Ít có sự kiện nào trong đời căng thẳng như phá sản. Mọi xu, tài sản và nguồn thu nhập đều được đưa vào kính hiển vi để mổ xẻ. Khi sự việc kết thúc và cuối cùng bạn nhận được giấy phép xuất viện hoặc bị sa thải, bạn nhận ra rằng mình chỉ mới đạt đến phần cuối của một nhóm thử thách.
Vâng, các mối đe dọa phá sản và đòi nợ đang ở phía sau bạn, và bạn có một khởi đầu mới. Nhưng một khởi đầu mới có nghĩa là bắt đầu lại từ đầu để xây dựng lại tài chính và thiết lập lại tín dụng của bạn.
Đây không phải là một quá trình nhanh chóng hay dễ dàng. Nhưng bất chấp việc phá sản gây ra thiệt hại như thế nào đối với tín dụng của bạn, một lần nữa bạn có thể tự hào về tài chính lành mạnh và điểm tín dụng cao bằng cách tiếp cận từng bước, có phương pháp để xây dựng lại sau phá sản.
Trong tất cả các khả năng, đó là một ngân sách sai tạo tiền đề cho sự phá sản của bạn, ngay cả khi một số sự kiện khác đẩy bạn đến bờ vực.
Có chuyện gì? Tại sao ngân sách ban đầu của bạn không thành công? Nếu bạn không hiểu mình đã sai ở đâu, rất khó để sửa chữa vấn đề. Trước khi làm bất cứ điều gì khác sau khi phá sản hoặc bị sa thải, hãy đánh giá và viết lại ngân sách của bạn.
Bắt đầu bằng cách viết ra ngân sách hiện tại của bạn với ba cột chi phí:Cố định, Thay đổi và Không thường xuyên.
Trong cột đầu tiên, hãy liệt kê các chi phí cố định hàng tháng của bạn. Bao gồm các hóa đơn như thanh toán tiền nhà và tiền mua xe của bạn vẫn giữ nguyên hàng tháng.
Dưới cột tiếp theo, liệt kê tất cả các chi phí biến đổi mà bạn phải chịu mỗi tháng. Ví dụ bao gồm thực phẩm, quần áo và giải trí. Dành một giờ để xem qua bảng sao kê ngân hàng ba tháng gần nhất của bạn và liệt kê từng xu bạn đã chi cho các chi phí biến đổi. Bạn đang bội chi ở đâu?
Cột thứ ba dành cho các chi phí không thường xuyên - tức là các chi phí không đến hàng tháng nhưng thỉnh thoảng xảy ra. Chi phí y tế nằm trong danh sách này, cũng như bảo hiểm bạn trả hàng năm hoặc nửa năm. Hãy chú ý hơn đến chi tiêu của bạn để mua quà tặng cho người khác, chẳng hạn như quà tặng ngày lễ, quà sinh nhật, quà cưới và quà tắm cho em bé. Xem lại bảng sao kê của bạn từ năm trước để tìm từng xu bạn đã chi cho các khoản chi không thường xuyên.
Trước khi đi xa hơn, hãy xác định tỷ lệ tiết kiệm mục tiêu của bạn. Nói cách khác, bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu phần trăm thu nhập hàng tháng? Nhắm mục tiêu ít nhất 10%. Với một phương tiện chặn sạch sẽ sau phá sản, bạn có thể vượt lên về mặt tài chính.
Bắt đầu với cột chi phí cố định, bạn có thể giảm chi phí nào? Bạn có thể xóa hoàn toàn cái nào? Internet gia đình của bạn có thể là cần thiết, nhưng bạn có đăng ký truyền hình cáp không? Khó khăn. Hãy sáng tạo và suy nghĩ về các cách tiết kiệm hiệu quả. Chẳng hạn, bạn có thể giảm chi phí nhà ở của mình bằng cách thuê một phòng ngủ trống không?
Tiếp theo, hãy xem xét chi phí biến đổi trung bình của bạn. Điều gì sẽ xảy ra để cắt giảm một nửa chi tiêu đó? Bạn có đang ăn trưa ở ngoài mỗi ngày? Gói một bữa trưa hoặc nấu thêm vào bữa tối và mang thức ăn thừa cho bữa trưa. Bạn có đang đi ăn ở nhà hàng nhiều hơn một hoặc hai lần một tháng không? Hãy thử cắt giảm xuống còn một bữa trong tháng.
