Tìm kiếm các công ty cho vay cá nhân tốt nhất để lựa chọn? Bạn đang ở đúng chỗ.
Các khoản vay cá nhân có thể giúp bạn tiết kiệm tiền nếu bạn có thể đảm bảo mức lãi suất thấp hơn. Họ cũng có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn với mọi khoản thanh toán đúng hạn mà bạn thực hiện.
Vì các khoản vay cá nhân dành cho một khoản vay cố định, bạn không thể thêm vào số dư như khi có thẻ tín dụng. Điều này giúp bạn dễ dàng thoát khỏi nợ nần và sống ra ngoài.
Như bạn sẽ thấy, bạn có thể tái cấp vốn cho khoản nợ của mình bằng một khoản vay cá nhân và nhận được một mức lãi suất thấp hơn.
Lưu ý: Nhóm của chúng tôi đã dành hàng giờ để xem xét các khoản vay từ hơn hàng chục công ty cho vay cá nhân để xác định “công ty tốt nhất” cho các khoản vay cá nhân.
Chúng tôi đã xem xét lãi suất của từng bên cho vay, yêu cầu về tính đủ điều kiện, phí, thời gian nhận tiền và tính khả dụng của các điều khoản hoàn trả và chiết khấu.
Trong bài viết này
Chúng tôi đã nghiên cứu một số công ty cho vay cá nhân tốt nhất hiện có, chỉ dành cho bạn. Các công ty được đề cập bên dưới cung cấp các tùy chọn cho vay tuyệt vời và không có phí ẩn.
Bạn đang vội? Dưới đây là các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi:
Lưu ý rằng với một số công ty cho vay cá nhân này, bạn có thể phải trả phí bắt đầu và phí đăng ký.
Tuy nhiên, bạn vẫn có thể dễ dàng tiết kiệm hàng ngàn đô la so với các khoản vay nặng lãi và lãi suất thẻ tín dụng cao.
* Thay đổi tùy theo trình độ học vấn.
Chuyên gia trẻ với lịch sử tín dụng tối thiểu nên xem xét Khởi động lại. Nó cung cấp các khoản vay cá nhân từ 1.000 đô la đến 50.000 đô la với thời hạn hoàn trả 3 năm và 5 năm.
Điều này có thể giúp bạn củng cố khoản nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay sinh viên của mình. Bạn cũng có thể nhận một khoản vay để bắt đầu kinh doanh hoặc thanh toán các chi phí cá nhân.
Upstart sẽ xem xét trình độ học vấn, lĩnh vực học tập và lịch sử công việc của bạn khi bạn đăng ký khoản vay. Nếu bạn được chấp thuận, bạn có thể có tiền nhanh nhất là 1 ngày làm việc. Kể từ khi ra mắt vào năm 2014, Upstart đã tài trợ hơn 3,2 tỷ đô la cho các yêu cầu cho vay.
Đây là một sự thật thú vị khác về Upstart; nó được thành lập bởi các cựu nhân viên của Google.
Họ đã sử dụng kiến thức của mình để xây dựng nền tảng cho vay đầu tiên sử dụng trí tuệ nhân tạo và máy học để định giá tín dụng và tự động hóa quy trình cho vay.
Bắt đầu nổi bật :
Upgrade là một công ty mới hơn được thành lập bởi hai cựu giám đốc điều hành của Lending Club. Với khoản vay tối thiểu 1.000 đô la và APR thấp , Nâng cấp là một trong những công ty cho vay hợp lý nhất. Bạn có thể đăng ký khoản vay 3 năm hoặc 5 năm.
Bạn có thể vay tới 35.000 đô la bằng cách sử dụng Nâng cấp. Nếu mọi việc suôn sẻ, nó sẽ hoạt động để chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn vào ngày hôm sau. Nâng cấp thậm chí còn cho phép bạn tùy chỉnh ngày đến hạn thanh toán của mình . Tính năng này khiến nó trở thành một trong những tổ chức cho vay linh hoạt nhất trong danh sách này.
