Bạn đã bao giờ nghĩ đến việc trả sớm khoản thế chấp căn nhà của mình chưa? Tài chính của bạn sẽ linh hoạt như thế nào nếu bạn không có tiền thanh toán thế chấp hàng tháng?
Bạn có muốn không mắc nợ và không phải lo lắng về việc phải trả lương đủ sống không?
Trong bài viết này
Có thể bạn nghi ngờ và không nghĩ rằng việc thanh toán khoản thế chấp của mình nhanh hơn là một vấn đề lớn như vậy. Hãy bắt đầu với một ví dụ để tôi có thể cho bạn thấy từ quan điểm tài chính bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền bằng cách trả nợ thế chấp sớm.
Ví dụ:giả sử bạn mua một ngôi nhà và được thế chấp trong 30 năm với giá 200.000 đô la ở mức 4,0%. Nếu bạn giữ khoản vay đến cuối kỳ hạn, bạn sẽ phải trả 143.739 đô la tiền lãi .
Điều này có nghĩa là tổng số tiền bạn đã trả cho ngôi nhà sẽ là 343.739 đô la.
Mặt khác, nếu bạn mua cùng một căn nhà và có khoản thế chấp 15 năm thay vì 3,5%, bạn sẽ chỉ phải trả 57.357 đô la tiền lãi . Nâng tổng số tiền mới của bạn lên 257.357 đô la.
Đây là sự khác biệt là $ 86.382!
Tôi không biết về bạn, nhưng tôi muốn tiết kiệm loại tiền đó.
Nếu việc tiết kiệm loại tiền đó hấp dẫn bạn, hãy đọc tiếp bảy mục hành động bạn có thể thực hiện để trả sớm khoản thế chấp của mình.
Kế hoạch tài chính là một kế hoạch giúp bạn quản lý tiền bạc theo cách phù hợp với mục tiêu cuộc sống của bạn.
Để tóm tắt Kế hoạch trò chơi tài chính, bạn muốn thực hiện các bước sau:
Nếu bạn thấy sau khi tạo kế hoạch trò chơi của mình mà bạn cần thêm thu nhập, hãy chọn một số công việc hối hả để mang lại thu nhập đó
Lấy tất cả số tiền bạn có thêm sau khi tạo kế hoạch trò chơi của bạn và áp dụng nó cho các khoản thanh toán chính cho khoản thế chấp của bạn.
Mặc dù bạn có thể tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình với thời hạn thấp hơn, nhưng điều đó thường liên quan đến việc thanh toán chi phí đóng. Thay vào đó, bạn có thể trả nợ thế chấp sớm bằng cách tự giảm thời hạn.
Ví dụ:giả sử bạn còn 25 năm cho khoản thế chấp 30 năm của mình. Bước đầu tiên bạn phải truy cập vào một trang web như Bankrate.com và sử dụng công cụ tính thế chấp của họ.
Sau đó, nhập số dư thế chấp của bạn và lãi suất hiện tại bạn đang trả. Đối với thời hạn, hãy ghi số năm bạn còn lại cho khoản thế chấp của mình.
Tiếp theo, thay đổi thời hạn đó thành 15 năm (hoặc bất kỳ số năm nào bạn muốn được miễn thế chấp). Điều này sẽ cho bạn biết bạn cần phải thực hiện các khoản thanh toán cỡ nào để trả hết khoản thế chấp trong 15 năm.
Lấy chênh lệch trong khoản thanh toán hiện tại của bạn và khoản thanh toán mới được tính toán, và lấy số tiền đó làm khoản thanh toán gốc bổ sung mỗi tháng.
Điều quan trọng là bạn phải chỉ định tại ngân hàng rằng khoản thanh toán sẽ được thực hiện như một khoản thanh toán gốc bổ sung . Nếu bạn không làm như vậy, ngân hàng có thể áp dụng các khoản thanh toán bổ sung cho các khoản thanh toán hàng tháng trong tương lai.
Nếu họ làm điều đó, nó sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến khoản tiết kiệm lãi suất mà bạn có thể kiếm được bằng cách trả nợ thế chấp sớm.
Bằng cách thực hiện các bước này, bạn tự giảm thời hạn cho khoản thế chấp của mình với các khoản thanh toán gốc bổ sung. Do đó, bạn tự tiết kiệm cho mình những rắc rối - và số tiền - mà việc tái cấp vốn có thể khiến bạn phải trả giá.
Ở trên, chúng tôi đã nói về việc tìm ra cách tự trả nợ thế chấp sớm. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, sẽ tốt hơn nếu bạn tái cấp vốn với tỷ lệ thấp hơn.
Để giải thích, giả sử bạn hiện có một khoản thế chấp 30 năm với lãi suất trên 5%. Nhưng tỷ lệ trung bình trên toàn quốc hiện tại là 3,50% đối với khoản thế chấp 15 năm (tính đến tháng 5 năm 2019). Trong những trường hợp đó, bạn nên xem xét việc tái cấp vốn với thời hạn cố định 15 năm.