Cuối cùng, hãy xem bạn có thể cắt giảm những khoản chi không thường xuyên nào, chẳng hạn như chi tiêu cho quà tặng vào dịp lễ. Sau đó, tìm một nơi nào đó khuất tầm nhìn, chẳng hạn như một tài khoản tại một ngân hàng riêng biệt, nơi bạn có thể tích trữ tiền cho các chi phí không thường xuyên hàng tháng.
Tiếp tục cắt nhỏ cho đến khi bạn đạt được tỷ lệ tiết kiệm mục tiêu, sau đó cắt thêm một ít nữa.
Nơi mà rất nhiều người tiêu dùng gặp rắc rối là lập ngân sách dựa trên thu nhập hàng năm của họ chia cho 12. Điều này khiến họ phải dựa vào ngân sách của mình dựa trên thu nhập cao không thực tế vì một số tháng có nhiều hơn bốn tuần. Hãy nhớ rằng nếu bạn nhận được ngân phiếu lương của mình hàng tuần hoặc hai tuần một lần, bạn chỉ có thể tính vào thu nhập của bốn tuần trong bất kỳ tháng nhất định nào.
Tương tự, hãy đảm bảo rằng bạn căn cứ ngân sách của mình vào thu nhập ròng sau thuế. Nếu tiền lương của bạn là 2.000 đô la sau thuế, cứ cách một tuần, thì ngân sách hàng tháng của bạn phải dựa trên 4.000 đô la mỗi tháng.
Đôi khi, bạn sẽ có một tháng với một khoản lương phụ. Hãy tận dụng những tháng đó bằng cách đưa tiền lương "thưởng" trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
Ngân sách bằng văn bản của bạn bây giờ nên dành một tỷ lệ nhất định để tiết kiệm. Nhưng thường có khoảng cách giữa việc nói rằng bạn sẽ tiết kiệm một số tiền nhất định hàng tháng và thực sự làm điều đó.
Làm thế nào để bạn thu hẹp thành công khoảng cách đó và đảm bảo số tiền bạn dự kiến dành cho việc tiết kiệm sẽ đến đó? Làm theo các mẹo sau.
Tiền của bạn càng hiển thị và có sẵn, thì sự cám dỗ để tiêu nó càng lớn. Bí quyết là chuyển số tiền này ra khỏi tầm mắt trước khi bạn có thể chạm vào nó.
Bạn có thể đã có một tài khoản séc, và có thể là một tài khoản tiết kiệm ở cùng một ngân hàng. Nếu trước đây chi tiêu là vấn đề đối với bạn, hãy tiến thêm một bước nữa và mở tài khoản tiết kiệm ở một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng khác. Bằng cách đó, khi bạn đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến với ngân hàng chính của mình, bạn sẽ không thấy tất cả các khoản tiết kiệm hấp dẫn nằm đó chỉ chờ được chi tiêu.
Hỏi người sử dụng lao động của bạn xem họ có thể chia khoản tiền gửi trực tiếp của bạn hay không. Nếu họ có thể, hãy gửi trực tiếp số tiền tiết kiệm của bạn vào tài khoản tiết kiệm ngoài tầm nhìn mới của bạn, trong khi thu nhập “hoạt động” của bạn được gửi vào tài khoản séc chính của bạn.
Nếu chủ lao động của bạn không thể chia các khoản tiền gửi trực tiếp, hãy thiết lập chuyển khoản ACH tự động, định kỳ từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm của bạn. Điểm quan trọng là nó phải diễn ra trong vòng một ngày kể từ khi ngân phiếu lương của bạn được gửi trực tiếp, cho mọi khoản tiền lương.
Bằng cách này, khoản tiết kiệm của bạn không cần phải làm việc từ phía bạn. Không sớm thì muộn, kỷ luật không thành, vì vậy đừng dựa vào kỷ luật.
Bạn đã ở trên trái đất này đủ lâu để biết rằng những hóa đơn bất ngờ xảy ra. Đó có thể là hóa đơn sửa xe 1.500 đô la, hóa đơn sửa nhà 3.000 đô la hoặc hóa đơn y tế 2.000 đô la.
Khi hóa đơn bất ngờ cuối cùng đến, điều gì đã xảy ra? Có thể bạn không có tiền, và nó đã tạo ra một khó khăn về tài chính. Nhưng lần sau, bạn sẽ sẵn sàng.
