Mỗi cuộc hôn nhân đều có động lực tiền bạc riêng. Một số cặp vợ chồng giữ tất cả các tài khoản của họ riêng biệt và chia séc khi họ đi uống cà phê; những người khác gộp mọi thứ từ Ngày 1 và đưa ra tất cả các quyết định tài chính cùng nhau. Đôi khi có một người phối ngẫu xử lý tất cả các vấn đề tài chính - từ thanh toán hóa đơn, thuế đến các quyết định về đầu tư, tiết kiệm hưu trí và nợ - khiến người kia (hạnh phúc?) Không biết gì. Những người khác phân chia trách nhiệm tài chính xuống giữa.
Tất cả các mô hình này can làm việc trong giới hạn của một cuộc hôn nhân, nhưng một số sẽ khiến vợ / chồng gặp bất lợi về tài chính. Với tư cách là một luật sư về ly hôn, tôi đã giúp nhiều khách hàng giải quyết hậu quả của những loại quyết định bất bình đẳng về tài chính được đưa ra trong hôn nhân. Lời khuyên của tôi? Đừng đợi cho đến khi có vấn đề xảy ra, hãy xem xét văn hóa tiền bạc trong hôn nhân của bạn và cải thiện khả năng bảo mật của chính bạn.
Dưới đây là năm sai lầm tài chính phổ biến nhất mà tôi thấy phụ nữ mắc phải trong hôn nhân, tất cả đều dễ dàng tránh được.
Đó là cuộc tranh luận lâu đời:Bạn nên hợp nhất tiền của mình với tiền của vợ / chồng bạn hay giữ các tài khoản của bạn riêng biệt? Mặc dù cả hai triết lý đều có thể có hiệu quả, nhưng tôi tin rằng có một lợi ích khi giữ một tài khoản ngân hàng đứng tên bạn để chi tiêu tùy ý - số tiền bạn có thể sử dụng để mua quà cho người yêu của mình hoặc tiết kiệm một chút mà không cần nhúng tay vào tiền mặt mà cả hai đều đã làm việc chăm chỉ để kiếm tiền.
Tuy nhiên, với tư cách là một luật sư về ly hôn, có một tình huống mà tôi đã thấy hết lần này đến lần khác gây rắc rối:Nếu bạn tích lũy tiền tiết kiệm hoặc mua một ngôi nhà trước khi kết hôn, hoặc nếu bạn nhận được tài sản thừa kế trong thời kỳ hôn nhân, bạn có thể tự đặt mình vào nguy cơ nếu bạn hợp nhất nó và sau đó cuộc hôn nhân tan vỡ. Nếu bạn chuyển tài khoản ngân hàng hoặc ngôi nhà đó sang tên chung, hoặc gửi tài sản thừa kế đó từ bà của bạn vào tài khoản môi giới đứng tên chung, bạn có thể đã chuyển những thứ mà lẽ ra chỉ có thể coi là của riêng bạn thành tài sản hôn nhân; tất cả sẽ được chia cho chồng bạn nếu bạn nên ly hôn.
Giải pháp: Nếu không bị ảnh hưởng bởi những mối quan tâm khác (chẳng hạn như kế hoạch di sản hoặc bảo vệ chống lại chủ nợ), hãy giữ tài sản trước hôn nhân, quà tặng và tài sản thừa kế chỉ đứng tên bạn.
Hầu hết mọi người đều có thẻ tín dụng, nhưng không phải ai cũng nghĩ đến tín dụng của tài khoản đó. Nếu bạn có thẻ tín dụng mang tên mình chỉ vì bạn là người dùng được ủy quyền trên các tài khoản của chồng bạn - nghĩa là các tài khoản được đứng tên anh ấy, dựa trên xếp hạng tín dụng của anh ấy và thẻ được cấp cho bạn vì anh ấy yêu cầu be - những thẻ đó không làm gì để thiết lập lịch sử tín dụng của riêng bạn. Và chúng có thể dễ dàng bị lấy đi nếu vợ / chồng của bạn chết hoặc bạn ly thân và ly hôn. Điều quan trọng là phải thiết lập tín dụng của riêng bạn cho dù thế nào đi nữa:Bạn sẽ không đủ điều kiện để cho thuê căn hộ, vay mua ô tô hoặc thế chấp nếu không có nó.
Giải pháp: Tất cả phụ nữ, đã kết hôn hoặc độc thân, nên đăng ký thẻ tín dụng do chính họ đứng tên. Nếu bạn bị từ chối vì thiếu lịch sử tín dụng, hãy lấy bản sao báo cáo tín dụng của bạn (bạn có thể nhận báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí tại dailycreditreport.com) và đọc về cách xây dựng tín dụng, có thể bao gồm việc có tài khoản ngân hàng và các tiện ích trong tên riêng, đăng ký thẻ tính phí bán lẻ và nhận thẻ tín dụng bảo đảm - và tất nhiên, sử dụng chúng một cách có trách nhiệm.