Nâng cấp Mục nổi bật :
LendingClub là một tổ chức cho vay P2P có thể cung cấp lãi suất thấp hơn và có thể mang lại cho bạn cơ hội được chấp thuận tốt hơn so với ngân hàng.
LendingClub cung cấp khoản vay cá nhân có lãi suất cố định từ 1.000 đô la đến 40.000 đô la trong 36 tháng (ba năm) hoặc 60 tháng (năm năm).
Khi bạn đăng ký, LendingClub thực hiện một yêu cầu mềm để điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng bởi đơn đăng ký khoản vay. Toàn bộ quy trình phê duyệt mất khoảng bảy ngày.
Bạn có thể sử dụng LendingClub để đăng ký các khoản vay cá nhân, cho vay doanh nghiệp nhỏ và tái cấp vốn tự động.
LendingClub Điểm nổi bật :
Một số người cho vay chỉ dựa vào báo cáo tín dụng của bạn để chấp thuận hoặc từ chối đơn xin vay của bạn. Tuy nhiên, Earnest sử dụng “dữ liệu sâu” như lịch sử công việc, tiềm năng thu nhập, kinh nghiệm học đại học và cách tiết kiệm của bạn để mang lại cho bạn mức lãi thấp nhất có thể.
Earnest cũng cung cấp tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên với tỷ lệ thay đổi và giảm giá cho thanh toán tự động. Nó cũng cung cấp các khoản vay cá nhân với lãi suất cố định với thời hạn từ 3 đến 5 năm.
Phần thưởng:Earnest sẽ cho phép bạn nhận được lãi suất ước tính mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Nội dung nổi bật nhất :
Best Egg cung cấp khoản tiền gửi vào ngày hôm sau khi họ chấp thuận đơn đăng ký của bạn.
Đây có thể là lần đầu tiên bạn nghe nói về Best Egg. Điều quan trọng là biết họ có xếp hạng A + Better của Phòng kinh doanh .
Với yêu cầu vay tối thiểu 2.000 đô la, có thể thực sự dễ dàng để đủ điều kiện vay nếu bạn chỉ có một số dư nhỏ.
Trứng ngon nhất Điểm nổi bật :
PersonalLoans.com không phải là công ty cho vay mà là công cụ tìm kiếm các công ty cho vay cá nhân. Công cụ tìm kiếm này có thể giúp bạn tìm các khoản vay nhỏ tới 1.000 đô la . Bạn cũng có thể chỉ định thời hạn cho vay ngắn hạn là 90 ngày hoặc lên đến sáu năm.
Những người cho vay trong mạng lưới của PersonalLoans.com cung cấp khoản vay lên đến 35.000 đô la.
Để bắt đầu tìm lời đề nghị cho vay, tất cả những gì bạn phải làm là gửi yêu cầu kèm theo một số thông tin cơ bản. Ví dụ:bạn sẽ cần chia sẻ thông tin tài khoản ngân hàng của mình. Bạn cũng sẽ cần chia sẻ thu nhập và điểm tín dụng của mình.
Người cho vay sẽ xem xét thông tin của bạn một cách nhanh chóng. Bạn có thể nhận được một đề nghị cho vay tuyệt vời chỉ trong vòng vài phút!
Điểm nổi bật của PersonalLoans.com:
Theo trang web của họ, công ty tài chính Goldman Sachs đã tạo ra Marcus để “giúp mọi người đạt được sự sung túc về tài chính”. Họ cung cấp các khoản vay cá nhân từ 3.500 đô la lên đến 40.000 đô la.
Trang web của họ cho biết không bao giờ có bất kỳ khoản phí nào với khoản vay Marcus. Điều đó có nghĩa là không có phí đăng ký, không có phí bắt đầu hoặc không có phí trả trước.
Thậm chí không có bất kỳ khoản phí trả chậm nào với Marcus, mặc dù bạn vẫn nên thanh toán khoản vay đúng hạn để bảo vệ xếp hạng tín dụng của mình.
Marcus cung cấp thời hạn cho vay từ 36 tháng đến 72 tháng. Điều quan trọng cần lưu ý là lãi suất với Marcus thường cao hơn nếu bạn kéo dài thời hạn.