Bạn cần bao nhiêu trong một quỹ khẩn cấp? Đó là một quyết định cá nhân. Trong quá trình phục hồi tài chính sau phá sản, hãy cố gắng giữ nhiều tiền mặt hơn mức mà người bình thường có thể cần. Bắt đầu với mục tiêu đơn giản là 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của bạn. Nếu bạn đang tiết kiệm 10% thu nhập ròng của mình, bạn sẽ không mất nhiều thời gian để đạt được điều đó - rất có thể là vài tháng. Thực hiện động tác ăn mừng khi bạn đạt được 1.000 đô la vì giờ đây bạn đã tiết kiệm được nhiều tiền hơn 57% người Mỹ, theo GOBankingRates.
Trong năm đầu tiên sau khi phá sản, hãy ưu tiên quỹ khẩn cấp của bạn hơn các khoản đầu tư. Đặt mục tiêu để các khoản chi phí ít nhất một tháng được cất vào quỹ khẩn cấp của bạn một cách an toàn.
Vuốt nhựa khiến việc tiêu tiền trở nên quá dễ dàng. Trên thực tế, thẻ tín dụng gần như chắc chắn đã góp phần vào việc phá sản của bạn.
Bạn biết những gì thẻ tín dụng mang lại và bạn không muốn kết thúc như một hộ gia đình Mỹ trung bình, có khoản nợ thẻ tín dụng 5.700 đô la, theo Business Insider. Nhưng ngay cả thẻ ghi nợ cũng khiến việc theo dõi chi tiêu trở nên quá khó khăn khi bạn mới bắt đầu lại cuộc sống tài chính của mình. Để thực sự lấy lại quyền kiểm soát chi tiêu của bạn, hãy chuyển sang không sử dụng gì ngoài tiền mặt trong ba đến sáu tháng đầu tiên.
Bắt đầu bằng cách thiết lập một hệ thống phong bì vật lý để chi tiêu. Thoạt đầu sẽ cảm thấy khó xử và cổ hủ. Nhưng nó hoạt động và bạn sẽ cảm thấy hoàn toàn kiểm soát được ngân sách và chi tiêu của mình. Để ngăn chặn sự cám dỗ, hãy lấy thẻ ghi nợ của bạn ra khỏi ví và để chúng vào ngăn kéo đầu giường của bạn. Họ sẽ xuống hạng trong khoảng thời gian chờ đợi trong vài tháng tới.
Các ngoại lệ duy nhất đối với lệnh cấm thanh toán điện tử là các hóa đơn định kỳ lớn như thế chấp, thanh toán xe hơi và các tiện ích của bạn. Mọi chi phí khác đều phải xuất ra khỏi phong bì.
Cảm thấy ngớ ngẩn với tất cả các bước thủ công này? Vượt qua nó và làm nó bằng mọi cách. Đây là cách bạn lấy lại quyền kiểm soát tài chính của mình - bằng cách đặt lại tất cả các thói quen cũ và tạo những thói quen mới.
Sau ba tháng sử dụng ngân sách hệ thống phong bì toàn tiền mặt, bạn cảm thấy thế nào về chi tiêu của mình? Bạn có cảm thấy mình hoàn toàn kiểm soát được nó không?
Bạn có thể quyết định tiếp tục sử dụng hệ thống phong bì vô thời hạn. Đó là một cách hiệu quả để theo dõi và kiểm soát chi tiêu. Nhưng thanh toán điện tử có những đặc quyền của chúng. Nếu bạn muốn chuyển trở lại đồ nhựa, hãy bắt đầu với một danh mục chi tiêu duy nhất, chẳng hạn như thực phẩm. Rút thẻ ghi nợ của bạn ra khỏi ngăn kéo và đặt nó trở lại ví của bạn. Trong tháng tiếp theo, chỉ sử dụng nó để mua thực phẩm. Vào cuối tháng, hãy cộng tất cả chi tiêu của bạn trên thẻ và so sánh với chi tiêu tiền mặt trước đó của bạn cho thực phẩm. Bạn đã chi tiêu nhiều hơn trên thẻ ghi nợ của mình? Tại sao?
