Còn ba ngày nữa là đến ngày lĩnh lương và bạn đã hết tiền. Công việc của bạn là gì? Bạn có thể vay một khoản trong ngày lĩnh lương. Tuy nhiên, các khoản vay ngắn hạn có thể tốn kém. Bạn có biết rằng có những lựa chọn thay thế cho các khoản vay ngắn hạn có thể giúp bạn không?
Lý tưởng nhất là có một quỹ khẩn cấp sẽ là cách tốt nhất khi bạn thiếu tiền mặt. Tuy nhiên, không phải ai cũng học được cách xây dựng quỹ khẩn cấp.
Vì lý do đó, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn một số lựa chọn thay thế cho khoản vay ngắn hạn để giúp bạn vượt qua những tháng mà bạn thiếu tiền.
Trong bài viết này
Các khoản vay truyền thống chờ ngày lĩnh lương có thể tốn kém. Chúng thường đi kèm với lãi suất siêu cao và các khoản phí khác – trên thực tế, bạn có thể trả từ 400% trở lên trong lãi suất hàng năm đối với các khoản vay ngắn hạn.
Nếu bạn thiếu tiền mặt, điều cuối cùng bạn cần là kiếm thêm tiền dưới dạng lãi suất phi thường.
Hãy xem các ứng dụng ứng trước tiền mặt này mà bạn có thể sử dụng làm lựa chọn thay thế cho khoản vay ngắn hạn và xem liệu bạn có thể tìm ra cách tốt hơn để vượt qua những tháng ngắn ngủi đó hay không.
Brigit là một ứng dụng sẽ ứng trước 250 đô la vào tài khoản ngân hàng của bạn nếu nó cho rằng bạn sắp thấu chi tài khoản của mình. Ứng dụng sử dụng các thuật toán để xác định xem liệu họ có tin rằng tài khoản của bạn có thể chuyển sang trạng thái tiêu cực hay không.
Nếu nó xác định bạn đang hướng tới thấu chi, ứng dụng Brigit sẽ gửi tiền vào tài khoản của bạn. Sau đó, bạn sẽ trả lại khoản vay vào một ngày bạn định trước, một ngày ngay sau ngày lĩnh lương tiếp theo của bạn.
Chi phí $ 9,99 mỗi tháng cho dịch vụ mà ứng dụng Brigit cung cấp thông qua tư cách thành viên Plus của họ , nhưng số tiền đó ít hơn rất nhiều so với hầu hết các khoản phí thấu chi.
Nhiều ngân hàng tính phí từ $ 30 đến $ 40 cho mỗi khoản phí thấu chi. Và bạn có thể nhận được nhiều khoản phí thấu chi nếu bạn có một số giao dịch được thực hiện trong khi tài khoản ngân hàng của bạn bị âm.
Lưu ý rằng ứng dụng Brigit cũng có tùy chọn tài khoản miễn phí. Tư cách thành viên cơ bản miễn phí này sẽ thông báo cho bạn nếu nó cho rằng tài khoản séc của bạn sẽ bị âm. Nhưng nó sẽ không cung cấp cho bạn một khoản vay ngắn hạn để trang trải bất kỳ số dư âm nào.
Tính năng này rất tuyệt vì nó có thể cho bạn thời gian để thực hiện chuyển khoản từ một tài khoản khác. Tuy nhiên, bạn sẽ muốn đăng ký thành viên Plus để có quyền truy cập vào tính năng thay thế khoản vay ngắn hạn mà Brigit cung cấp.
Earnin là một ứng dụng cho vay sử dụng miễn phí. Nó cho phép bạn được trả ngay hôm nay cho công việc bạn làm hôm nay. Tiền thưởng:Không có phí lãi suất và không tính phí. Đây là cách nó hoạt động.
Bạn bắt đầu bằng cách tải xuống ứng dụng. Sau khi tải xuống, bạn sẽ kết nối với tài khoản ngân hàng của mình. Điều này cho phép Earnin biết khi nào bạn được thanh toán và số tiền bạn được thanh toán.