Ngoài ra, tín dụng của bạn càng tốt thì lãi suất bạn đủ điều kiện sẽ càng thấp.
Điểm nổi bật của Marcus :
SoFi là một lựa chọn hàng đầu khác vì lãi suất thấp và các điều khoản cho vay hào phóng. Với các khoản vay cá nhân của SoFi, bạn có thể vay từ 5.000 đô la đến 100.000 đô la trong tối đa bảy năm.
Nó cũng cung cấp lãi suất cố định thấp nếu bạn thiết lập thanh toán của mình bằng hình thức thanh toán tự động.
SoFi cũng có những lợi ích khác. Hy vọng rằng bạn sẽ không bao giờ cần sử dụng lợi ích này, nhưng SoFi có cung cấp bảo vệ thất nghiệp.
Nếu bạn mất việc không phải do lỗi của bạn, bạn có thể nộp đơn xin Bảo vệ Thất nghiệp. SoFi sẽ tạm dừng các khoản thanh toán khoản vay SoFi hàng tháng của bạn và cung cấp hỗ trợ sắp xếp việc làm trong thời gian bạn nghỉ việc.
Tuy nhiên, tiền lãi sẽ tiếp tục được tích lũy và sẽ được cộng vào số dư gốc của bạn vào cuối mỗi kỳ hạn, trong phạm vi được luật hiện hành cho phép.
Các lợi ích được cung cấp theo mức tăng dần trong ba tháng và giới hạn ở mức tổng cộng là 12 tháng trong suốt thời hạn của khoản vay.
Để đủ điều kiện nhận hỗ trợ này, bạn phải cung cấp bằng chứng rằng bạn đã nộp đơn xin và đủ điều kiện nhận tiền trợ cấp thất nghiệp, đồng thời bạn phải tích cực làm việc với Nhóm Tư vấn Nghề nghiệp của chúng tôi để tìm kiếm việc làm mới.
Nếu khoản vay được đồng ký kết, bảo hộ thất nghiệp sẽ được áp dụng khi cả người đi vay và người lao động bị mất việc làm và đáp ứng các điều kiện.
Lợi ích này là chưa từng có đối với các khoản vay tư nhân. Những người cho vay khác yêu cầu bạn tiếp tục thực hiện khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng bất kể tình trạng việc làm của bạn.
Trên thực tế, lợi ích tương tự duy nhất khác được cung cấp là yêu cầu miễn trừ khoản vay dành cho sinh viên của liên bang cho phép bạn tạm dừng thanh toán mà không bị phạt.
SoFi cho phép bạn vay tiền cho:
Và, bạn sẽ không bao giờ phải trả phí xuất phát hoặc phí phạt trả trước.
Điểm nổi bật của Sofi :
Bạn có thích một ngân hàng quốc gia được thiết lập tốt với các địa điểm chi nhánh thực tế không? Wells Fargo cung cấp khoản vay cá nhân mà không có phí đăng ký hoặc phí bắt đầu khi bạn đăng ký một khoản vay lãi suất cố định.
Vì Wells Fargo là một công ty cho vay truyền thống, nên lãi suất khởi điểm của họ cao hơn một chút so với những người cho vay chỉ trực tuyến.
Ngoài tùy chọn dịch vụ tận nơi, các thành viên hiện tại của Wells Fargo có thể được hưởng chiết khấu khi quan hệ. Chẳng hạn, bạn có thể nhận được chiết khấu bằng cách mở một tài khoản séc.
Wells Fargo cũng có thời gian xử lý các khoản vay nhanh chóng. Bạn thậm chí có thể nhận được tiền vào ngày hôm sau nếu bạn đang ở trong tình trạng ràng buộc tài chính và cần tiền càng sớm càng tốt.
Wells Fargo Điểm nổi bật :
Payoff chuyên về hợp nhất nợ thẻ tín dụng và đã tái tài trợ hơn 100 triệu đô la cho đến nay.
Phí duy nhất bạn phải trả là phí khởi đầu. Bạn sẽ không phải trả các khoản phí thông thường bằng Payoff.