Nếu bạn đã chi tiêu nhiều hơn đáng kể cho thực phẩm bằng thẻ ghi nợ của mình, hãy chuyển sang tháng khác chỉ sử dụng thẻ ghi nợ của bạn để mua thực phẩm. Khi chi tiêu bằng thẻ ghi nợ của bạn phù hợp với chi tiêu tiền mặt trước đó của bạn, hãy mở rộng sang danh mục khác trong tháng tiếp theo, sau đó là danh mục khác. Chỉ tiếp tục mở rộng nếu chi tiêu của bạn trong từng danh mục nằm trong ngân sách và có thể so sánh với chi tiêu trong hệ thống phong bì tiền mặt của bạn. Lưu nội dung giải trí làm danh mục cuối cùng để chuyển sang thẻ ghi nợ của bạn, vì đây thường là danh mục hấp dẫn nhất.
Chương 13 phá sản vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm. Các vụ phá sản theo Chương 7 thậm chí còn kéo dài hơn, trong 10 năm.
Điều đó không có nghĩa là bạn không thể cải thiện tín dụng của mình từ bây giờ đến lúc đó, nhưng việc xây dựng lại tín dụng sẽ khiến bạn mất vài năm. Hãy cố gắng trong chặng đường dài vì không có bản sửa lỗi nhanh nào ở đây.
Bước đầu tiên trong việc sửa chữa tín dụng của bạn sau khi phá sản là kéo báo cáo tín dụng của bạn để xem xét. Chờ ba tháng sau khi bạn xuất ngũ để các chủ nợ có cơ hội cập nhật báo cáo của họ. Giả sử bạn chưa làm như vậy trong năm ngoái, bạn có thể lấy báo cáo tín dụng của mình miễn phí mà không ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Xem qua báo cáo tín dụng của bạn chi tiết từng dòng. Nhiệm vụ của bạn:tìm và sửa lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn.
Sau khi phá sản, hầu hết - nếu không phải tất cả - các khoản nợ của bạn sẽ có số dư $ 0. Các trường hợp ngoại lệ có thể bao gồm các phán quyết về thuế, hoặc bất kỳ khoản nợ nào trong kế hoạch thanh toán, trong trường hợp phá sản theo Chương 13. Có khoản nợ nào của bạn có số dư không chính xác không? Đối với vấn đề đó, có khoản nợ nào cho thấy không phải của bạn không?
Các phòng tín dụng và các chủ nợ mắc sai lầm mỗi ngày. Bạn phải chịu trách nhiệm về tính chính xác của báo cáo tín dụng của mình. Nếu bạn thấy bất kỳ điều gì bạn thấy đáng ngờ, hãy liên hệ ngay với phòng tín dụng để bắt đầu quá trình phản đối và loại bỏ các sai sót trên báo cáo tín dụng của bạn.
Thẻ tín dụng khiến bạn dễ dàng chi tiêu quá mức, nhưng chúng cũng có thể là một khởi đầu tốt trong việc xây dựng lại tín dụng của bạn.
Sau khi bạn đã sửa bất kỳ lỗi nào trên báo cáo tín dụng của mình và chuyển trở lại sử dụng thẻ ghi nợ, hãy cân nhắc ưu và nhược điểm của việc mở thẻ tín dụng mới. Ưu điểm bao gồm cơ hội xây dựng lại tín dụng của bạn mà không có lãi suất hoặc phí, tính linh hoạt của nguồn tiền mặt khẩn cấp và cuối cùng đủ điều kiện trở lại để nhận thẻ có phần thưởng.
Một gã khổng lồ, đang trừng mắt? Thẻ tín dụng có thể đưa bạn trở lại nơi bạn bắt đầu nếu bạn lạm dụng chúng. Biết mình. Nếu bạn chưa tin tưởng vào thẻ tín dụng của mình, hãy để chúng như vậy.
Nếu bạn đã sẵn sàng để có tín dụng trở lại, hãy bắt đầu với thẻ tín dụng có bảo đảm.
Thẻ tín dụng có bảo đảm giúp bạn không bị bội chi bằng cách giới hạn việc sử dụng thẻ của bạn đối với tài sản thế chấp bằng tiền mặt của bạn.
Khi bạn yêu cầu một thẻ tín dụng được bảo đảm từ ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc công ty thẻ khác, họ yêu cầu bạn ký quỹ bằng tiền mặt làm tài sản thế chấp. Ví dụ, bạn có thể cần phải gửi 1.000 đô la tiền mặt với công đoàn tín dụng của mình. Họ giữ số tiền mặt đó để bảo đảm chống lại việc sử dụng thẻ của bạn và hạn mức thẻ tín dụng của bạn sẽ là 1.000 đô la.
