Vay tiền đã trở thành một phần thiết yếu trong cuộc sống của hầu hết mọi người trưởng thành. Bất cứ ai có kế hoạch tài chính dài hạn sẽ phải gánh một khoản nợ đáng kể vào một thời điểm nào đó. Cố gắng tiếp cận giáo dục hoặc các cơ hội nghề nghiệp khác nhau, hoặc chỉ mua một chiếc xe hơi hoặc nhà sẽ đi kèm với việc gánh nợ tài chính. Như đã nói, đôi khi điều này có thể trở thành một vấn đề và bạn cần biết cách thoát khỏi cảnh nợ nần mà không cần tiền.
Với tất cả những điều này, không có gì ngạc nhiên khi khoản nợ trung bình của người Mỹ hiện là 90.460 đô la khi tính đến thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân, thế chấp và nợ sinh viên. Vì vậy, làm thế nào để một người thoát khỏi khoản nợ trung bình gần 100.000 đô la khi họ không có tiền và tín dụng xấu?
Tùy chọn này là một trong những giải pháp phổ biến hơn để giúp thoát khỏi nợ không có tiền và tín dụng xấu.
Ý tưởng đằng sau giải pháp này là nhận nhiều khoản nợ, thường là khoản nợ có lãi suất cao như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay cá nhân, và chuyển chúng thành một khoản vay với lãi suất thích hợp hơn. Điều này giúp giảm tổng số nợ và sắp xếp lại nó để việc thanh toán nhanh hơn trở nên dễ dàng hơn.
Nói một cách thông thường, hành động này được thực hiện bằng cách mở một thẻ tín dụng mới và về cơ bản là chuyển khoản nợ sang tài khoản mới đó, sau đó đóng các tài khoản hiện tại. Bây giờ, tùy thuộc vào điểm tín dụng xấu đến mức nào, lãi suất có thể không có lợi cho các khoản vay đã có từ trước, điều này sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả của kế hoạch này.
Tất nhiên, hầu hết các thẻ tín dụng đều đi kèm với các ưu đãi khuyến mại khác nhau như lãi suất bằng 0 cho năm đầu tiên hoặc một số biến thể của chính sách lãi suất thấp hơn. Nếu thẻ tín dụng có, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền một cách lâu dài ngay cả khi khoản nợ không được trả hết sau khi chương trình khuyến mại kết thúc.
Tuy nhiên, ngay cả với lãi suất tương tự như các khoản vay hiện tại, kế hoạch này sẽ giúp thanh toán dễ dàng hơn vì giờ đây chúng sẽ được thực hiện cho một khoản vay thay vì nhiều khoản vay với các điều khoản, lãi suất và chính sách khác nhau.
Bất kỳ ai có tài khoản séc hoặc tiết kiệm mở tại ngân hàng đều có quan hệ kinh doanh trực tiếp với họ. Như trường hợp của tất cả các hình thức kinh doanh, ngân hàng muốn giữ cho khách hàng của mình hài lòng và gắn bó với họ trong nhiều năm, thậm chí nhiều thập kỷ tới.
Do đó, bất cứ ai muốn thoát khỏi cảnh nợ nần không có tiền và tín dụng xấu, nhưng có mối quan hệ ngân hàng vững chắc đều có thể lựa chọn vay một khoản cá nhân để giải quyết khoản nợ của họ. Tùy chọn này tương tự như hợp nhất nợ nhưng có một vài điểm khác biệt.
Khoản vay cá nhân thường có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng và không giống như thẻ tín dụng, khoản vay này không phải là khoản tín dụng quay vòng, có nghĩa là đây là số tiền trả một lần và không được cộng thêm ngay cả khi các phần đã được hoàn trả. Các khoản vay này cũng có ngày được hoàn trả, thường trong vòng 12-84 tháng kể từ ngày khoản vay được thực hiện. Lãi suất được cố định và một khi tài khoản được thanh toán hết, nó sẽ bị đóng và bị xóa khỏi tài khoản.
Ý tưởng quan trọng của kế hoạch thoát khỏi nợ mà không có tiền này là lấy đủ tiền mặt để trả tất cả các khoản vay khác và các khoản nợ đã tích lũy, sau đó trả dần khoản này trong suốt thời hạn của khoản vay.
