Tôi đặc biệt đánh giá cao đợt tổng hợp các bài học và kỷ niệm yêu thích của Thời báo New York này (từ, trong số những người khác, Chủ tịch Ariel Investments Mellody Hobson và Người sáng lập Betterment Jon Stein) và Jason Zweig của Wall Street Journal về mối quan hệ kéo dài hơn hai thập kỷ với anh ấy . “Lịch sử sẽ ghi nhớ Jack Bogle, người sáng lập Vanguard Group, là nhà dân chủ vĩ đại của chủ nghĩa tư bản, người đã giúp cho hầu hết mọi người có thể đủ khả năng mua cổ phần và trái phiếu,” Zweig viết. “Tôi sẽ nhớ đến anh ấy như một sự kết hợp phi thường nhất giữa sự bướng bỉnh và linh hoạt mà tôi từng gặp.”

Tôi muốn chia sẻ ký ức về Bogle yêu thích của riêng mình - ký ức mà tôi yêu thích vì nó làm nổi bật tính nhân văn của một người đàn ông đến mức những người theo dõi của anh ấy tôn kính tự gọi họ là “Bogleheads”. Vào cuối năm 2008, tôi đã mời Bogle làm khách mời trong chương trình radio mà tôi đang tổ chức trên Oprah and Friends Channel trên SiriusXM và, vì ông ấy được biết đến là một người tin tưởng chắc chắn vào giá trị của việc cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn (để tránh rủi ro phù hợp với số vốn bạn nắm giữ), tôi đã hỏi anh ấy tần suất cân bằng lại tài sản của mình. “Tôi nghĩ rằng việc tái cân bằng có ý nghĩa rất lớn,” ông nói. Tuy nhiên, với các tài khoản của riêng mình, anh ấy lưu ý, “Tôi không cân bằng lại… Tôi để nó yên. Tôi đã không động đến việc phân bổ tài sản của mình kể từ tháng 3 năm 2000. ”

Anh ấy cười. Tôi bật cười. Và chúng tôi đã tiếp tục. Nhưng trong suốt nhiều năm, tôi đã tự hỏi điều gì ở trọng tâm của điều đó. Đó có phải là sự lười biếng? Không đời nào. Sự trì hoãn? Tôi cũng nghi ngờ điều đó. Tôi nghĩ ông ấy đã quyết định hai điều:Một, ở tuổi 80, ông ấy có những việc tốt hơn để làm với thời gian ông ấy còn lại trên hành tinh. Và hai, rằng anh ấy đã Đủ (không phải ngẫu nhiên, tên cuốn sách mà anh ấy đã đến trong chương trình của tôi để quảng bá. Phụ đề là:Các thước đo đích thực của tiền bạc, kinh doanh và cuộc sống). Nhân tiện, nhiều năm sau, tôi vẫn thích những cuốn sách của anh ấy. Nếu bạn định đọc một cuốn bây giờ, đây sẽ là lựa chọn của tôi.

Tại sao việc đóng khoảng cách thanh toán lại quá thấp

Tuần trước, Citi đã tiết lộ khoảng cách lương trung bình 29% giữa nam giới và phụ nữ trong lực lượng lao động toàn cầu của mình - cùng với kế hoạch đóng cửa, bao gồm việc thực hiện tăng 40% số lượng phụ nữ làm việc ở cấp cao. (Điều quan trọng là công ty cũng đang làm điều tương tự đối với những người thiểu số, những người kiếm được trung bình ít hơn 7% so với những người không phải thiểu số). Nhưng một câu chuyện mới trên Tạp chí Harvard Business Review (được viết bởi các chuyên gia tư vấn trả lương giúp các công ty thu hẹp khoảng cách này) nói rằng những cách phổ biến nhất để san bằng sân chơi đều chứa đầy cạm bẫy. Nếu bạn chỉ tăng lương cho phụ nữ để phù hợp với những gì đồng nghiệp nam của họ đang nhận được, điều đó có thể gây áp lực đáng kể lên lợi nhuận của công ty và đồng thời không giúp được cá nhân phụ nữ hay toàn thể công ty - bởi vì cuối cùng bạn đã thưởng cho những điều sai trái. Thay vào đó, các tác giả cho rằng điều quan trọng là phải xem xét nguyên nhân gốc rễ của vấn đề. Họ hỏi:“Phụ nữ có thiệt thòi về lượng ăn uống không? Đang tăng lương? Có sự chênh lệch lớn về giới trong việc đại diện ở các bộ phận khác nhau trong công ty của bạn không? Bạn có đang phải chịu một tỷ lệ hao mòn cao ở các nhân viên nữ của mình không? ” Tập trung vào những vấn đề này có thể khó hơn trong ngắn hạn, nhưng sẽ làm giảm khả năng chênh lệch tiền lương sẽ tiếp tục kéo dài trong tương lai.