Trước khi mở thẻ tín dụng có bảo đảm, hãy xác nhận rằng công ty thẻ báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng. Cuối cùng, toàn bộ vấn đề là xây dựng lại tín dụng của bạn. Bắt đầu tìm kiếm của bạn với những thẻ tín dụng được bảo đảm hàng đầu này.
Ban đầu, chỉ đặt một hóa đơn định kỳ cố định vào thẻ tín dụng của bạn. Sau đó, hãy thiết lập thanh toán định kỳ tự động để trả lại số dư trên tài khoản thẻ của bạn mỗi tháng.
Ví dụ:giả sử hóa đơn internet tại nhà của bạn là 50 đô la mỗi tháng, được tính phí vào ngày 15 của tháng. Thiết lập thanh toán tự động để nhà cung cấp internet tính phí thẻ tín dụng của bạn hàng tháng. Sau đó, thiết lập một khoản thanh toán định kỳ tự động trị giá $ 50 từ tài khoản séc vào thẻ tín dụng của bạn vào ngày 16 của tháng.
Hãy cất thẻ tín dụng của bạn trong ngăn kéo cạnh giường trong vài tháng đầu tiên, với một lần thanh toán này bằng chế độ lái tự động. Dễ dàng trở lại thẻ tín dụng sử dụng giống như cách bạn chuyển lại vào thẻ ghi nợ.
Bây giờ, bạn đã tiết kiệm được chi phí của một tháng vào quỹ khẩn cấp của mình. Bạn cảm thấy thoải mái với ngân sách của mình, cho dù bạn đang tiếp tục sử dụng hệ thống phong bì tiền mặt hay đã chuyển trở lại thanh toán điện tử.
Các cố vấn bảo thủ hơn, chẳng hạn như Dave Ramsey, khuyên bạn nên có các khoản chi tiêu từ ba đến sáu tháng trong một quỹ khẩn cấp. Nếu điều đó nghe có vẻ cao đối với bạn và bạn đang lo lắng đầu tư, hãy trích lập các khoản chi tiêu trong hai tháng vào quỹ khẩn cấp của bạn. Sau khi bạn đạt được mục tiêu quỹ khẩn cấp của mình, hãy bắt đầu chuyển tiền vào tài khoản đầu tư thay vì tài khoản tiết kiệm của bạn.
Bắt đầu với một tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp tài khoản hưu trí 401k hoặc tài khoản hưu trí khác, hãy tận dụng lợi thế của nó, đặc biệt nếu họ cung cấp các khoản đóng góp phù hợp. Đây thực sự là một khoản tăng lương miễn phí!
Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp bất cứ điều gì, hãy mở IRA của riêng bạn. Mặc dù giới hạn đóng góp thấp hơn đối với IRA, nhưng bạn có toàn quyền kiểm soát các khoản đầu tư.
Bạn không chắc chắn nên đầu tư vào cái gì? Bắt đầu với quỹ chỉ số chi phí thấp. Hãy nhắm đến sự kết hợp của các quỹ trong nước và quốc tế bắt chước các chỉ số chứng khoán chính như S&P 500 và Russell 2000. Đừng cố chọn cổ phiếu hoặc đánh bại thị trường. Hiện tại, điều quan trọng là bạn phải đầu tư tiền thường xuyên và tiết kiệm tiền thuế.
Bạn sẽ bao giờ có thể mua một chiếc xe hơi một lần nữa? Một ngôi nhà? Đúng. Nhưng cho đến khi bạn xây dựng lại tín dụng của mình, nó sẽ đắt hơn và đi kèm với nhiều ràng buộc hơn.
Trong vòng một hoặc hai năm kể từ khi bạn phá sản, các công ty cho vay ô tô có thể sẵn sàng cho bạn vay thêm một lần nữa. Tuy nhiên, đừng mong đợi các điều khoản cho vay giống như bạn đã được hưởng trước khi phá sản.
Hãy chuẩn bị để trả lãi suất cao hơn. Người cho vay định giá dựa trên rủi ro và sự phá sản của bạn đánh dấu bạn là người đi vay có rủi ro cao. Người cho vay cũng sẽ mong đợi một khoản trả trước cao hơn từ bạn.
Ngoài ra, đừng ngạc nhiên nếu người cho vay yêu cầu bạn đồng ký tên trong khoản vay. Hãy chuẩn bị cho cuộc trò chuyện có thể khó xử đó với bạn bè hoặc thành viên trong gia đình nếu bạn quyết tâm vay mua ô tô.