Đối với những người không có mối quan hệ với bất kỳ tổ chức ngân hàng khác nhau hoặc ngay cả khi bạn có tổ chức ngân hàng, tham gia một liên minh tín dụng có thể là một trợ giúp lớn để xóa nợ khi bạn không có tiền.
Một trong những lợi ích quan trọng nhất khi trở thành một phần của liên minh tín dụng là lãi suất họ cung cấp thấp hơn đáng kể. Điều này có nghĩa là người đi vay sẽ tích lũy ít nợ hơn trong thời gian trả khoản vay và cuối cùng có thể tiết kiệm được nhiều tiền.
Khi so sánh với các ngân hàng, các hiệp hội tín dụng thường ít khắt khe hơn nhiều với các yêu cầu về tính đủ điều kiện cho các khoản vay, có nghĩa là người đi vay có thể nhận được một khoản vay tốt hơn từ một hiệp hội tín dụng so với từ một ngân hàng truyền thống. Lý do cho những khác biệt cơ bản này là trong khi các ngân hàng là tổ chức tài chính vì lợi nhuận, thì các hiệp hội tín dụng được coi là phi lợi nhuận. Điều này làm cho liên minh tín dụng trở thành một lựa chọn tuyệt vời khi xem xét cách thoát khỏi nợ mà không có tiền và tín dụng xấu.
Tùy chọn này để làm thế nào để thoát khỏi nợ mà không có tiền có thể là một trong những lựa chọn tốt nhất hoặc một trong những lựa chọn tồi tệ nhất dựa trên từng trường hợp cụ thể. Yêu cầu những người thân yêu hỗ trợ tài chính có thể là một trong những hoàn cảnh khiêm tốn và nhục nhã nhất mà một người trưởng thành phải chịu đựng. Tuy nhiên, sự hỗ trợ này có thể là lựa chọn tốt nhất nếu người vay có điểm tín dụng đủ xấu.
Lời khuyên tốt nhất nếu cân nhắc lựa chọn này là hãy coi điều này giống như một tương tác kinh doanh nhất có thể. Các tuyên bố được lập thành văn bản và có chữ ký hợp pháp với các kế hoạch hoàn vốn được thiết lập sẵn sẽ giúp làm dịu giao dịch. Mặc dù tùy chọn này sẽ không gây ra nhiều hậu quả pháp lý hoặc tài chính, nhưng nó có thể ảnh hưởng tiêu cực vĩnh viễn đến mối quan hệ với bất kỳ ai mà bạn đang vay vốn, vì vậy, bạn nên thận trọng với cả hai bên liên quan.
Bây giờ, tùy chọn này rất tiếc chỉ có sẵn cho những người sở hữu nhà hoặc tài sản. Tuy nhiên, nó vẫn là một lựa chọn có khả năng cứu sống để thoát khỏi cảnh nợ nần mà không cần tiền.
Vốn chủ sở hữu nhà là cổ phần mà một cá nhân có trong nhà hoặc tài sản của họ thay vì cổ phần mà người cho vay có trong đó. Con số được tính bằng cách trừ đi số tiền còn lại trên một khoản thế chấp từ giá trị thẩm định của ngôi nhà hoặc tài sản, có nghĩa là vốn chủ sở hữu nhà sẽ tăng lên mỗi khi các khoản thanh toán cho một khoản thế chấp được thực hiện.
Một khoản vay mua nhà về cơ bản là một khoản thế chấp thứ hai cho phép người đi vay tiếp cận nguồn vốn chủ sở hữu nhà và do đó có thể tiếp cận nhanh chóng với một số tiền lớn. Vì lãi suất thế chấp hầu như luôn thấp hơn thẻ tín dụng và thường thấp hơn hầu hết các khoản vay truyền thống, nên chúng là một lựa chọn vững chắc cho bất kỳ ai muốn thoát khỏi nợ nần.
Tùy chọn này tương đối mới đối với thế giới tài chính, nhưng có thể là một lợi ích cần xem xét để giúp xóa nợ mà không cần tiền. Người đi vay sẽ đăng ký khoản vay trực tuyến trên các nền tảng cho vay ngang hàng trong khi các nhà đầu tư chọn từ các ứng dụng này chọn những ứng dụng ít rủi ro nhất.
