Tôi 57 tuổi và tự hỏi:Có quá muộn để tiết kiệm tiền cho hưu trí không? Tôi mong đợi sẽ được làm việc trong 10 năm nữa. Điều đó có thực tế không? - Maria, Trenton, NJ

Trong một thế giới lý tưởng, bạn sẽ bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu bằng đồng lương đầu tiên của mình và giữ ở mức đó cho đến ngày bạn rời khỏi công việc của mình. Nhưng đó không phải là thực tế đối với nhiều người. Có rất nhiều lý do khiến nhiều người Mỹ không có đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu thoải mái ở độ tuổi 60. Có lẽ bạn đã phải chịu một (hoặc một số) cú đánh tài chính, hoặc nghỉ làm để làm người chăm sóc hoặc hy sinh để trả tiền học đại học cho con bạn. Dù lý do của bạn là gì, tin tốt là không bao giờ là quá muộn để củng cố khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Đối với những người đạt được mục tiêu này sau này trong cuộc sống, đây là bảy mẹo giúp bạn thành công.

Hãy thực tế

Điều đó có thể khiến bạn chán nản, nhưng có lẽ bạn cần phải xem xét lại bức tranh lý tưởng về hưu trí của mình và thực tế về những gì bạn cần làm để có đủ thu nhập duy trì bạn trong nhiều thập kỷ tới. Điều này có thể có nghĩa là thu hẹp lối sống của bạn, giảm quy mô nhà của bạn (hoặc thuê, chuyển đến sống cùng gia đình hoặc chuyển đến một khu vực ít tốn kém hơn), làm việc lâu hơn và thậm chí có thể làm việc bán thời gian cho đến khi nghỉ hưu. Hãy dành một vài trang từ cuốn sổ tay FIRE - viết tắt của “Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm” - để viết câu chuyện của riêng bạn về cách bạn muốn sống cả hiện tại và tương lai.

Có kế hoạch

Có một số công cụ tính toán lập kế hoạch hưu trí trực tuyến miễn phí có thể giúp bạn tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm để hỗ trợ nhu cầu thu nhập hưu trí của mình. Máy tính hưu trí AARP là một công cụ tốt. Nó sẽ đưa bạn qua một bảng câu hỏi từng bước về An sinh xã hội và các nguồn thu nhập tiềm năng khác (như tiền thu được từ việc bán bất động sản và thừa kế). Sử dụng nó để có được biểu đồ chi tiết về các nguồn thu nhập của bạn theo thời gian và xác định những khoảng trống tiềm ẩn. Máy tính cho phép bạn thực hiện nhiều điều chỉnh khác nhau để xem cách bạn có thể giúp cải thiện tỷ lệ không sử dụng hết tiền của mình. Nếu việc tự lập kế hoạch khiến bạn lo lắng, thì việc trả phí cho Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) có tính phí để giúp bạn tạo ra một lộ trình tùy chỉnh và thực hiện các chiến lược phù hợp. (Dưới đây là năm câu hỏi nên hỏi bất kỳ nhà hoạch định tài chính nào trước khi bạn thuê họ.)

Thoát khỏi Nợ khó đòi

Nếu bạn đang mắc nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, hãy ưu tiên thanh toán hết. Mặc dù các khoản vay hợp nhất nợ rất hấp dẫn, nhưng chúng có thể bị tính phí và quy trình đăng ký có thể phức tạp. (Dưới đây là bảng phân tích những gì liên quan.) Thay vào đó, hãy bắt đầu với bảng tính hữu ích này để sắp xếp thứ tự ưu tiên cho khoản nợ của bạn và tạo một kế hoạch hoàn trả dễ thực hiện. Bạn sẽ tiết kiệm cho mình hàng nghìn đô la có khả năng thay vào đó bạn có thể đưa vào tài khoản hưu trí.

Bắt đầu

Đừng lãng phí thời gian cho cảm giác tội lỗi và hối tiếc. Chỉ cần tập trung vào việc bắt kịp. Bạn nên thử tiết kiệm ít nhất là 10% thu nhập hiện tại của bạn thường xuyên, mặc dù 20% sẽ là lý tưởng. (Chúng tôi biết, nói dễ hơn làm.) Nếu có thể, hãy thiết lập chuyển khoản tự động hàng tháng từ tài khoản ngân hàng của bạn sang tài khoản hưu trí để bạn buộc mình phải tiết kiệm và không chi tiêu. Khi bạn đã loại bỏ được khoản nợ lãi suất cao, hãy cam kết tiết kiệm ít nhất 80% bất kỳ khoản thu nhập phụ nào như tiền thưởng, tiền hoàn thuế, tiền thừa kế hoặc tiền xổ số (đúng vậy!).