Earnin cũng có một thành phần GPS. Tính năng này cho phép Earnin biết khi nào bạn đi làm, thời gian bạn ở lại và khi nào bạn rời đi. Đó là cách nó biết rằng bạn đã làm việc vào một ngày nhất định.
Sau đó, Earnin ghi có vào tài khoản ngân hàng của bạn cho khoản thanh toán bạn kiếm được vào ngày hôm đó. Khi ngày lĩnh lương thực tế của bạn đến, Earnin sẽ truy xuất số tiền mà họ đã cho bạn vay trong thời gian nhận lương.
Như tôi đã đề cập, không có phí hoặc lãi suất cho dịch vụ này, nhưng công ty khuyên bạn nên để lại "tiền boa" khi bạn trả lại khoản vay của mình. Mẹo này có thể là $ 1 hoặc bất cứ thứ gì bạn muốn.
Trang web Earnin thậm chí còn cho biết bạn có thể để lại tiền boa $ 0. Nhưng tiền boa là thứ giúp họ trang trải chi phí. Đó là cách bạn thanh toán số tiền đó cho sự trợ giúp mà Earnin mang lại cho bạn. Nhưng tiền boa là tùy chọn.
Một điều cần biết về Earnin là nó chỉ hoạt động cho những người làm công ăn lương theo giờ. Nó sẽ không hiệu quả với những người làm nghề tự do và nó sẽ không hiệu quả với những người làm việc từ xa vì họ không thể xác minh bạn đang làm việc.
Dave là một ứng dụng có thể kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn, Hoặc bạn có thể mở tài khoản séc Dave của riêng mình. Ứng dụng giúp xác định khi nào bạn có các hóa đơn sắp tới và liệu bạn có thể đang tiến tới thấu chi hay không.
Nếu số dư tài khoản của bạn không còn, Dave sẽ ứng trước tới 100 đô la mà không có bất kỳ khoản phí hoặc lãi suất nào. Sau đó, nó sẽ lấy lại tiền từ tài khoản của bạn vào ngày nhận lương.
Nếu bạn có tài khoản séc Dave, bạn sẽ không bao giờ bị tính bất kỳ khoản phí thấu chi nào. Dave cũng có thể giúp bạn tạo ngân sách và xem các khoản chi sắp tới so với khoản thanh toán để bạn có thể quản lý tiền của mình tốt hơn.
Ứng dụng Dave thậm chí sẽ giúp bạn có cơ hội kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách chia sẻ các cơ hội hối hả bên cạnh bạn. Ứng dụng có giá cả phải chăng chỉ $ 1 mỗi tháng. Tuy nhiên, bạn có thể nhận được tháng thành viên miễn phí bằng cách mua sắm tại các cửa hàng mà bạn có thể đã mua sắm.
MoneyLion tự gọi mình là “thành viên ngân hàng di động”. Đây là cách nó hoạt động.
Bạn bắt đầu bằng cách mở tài khoản và gửi tiền vào. Đây là ngân hàng được FDIC bảo hiểm hoàn toàn giống như các ngân hàng khác, vì vậy bạn không phải lo lắng về gian lận hoặc bất cứ điều gì tương tự.
Không có phí hàng tháng, không có phí thấu chi và không có phí ATM – đây là một tài khoản hoàn toàn miễn phí. Ứng dụng có loại cho vay ngắn hạn của một tính năng được gọi là InstaCash. InstaCash cho phép bạn rút tiền ứng trước lên đến $ 250, không tính lãi suất.
Không có séc tín dụng và bạn có thể trả lại miễn phí. Lưu ý rằng bạn phải trả 9,99 đô la mỗi tháng để có tính năng InstaCash, nhưng số tiền đó ít hơn rất nhiều so với khoản bạn sẽ trả cho khoản vay ngắn hạn truyền thống.
MoneyLion có một tính năng khác được gọi là khoản vay CreditBuilder. Khía cạnh này cho phép bạn vay tới $ 500 với lãi suất 5,99% – ngay cả khi bạn có tín dụng kém. Khoản vay này có thể giúp bạn nếu bạn cũng cần tiền mặt nhanh.
Ngoài ra, MoneyLion cũng có tài khoản đầu tư và bạn có thể thêm nhiều hay ít tùy ý vào tài khoản đó.
