Người Mỹ đang gánh khoảng 1,7 nghìn tỷ đô la nợ sinh viên và thế hệ millennials chiếm một phần lớn trong số đó. Khi Tổng thống Biden giới thiệu các kế hoạch và sự tự hào về việc xóa nợ cho sinh viên, thế hệ thiên niên kỷ chờ đợi với hơi thở dồn dập để được cứu trợ rất cần thiết.

Các khoản vay dành cho sinh viên đóng một vai trò quan trọng, nhưng có nhiều nỗi lo về tài chính đang gây ra cho thế hệ trẻ. Những cuộc đấu tranh này đã trở nên tồi tệ hơn đáng kể khi COVID-19 tiếp tục tiêu diệt một số ngành công nghiệp.

Tuy nhiên, cho dù đó là khoản vay sinh viên hay khoản thanh toán thế chấp, có rất nhiều cách để bắt đầu kiểm soát các vấn đề tài chính của bạn trong khi bắt đầu tiết kiệm cho tương lai.

Dưới đây là bảy khó khăn về tiền bạc thường gặp trong hàng năm - và bạn có thể làm gì với chúng.

1. Khủng hoảng tài chính và tiền lương giảm

Millennials đã trải qua không phải một, mà là hai khủng hoảng tài chính - Đại suy thoái năm 2008 và suy thoái kinh tế do COVID-19 thúc đẩy.

Với số lượng doanh nghiệp đóng cửa và sa thải chưa từng có vào năm 2020, rất nhiều thế hệ millennials bị mất việc làm hoặc làm việc với mức lương thấp hơn và an ninh việc làm kém. Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 cũng khiến thế hệ này nói chung khó khăn hơn trong việc tích lũy một khoản tiết kiệm kha khá.

Nếu bạn cần một hợp đồng biểu diễn phụ để hỗ trợ công việc hiện tại của mình, hãy thử sử dụng thị trường trực tuyến, nơi bạn có thể đăng dịch vụ của mình để phục vụ cho các doanh nghiệp trên khắp thế giới. Bạn cũng có thể kiếm tiền bằng cách cho thuê không gian chưa sử dụng trong nhà hoặc kiếm phần thưởng khi bạn mua sắm và tạp hóa trực tuyến.

2. Vẫn trả hết các khoản vay sinh viên

Phần thưởng của việc có một tấm bằng không phải lúc nào cũng bù đắp được học phí và phí ăn ở (chúng đã tăng hơn 25% trong thập kỷ qua) và một số sinh viên tốt nghiệp đang hối tiếc về chi phí.

Một báo cáo của EducationData.org cho thấy khoản nợ vay của sinh viên đạt gần 1,6 nghìn tỷ đô la vào năm 2020. Và hơn một phần tư thế hệ thiên niên kỷ nói rằng đại học "chắc chắn" không đáng để mắc nợ, theo khảo sát của Morning Consult.

Đảm bảo kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện cho kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập hoặc sự tha thứ của khoản vay của chính phủ hay không. Nếu không, hãy xem xét tái cấp vốn hoặc chuyển tất cả các khoản nợ của bạn thành một khoản vay hợp nhất.

3. Nợ nhiều và tiết kiệm ít

Những người thuộc thế hệ Millennials có xu hướng ưu tiên thanh toán các khoản nợ hơn là tiết kiệm.

Theo khảo sát của INSIDER và Morning Consult, 2/3 nhóm có tài khoản tiết kiệm chung, nhưng 57% cho biết số tiền tiết kiệm của họ dưới 5.000 USD. Điều quan trọng là phải dự trữ một số tiền cho những trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như hóa đơn viện phí lớn hoặc một đợt nghỉ việc đột xuất.

Cân nhắc chuyển sang thẻ tín dụng chuyển số dư với lãi suất thấp hoặc khoản vay cá nhân lãi suất thấp để giúp quản lý nợ của bạn dễ dàng hơn.

