Tái cấp vốn thế chấp là một bước bạn có thể thực hiện để giảm chi tiêu hàng tháng. Trên thực tế, bằng cách sử dụng một công ty để tái cấp vốn thế chấp, bạn có thể thoát khỏi nợ thậm chí còn nhanh hơn.
Với lãi suất gần mức thấp trong lịch sử, bây giờ có thể là thời điểm tốt để tái cấp vốn.
Tái cấp vốn càng sớm, bạn càng có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn nếu bạn đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn.
Hãy xem xét các công ty cho vay tái cấp vốn thế chấp này để có lãi suất cạnh tranh và thời hạn trả nợ linh hoạt để có khả năng thanh toán thế chấp của bạn nhanh hơn.
Trong bài viết này
Khi bạn tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên hoặc các khoản vay mua ô tô, bạn có thể không phải trả bất kỳ khoản phí nào.
Tuy nhiên, khi bạn tái cấp vốn cho một khoản thế chấp, bạn phải trả chi phí đóng từ 3% đến 6% số tiền vay của bạn. Các khoản phí này (chi phí đóng) bao gồm phí thẩm định nhà và phí thay đổi quyền sở hữu.
So sánh tỷ lệ tái cấp vốn từ một số công ty cho vay có thể giúp bạn tìm được tỷ giá tốt nhất và chi phí đóng phải chăng.
Credible thực hiện quá trình so sánh tỷ giá vì bạn có thể nhận được báo giá từ nhiều người cho vay cùng một lúc. Bạn sẽ không phải trả thêm phí hoặc mức phí cao hơn để tạo sự thuận tiện.
Có thể nhận được lãi suất cho các khoản thế chấp tái cấp vốn thông thường và liên bang.
Điểm Trustpilot: 4,7 trên 5
Các thành viên quân đội đang hoạt động và đã nghỉ hưu có thể thích Các khoản vay mua nhà dành cho Cựu chiến binh United. Họ chuyên tái cấp vốn cho các khoản vay VA.
Một tùy chọn là tùy chọn VA Streamline Refinance. Bạn có thể biết khoản vay này là Khoản vay tái cấp vốn giảm lãi suất (IRRRL). Cả hai đều là cùng một khoản vay, nhưng có tên khác nhau.
Tùy thuộc vào khoản vay và giá trị tài sản của bạn, bạn có thể tránh được một số khoản phí nhất định. Đầu tiên, những ứng viên được chọn có thể bỏ qua phí thẩm định. Và, những người khác có thể miễn Phí tài trợ VA.
Ngoài ra, bạn có tùy chọn để hoãn thanh toán các chi phí đóng. Thay vào đó, Veterans United chuyển chúng vào số dư cho vay. Đây có thể là một ý tưởng hay nếu bạn không đủ khả năng chi trả chi phí đóng ngay bây giờ.
Tuy nhiên, kết quả là bạn sẽ có APR cao hơn và kết quả là khoản thanh toán hàng tháng. Nếu có thể, hãy trả phí ngay bây giờ để trả ít lãi hơn.
Để tái cấp vốn, bạn phải có lịch sử thanh toán đúng hạn. Trong 12 tháng qua, bạn không thể có bất kỳ khoản thanh toán nào bị trễ từ 30 ngày trở lên.
Điểm Trustpilot: 4,9 trên 5
Một công ty tái cấp vốn thế chấp đang phát triển là Reali. Bạn sẽ không phải trả phí đăng ký và chi phí đóng là tối thiểu.
Reali cũng là người cho vay trực tiếp. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không giao dịch với một ngân hàng khác để đảm bảo tài chính.
Bạn có thể nhận được một báo giá trong ba phút. Bạn cũng có thể sử dụng máy tính tái cấp vốn của họ để nhận báo giá nhanh.
Tất cả các khoản vay tái cấp vốn đều có lãi suất cố định.