Việc tái cấp vốn có thể giúp bạn tiết kiệm vài nghìn đô la tiền lãi mỗi năm chỉ bằng cách thực hiện động thái này. Đây là một ví dụ:
Để đơn giản hơn, hãy xem xét một trường hợp mà bạn chỉ tái cấp vốn để giảm lãi suất của mình. Bạn chỉ còn 15 năm cho khoản thế chấp của mình, với số dư 200.000 đô la. Nếu bạn trả nợ thế chấp đúng hạn, bạn sẽ phải trả 94.150 đô la tiền lãi.
Ngược lại, nếu bạn tái cấp vốn cho một khoản thế chấp 15 năm khác với tỷ lệ 3,5% (tỷ lệ trung bình quốc gia hiện tại tính đến tháng 5 năm 2019), bạn sẽ chỉ phải trả 57.357 đô la tiền lãi.
Đó là khoản tiết kiệm 36.793 đô la - rất xứng đáng với chi phí tái cấp vốn. Và nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán gốc bổ sung để được trả xuống sớm hơn, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều hơn nữa.
So sánh lãi suất ngày hôm nay với lãi suất hiện tại của bạn bằng cách sử dụng máy tính thế chấp. Bạn có thể thấy việc tái cấp vốn rất xứng đáng với thời gian và tiền bạc của mình.
Một cách dễ dàng khác để thanh toán sớm khoản thế chấp của bạn là thanh toán thêm một khoản tiền gốc mỗi năm bằng với khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Nếu bạn làm điều này cho toàn bộ khoản vay thế chấp bằng cách sử dụng ví dụ khoản vay 200.000 đô la, thời hạn 30 năm ở trên, bạn sẽ trả hết khoản vay của mình sớm hơn ba năm mười tháng. Và bạn sẽ tiết kiệm được hơn 20.000 đô la tiền lãi.
Một cách khác để thế chấp được xử lý nhanh hơn là cam kết đưa tất cả các khoản tiền thừa hoặc “bất ngờ” vào các khoản thanh toán gốc cho khoản thế chấp của bạn.
Ví dụ, bạn biết rằng bạn nhận được tờ khai thuế hàng năm? Thay vì sử dụng nó để tự thưởng cho mình một kỳ nghỉ hoặc một thiết bị điện tử mới, hãy đặt nó như một khoản thanh toán chính cho khoản thế chấp của bạn.
Một số ví dụ khác về khoản tiền bất ngờ mà bạn có thể sử dụng bao gồm:
Bất kể hình thức kiếm tiền bất ngờ là gì, hãy tích trữ ngay khi bạn nhận được. Hãy cam kết rằng bạn sẽ không tiêu số tiền đó mà thay vào đó sẽ sử dụng số tiền đó để trả nợ thế chấp.
Bạn có một phòng ngủ phụ trong nhà của bạn? Tại sao không sử dụng nó để kiếm một số tiền mặt và trả hết khoản thế chấp đó?
Hai người bạn Steve và Annette của tôi kiếm được trung bình 1.500 đô la mỗi tháng bằng cách cho thuê phòng ngủ trên Airbnb. Mọi người thích sử dụng Airbnb thay vì khách sạn khi họ đi du lịch.
Ở trong nhà thường rẻ hơn ở khách sạn và đó là nơi thoải mái hơn cho du khách. Một số du khách thích cảm giác “như ở nhà” khi ở tại nhà của ai đó.
Nếu bạn có thể kiếm thêm vài trăm đô la mỗi tháng trên Airbnb, bạn có thể thanh toán khoản thế chấp của mình nhanh hơn nhiều.
Bài viết liên quan:Danh sách kiểm tra Airbnb cơ bản:14 cách để có thêm lượt đặt trước
Một cách chắc chắn để kiếm thêm tiền là bắt đầu một hoặc hai bên hối hả. Hối hả bên lề chỉ đơn giản là một hợp đồng biểu diễn ngắn hạn hoặc dài hạn để giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn.
Có hàng tá công việc phụ bạn có thể sử dụng để kiếm tiền, nhưng đây là một vài ví dụ:
Danh sách những việc hối hả bạn có thể làm thực sự là vô tận. Tìm ra một công việc phụ sẽ phù hợp với bạn bằng cách lập danh sách các kỹ năng và tài năng của bạn.
Từ đó, bạn có thể lấy danh sách đó và tìm ra những nơi mà bạn có thể sử dụng tài năng của mình để kiếm thêm tiền. Sau đó, cam kết đưa tất cả số tiền kiếm được thêm vào để trả nợ thế chấp.
Phần thưởng: Bạn không bao giờ biết khi nào sự hối hả của một bên sẽ biến thành một công việc kiếm tiền toàn thời gian. Tôi bắt đầu công việc phụ với tư cách là một nhà văn tự do cách đây sáu năm.
Giờ đây, tôi kiếm hàng chục nghìn đô la mỗi năm khi làm việc bán thời gian tại nhà. “Sự hối hả bên lề” của tôi đã thay đổi cuộc đời tôi. Nó cho phép tôi tự mình hỗ trợ bốn đứa con của mình một cách thoải mái mà vẫn ở nhà với chúng.
Có nhiều cách để trả sớm khoản thế chấp của bạn. Bạn có thể tập trung vào một trong những cách được đề cập ở đây hoặc thực hiện một số cách cùng nhau để có thời gian hoàn trả thế chấp siêu nhanh.