Ví dụ:những người cho vay khác có thể tính phí cao hơn nếu bạn thanh toán bằng séc giấy. Tuy nhiên, với các khoản thanh toán Payoff được thực hiện bằng thư từ ốc sên không bao giờ phải trả thêm phí.
Khoản hoàn trả Điểm nổi bật :
Payoff cũng cung cấp hỗ trợ mất việc làm để cơ cấu lại các khoản thanh toán hàng tháng của bạn nếu bạn bị mất việc làm. Lợi ích này ngày càng trở nên phổ biến, nhưng nó vẫn còn rất hiếm đối với những người cho vay tư nhân.
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay cá nhân với lãi suất siêu thấp, hãy xem LightStream. Bạn có thể nhận được mức giá thấp hơn nếu đăng ký AutoPay.
Chi nhánh này của Ngân hàng SunTrust đang cung cấp một cố định APR cho những người vay có tín dụng từ khá đến xuất sắc (tính đến ngày 30/12/19). Bạn cần vay từ 10.000 đô la đến 25.000 đô la cho thời hạn vay từ 24 tháng đến 36 tháng để đủ điều kiện.
Lưu ý: Tỷ giá có thể thay đổi tùy thuộc vào nguồn vốn vay được sử dụng để làm gì.
Nếu bạn muốn hợp nhất nợ của mình, LightStream cũng đang cung cấp các khoản vay hợp nhất nợ với lãi suất thấp đối với các khoản vay có thời hạn từ 24 đến 36 tháng. Bằng cách đăng ký tự động thanh toán thay vì thanh toán thủ công, bạn sẽ tiết kiệm được 0,50% APR.
Điểm nổi bật của LightStream :
Peerform là một trong số ít các nền tảng P2P cho những người đi vay có điểm tín dụng thấp đến 600 . Nếu bạn có tín dụng trung bình, bạn có thể không đủ điều kiện cho APR danh mục hàng đầu của họ, nhưng bạn vẫn có khả năng nhận được lãi suất thấp hơn lãi suất tại ngân hàng.
Các công ty cho vay P2P như Peerform đã rất thành công trong những năm gần đây vì họ đã làm cho việc hợp nhất các khoản vay trở nên dễ dàng hơn. Người vay có thể dễ dàng có trách nhiệm hơn tái cấp vốn cho khoản nợ hiện tại của họ và tránh ngân hàng cấp vốn mới.
Với Peerform, bạn có thể vay từ 4.000 đô la lên đến 25.000 đô la cho mỗi khoản vay.
Điểm nổi bật ngang hàng :
Nhiều người nghĩ rằng lựa chọn duy nhất của họ để tiết kiệm tiền khi trả nợ lãi suất cao là sử dụng một công ty hợp nhất nợ. Trên thực tế, đó là một trong những cách tốn kém nhất để tái cấp vốn cho khoản nợ của bạn. Cân nhắc đăng ký một khoản vay cá nhân.
Bạn có thể dễ dàng giảm lãi suất của mình xuống 15 điểm phần trăm và tiết kiệm hàng nghìn đô la.
Cho đến nay, các khoản vay cá nhân có thể là bí mật được giữ kín nhất mà những người cho vay nặng lãi không muốn bạn biết.
Tuyên bố từ chối trách nhiệm
Tất cả các khoản vay được thực hiện bởi WebBank, Thành viên FDIC. Tỷ lệ thực tế của bạn phụ thuộc vào điểm tín dụng, số tiền vay, thời hạn cho vay cũng như lịch sử và sử dụng tín dụng.
APR nằm trong khoảng từ 6,95% đến 35,89%. Ví dụ:bạn có thể nhận được khoản vay 6.000 đô la với lãi suất 7,99% và phí gốc 5,00% là 300 đô la cho APR là 11,51%. Trong ví dụ này, bạn sẽ nhận được $ 5,700 và sẽ thực hiện 36 khoản thanh toán hàng tháng là $ 187,99. Tổng số tiền phải trả sẽ là $ 6,767,64.