Hầu hết các khoản vay mất đến 30 ngày để đóng. Reali đảm bảo lãi suất của bạn trong 45 ngày. Nếu tỷ lệ tăng trong quá trình đăng ký, bạn vẫn phải trả tỷ lệ thấp hơn.
Điểm Trustpilot: 4,7 trên 5
New American Funding cho phép bạn xem khoản tiết kiệm tiềm năng của mình bằng cách nhận báo giá miễn phí. Bạn có thể đánh giá cao công ty vì họ thuộc sở hữu của gia đình.
Bạn có thể bắt đầu quá trình này trực tuyến hoặc bằng cách gọi đến số điện thoại miễn phí. Sau khi xem tỷ giá của bạn, bạn sẽ làm việc với một nhân viên cho vay chuyên dụng.
Để bắt đầu quá trình nạp tiền, chỉ cần nhập số dư khoản vay còn lại và điểm tín dụng hiện tại của bạn. Hiện tại, cư dân New York và Hawaii không thể tái cấp vốn trên nền tảng này.
Điểm Trustpilot: 4,4 trên 5
Better.com cố gắng thực hiện quá trình nạp tiền nhanh nhất và minh bạch nhất có thể. Trang web của họ cho biết rằng họ không tính bất kỳ khoản phí nào cho người cho vay hoặc hoa hồng đại lý.
Bạn cũng có thể xem tỷ giá hiện tại cho các khoản vay lãi suất cố định và có thể điều chỉnh mà không cần nhận báo giá cá nhân.
Better.com chủ yếu tập trung vào các khoản vay thông thường và khoản vay ngắn hạn.
Bạn có thể tái cấp vốn cho ngôi nhà cho một gia đình hoặc bất động sản đầu tư của mình với 1-4 căn. Họ cũng sẽ tái cấp vốn cho nhà phố và nhà chung cư.
Điểm Trustpilot: 4,4 trên 5
Khi so sánh tỷ lệ tái cấp vốn thế chấp, hãy nhận báo giá từ AmeriSave.
Sau khi họ cung cấp báo giá, bạn có ba ngày để tìm mức giá thấp hơn. Nếu bạn làm vậy, AmeriSave phù hợp với tỷ lệ. Hoặc, họ sẽ cho bạn 500 đô la nếu bạn đóng với người cho vay khác.
Có bốn tùy chọn tái cấp vốn khác nhau:
Bạn có thể bắt đầu quá trình sơ tuyển bằng cách nhập địa chỉ nhà của mình. Phần mềm có thể truy xuất thông tin chi tiết về chủ nhà hiện tại của bạn và nhận mức giá được cá nhân hóa để không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn thích báo giá lãi suất của mình, bạn có thể đăng ký tái cấp vốn.
Bạn có thể phải trả một khoản phí đăng ký không hoàn lại là $ 500. Phí này hơi cao nhưng sẽ giảm chi phí đóng của bạn nếu bạn đủ điều kiện và đóng theo khoản tái cấp vốn của AmeriSave.
Điểm Trustpilot: 4,3 trên 5
Một trong những công ty tái cấp vốn thế chấp lớn nhất là Rocket Mortgage. Đó là một nhánh của Khoản vay Nhanh. Giống như những người khác trong danh sách này, toàn bộ quy trình cho vay diễn ra trực tuyến.
Có thể xem trực tuyến tỷ lệ thế chấp hiện tại của ngày hôm nay. Quy trình báo giá trực tuyến có tính tương tác và đề xuất các điều khoản cho vay sử dụng các mục tiêu tái cấp vốn của bạn.
Ví dụ:bạn muốn một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn hay thanh toán khoản vay nhanh hơn?
Bạn có thể đăng ký các khoản vay FHA được sắp xếp hợp lý. Khoản vay này giúp bạn không phải trả chi phí cho việc thẩm định nhà khác. Và, thủ tục giấy tờ của bạn xử lý sớm hơn.