Việc sử dụng loại hình cho vay này có thể mang lại lợi ích cao cho người đi vay vì họ có thể tìm thấy một khoản vay cá nhân đã bị tất cả các tổ chức cho vay truyền thống khác từ chối. Tuy nhiên, vẫn có rủi ro liên quan vì nền tảng ngang hàng có thể tính phí và lãi suất của chính nó trên mức mà người cho vay sẽ tính. Điều rất quan trọng là phải đọc kỹ tất cả các bản in đẹp trước khi đồng ý với bất kỳ khoản vay nào nhưng đặc biệt này cần được chú ý thêm.
Các kế hoạch quản lý nợ được các cơ quan tư vấn tín dụng đưa ra như một cách để giúp người vay đi đúng hướng trong việc trả nợ bằng cách đặt ra các điều khoản và mục tiêu.
Một nhân viên tư vấn tín dụng sẽ xem xét tình hình tài chính của người vay kỹ lưỡng và thảo luận về các lựa chọn có sẵn. Tùy thuộc vào những gì có thể là gì, nhân viên tư vấn tín dụng sau đó sẽ cố gắng liên hệ với người cho vay và chủ sở hữu của các khoản nợ và tìm kiếm các nhượng bộ tiềm năng. Những điều này có thể bao gồm lãi suất thấp hơn, các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn hoặc thậm chí mở rộng tài khoản để giúp chấm dứt các khoản phí trả chậm.
Mỗi tháng người vay sẽ trả tiền cho cơ quan tư vấn, sau đó họ sẽ sử dụng tháng này để trả các khoản vay và nợ khác nhau khi họ đã được thỏa thuận. Nhược điểm duy nhất của kế hoạch này là phí do cơ quan tư vấn tín dụng tính, nhưng có một số lựa chọn phi lợi nhuận có sẵn mặc dù chúng có thể không thành công.
Điều này có thể khó thực hiện hơn một chút đối với các khoản nợ, nhưng đây vẫn là một lựa chọn rất thực tế và hiệu quả. Xử lý nợ là sử dụng một công ty bên thứ ba, như một công ty tư vấn tín dụng, để thương lượng khoản nợ còn lại của tài khoản thành khoản thanh toán một lần một lần để đóng tài khoản.
Bây giờ, tùy chọn này sẽ yêu cầu tiền có sẵn và tùy thuộc vào số tiền còn lại của khoản nợ, số tiền đó có thể khá lớn. Tuy nhiên, vì các cuộc đàm phán này đôi khi có thể loại bỏ một số lượng lớn khoản nợ, nên bạn cần cân nhắc để nhanh chóng đóng một tài khoản, ngay cả khi điều đó có nghĩa là mở một tài khoản mới để có tiền trả khoản nợ hiện đã thương lượng. Để biết thêm thông tin, hãy đọc hướng dẫn của chúng tôi về ưu và nhược điểm của việc xử lý nợ để quyết định xem điều đó có thực sự xứng đáng với tình hình tài chính của bạn hay không.
Không có tiền và tín dụng xấu, việc thoát khỏi nợ sẽ cần sự trợ giúp từ bên ngoài, lựa chọn tốt nhất là một khoản vay hợp nhất nợ để có khả năng giúp giảm tổng số tiền lãi phải trả cũng như khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng.
Trong một thế giới mà hầu như tất cả mọi người đều có một khoản nợ đáng kể, việc trả nợ nhanh có thể khá khó khăn, đặc biệt là đối với những người có tín dụng xấu và không có tiền.
Tuy nhiên, như chúng ta đã thảo luận hôm nay, có rất nhiều lựa chọn có sẵn cho bất kỳ ai đang tìm kiếm lối thoát cho khoản nợ của họ. Một số có nhiều rủi ro hơn những người khác nhưng luôn có nhiều chỗ để rẽ khi cần thêm lời khuyên. Và hãy nhớ rằng, trong một số tình huống tài chính nhất định, việc không có nợ có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn trong ngắn hạn.