Đây là điều khó chịu khi tìm ra bao nhiêu tiền là hợp lý để vay để học đại học. Câu trả lời thực sự là một câu hỏi:Bạn sẽ khó khăn như thế nào để trả các khoản vay sinh viên của bạn? Và trường đó câu hỏi bạn phải suy nghĩ kỹ hơn một vài câu nữa:
Trong một thế giới lý tưởng, bạn sẽ có một công việc hấp dẫn một cách khó hiểu, làm giàu tâm hồn, cấp độ đầu vào đã được xếp hàng cho thứ Hai sau ngày tốt nghiệp. Nhưng tất nhiên, đó không phải là điều bạn có thể biết trước bốn năm, vì vậy…
Có một hướng dẫn vay vốn đại học phổ biến dựa trên thu nhập kỳ vọng sau khi tốt nghiệp của bạn:Mục đích là vay không quá số tiền bạn kiếm được trong năm đầu tiên sau khi tốt nghiệp - và có thể trả hết khoản vay trong vòng 10 năm (một tiêu chuẩn thời hạn trả nợ). Điều đó có nghĩa là dành khoảng 10% thu nhập mỗi năm của bạn để trả nợ cho sinh viên.
Đó là một phần thay đổi khá lớn, đặc biệt là khi bạn mới bắt đầu và mọi khoản tiền lương đều được kéo dài đến mức tối đa. Việc phải dồn quá nhiều tiền lương trong thập kỷ đầu tiên của bạn để trang trải cho việc học hành sẽ hạn chế cách bạn vượt qua phần còn lại của cuộc đời. Đó là lý do tại sao nhiều chuyên gia hiện đang khuyên bạn nên giảm và giới hạn khoản hoàn trả của bạn ở mức 8% hoặc ít hơn mức lương dự kiến trong tương lai của bạn. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải mua sắm các khoản vay, như khoản vay từ Khoản vay dành cho sinh viên của College Ave, cung cấp các tùy chọn hoàn trả linh hoạt, tỷ giá cạnh tranh và dịch vụ khách hàng tuyệt vời.
Dưới đây là cách 8% đó diễn ra trong thực tế, theo một máy tính khoản vay dành cho sinh viên:Giả sử bạn vay 30.000 đô la (gần bằng khoản nợ trung bình mà một thành viên trong lớp phải gánh chịu trong năm 2018) với lãi suất 6,8%. Nếu bạn không trả khoản nợ đó khi còn đi học, khoản vay ước tính của bạn sau khi tốt nghiệp sẽ là 356 đô la một tháng. Sử dụng quy tắc ngón tay cái là 8% tiền lương trong tương lai, bạn cần kiếm được khoảng 54.000 đô la mỗi năm để có thể thoải mái xử lý nợ.
Quy tắc ngón tay cái là một điểm khởi đầu tốt. Nhưng bạn có thể làm tốt hơn là chỉ đánh dấu một con số đi vay.
Một yếu tố quan trọng trong khả năng chi trả khoản vay là khả năng kiếm tiền trong tương lai của bạn. Theo Báo cáo lương đại học năm 2019 của PayScale, những công việc được trả lương cao nhất trong 5 năm đầu tiên sau khi lấy bằng cử nhân là trong các lĩnh vực kỹ thuật, khoa học máy tính và kinh tế. Ví dụ về mức lương thấp nhất ngay khi ra khỏi trường đại học là giáo dục, nghệ thuật, dịch vụ cộng đồng và lĩnh vực sức khỏe tâm thần. (Cục Thống kê Lao động cũng chia nhỏ thu nhập theo ngành.)
Chọn một chuyên ngành chỉ dựa trên tiềm năng tiền lương là một công thức cho sự khốn khổ trong tương lai. Tuy nhiên, dữ liệu về tiền lương có thể đi một chặng đường dài trong việc cung cấp thông tin cho các quyết định vay của bạn. Ví dụ:nếu bạn muốn đi học mầm non, bạn sẽ muốn vay ít hơn một kỹ sư điện trong tương lai. Tương tự, nếu bạn có kế hoạch đào tạo cho một hợp đồng biểu diễn lương cao đòi hỏi trình độ học vấn nhiều hơn, thì việc vay mượn nhiều hơn có thể là một quyết định hợp lý. (Kiểm tra chi phí học đại học theo ngành nghề để biết bạn sẽ cần bao nhiêu trường dựa trên con đường sự nghiệp mà bạn hình dung.)
Lối sống trong tương lai của bạn - và mức độ sẵn sàng sống nhỏ (tức là rẻ) - là một yếu tố khác cần xem xét trước khi bạn vay tiền. Khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn sẽ chỉ là một trong các hóa đơn hàng tháng của bạn. Tiền thuê nhà, điện nước, thực phẩm và dịch vụ chăm sóc y tế đều cạnh tranh nhau để giành được một phần tiền lương của bạn. Nó rất dễ bị kéo mỏng. Trên thực tế, vào năm 2018, cứ 10 người trong số những người vẫn nợ tiền cho các khoản vay sinh viên thì có hai người đã chậm thanh toán, theo số liệu thống kê của Cục Dự trữ Liên bang.
Cách tốt nhất để đảm bảo bạn không bị choáng ngợp bởi những gì bạn nợ là thực tế về cuộc sống sẽ như thế nào trong những năm đầu tiên sau khi tốt nghiệp và tiếp tục sống như một sinh viên đại học nghèo càng lâu càng tốt. Có thể sống ở New York hoặc San Francisco không phù hợp với bạn ngay sau khi tốt nghiệp đại học.
Cũng nên biết rằng có những lựa chọn nếu cuối cùng bạn thấy khoản vay của mình khó sử dụng - các lựa chọn như kế hoạch trả nợ kéo dài hoặc theo thu nhập và tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên của bạn để đặt lại thời hạn trả nợ và giảm lãi suất của bạn. Một số nhà tuyển dụng thậm chí còn cung cấp cứu trợ. Theo Cục Thống kê Lao động, 3% công nhân dân sự và công nghiệp tư nhân và 4% nhân viên chính quyền địa phương và nhà nước có quyền lợi trả khoản vay sinh viên tại nơi làm việc.
Hình dung khoảng thời gian từ giữa đến cuối năm thứ hai mươi (hoặc thứ ba mươi) với khoản nợ cho vay sinh viên mà bạn cuối cùng sẽ là. Hãy nhớ rằng bạn càng vay ít, bạn càng có nhiều quyền tự do để nhận một công việc được trả lương thấp hơn nhưng thỏa mãn hơn, mua nhà, lập gia đình và tất cả những thứ khác dành cho người lớn (đọc:tốn kém).
Thêm trên HerMoney:
ĐĂNG KÝ:Tìm kiếm thêm thông tin chi tiết về tài chính được gửi ngay đến hộp thư đến của bạn? Đăng ký HerMoney ngay hôm nay!
Cách kiểm tra hành lý tài chính của bạn cho năm mới
Trong một năm điển hình, tôi kiếm được nhiều hơn chồng mình 55%. Dưới đây là năm cuộc trò chuyện mà chúng tôi phải làm để mọi thứ hoạt động hiệu quả.
Công việc đặt tên cho doanh nghiệp của bạn:Sử dụng nó ngay lần đầu tiên và tiết kiệm cho doanh nghiệp của bạn số tiền lớn!
10 quỹ tương hỗ này kiếm được hơn 75% sau khi thị trường sụp đổ
Sở hữu tương lai của bạn:Một cuộc sống không có khoản nợ vay sinh viên