Điều hướng bối cảnh cho vay sinh viên có thể khó khăn. Có một số lựa chọn cho vay dành cho sinh viên đại học cả từ chính phủ và các tổ chức cho vay tư nhân. Nhưng trước khi bạn có thể cân nhắc khoản vay nào phù hợp với mình, bạn cần phải hiểu chi phí thực sự của việc học đại học.

“Cách mà hầu hết mọi người tiếp cận là học sinh chọn các trường để tham quan và sau đó nộp đơn cho họ. Chỉ sau khi được chấp nhận, họ mới biết mình phải trả những gì. Jean Keller của Keller College Services, đồng thời là người tạo ra Kế hoạch thông minh cho trường đại học, nói. “Cách thông minh hơn là tìm hiểu vị trí của bạn với trường về mặt tài chính và để điều đó hướng dẫn lựa chọn của bạn”.

CÁC LỰA CHỌN TRONG KHI MUA SẮM VAY CHO SINH VIÊN

Được trang bị toàn bộ chi phí để theo học tại một trường cụ thể và hỗ trợ sẵn có dựa trên tình hình của bạn, chỉ khi đó bạn mới nên bắt đầu mua các khoản vay dành cho sinh viên. Điểm dừng đầu tiên phải luôn là với Chương trình Cho vay Sinh viên Trực tiếp Liên bang (tức là Uncle Sam.) Sinh viên có thể truy cập số tiền giới hạn (xem bên dưới) trong các khoản vay chi phí thấp hơn mà không yêu cầu kiểm tra tín dụng hoặc ký quỹ. Các khoản cho vay được trợ cấp trực tiếp là dựa trên nhu cầu, trong khi các khoản cho vay không được trợ cấp trực tiếp có sẵn cho tất cả mọi người (sự khác biệt là lãi suất cho vay được trợ cấp không tích lũy khi bạn đang đi học, đối với các khoản vay không được trợ cấp thì có).

Các khoản vay PLUS dành cho phụ huynh là các khoản vay liên bang không được tài trợ mà cha mẹ sử dụng để trả cho việc học đại học của con họ. Họ yêu cầu kiểm tra tín dụng và có lãi suất cao hơn so với các khoản cho vay Sinh viên Trực tiếp do chính phủ cung cấp. “Với khoản vay Parent PLUS, đó là một bài kiểm tra tín dụng đạt hay không đạt. Mọi người đều nhận được mức lãi suất như nhau, ”Kalman Chany, người sáng lập và chủ tịch của Campus Consultants, cho biết, lưu ý rằng các khoản vay này đi kèm với các biện pháp bảo vệ khác. Ví dụ, nếu đứa trẻ chết, khoản vay sẽ được xóa. Ông nói, nếu phụ huynh gặp khó khăn trong việc trả lại thì sẽ có sự cấm đoán, các lựa chọn thanh toán mở rộng và xóa nợ cho nhân viên dịch vụ công.

Nhưng có một lưu ý lớn đối với các khoản vay dành cho sinh viên liên bang:Thông thường, số tiền không đủ để trang trải dù chỉ một năm học phí. Theo hướng dẫn hiện tại, sinh viên năm thứ nhất có thể vay $ 5.500, sinh viên năm thứ hai tối đa là $ 6.500, và sinh viên năm thứ ba và thứ tư có thể vay tổng cộng $ 7.500 mỗi năm. Trong khi đó, học phí trung bình hàng năm cho một trường tiểu bang là $ 9,410. Khoản tiền đó không bao gồm tiền phòng, tiền ăn, sách, đi lại hoặc các chi phí khác.

NGOÀI RA NGOÀI TEN VAY TƯ NHÂN SẼ CẦN NGƯỜI KÝ GỬI

Các khoản cho vay sinh viên tư nhân từng là lĩnh vực của các ngân hàng, nhưng sau cuộc Đại suy thoái năm 2008, các khoản vay này đã rút khỏi thị trường. Điều đó đã mở ra một vụ cho vay mới mong muốn cho sinh viên vay tiền. Thông thường, khi bạn vay tiền, lãi suất của các khoản vay sinh viên tư nhân có xu hướng cao hơn các khoản vay của liên bang, đó là lý do tại sao bạn nên đi vay liên bang trước.