APR của bạn sẽ được xác định dựa trên tín dụng của bạn tại thời điểm nộp đơn. * Phí khởi tạo dao động từ 1% đến 6%; phí gốc trung bình là 5,2% (tính đến ngày 12/5/18 YTD). * Không có khoản trả trước và không bao giờ bị phạt khi trả trước.
Việc kết thúc khoản vay của bạn phụ thuộc vào sự đồng ý của bạn về tất cả các thỏa thuận bắt buộc và tiết lộ trên trang web www.lendingclub.com. Tất cả các khoản vay qua LendingClub có thời hạn trả nợ tối thiểu là 36 tháng hoặc lâu hơn.
Phạm vi khởi động của tỷ lệ có sẵn khác nhau tùy theo tiểu bang. Tỷ giá dao động từ 6,53% - 35,99%. Khoản vay trung bình 3 năm trên Upstart sẽ có APR là X% và 36 khoản thanh toán hàng tháng là $ Y cho mỗi 1.000 đô la được vay. Không có khoản trả trước và không bị phạt trả trước.
APR trung bình trên Upstart được tính dựa trên lãi suất 3 năm được cung cấp trong 1 tháng qua. APR của bạn sẽ được xác định dựa trên tín dụng, thu nhập và một số thông tin khác được cung cấp trong đơn xin vay của bạn. Không phải tất cả các ứng viên sẽ được chấp thuận.
Đối với khoản vay Upstart từ $ 1,000- $ 50,000; số tiền cho vay của bạn sẽ được xác định dựa trên tín dụng, thu nhập và một số thông tin nhất định khác được cung cấp trong đơn xin vay của bạn. Không phải tất cả những người nộp đơn sẽ đủ điều kiện nhận toàn bộ số tiền.
Các khoản cho vay không khả dụng ở Tây Virginia hoặc Iowa. (NẾU SỐ TIỀN VAY KHÔNG BIẾN ĐỘNG THEO NHÀ NƯỚC:Số tiền vay tối thiểu ở MA là 7.000 đô la. Số tiền vay tối thiểu ở Ohio là 6.000 đô la. Số tiền vay tối thiểu ở NM là 5.100 đô la. Số tiền vay tối thiểu trong GA là 3.100 đô la.)
Upstart Trustpilot xếp hạng 5 trên 5 dựa trên 5.686 bài đánh giá và xếp hạng 3 trên 172 trong danh mục Dịch vụ tài chính phi ngân hàng trên Trustpilot kể từ ngày 2/10/20.
Bắt đầu đầy đủ các mức giá khả dụng khác nhau tùy theo tiểu bang. Khoản vay trung bình 3 năm trên Upstart sẽ có APR là X% và 36 khoản thanh toán hàng tháng là $ Y cho mỗi 1.000 đô la được vay. Không có khoản trả trước và không bị phạt trả trước.
APR trung bình trên Upstart được tính dựa trên lãi suất 3 năm được cung cấp trong 1 tháng qua. APR của bạn sẽ được xác định dựa trên tín dụng, thu nhập và một số thông tin khác được cung cấp trong đơn xin vay của bạn. Không phải tất cả những người nộp đơn sẽ được chấp thuận.
Tất cả các khoản vay có sẵn qua FreedomPlus.com đều được thực hiện bởi Cross River Bank, Ngân hàng Thương mại Công chứng Bang New Jersey, Thành viên FDIC, Nhà cho vay Bình đẳng. Tất cả các điều khoản cho vay và lãi suất đều phải tuân theo các hạn chế về tính đủ điều kiện, xem xét đơn đăng ký, điểm tín dụng, số tiền vay, thời hạn cho vay, sự chấp thuận của người cho vay cũng như lịch sử và sử dụng tín dụng. Tính đủ điều kiện cho khoản vay không được đảm bảo.
Các khoản vay không khả dụng cho cư dân của tất cả các bang - vui lòng gọi cho đại diện của FreedomPlus để biết thêm chi tiết. Ngoài những giới hạn khác, sẽ áp dụng các giới hạn sau:FreedomPlus không thu xếp các khoản vay ở:(i) Arizona dưới $ 10,500; (ii) Massachusetts dưới $ 6.500, (iii) Ohio dưới $ 5.500, và (iv) Georgia dưới $ 3.500. Thời gian trả nợ từ 24 đến 60 tháng.