Tài khoản MoneyLion cơ bản là miễn phí, nhưng bạn cũng có thể có tài khoản Plus với $ 29 mỗi tháng. Tài khoản Plus có các tính năng bổ sung, bao gồm khoản tiền gửi $ 1 vào tài khoản đầu tư của bạn mỗi ngày bạn đăng nhập vào ứng dụng.
Solo Funds là một ứng dụng hoạt động trên khái niệm cho vay ngang hàng. Bạn đăng ký khoản vay ngắn hạn thay thế chờ ngày lĩnh lương, khoản vay này sẽ được chấp thuận và tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn. Số tiền bạn được chấp thuận dựa trên các giao dịch ra vào tài khoản séc của bạn .
Về mức phí, Solo Funds khá linh hoạt. Khi bạn hoàn trả khoản vay của mình (thời hạn cho vay tối đa là năm ngày), bạn có thể bao gồm một khoản tiền boa cho người cho vay lên đến mười phần trăm số tiền cho vay.
Mặc dù không bắt buộc phải có tiền boa nhưng đây là một cách tuyệt vời để thưởng cho những người cho vay vì đã giúp bạn. Lưu ý rằng nếu bạn không trả khoản vay đúng hạn, Solo Funds sẽ tính phí chuyển khoản $ 5,50. Các khoản phí bổ sung sẽ được áp dụng nếu họ vẫn gặp khó khăn trong việc thu nợ khoản vay của bạn cho người cho vay.
Lưu ý rằng công ty không cho biết khoản vay này mất bao lâu. Điều này có thể gây rắc rối nếu tiền cho vay mất quá nhiều thời gian để đến tài khoản của bạn và bạn vẫn thấu chi.
Tuy nhiên, họ nói rằng nếu bạn lập hồ sơ theo dõi về việc thanh toán các khoản vay đúng hạn hoặc sớm, bạn sẽ có cơ hội nhận được các khoản vay thực sự nhanh chóng hơn.
Vì lý do đó, bạn có thể muốn vay tiền một vài lần trước khi cần để phát triển một danh tiếng tốt. Sau đó, nếu đến lúc bạn cần lấy tiền nhanh, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để người cho vay nắm bắt đơn xin vay của bạn và cấp vốn cho khoản vay của bạn một cách nhanh chóng.
PockBox làm việc với 50 ngân hàng và công ty cho vay khác nhau để giúp bạn nhanh chóng nhận được khoản vay ngắn hạn. Họ có giới hạn cho vay là $ 2.500 cho mỗi lần xuất hiện.
Quá trình sử dụng PockBox rất dễ dàng. Bạn bắt đầu bằng cách điền vào đơn đăng ký khoản vay trực tuyến trên trang web PockBox. Sau khi bạn hoàn tất đơn đăng ký khoản vay của mình, PockBox sẽ kết nối bạn với người cho vay.
Sau khi kết nối, bạn thường nhận được kết quả đăng ký của mình trong vòng năm phút. Và hầu hết các khoản vay được tài trợ ngay sau ngày làm việc tiếp theo. Bạn có thể nhận các khoản vay thông qua Gửi tiền trực tiếp vào tài khoản séc của mình, có nghĩa là bạn sẽ có tiền nhanh chóng.
Phí và lãi suất khác nhau tùy thuộc vào người cho vay mà bạn làm việc với. Tuy nhiên, thông thường, bạn sẽ trả ít hơn nhiều so với khoản vay truyền thống trong ngày lĩnh lương.
Bạn phải có thu nhập thường xuyên ít nhất 800 đô la mỗi tháng từ chủ lao động để được xem xét cho vay với Pockbox.
Lưu ý rằng các khoản vay được chấp thuận với các đối tác cho vay của PockBox được coi là khoản vay ngắn hạn. Định nghĩa về “ngắn hạn” khác nhau tùy theo người cho vay. Vì vậy, hãy chắc chắn và đọc bản in đẹp của bất kỳ đề nghị cho vay nào trước khi ký vào dòng chấm.