SO SÁNH TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM:Bạn đang tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm mới? So sánh tỷ lệ tiết kiệm từ đối tác Fiona của chúng tôi.

Tận dụng lợi thế từ việc lách thuế

Nếu bạn có sẵn một kế hoạch nghỉ hưu thông qua chủ lao động - kế hoạch 401 (k), 403 (b), 457 - thật tuyệt. Thiết lập các khoản đóng góp khấu trừ vào bảng lương tự động, nếu bạn chưa thiết lập. Nếu bạn đã tham gia, hãy tăng đóng góp của bạn nhiều nhất có thể. Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là chìa khóa khác của bạn để bảo vệ nhiều hơn các khoản tiết kiệm của bạn từ IRS. Các loại chính là IRA truyền thống và Roth IRA, nhưng có những loại IRA khác lý tưởng cho các cá nhân tự kinh doanh, vợ / chồng không làm việc và hơn thế nữa. . Cũng có những người khác.

Hãy nhớ rằng nếu bạn trên 50 tuổi, IRS cho phép bạn gửi thêm tiền vào tài khoản hưu trí được hoãn thuế để “bắt kịp” khoản tiết kiệm hưu trí trong cả tài khoản tại nơi làm việc và IRA của bạn. Chỉ cần nhớ:Chỉ cần đóng góp vào các tài khoản này không có nghĩa là bạn đã mua bất kỳ khoản đầu tư nào (đây là một bước khác).

Dự trữ hàng hóa

Đầu tư chứng khoán vẫn là cơ hội tốt nhất mà hầu hết chúng ta có để tăng tiền và vượt qua lạm phát. Một số cố vấn tài chính khuyên bạn nên cân bằng tuổi của bạn với tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn nên được phân bổ cho các khoản đầu tư ít rủi ro hơn, như trái phiếu (vì vậy nếu bạn 57 tuổi, bạn sẽ có 43% đầu tư vào cổ phiếu). Một số cố vấn sẽ cho rằng công thức vẫn còn quá rủi ro, trong khi các cố vấn khác lại cho rằng bạn nên có tỷ lệ đầu tư lớn hơn vào cổ phiếu để đạt được mức tăng trưởng mà bạn cần, bất chấp tuổi tác của bạn.

Dù cuối cùng bạn chọn cách phân bổ nào, hãy đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn đa dạng và có nhiều khoản đầu tư từ các loại tài sản khác nhau để dàn trải và giảm thiểu rủi ro. Và nếu bạn không thoải mái khi đưa ra quyết định đầu tư của riêng mình, hãy tham khảo ý kiến ​​cố vấn từ quản trị viên kế hoạch hưu trí của bạn hoặc CFP chỉ tính phí.

Trì hoãn An sinh xã hội

Một trong những cách dễ nhất để tăng tiết kiệm khi nghỉ hưu là làm việc lâu hơn. Ở tuổi 62, các khoản thanh toán An sinh Xã hội hàng tháng của bạn sẽ chỉ bằng 70-75 phần trăm toàn bộ quyền lợi hưu trí của bạn, nhưng nếu bạn hoãn yêu cầu cho đến khi 70 tuổi, khoản thanh toán của bạn sẽ là 132 phần trăm toàn bộ quyền lợi của bạn. Bằng cách chờ đợi để thu thập, bạn sẽ không chỉ nhận được nhiều hơn từ chính phủ khi bạn cần mà còn có thêm thời gian để tiết kiệm tiền trong tài khoản hưu trí được hoãn thuế và xây dựng tổ ấm của mình. Ngoài ra, các quyền lợi của bạn sẽ không bị ảnh hưởng nếu bạn tiếp tục làm việc sau khi bắt đầu thu tiền.

Tiết kiệm để nghỉ hưu có thể khó khăn ở mọi lứa tuổi, nhưng nó đặc biệt căng thẳng khi bạn bắt đầu bước vào giai đoạn sau của cuộc đời. Xem xét tình hình hiện tại của bạn và có một kế hoạch thực tế bao gồm đầu tư vào cổ phiếu sẽ giúp bạn đi được một chặng đường dài trong thời gian ngắn hơn.

Đọc thêm về cách tăng tiết kiệm hưu trí của bạn:

• 6 Điều Cần Cân nhắc Trước khi Nộp Đơn xin Trợ cấp An sinh Xã hội
• HerMoney How-Tos:Mở IRA ở đâu và Cách mở IRA
• Cách sử dụng HSA để tăng khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn
• Đảm bảo 401 (k) của bạn đang đi đúng hướng

ĐĂNG KÝ: Nhận nhiều mẹo kiếm tiền hơn được gửi đến cửa hàng ảo của bạn mỗi tuần! Đăng ký nhận bản tin HerMoney miễn phí ngay hôm nay.