Năm 2008, Deacon và Kim Hayes lần lượt 38 và 40 tuổi vừa kết hôn. Deacon cho biết:Đang cố gắng giải quyết vấn đề tài chính của mình, cả hai nhận ra rằng họ đang "chết chìm trong nợ nần". Họ nợ 52.000 đô la tiền vay sinh viên, khoản vay mua ô tô và nợ thẻ tín dụng.

Cả hai quyết định trả hết càng sớm càng tốt, với Deacon đặt mục tiêu cho họ làm như vậy trong vòng 18 tháng. Kim đã nghi ngờ, nhưng bằng cách áp dụng nhiều thói quen tiết kiệm mới và chọn một số công việc phụ trong khoảng thời gian sáu tháng cuối cùng đó, họ đã có thể làm được. Hiện họ sống với hai đứa con của mình ở Scottsdale, Arizona.

Dưới đây là ba mẹo hàng đầu của Deacon để cắt giảm chi tiêu và dành nhiều tiền hơn để trả nợ.

Có được 'bức tranh rõ ràng' về chi tiêu của bạn

Deacon nói:“Tôi nghĩ mọi cuộc hành trình đều bắt đầu bằng việc bạn có một bức tranh rõ ràng về vị trí thực sự của mình. Đó là nói về việc kiểm kê tất cả mọi thứ bạn làm và mọi thứ bạn chi tiêu mỗi tháng và "đặt nó ra giấy hoặc tải xuống một ứng dụng miễn phí" để bạn có thể ghi lại, anh ấy nói.

Hãy thử một ứng dụng lập ngân sách như Mint hoặc một ứng dụng có phiên bản miễn phí như PocketGuard để theo dõi chi tiêu của bạn hoặc sử dụng bảng tính Excel hoặc Google. Theo dõi cách bạn chi tiêu giúp bạn dễ dàng biết được cạm bẫy của mình ở đâu và bạn có thể bắt đầu thay đổi hành vi của mình như thế nào.

Việc thu thập dữ liệu giúp bạn dễ dàng hơn trong việc xem liệu có những động thái tức thời mà bạn có thể thực hiện để giải quyết khoản nợ của mình hay không. Deacon nói:“Tôi thực sự đã tạo ra biểu mẫu này, tôi gọi nó là biểu mẫu kế hoạch trò chơi tài chính, bởi vì tôi muốn mọi thứ trên một tờ giấy. Khi làm vậy, anh ta nhận thấy mình có một chiếc ô tô lộn ngược, hoặc một chiếc mà số tiền cho vay nhiều hơn giá trị của chiếc xe. Anh ta đã bán chiếc xe và tìm cách bù đắp 1.000 USD chênh lệch giữa hai người. Điều đó đã giúp anh ta loại bỏ được khoản nợ trị giá 17.000 đô la trong một lần đổ bể.

'Đặt một số ranh giới xung quanh chi phí biến đổi'

Deacon khuyên bạn nên "đặt một số ranh giới xung quanh các chi phí có thể thay đổi", hoặc những chi phí có thể thay đổi hoặc điều chỉnh. "Tôi thấy rằng đó là nơi mà nhiều người phải vật lộn là giải trí, cửa hàng tạp hóa."

Khi bạn đã hiểu rõ mình chi bao nhiêu cho các khoản chi thường xuyên như mua sắm và đi chơi, hãy đặt ra số tiền cụ thể mà bạn được phép chi tiêu hàng tháng và đảm bảo không vượt quá chúng. Hayeses đã làm điều này với một hệ thống phong bì tiền mặt:Họ đặt số tiền dành riêng cho mỗi khoản chi tiêu vào một phong bì hàng tháng để đảm bảo rằng chúng không bao giờ vượt quá giới hạn. Cửa hàng tạp hóa là 250 đô la, giải trí là 100 đô la, v.v.

Cả hai đã đi đúng hướng bằng cách "có các cuộc họp về ngân sách hàng tuần", anh ấy nói. "Chúng tôi chỉ kiểm tra và đảm bảo rằng chúng tôi đang đi đúng hướng." Đặt lời nhắc lịch mỗi tuần một lần hoặc mỗi tháng một lần để xem bạn đã chi tiêu bao nhiêu trong số tiền ngân sách và lập kế hoạch sử dụng phần còn lại như thế nào để đạt được mục tiêu của mình.

Hỏi nhà cung cấp dịch vụ xem họ 'có gói nào tốt hơn không'

Một mẹo tiết kiệm khác mà Deacon đưa ra là kiểm kê tất cả các hóa đơn bạn đang thanh toán và gọi cho các nhà cung cấp dịch vụ để xem bạn có thể cắt giảm chi phí như thế nào.

"Bảo hiểm ô tô, hóa đơn điện thoại di động, internet, bất cứ thứ gì tương tự," anh nói. Gọi cho đại diện dịch vụ khách hàng và nói, '"Này, tôi đã ở bên bạn một thời gian, các bạn có bất kỳ giao dịch nào đang diễn ra không? Bạn có gói nào tốt hơn những gì tôi có không?" "

"Đột nhiên, bạn tiết kiệm được $ 200- $ 300 mỗi tháng chỉ để gọi điện thoại vài cuộc", anh ấy nói.

Deacon đã xem xét cách anh ta và vợ có thể hợp nhất các dịch vụ của họ. Thay vì mỗi bên sử dụng một nhà cung cấp điện thoại di động khác nhau, một bên sẽ tham gia dịch vụ của bên kia và cuối cùng tiết kiệm cho gói của họ. Khi nhìn vào từng hóa đơn, "Tôi có dòng chữ" Làm cách nào để tôi có thể thu nhỏ con số này hơn? "", Deacon nói.

"Nhìn chung, có lẽ khoảng 600 đến 800 đô la một tháng mà chúng tôi tiết kiệm được để có thể trả nợ", anh ấy nói.

Thêm từ Grow:

• Cách tôi trả hết nợ và tăng giá trị tài sản ròng của mình lên 100.000 đô la trong 5 năm
• Tôi đã từ nợ 260.000 đô la thành tài sản ròng 1 triệu đô la trong 10 năm:Đây là cách tôi bắt đầu
• 5 chiến lược đã giúp những người bình thường trả được khoản nợ hàng chục nghìn đô la