Hãy nhớ rằng, bạn sẽ không bắt đầu tiết kiệm tiền cho đến khi bạn ký vào giấy đóng cửa. Tốc độ là chìa khóa và Rocket có thể là lựa chọn nhanh nhất nếu bạn đủ điều kiện.
Ngoài ra, Rocket bảo lãnh 99% các khoản thế chấp mà nó phát hành. Nhiều người cho vay khác bán khoản vay của bạn cho các ngân hàng khác. Có thể bạn sẽ gặp phải một ngân hàng mà bạn đã tránh xa vì dịch vụ kém.
Với Rocket Mortgage, hãy mong đợi họ sẽ phục vụ khoản vay của bạn trong toàn bộ thời gian.
Điểm Trustpilot: 3,8 trên 5
Một trong những công ty tái cấp vốn thế chấp trực tuyến lâu đời nhất là LoanDepot. Nó được yêu thích vì các đại lý của nó không hoạt động dựa trên hoa hồng .
Nếu khoản thế chấp ban đầu của bạn là từ LoanDepot, công ty sẽ miễn phí cho người cho vay khi bạn tái cấp vốn.
Bạn có thể trao đổi với đại lý cho vay để tìm ra phương án tái cấp vốn tốt nhất nếu bạn có thắc mắc.
Toàn bộ quy trình đăng ký diễn ra trực tuyến và bạn có thể gửi email hoặc fax các tài liệu của mình.
Một nhược điểm của nền tảng là không thể thấy tỷ lệ refi tiềm năng cho đến khi bạn yêu cầu báo giá được cá nhân hóa.
Điểm Trustpilot: 3,6 trên 5
Mọi người thích Tỷ lệ Đảm bảo vì xếp hạng dịch vụ khách hàng tuyệt vời của nó. Và, nó có lãi suất cạnh tranh.
Toàn bộ quy trình cho vay diễn ra trực tuyến. Tuy nhiên, bạn có thể nói chuyện với nhân viên cho vay.
Để đủ điều kiện nhận mức giá thấp nhất, bạn có thể cần phải hoàn thành một vài bước bổ sung. Ví dụ:bạn có thể cần bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu. Những người cho vay khác có thể không yêu cầu bảo hiểm bổ sung này.
Vì bạn có thể nhận báo giá miễn phí, hãy so sánh tỷ lệ của họ với những người cho vay khác. Sau đó, bạn có thể xem liệu khoản tiết kiệm có xứng đáng khi sử dụng Tỷ lệ Đảm bảo hay không.
Điểm Trustpilot: 2,5 trên 5
Bank of America có thể cung cấp lãi suất tái cấp vốn thế chấp cạnh tranh cho các ngân hàng quốc gia lớn nhất. Hãy xem xét ngân hàng này nếu bạn muốn hưởng lợi từ quyền truy cập chi nhánh địa phương.
Các tùy chọn thế chấp bao gồm:
Mặc dù có ít lựa chọn cho vay hơn, nhưng các lựa chọn thế chấp lãi suất cố định cũng tương tự như hầu hết các công ty tái cấp vốn.
Điểm Trustpilot: 1,4 trên 5
Dưới đây là câu trả lời cho một số câu hỏi phổ biến nhất về tái cấp vốn.
Người cho vay xác định lãi suất tái cấp vốn thế chấp như thế nào? Lãi suất mới của bạn là lãi suất hàng ngày cho ngày bạn áp dụng. Nếu lãi suất giảm trước khi bạn đóng, một số người cho vay sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp hơn.
Tất cả người cho vay đều căn cứ vào lãi suất tái cấp vốn của họ dựa trên kỳ hạn Kho bạc Hoa Kỳ 10 năm cộng với chênh lệch. Mặc dù những thay đổi là nhỏ, nhưng tỷ lệ thế chấp thay đổi hàng ngày. Mỗi người cho vay có thể tính phí chênh lệch và phí đóng khác nhau.
Để ổn định, người cho vay thường khóa lãi suất của bạn trong 45 ngày. Đối với hầu hết các khoản vay, đây là thời điểm thích hợp để ngân hàng xử lý các thủ tục giấy tờ.