RainyDayLending hoạt động tương tự như cách hoạt động của PockBox. Họ có quan hệ đối tác với nhiều công ty cho vay khác nhau để giúp bạn có được các khoản vay ngắn hạn. Một điểm khác biệt giữa RainyDayLending và PockBox là bạn có thể nhận được các khoản vay lớn hơn thông qua RainyDayLending.
Trên thực tế, bạn có thể đăng ký khoản vay lên đến 50.000 đô la thông qua RainyDayLending. Tất nhiên, bạn phải có thu nhập để hỗ trợ khoản vay ngắn hạn với số tiền lớn như vậy, nhưng các khoản vay nhỏ hơn cũng có sẵn.
Ngoài ra, quy trình cho vay và các yêu cầu cho vay gần giống với PockBox. Bạn có thể đăng ký trực tuyến và nhận được câu trả lời trong vòng năm phút. Và bạn có thể nhận được tiền sớm nhất là vào ngày làm việc tiếp theo.
Bạn vẫn cần phải có thu nhập đều đặn ít nhất 800 đô la mỗi tháng từ nhà tuyển dụng để đủ điều kiện. Ngoài ra còn có các bằng cấp khác, nhưng RainyDayLending hoạt động với hầu hết các loại tín dụng.
Ngoài ra, nếu bạn đọc trang về lãi suất và phí của RainyDayLending, bạn sẽ thấy rằng APR của những người cho vay của họ khá cao.
Tuy nhiên, trên cơ sở tỷ lệ phần trăm, chúng vẫn có thể thấp hơn một chút so với mức bạn sẽ trả cho phí thấu chi. Tỷ lệ của họ cũng thấp hơn so với nhiều công ty cho vay ngắn hạn, nhưng hãy nhớ đọc bản in rõ ràng.
Các lựa chọn khác, chẳng hạn như Earnin ’và Dave, chắc chắn sẽ rẻ hơn. Nhưng nếu bạn đang gặp khó khăn và cần vay một lượng lớn tiền mặt trong thời gian ngắn, RainyDayLending có thể giúp bạn.
Các tùy chọn bổ sung này không phải là ứng dụng cho vay, nhưng chúng có thể giúp trang trải cho bạn trong trường hợp bạn thiếu tiền mặt trước khi đến ngày lĩnh lương.
Chime là một ứng dụng hoạt động hơi khác so với các tài nguyên khác mà chúng ta đã đề cập ở đây. Chime là một ngân hàng trực tuyến cung cấp các tính năng để bảo vệ bạn không bị thiếu trước ngày lĩnh lương.
Ví dụ:nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình và thấu chi lên đến (nhưng không quá) 100 đô la, Chime sẽ không tính phí thấu chi cho bạn.
Tính năng này được gọi là SpotMe và khi bạn sử dụng nó, Chime sẽ trả khoản vay từ khoản tiền gửi tiếp theo vào tài khoản séc của bạn.
Sử dụng dịch vụ SpotMe không mất phí nhưng bạn có thể để lại một mẹo tùy chọn để giúp cung cấp dịch vụ cho các thành viên khác. Ngoài ra, bạn cần phải có Khoản tiền gửi trực tiếp hàng tháng ít nhất là $ 500 mỗi tháng để đủ điều kiện sử dụng SpotMe.
Ngoài ra, Chime sẽ gửi ngân phiếu lương Gửi tiền Trực tiếp của bạn ngay sau khi nhận được séc từ chủ lao động của bạn. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đợi để gửi tín dụng cho đến ngày séc.
Bạn có thể nhận được séc thanh toán Gửi tiền Trực tiếp sớm tối đa hai ngày bằng tài khoản séc Chime, vì vậy điều này có thể giúp bạn tránh bị thiếu trước ngày lĩnh lương.
Ứng dụng Even có tính năng cho vay ngắn hạn mà họ gọi là Instapay. Ứng dụng sử dụng thông tin từ chủ nhân của bạn để xác định số tiền họ sẽ cho bạn vay.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể nhận tới 50% số tiền lương sắp tới của mình . Bạn có thể gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của mình hoặc bạn có thể nhận tiền tại quầy trung tâm chuyển tiền của Walmart.