Vợ / chồng của bạn là người thừa hưởng sự ủy thác của một người họ hàng giàu có hoặc là con một với cha mẹ giàu có. Bạn đã thảo luận về thực tế là những tài sản quan trọng sẽ đến với anh ấy trong tương lai và bạn đang dựa vào những khoản thừa kế đó để tài trợ cho việc nghỉ hưu (chung) của mình. Cả hai bạn đều không đóng góp vào tài khoản hưu trí vì bạn cần tất cả thu nhập của mình để trang trải các chi phí hiện tại. Vậy tại sao lại buộc bất kỳ điều gì trong số đó vào 401 (k) khi trong tương lai sẽ có rất nhiều từ gia đình chồng của bạn?
Bên ngoài bối cảnh ly hôn (nhân tiện, có nghĩa là việc nghỉ hưu của chồng bạn là an toàn, nhưng không của bạn), trông cậy vào tài sản thừa kế là một canh bạc mà bạn không nên thực hiện. Các kế hoạch bất động sản có thể bị thay đổi mà bạn không biết, tài sản có thể bị cạn kiệt do bệnh tật kéo dài hoặc tình trạng khẩn cấp của gia đình và giá trị của các khoản đầu tư mà bạn không kiểm soát được có thể biến mất.
Giải pháp: Bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Bây giờ. Khoảng thời gian.
Có thể bạn là người phối ngẫu có xếp hạng tín dụng tốt hơn, vì vậy bạn là chủ sở hữu của các tài khoản thẻ tín dụng. Hoặc có thể cả hai bạn đều có thẻ, nhưng bạn đã quyết định tính tất cả các khoản phí vào thẻ của mình vì thẻ này có chương trình phần thưởng tốt nhất hoặc lãi suất thấp nhất. Và có thể bạn và chồng bạn đã sử dụng số dư đáng kể trên thẻ đó (điều mà bạn biết là không nên, nhưng thực tế là, đôi khi điều đó vẫn xảy ra).
Chia nợ giữa bạn và vợ / chồng của bạn có thể là cách tốt nhất - thậm chí là cách duy nhất - để thực sự giữ cho cả hai bạn có trách nhiệm. Rốt cuộc, nếu vì bất cứ lý do gì, bạn chậm trễ trong việc thanh toán thẻ tín dụng chỉ đứng tên bạn hoặc tệ hơn, bạn ly hôn, bạn sẽ bị bỏ lại túi.
Giải pháp: Phương pháp hay nhất - cho đến nay - là thanh toán thẻ tín dụng của bạn hàng tháng. Nhưng nếu bạn phải mang theo số dư thẻ tín dụng, đừng để số dư đó chỉ tích tụ trên thẻ do bạn đứng tên; lan truyền nó giữa bạn và vợ / chồng của bạn.
Nếu bạn là người phối ngẫu không biết gì về tài chính gia đình, bạn đang tự đặt mình vào tình thế bất lợi đáng kể. Nếu bạn xa nhau một thời gian dài (cho dù đó là bạn đã ly hôn, chồng bạn đã qua đời hay chỉ là anh ấy có một chuyến công tác xa), có thể mất nhiều thời gian để tìm hiểu thông tin cơ bản - tài khoản trực tuyến chẳng hạn như thông tin - bạn cần biết để xử lý các hóa đơn.
Đảm bảo rằng bạn nắm được chi phí để điều hành gia đình, số tiền mà vợ / chồng bạn kiếm được, phúc lợi hưu trí và các lợi ích việc làm khác mà anh ấy có thể có (ví dụ:quyền chọn mua cổ phiếu), khoản tiết kiệm và đầu tư nào, nợ bao nhiêu và nó được mang theo tên của ai và bạn có loại hợp đồng bảo hiểm nào. Bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn, bất kể điều gì xảy ra.
Giải pháp: Thường xuyên có các cuộc họp về tài chính với vợ / chồng của bạn. Xem xét tình trạng thu nhập, các khoản nợ và tài sản của bạn. Và luôn đọc - và đặt câu hỏi về - các bản khai thuế chung trước khi ký để bạn có thể hiểu thu nhập hộ gia đình có bao nhiêu và thu nhập từ đâu.
Margaret Klaw là đối tác sáng lập của Berner Klaw &Watson, một công ty luật dành cho phụ nữ ở Trung tâm Thành phố, Philadelphia, dành riêng cho việc thực hành luật gia đình.
Cách tận dụng tối đa phần thưởng từ thẻ tín dụng của bạn
5 sai lầm khi nghỉ hưu lớn nhất cần tránh
4 Sai lầm khi nghỉ hưu phổ biến nhất mà Millennials kiếm tiền
Sai lầm lớn nhất 401 (k) Mọi người mắc phải
Tiền là nguyên nhân hàng đầu gây căng thẳng trong các mối quan hệ và do đó, là nguyên nhân hàng đầu dẫn đến ly hôn. Nhưng không dành cho McNeelys.