Nếu bạn nghiêm túc về việc lập ngân sách

Nếu bạn đã sẵn sàng thực hiện những thay đổi lớn, được thúc đẩy bằng cách biết chính xác vị trí tài chính của bạn, Bạn cần có ngân sách (YNAB) là một nơi tuyệt vời để bắt đầu.

Công cụ này chào “toàn quyền kiểm soát tiền của bạn” và đó chính xác là những gì nó cung cấp. YNAB là một hệ thống ngân sách dựa trên số không, trong đó mỗi đô la được chỉ định cho một danh mục, có nghĩa là bạn không có đô la nào không có mục đích được chỉ định (mặc dù bạn có thể tạo danh mục để kiếm tiền và chi tiêu khác).

Mục tiêu cuối cùng của việc sử dụng YNAB là phá vỡ chu kỳ tiền lương bằng cách kiếm thêm tiền cho đến khi bạn sống hoàn toàn bằng thu nhập của tháng trước. Mặc dù phải mất vài tháng để đạt được thời điểm đó, nhưng việc giảm bớt căng thẳng khi biết rằng các khoản chi phí của bạn đã được thanh toán trước thời hạn thật sảng khoái.

YNAB hơi phức tạp, vì vậy, để tận dụng tối đa, bạn sẽ phải dành một chút thời gian để tìm hiểu cách điều hướng nó và sau đó bạn sẽ có thể đánh giá thói quen chi tiêu của mình. Nhà phát triển thậm chí còn tổ chức các buổi hội thảo và lớp học miễn phí nhằm dạy bạn các kỹ năng, vì vậy hãy sẵn sàng tìm hiểu kỹ nếu bạn quyết định đây là ứng dụng dành cho mình.

Mặt khác, YNAB không cung cấp bất kỳ công cụ nào để theo dõi danh mục đầu tư của bạn. Nó hoàn toàn tập trung vào thu nhập và chi tiêu của bạn.

You Need a Budget cung cấp bản dùng thử 34 ngày và chi phí $ 50 mỗi năm sau đó.

Nếu bạn chỉ cần có tổ chức:

Có thể bạn chưa sẵn sàng để biết mọi chi tiết về tài chính của mình, nhưng bạn muốn trở nên có tổ chức hơn trong việc thanh toán hóa đơn và theo dõi tiền của mình. Trong trường hợp đó, Mint là ứng dụng dành cho bạn. Đây là một trong những ứng dụng lập ngân sách nổi tiếng nhất và vì lý do chính đáng.

Mint cho phép bạn liên kết và hiển thị tất cả các tài khoản của mình - từ tài khoản ngân hàng đến thẻ tín dụng và thậm chí cả các khoản đầu tư. Nếu bạn cần thêm một chút hướng dẫn, ứng dụng sẽ cung cấp cho bạn lời nhắc và thông báo về hóa đơn khi các khoản thanh toán của bạn đến hạn. Nó cũng sẽ cảnh báo cho bạn khi số dư tài khoản của bạn thấp, giúp bạn tránh bị phí thấu chi đáng sợ.

Khi bạn đã sẵn sàng lập ngân sách, Mint sẽ giúp bạn dễ dàng hơn bằng cách đề xuất một vài ngân sách ban đầu dựa trên chi tiêu của bạn. Từ đó, bạn có thể điều chỉnh các danh mục và số lượng, đi sâu hơn (hoặc cơ bản) như bạn muốn. Hơn hết, Mint miễn phí.

Nếu bạn đã ít tuổi:

Bạn đã từng sử dụng một chồng phong bì chứa đầy tiền mặt để kiểm soát chi tiêu của mình chưa? Nếu vậy, bạn sẽ rất vui khi biết tùy chọn tương tự cũng tồn tại trong thời đại kỹ thuật số.

Mvelopes cho phép bạn tạo “phong bì” kỹ thuật số, phân bổ một số tiền nhất định cho từng loại chi tiêu. Ứng dụng theo dõi chi phí từ các tài khoản được liên kết của bạn (mặc dù cũng có tùy chọn nhập thủ công) để bạn có thể biết mình đang chi bao nhiêu cho các danh mục như thực phẩm hoặc giải trí - và số tiền bạn còn lại.

Mvelopes cũng khuyến khích người dùng chuyển số tiền tiết kiệm được thông qua việc lập ngân sách sang việc trả bớt nợ. Bằng cách quản lý tiền tốt hơn và không chi tiêu nhiều hơn số tiền trong phong bì, công cụ này rất hữu ích trong việc giúp bạn tìm lại nguồn tiền có thể được sử dụng để trả nợ. Và ai lại không muốn điều đó?

Mvelopes cung cấp nhiều cấp độ khác nhau, từ phiên bản cơ bản miễn phí đến phiên bản huấn luyện bao gồm các phiên một đối một hàng tháng, tất nhiên, bạn sẽ phải trả phí.

Nếu bạn đã sẵn sàng đầu tư cho tương lai của mình:

Có thể bạn đã nắm chắc ngân sách và thanh toán nợ, và bạn đã sẵn sàng bắt đầu đầu tư vào tương lai của mình. Trong trường hợp đó, Vốn Cá nhân là một lựa chọn tuyệt vời cho phép bạn quản lý các khoản đầu tư của mình và hướng tới việc xây dựng sự giàu có.

Công cụ này cho phép bạn xem giá trị ròng của mình theo thời gian và phân tích danh mục đầu tư của bạn. Nó cung cấp thông tin rõ ràng về các chi tiết quan trọng như số tiền bạn đang trả trong các khoản phí, khoản đầu tư nào của bạn đang hoạt động tốt nhất và cách các khoản đầu tư của bạn đo lường đến số dư loại tài sản tối ưu.

Nó cũng có một kế hoạch hưu trí tuyệt vời, vì vậy bạn có thể thoải mái với tài chính trong tương lai của mình.

Và, giống như Mint, nó cũng cho phép bạn quản lý tài chính cơ bản hơn, như xem báo cáo thu nhập và theo dõi chi tiêu theo danh mục.

Xem số liệu phân tích của bạn là miễn phí. Để sử dụng các dịch vụ đầu tư tự động của ứng dụng, Personal Capital tính phí quản lý tài sản từ 0,49 đến 0,89% và yêu cầu số dư tối thiểu là 25.000 đô la.