5%.
Sử dụng máy tính tổng hợp nợ để xem tổng số dư, tổng số tiền thanh toán hàng tháng và lãi suất kết hợp của các khoản nợ.
Thay vì theo dõi nhiều khoản thanh toán hàng tháng và lãi suất, việc tổng hợp cho phép bạn kết hợp khoản nợ thành một khoản thanh toán với lãi suất cố định sẽ không thay đổi trong suốt thời gian của khoản vay (hoặc trong thời gian khuyến mại, trong trường hợp có số dư thẻ chuyển khoản).
Nhưng nó không chỉ là đơn giản hóa việc trả nợ của bạn. Việc hợp nhất có thể mang lại cho bạn một mục tiêu rõ ràng và có động lực để không mắc nợ, đặc biệt nếu bạn không có kế hoạch thanh toán nợ.
Đăng ký một hình thức tín dụng mới yêu cầu một bản điều tra tín dụng cứng, điều này có thể tạm thời làm giảm điểm của bạn một vài điểm.
Tuy nhiên, nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn và đầy đủ, thì hiệu quả ròng tổng thể sẽ là tích cực, đặc biệt nếu bạn đang tổng hợp nợ thẻ tín dụng.
Trả hết số dư thẻ tín dụng làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, đây là một trong những yếu tố lớn nhất quyết định điểm số của bạn.