Khi bạn nhận được báo giá tái cấp vốn thế chấp, bạn có thể thấy hai tỷ lệ khác nhau. Tỷ lệ đầu tiên và thường thấp hơn là lãi suất .
Tỷ lệ cao hơn (mà bạn trả) là APR . APR cao hơn vì nó bao gồm bất kỳ khoản phí và điểm nào. Vì vậy, APR bao gồm tất cả các khoản phí thế chấp cộng với lãi suất khoản vay.
Để giảm APR của bạn, hãy trả trước càng nhiều chi phí đóng càng tốt nếu bạn có thể chi trả. Bằng cách trả trước, bạn cũng giảm được khoản nợ gốc của mình. Vì vậy, bạn phải trả ít tiền lãi hơn.
Theo luật, người cho vay phải xuất trình APR trong quá trình đăng ký. Khi bạn so sánh các công ty cho vay thế chấp, hãy nhìn vào APR.
Ngoài ra, hãy xem lãi suất. Tuy nhiên, APR là tỷ lệ thế chấp thực tế hơn.
Ngoài phí đóng, điểm tín dụng và thời hạn khoản vay của bạn ảnh hưởng đến APR của bạn. Số tiền cho vay cao hơn và điểm tín dụng thấp hơn có thể làm tăng tỷ lệ thế chấp của bạn.
Thời hạn trả nợ là số năm bạn phải hoàn trả đầy đủ khoản vay của mình. Hiện tại, hầu hết các chủ nhà đều có thế chấp lãi suất cố định trong 30 năm. Điều này có nghĩa là bạn phải trả một số tiền như nhau mỗi tháng trong 30 năm.
Khi tái cấp vốn, bạn có thể chọn thời hạn trả nợ ngắn hơn.
Ví dụ:bạn có thể chọn thời hạn 5 năm hoặc 10 năm. Khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể cao hơn thời hạn 30 năm hiện tại.
Nhưng, bạn hoàn trả khoản vay sớm hơn và bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la tiền trả lãi.
Hầu hết các khoản vay đều yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 620. Một số khoản vay liên bang chỉ yêu cầu điểm tín dụng 580.
Nhiều người cho vay xem liệu bạn có đủ điều kiện để tái cấp vốn hay không . Họ kiểm tra điểm tín dụng của bạn miễn phí. Và, những báo giá miễn phí này không được tính là một cuộc điều tra khó.
Điểm tín dụng cao hơn có nghĩa là bạn đủ điều kiện nhận lãi suất tốt nhất. Có số dư khoản vay nhỏ nhất và thời hạn trả nợ ngắn nhất cũng hữu ích.
Không phải lúc nào. Có hai lý do để tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn. Đầu tiên, nếu bạn có thể nhận được một mức lãi suất thấp hơn đáng kể. Thứ hai, nếu bạn cần thêm thời gian để trả khoản vay của mình.
Luôn so sánh chi phí đóng với khoản tiết kiệm tiềm năng. Nếu bạn “mất” tiền tái cấp vốn, hãy tiếp tục với khoản vay hiện tại của bạn.
Cố gắng không tái cấp vốn vì bạn cần thêm thời gian. Nếu vậy, bạn sẽ phải trả thêm tiền lãi và phí. Vâng, điều này tốt hơn là ép xung. Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc giảm kích thước để có một ngôi nhà rẻ hơn hoặc sử dụng các mẹo này để giảm chi tiêu hàng tháng của mình
Những người cho vay trực tuyến có xu hướng trở thành những công ty tái cấp vốn thế chấp tốt nhất. Họ thường cung cấp lãi suất thấp hơn và tính phí ít hơn.
Và, bạn có thể hoàn thành hầu hết quá trình tái cấp vốn trực tuyến. Sử dụng danh sách này để chọn công ty tái cấp vốn tốt nhất cho bạn.