Mark Kantrowitz, nhà xuất bản và Phó chủ nhiệm nghiên cứu tại SavingForCollege.com, cho biết 9/10 lần người vay là sinh viên sẽ cần một người đồng ký tên. Khi bạn nghĩ về nó, điều này có ý nghĩa. Hầu hết học sinh trung học chưa thiết lập lịch sử tín dụng mà người cho vay có thể sử dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của họ. Điều đó làm cho sinh viên tự mình mạo hiểm quá mức, do đó cần phải có một người đồng ký tên.

Lãi suất bạn sẽ trả cho khoản vay sinh viên tư nhân tùy thuộc vào điểm tín dụng của người đồng ký. Nó càng cao thì chi phí vay càng ít. Nó càng thấp thì khoản vay càng đắt. Một cách để tìm ra mức lãi suất bạn có thể mong đợi là sử dụng công cụ sơ tuyển. Ví dụ:công cụ sơ tuyển Khoản vay dành cho sinh viên của College Ave cho người đồng ký tên tiềm năng biết liệu tín dụng của họ có đủ điều kiện cho khoản vay hay không và mức lãi suất mà một người có thể mong đợi trước khi nộp đơn và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một người. Thông thường, lịch trình trả nợ rất linh hoạt - một số công ty cho vay, chẳng hạn như College Ave, thậm chí cho phép bạn thanh toán khi đang đi học để giảm chi phí khoản vay khi tốt nghiệp.

CÓ CÁC TÙY CHỌN KHÁC

Ngày nay, những câu chuyện về những sinh viên tốt nghiệp đại học phải gánh khoản nợ vay sinh viên mà họ không có khả năng trả lại đã trở nên quá phổ biến. Với chi phí học đại học tăng chóng mặt, nhiều người đi vay cuối cùng phải gánh chịu. Theo Bộ Giáo dục, trong số những người đi vay sinh viên liên bang bắt đầu trả các khoản vay tư nhân của họ vào năm 2016, cứ mười người thì có một người đã vỡ nợ.

Để tránh trở thành một thống kê khác, bạn phải tiếp cận tất cả các khoản vay của sinh viên một cách có trách nhiệm. Điều đó có nghĩa là không mắc nợ nhiều hơn mức bạn cần và chọn một trường bạn có đủ khả năng để theo học. Nó cũng có nghĩa là xem việc học đại học của bạn như một khoản đầu tư. Học đại học trị giá 100.000 đô la một năm có xứng đáng nếu bạn muốn theo đuổi sự nghiệp giáo viên? (Có thể là không. Bạn muốn giữ tổng số tiền vay của mình bằng mức lương bạn mong đợi để kiếm được năm đầu tiên ra trường, nếu không muốn nói là ít hơn một chút.) Máy tính khoản vay dành cho sinh viên có thể giúp bạn ước tính tổng chi phí khoản vay của mình và những gì các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể là.

Các khoản vay cho sinh viên tư nhân là một cách hiệu quả để trang trải chi phí học đại học, nhưng không phải là một câu trả lời cuối cùng. Hầu hết thời gian, nó là sự kết hợp của các tùy chọn, tập hợp lại với nhau, giúp bạn trả tiền cho việc học cao hơn của mình. “Giảm thuế có thể giúp ích cho bạn, hoặc bạn có thể đủ điều kiện nhận học bổng hoặc trợ cấp. Bạn có thể bắt đầu học tại một trường cao đẳng cộng đồng trước khi vào học tại một cơ sở giáo dục bốn năm, ”Chany nói. ”Nó phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Mọi người đều muốn có một công thức sách nấu ăn, nhưng nó không có một kích thước phù hợp với tất cả. ”

Thêm trên HerMoney:

• Tôi có nên lấy Bằng Thạc sĩ của mình không? Nợ trường học của tôi sẽ là $ 40.000
• Một mẹo đơn giản để thoát khỏi khoản nợ vay sinh viên nhanh hơn
• HerMoney Podcast:Bonus Mailbag:Các khoản vay cho sinh viên, giáo dục và đại học

ĐĂNG KÝ:Tìm kiếm thêm thông tin chi tiết về tài chính được gửi ngay đến hộp thư đến của bạn? Đăng ký HerMoney ngay hôm nay!