Bạn đã nghe nói về Dave Ramsey’s baby Steps chưa?
Dave Ramsey là một chuyên gia tài chính cá nhân nổi tiếng thế giới, người đã tạo ra 7 bước để giúp mọi người có lộ trình thu xếp tài chính của mình.
Chính những bước đi nhỏ bé này đã thực sự giúp tôi trả hết 52.000 đô la nợ tiêu dùng chỉ trong 18 tháng.
Trong bài viết này, tôi sẽ đi qua từng bước chi tiết. Tôi sẽ giải thích cách chúng hoạt động và những gì bạn nên lưu ý.
Trong bài viết này
Dave Ramsey là một chuyên gia tài chính cá nhân, người được biết đến nhiều nhất qua chương trình radio nổi tiếng mang tên The Ramsey Show.
Nó hiện được cung cấp toàn quốc tại Hoa Kỳ trên hơn 600 đài phát thanh và có hơn 16 triệu người nghe mỗi tuần.
Anh ấy cũng đứng sau ứng dụng lập ngân sách phổ biến, EveryDollar, giúp mọi người đi đúng hướng khi họ đang theo dõi những bước đi đầu đời của anh ấy.
Cuối cùng, anh ấy là tác giả bán chạy nhất của Thời báo New York về nhiều cuốn sách.
Đây là những cuốn sách nổi tiếng nhất của anh ấy:
Sẵn sàng để tìm hiểu thêm chi tiết của từng bước? Đi nào!
Phân tích của từng bước bé
Tôi muốn giúp bạn tìm ra vị trí của bạn trong quá trình này. Cái này quan trọng. Hãy bắt đầu với bảng phân tích về những gì mà mỗi bước trẻ yêu cầu. Xem bạn đang ở đâu và bắt đầu bước từ đó.
Dave gọi bước này là “quỹ khẩn cấp dành cho em bé”. Có vẻ ngớ ngẩn khi bắt đầu bằng cách gửi một số tiền lớn vào ngân hàng.
Rốt cuộc, bạn có thể đặt số tiền đó để giảm nợ. Nhưng Dave có một số logic tốt đằng sau bước đầu tiên này:
“Những khoản chi không mong muốn xảy ra với tất cả mọi người. Và vì một số lý do, chúng có xu hướng xảy ra nhiều hơn khi bạn vừa cam kết thoát khỏi nợ nần.
Để tránh bị cám dỗ sử dụng thẻ tín dụng của bạn để xử lý những chi phí bất ngờ này, hãy tiết kiệm nhanh 1.000 đô la và đặt nó sang một bên để phòng ngừa những trường hợp khẩn cấp. ”
Vậy điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đang trả hết nợ và gặp trường hợp khẩn cấp? Sử dụng một số tiền trong quỹ khẩn cấp ban đầu của bạn.
Ngừng trả thêm nợ của bạn ngay bây giờ. Trả tiền mặt cho trường hợp khẩn cấp của bạn từ quỹ. Sau đó, bỏ thêm bất kỳ khoản tiền nào vào tài khoản tiết kiệm năng suất cao cho đến khi nó đạt lại 1.000 đô la.
Sau khi nó ở mức 1.000 đô la một lần nữa, bạn có thể tiếp tục quả cầu tuyết. Xử lý các trường hợp khẩn cấp theo cách này sẽ giúp đảm bảo rằng số dư thẻ tín dụng của bạn tiếp tục giảm. Chúng sẽ không tăng lên do các trường hợp khẩn cấp.
Phần thưởng: Quỹ khẩn cấp khởi động đóng vai trò là nơi đào tạo để thanh toán các trường hợp khẩn cấp bằng tiền mặt. Nó cũng giúp bạn hình thành thói quen tiết kiệm tiền.
Tại một thời điểm nào đó, bạn sẽ tăng quỹ khẩn cấp của mình lên số dư cao hơn. Sau khi làm điều đó, bạn có thể bắt đầu kiếm tiền cho mình. Làm sao?
Việc trả nợ (trả dần các khoản nợ theo lãi suất cao nhất) sẽ giúp tiết kiệm tiền về lâu dài.
Tuy nhiên, quả cầu tuyết thường là lựa chọn tốt hơn để trả nợ. Tại sao? Bởi vì nó giữ cho mọi người có động lực.
Nhiều người không mắc nợ là một hành trình dài. Quả cầu tuyết nợ mang lại cho bạn chiến thắng nhanh chóng ngay từ đầu. Những chiến thắng nhanh chóng có thể thúc đẩy bạn tiếp tục hành trình.
Phương pháp quả cầu tuyết nợ là gì?
Đây là cách hoạt động của nó:
Xem máy tính quả cầu tuyết nợ miễn phí của chúng tôi tại đây.
Phần thưởng: Có thể đánh dấu các khoản nợ nhỏ hơn đó là “Đã trả đầy đủ” nhanh hơn sẽ thúc đẩy bạn. Nó sẽ cho bạn niềm tin rằng bạn thực sự có thể thắng trong cuộc chiến chống lại nợ nần.