Thanh toán trước và nợ

Bạn đã 30 tuổi và muốn mua một ngôi nhà - tuy nhiên, bạn không thể thực hiện được. Tại sao? Fed đang chỉ tay vào khoản nợ cho vay của sinh viên, nói rằng nó là nguyên nhân gây ra khoảng 20% ​​sự sụt giảm quyền sở hữu nhà trong thế hệ thiên niên kỷ. Năm 2005, 45% chủ hộ từ 24 đến 32 tuổi sở hữu nhà. Đến năm 2014, con số này đã giảm xuống còn 36%. Trong cùng một khoảng thời gian dài (gần một thập kỷ), khoản nợ vay trung bình của sinh viên trên đầu người đã tăng từ 5.000 đô la lên 10.000 đô la đã điều chỉnh theo lạm phát. Nhưng liệu có thể vừa trả các khoản vay vừa mua nhà? Có lẽ. Bạn cần giữ cho điểm tín dụng của mình hấp dẫn - tốt nhất là từ 720 trở lên - để có thể đủ điều kiện vay thế chấp ngay từ đầu. Sau đó, nơi có liên quan đến khoản nợ sinh viên, hãy xem xét chia nhỏ. Tái cấp vốn hoặc xem xét kế hoạch thanh toán liên bang để điều chỉnh khoản thanh toán hàng tháng phù hợp với thu nhập của bạn. Sau đó, hãy xem xét những ngôi nhà mà bạn có thể mua được. Nếu bạn đang mua sắm ngay bây giờ, (hoặc ít nhất là mua sắm tại cửa sổ) thì đây là phần xem xét những gì cần thiết để có được một khoản thế chấp ngay hôm nay.

Bạn có cần trang điểm trên LinkedIn không?

Những ngày mà lý lịch của bạn là tấm vé vàng để có được công việc dường như đang dần suy yếu. Hôm nay là tất cả về LinkedIn. Theo Hiệp hội Quản lý Nguồn nhân lực, hơn 90% nhà tuyển dụng dựa vào trang web để tìm và kiểm tra các ứng viên việc làm. Vì vậy, nếu đã được một thời gian kể từ khi bạn thành công - hoặc thành thật mà nói, hãy nhìn vào - hồ sơ của bạn, thì đã đến lúc bạn nên thể hiện nó một chút tình yêu. Theo những người tại Money.com, bao gồm vị trí, trình độ học vấn của bạn và một bức ảnh trông chuyên nghiệp là những yếu tố bắt buộc phải làm để tăng đáng kể khả năng bạn xuất hiện trong khi tìm kiếm. Họ cũng đưa ra các gợi ý để thực sự kết nối với những người mà bạn có liên kết bằng cách chia sẻ các bài viết, nhận xét về các chương trình khuyến mãi và thích cập nhật từ các kết nối. (“Đó là một mạng xã hội”, họ chỉ ra. “Hãy là mạng xã hội.”) Và nói về mạng của bạn, đây là một số câu hỏi bạn có thể hỏi những người trong đó thay vì “bạn có thể tìm được việc cho tôi không?”

Chúc một tuần vui vẻ,

Jean