Như đã nói, bạn có thể và vẫn nên mua sắm xung quanh để có tỷ giá và điều khoản tốt nhất. Chỉ vì bạn bị phá sản đối với khoản tín dụng của mình không có nghĩa là bạn không thể cố gắng thương lượng để có một khoản vay mua ô tô tốt hơn. Tất cả những gì người cho vay có thể làm là nói không, phải không?
Ngoài ra, bạn luôn có thể tiết kiệm tiền và mua ô tô bằng tiền mặt.
Như với các khoản vay mua ô tô, bạn vẫn có thể vay tiền để mua bất động sản, nhưng phải trả nhiều hơn. Điều đó dẫn đến lãi suất cao hơn, phí và điểm của người cho vay cao hơn, khoản trả trước cao hơn và có khả năng là người đồng ký kết để tăng cường bảo mật.
Một lần nữa, hãy mua sắm xung quanh, so sánh tỷ giá và thương lượng. Làm theo các mẹo sau để được chấp thuận cho một tỷ lệ thế chấp thấp hơn.
Cần lưu ý rằng các chương trình cho vay thế chấp khác nhau áp đặt các quy tắc phá sản khác nhau. Sau khi phá sản theo Chương 7, người đi vay phải đợi tối thiểu hai năm trước khi đủ điều kiện nhận khoản vay FHA hoặc VA và ít nhất bốn năm đối với khoản vay thông thường được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac.
Các quy tắc cho vay đối với các vụ phá sản theo Chương 13 phức tạp hơn một chút. Trước khi đủ điều kiện nhận các khoản vay FHA hoặc VA, người đi vay phải thực hiện các khoản thanh toán theo kế hoạch của họ đúng hạn trong ít nhất một năm, và tòa án phá sản phải chấp thuận yêu cầu cho vay. Đối với các khoản vay thông thường được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac, người đi vay phải đợi hai năm kể từ khi giải ngũ và bốn năm kể từ khi bị sa thải.
Một đặc quyền của các khoản vay FHA là khoản thanh toán thấp nổi tiếng. Miễn là điểm tín dụng của bạn trên 580, bạn có thể đủ điều kiện để được trả trước 3,5%. Đối với điểm tín dụng trong khoảng 500 đến 579, FHA yêu cầu khoản thanh toán trước 10% vẫn hợp lý.
Ngay cả khi bạn đủ điều kiện nhận khoản thanh toán thấp hơn, hãy cân nhắc giảm thêm. Nó có thể giúp bạn thương lượng để có lãi suất và phí người cho vay thấp hơn. Ngoài ra, khi một người nào đó đang phục hồi sau khi phá sản, bạn càng ít có thể dựa vào tài chính, thì khả năng thành công của bạn càng lớn. Sử dụng các chiến thuật này để tiết kiệm nhiều hơn cho khoản trả trước và chi trả nhiều hơn cho ngôi nhà tiếp theo của bạn thay vì ít hơn.
Quá trình phá sản rất mệt mỏi về mặt tình cảm. Bạn không bao giờ muốn rơi vào tình trạng bất lực về tài chính một lần nữa.
Để đưa ngôi nhà tài chính của bạn hoạt động trở lại, bạn sẽ cần đầu tư thời gian và công sức. Dự kiến dành vài giờ để cân nhắc ngân sách của bạn khi bạn đánh giá thói quen chi tiêu của mình lần đầu tiên. Dành thêm vài giờ để thiết lập và chạy hệ thống phong bì của bạn một cách trơn tru.
Xem lại báo cáo tín dụng của bạn? Liên hệ với các phòng tín dụng để phản đối báo cáo sai sót? Các buổi sáng Thứ Bảy của bạn sẽ bận rộn trong vài tháng tới.
Nhưng kết quả cuối cùng là một cuộc sống không có những căng thẳng thường xuyên vì lo lắng về tiền bạc, những đêm mất ngủ và những cuộc chiến tài chính triền miên với người bạn đời của bạn. Hãy làm theo các bước trên, chẳng bao lâu sau, những ngày hỗn loạn tài chính của bạn sẽ được an toàn trong gương chiếu hậu.
Bạn đang xây dựng lại tài chính của mình sau khi phá sản? Cuộc đấu tranh lớn nhất của bạn là gì?