Phạm vi APR đối với các khoản vay được cung cấp thông qua FreedomPlus là 4,99% đến tối đa là 29,99%. APR. Việc tính toán APR bao gồm tất cả các khoản phí hiện hành, bao gồm cả phí khởi tạo khoản vay. Ví dụ:một khoản vay 20.000 đô la bốn năm với lãi suất 15,49% và APR tương ứng là 18,34% sẽ có khoản thanh toán hàng tháng ước tính là 561,60 đô la và tổng chi phí phải trả là 7.948,13 đô la.
Để đủ điều kiện nhận khoản vay 4,99% APR, người đi vay sẽ cần tín dụng tuyệt vời cho khoản vay với số tiền dưới $ 14,000,00 và có thời hạn bằng 24 tháng. Thêm một người đồng vay có thu nhập vừa đủ; sử dụng ít nhất tám mươi lăm phần trăm (85%) số tiền cho vay để trả trực tiếp cho khoản nợ hiện có đủ điều kiện; hoặc hiển thị bằng chứng về khoản tiết kiệm hưu trí đủ, có thể giúp bạn đủ điều kiện.
Tỷ lệ cố định từ 5,99% APR đến 17,53% APR (với AutoPay). Các phạm vi tỷ giá SoFi hiện tại kể từ ngày 4 tháng 6 năm 2020 và có thể thay đổi mà không cần thông báo trước. Không phải tất cả các tỷ lệ và số tiền đều có sẵn ở tất cả các tiểu bang.
Xem chi tiết về tính đủ điều kiện của Khoản vay Cá nhân. Không phải tất cả các ứng viên đều đủ điều kiện cho tỷ lệ thấp nhất. Nếu được chấp thuận cho vay, để đủ điều kiện nhận mức lãi suất thấp nhất, bạn phải có lịch sử tài chính có trách nhiệm và đáp ứng các điều kiện khác.
Tỷ lệ thực tế của bạn sẽ nằm trong phạm vi tỷ lệ được liệt kê ở trên và sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm đánh giá mức độ tín dụng, thu nhập và các yếu tố khác của bạn. Xem các ví dụ và điều khoản APR. Việc giảm 0,25% lãi suất AutoPay của SoFi yêu cầu bạn đồng ý thực hiện thanh toán gốc và lãi hàng tháng bằng cách tự động khấu trừ hàng tháng từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc.
Quyền lợi sẽ ngừng và bị mất trong những khoảng thời gian mà bạn không thanh toán bằng cách khấu trừ tự động từ tài khoản tiết kiệm hoặc séc. AutoPay không bắt buộc để có được khoản vay.
* Các điều khoản cho vay của bạn, bao gồm cả APR, có thể khác nhau dựa trên mục đích cho vay, số tiền, thời hạn và hồ sơ tín dụng của bạn. Tín dụng xuất sắc được yêu cầu để đủ điều kiện cho mức giá thấp nhất. Giá được báo với chiết khấu AutoPay. Chiết khấu AutoPay chỉ có sẵn trước khi cấp vốn cho vay.
Tỷ lệ không có AutoPay có thể cao hơn. Tùy thuộc vào phê duyệt tín dụng. Các điều kiện và giới hạn được áp dụng. Tỷ lệ và điều khoản được quảng cáo có thể thay đổi mà không cần thông báo trước.
Ví dụ về thanh toán:Các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay 25.000 đô la ở mức 6,89% APR với thời hạn 12 năm sẽ dẫn đến 144 khoản thanh toán hàng tháng là 255,63 đô la.
Truist Bank là một Nhà cho vay Bình đẳng. © 2021 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, logo LightStream và logo SunTrust là các nhãn hiệu dịch vụ của Truist Financial Corporation. Tất cả các nhãn hiệu khác là tài sản của chủ sở hữu tương ứng của họ. Dịch vụ cho vay do Truist Bank cung cấp.