Tải xuống biểu mẫu Debt Snowball tại đây .
Bước tiếp theo được đề xuất của Ramsey là tăng quỹ khẩn cấp của bạn. Bạn sẽ tiết kiệm cho đến khi số tiền đó đủ cho chi phí gia đình trị giá 3 đến 6 tháng . Tiết kiệm nhiều tiền như vậy có vẻ khó khăn.
Tuy nhiên, Ramsey có một phương pháp để thực hiện điều đó một cách nhanh chóng. Nếu bạn đã hoàn thành Baby Step 2, bạn không còn nợ người tiêu dùng. Món nợ duy nhất bạn còn lại phải là khoản nợ thế chấp.
Tiếp theo, bạn sẽ lấy số tiền đang sử dụng để trả nợ. Đừng phụ thuộc vào các khoản thanh toán mới, nhỏ hơn của bạn.
Thay vào đó, hãy nhận tiền và “thanh toán” cho chính mình. Sử dụng số tiền bạn đang đặt vào quả cầu tuyết nợ của bạn.
Thường xuyên gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm với nó. Làm như vậy sẽ giúp bạn hoàn thành quỹ khẩn cấp của mình nhanh hơn.
Quỹ khẩn cấp từ 3 đến 6 tháng sẽ giúp bạn và gia đình bạn được bảo vệ. Bạn sẽ có một vùng đệm tốt để chống lại các trường hợp khẩn cấp lớn về tài chính. Các vấn đề như sa thải công việc và sửa chữa nhà lớn sẽ không yêu cầu thẻ tín dụng. Thay vào đó, bạn sẽ thanh toán cho chúng bằng tiền mặt.
Phần thưởng: Phát triển thói quen tiết kiệm tiền LỚN sẽ khiến bạn trở thành một ngôi sao nhạc rock tiết kiệm. Nó sẽ giúp bạn tiết kiệm cho những việc lớn dễ dàng hơn. Chúng tôi đưa tiền vào một quỹ đếm ngược riêng cho các khoản chi lớn dự kiến.
Sau đó, chúng tôi có thể trả tiền mặt cho những thứ như xe hơi và kỳ nghỉ. Học cách tiết kiệm số tiền lớn đã giúp chúng tôi làm được điều đó.
Nhìn bạn bây giờ! Nợ tiêu dùng của bạn đã biến mất. Bạn có một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ. Nó bao gồm các chi phí trị giá từ 3 đến 6 tháng.
Tiếp theo, Ramsey đề xuất tối đa hóa khoản đầu tư khi nghỉ hưu của bạn.
Đối với năm 2020, điều này có nghĩa là đóng góp đến mức tối đa hợp pháp được IRS cho phép. Mức tối đa đó là 19.500 đô la một năm đối với 401 (k) và 6.000 đô la một năm đối với IRA.
Ramsey đề xuất tiết kiệm 15% thu nhập của bạn .
Nếu bạn có thể làm điều đó mà không vượt quá giới hạn IRS, hãy tiếp tục. Lưu ý rằng những người từ 50 tuổi trở lên có thể nạp thêm tiền vào tài khoản hưu trí.
Đây được gọi là những đóng góp "bắt kịp". Nếu bạn có thể làm cho chúng, hãy làm điều đó. Đầu tư tối đa cho quỹ hưu trí của bạn giúp đảm bảo những năm tháng vàng son của bạn sẽ được an toàn. Bạn càng tiết kiệm, bạn càng cảm thấy thoải mái.
Có một điều tôi thích ở phần đại học của cuốn sách Total Money Makeover. Ramsey rõ ràng rằng đại học không đảm bảo sự thành công trong sự nghiệp cho con bạn.
Anh ấy đi sâu vào chi tiết về tầm quan trọng của việc tính toán chi phí so với lợi ích của việc học đại học. Hãy làm điều này trước khi bạn cho con đi chơi để chi tiêu 25.000 đô la một năm cho việc đi học.
Trong bước này, điều quan trọng là phải nói chuyện với vợ / chồng của bạn. Quyết định số tiền bạn có thể chi trả để dành cho việc học của con bạn.
Số tiền là tùy thuộc vào bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn cũng nghiên cứu các tùy chọn tiết kiệm đại học khác nhau. Đảm bảo những gì bạn dự định đóng góp cho việc học đại học của con bạn có thể chi trả được cho gia đình bạn.
Ngoài ra, hãy nói rõ kế hoạch của bạn với con bạn. Họ nên biết những gì mong đợi từ bạn khi có liên quan đến hỗ trợ tài chính cho trường đại học.
Mẹo cuối cùng, hãy xem xét các lựa chọn thay thế đại học. Bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền lớn trong quá trình này.
Dưới đây là một số ý tưởng:
Con bạn có thể hạnh phúc hơn khi học trường thương mại. Anh ấy hoặc cô ấy có thể thích hợp hơn cho một giao dịch.