4. Tiết kiệm hưu trí không nhiều hoặc không có gì

Thật khó để bắt đầu tiết kiệm cho những năm tháng vàng son của bạn khi bạn còn trẻ và có đủ loại nợ phải trả, cho dù đó là khoản vay sinh viên hay khoản thanh toán thế chấp.

Cuộc khảo sát của INSIDER và Morning Consult cho thấy hơn một nửa thế hệ trẻ không có tài khoản tiết kiệm hưu trí. Các nghiên cứu cũng chỉ ra rằng thế hệ thiên niên kỷ có xu hướng tiết kiệm trang bị hơn so với các thế hệ cũ.

Bạn cũng có thể nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính hoặc sử dụng dịch vụ lập kế hoạch tài chính trực tuyến nếu bạn cần thêm trợ giúp.

5. Thị trường chứng khoán còn ít

CNBC cho biết, thậm chí không phải 1/5 thế hệ trẻ có tài khoản đầu tư .

Hầu hết những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ nghĩ rằng họ không đủ khả năng để bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán, nhưng họ đang mất dần sau nhiều năm lãi kép do chờ đợi. Họ có thể đưa thu nhập của mình vào quỹ hưu trí hoặc tiết kiệm khẩn cấp, hoặc thậm chí trả nợ khoản vay sinh viên của họ.

Bạn không cần phải chi nhiều tiền với các ứng dụng cho phép bạn đầu tư ít nhất là 1 đô la một tháng. Và nếu bạn lo lắng về việc mình thiếu kinh nghiệm trên thị trường chứng khoán, có rất nhiều cố vấn robot có thể kiếm tiền cho bạn trong khi bạn ngủ.

6. Những ngôi nhà và cách mua một ngôi nhà

Thế hệ Millennials đang sử dụng các khoản thế chấp lớn hơn và đặt ra các khoản thanh toán nhỏ hơn để bù lại giá nhà cao hơn.

Phân tích từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis cho thấy những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ có ít tài sản hơn 34% so với dự kiến ​​dựa trên kinh nghiệm của Gen X và Baby Boomers. Những người thuộc thế hệ Millennials chỉ đơn giản là không thể mua được nhà bởi vì họ đang phải gánh nặng nợ nần và chỉ là không tạo dựng được đủ của cải.

Khoản thanh toán trước được đề xuất là khoảng 20%. Tuy nhiên, Realtor.com phát hiện ra rằng các khoản thanh toán cho thế hệ millennials đã khoảng 8,8% trung bình.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc mua căn nhà đầu tiên của mình, hãy đảm bảo rằng bạn mua sắm xung quanh để có lãi suất thế chấp tốt nhất trước khi quyết định mua một căn. Nếu bạn đã có nhà và gặp khó khăn khi thanh toán, hãy xem xét tái cấp vốn với tỷ lệ thấp hơn.

7. Điểm tín dụng thấp hơn mức trung bình

Thế hệ Millennials đang đi sau các thế hệ cũ với điểm tín dụng trung bình là 674, theo báo cáo của Experian năm 2020.

Bankrate cũng phát hiện ra rằng khoảng một phần ba thế kỷ trẻ đã bị từ chối cấp tín dụng vào năm 2020 - họ được coi là những người đi vay rủi ro hơn vì họ có xu hướng là những người có thu nhập thấp hơn và không có nhiều lịch sử tín dụng. Điểm tín dụng thấp hơn mức trung bình cũng không giúp ích được gì, vì người cho vay sẽ kiểm tra nó khi bạn đăng ký các khoản vay và thẻ tín dụng để xác định độ tin cậy của bạn.

Bước đầu tiên để đạt được điểm tín dụng của bạn là kiểm tra nó thường xuyên. Miễn phí với các dịch vụ trực tuyến như Credit Sesame, điều này cũng cho phép bạn theo dõi điều gì đang ảnh hưởng đến điểm số của bạn và cung cấp cho bạn một số đề xuất sản phẩm được cá nhân hóa để giúp tăng điểm.