Thiếu nhân công trong các lĩnh vực như:
Và các ngành nghề khác. Vì khan hiếm nên các trường thương mại thường rẻ. Và họ đang trả mức lương lớn cho những người làm việc trong các ngành thương mại.
Nói chuyện với con bạn về sở thích của chúng. Họ có thể thích giao dịch hơn là công việc bàn giấy.
Con của bạn có thể hoàn thành các lớp học phổ thông tại một trường học cộng đồng. Cao đẳng cộng đồng rẻ hơn đại học.
Xem liệu con bạn có thể tham gia một số lớp học tại một trường cao đẳng cộng đồng hay không. Nhưng hãy kiểm tra với trường đại học của anh ấy / cô ấy để đảm bảo các tín chỉ sẽ có thể chuyển tiếp.
Các tổ chức và công ty ở khắp mọi nơi cung cấp học bổng. Văn phòng hỗ trợ tài chính đại học địa phương của bạn cũng có thể giúp đỡ. Học bổng có thể giúp bạn trang trải chi phí đại học.
Sử dụng những lời khuyên này có thể giúp bạn giảm thiểu nợ đại học. Hoặc bạn có thể tránh được hoàn toàn.
Vì vậy, bạn đã trả hết nợ tiêu dùng của mình. Bạn đã nhận được một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ. Bạn đang đóng góp ít nhất 15 phần trăm thu nhập của mình khi nghỉ hưu.
Ngoài ra, bạn có kế hoạch đóng góp vào quá trình giáo dục đại học của con bạn. Cái gì tiếp theo? Đã đến lúc thanh toán khoản thế chấp nhanh hơn.
Bạn có thể tưởng tượng việc được miễn thế chấp không? Không nợ ai bất cứ điều gì? Họ nói rằng cỏ có cảm giác khác biệt dưới chân bạn khi bạn sở hữu ngôi nhà của mình. Bây giờ đã đến lúc tìm hiểu.
Bạn đã tạo ra một ngân sách vững chắc để bạn biết tiền của mình đi đâu. Bây giờ lấy tất cả các khoản tiền bổ sung của bạn. Điều này bao gồm các khoản tiền đang chuyển vào quả cầu tuyết nợ của bạn. Và số tiền bạn đang đưa vào quỹ khẩn cấp của mình.
Đặt tất cả vào khoản vay thế chấp đó. Nhận nó được thanh toán đầy đủ càng sớm càng tốt. Bỏ thêm tiền vào khoản vay thế chấp.
Số tiền bổ sung có thể bao gồm:
Và bất kỳ khoản tiền nào khác mà bạn thường không nhận được. Vì đó là khoản tiền bất ngờ nên bạn sẽ không bỏ lỡ. Đừng chi tiêu nó cho những thứ khác. Thay vào đó, hãy sử dụng nó để loại bỏ khoản thế chấp đó.
Bạn càng trả ít tiền lãi cho ngân hàng, bạn càng có nhiều tiền. Bạn có thể cống hiến nó cho những nguyên nhân xứng đáng và sử dụng nó để thực hiện ước mơ của mình.
Công việc của bạn là tìm ra những giấc mơ đó là gì. Dẫn đến Bước trẻ sơ sinh # 7.
Đây là bước tốt nhất! Ít nhất là theo ý kiến khiêm tốn của tôi. Bạn không nợ bất kỳ ai. Và bạn đã có một kho dự trữ tiết kiệm tuyệt vời.
Điều đó nghĩa là gì? Đã đến lúc bắt đầu xây dựng một số tài sản lớn.
Việc xây dựng sự giàu có có thể có nhiều hình thức khác nhau. Bạn có thể đầu tư vào quỹ tương hỗ. Hoặc, bạn có thể đầu tư vào bất động sản. Nếu muốn, bạn có thể gửi tiền vào ngân hàng có lãi suất cao.
Mục tiêu là dành càng nhiều tiền càng tốt cho bất kể mục tiêu tài chính của bạn là gì. Điều đó có thể có nghĩa là đi du lịch khắp thế giới. Hoặc nó có thể có nghĩa là xây dựng ngôi nhà mơ ước của bạn. Có thể bạn muốn sống cuộc đời như một nhà từ thiện.
Bạn hoàn toàn không mắc nợ. Bây giờ bạn đang làm việc để tích lũy một lượng của cải đáng kể. Thế giới là con sò của bạn, và ước mơ của bạn là không giới hạn. Nghe như thế nào? Tốt?
Từ kinh nghiệm đầu tiên của tôi, tôi có thể nói CÓ, các bước sơ sinh thực sự hoạt động. Nó không chỉ giúp chúng tôi không mắc nợ, tôi còn có thể thấy những người bạn và gia đình khác cũng không mắc nợ.
Bạn phải làm việc để có được kết quả, nhưng nếu bạn làm đúng các bước, kết quả sẽ theo sau.
Hãy bắt đầu thực hiện những bước nhỏ trong cuộc sống của bạn ngay hôm nay. Làm việc để đạt được tất cả các mục tiêu trong cuộc sống của bạn.