Sau đó, khi tiền lương của bạn đến, khoản vay sẽ được trả lại. Tuy nhiên, có một thông báo trước cho chương trình tuyệt vời này, chúng tôi sẽ giải quyết.
Không có phí trả trước hoặc lãi suất để sử dụng ứng dụng, nhưng có giá đăng ký hàng tháng. Đây là lúc bạn cần lưu ý. Ứng dụng Even phải hợp tác với chủ nhân của bạn. Vì vậy, nếu chủ lao động của bạn không hợp tác với công ty ứng dụng Even, bạn không thể sử dụng nó.
Người sử dụng lao động của bạn xác định mức phí cho dịch vụ. Nó giống như các phúc lợi khác mà người sử dụng lao động có thể trả một số tiền nhất định và người lao động trả một số tiền nhất định.
Nói chuyện với bộ phận nhân sự của bạn về việc hợp tác với Even.
FlexWage là một công ty khác cung cấp các lợi ích loại cho vay ngắn hạn cho công ty của bạn. Khi chủ lao động của bạn hợp tác với FlexWage, bạn có thể nhận được một phần tiền lương của mình được chuyển vào thẻ Visa FlexWage và bắt đầu sử dụng nó cho bất kỳ việc gì bạn cần.
Tính năng này được gọi là OnDemand Pay. Bạn chọn số tiền trong phiếu lương mà bạn muốn nhận sớm - đến giới hạn mà công ty của bạn đã đặt trước. Sau đó, bạn trả lại số tiền bạn đã vay trong lần trả lương tiếp theo.
FlexWage có một tính năng khác được gọi là Flex Pay. Với Flex Pay, bạn có thể truy cập ngay vào các khoản thu nhập ngoài bảng lương, chẳng hạn như tiền boa, tiền hoa hồng và tiền thưởng.
Nó hoạt động theo cách tương tự, với số tiền được chuyển vào thẻ Visa FlexWage của bạn.
Bạn có thể sử dụng thẻ Visa FlexWage để mua hàng, nhận tiền mặt tại máy ATM, v.v. Phí sử dụng dịch vụ thay đổi tùy theo các điều khoản đã thiết lập với chủ lao động của bạn.
Nếu chủ nhân của bạn không sử dụng FlexWage, vui lòng chia sẻ lợi ích của nó với bộ phận nhân sự của bạn để xem liệu bạn có thể đưa họ lên tàu hay không.
DailyPay hợp tác với người sử dụng lao động để giúp nhân viên được trả lương theo thời gian thực. DailyPay theo dõi số giờ bạn đã làm việc và xây dựng số dư khả dụng cho bạn.
Bạn có thể chuyển toàn bộ hoặc một phần số dư khả dụng của mình bất kỳ lúc nào với mức phí tối thiểu là $ 1,99 mỗi lần chuyển . Khi bạn được thanh toán, DailyPay sẽ khấu trừ số tiền bạn nợ (tức là số tiền bạn đã được thanh toán) và hoạt động kinh doanh trở lại như bình thường.
Chuẩn bị sẵn sàng hợp đồng DailyPay của bộ phận nhân sự của bạn để biết thông tin chính xác về các khoản phí.
PayActiv hợp tác với chủ lao động của bạn để cung cấp cho bạn quyền truy cập lên đến $ 500 tiền lương kiếm được của bạn. Bạn sẽ trả khoản phí $ 5 hai tuần một lần cho lợi ích này.
Bạn cũng có thể thanh toán hóa đơn bằng số tiền họ ứng trước cho bạn hoặc nhận tiền mặt từ trung tâm tiền tệ Walmart.
Ngoài ra, bạn có thể chuyển tiền ngay từ ứng dụng PayActiv vào tài khoản Amazon của mình và mua sắm trên Amazon ngay lập tức.
Bạn thậm chí có thể sử dụng tiền PayActiv của mình để thanh toán cho các chuyến đi Uber. Nói chuyện với bộ phận nhân sự của bạn về việc kết hợp bất kỳ loại phúc lợi nào trong số này để giúp bạn đến ngày lĩnh lương.
Nếu bạn cần phiếu lương trước ngày lĩnh lương, bạn có một số tùy chọn. Tất nhiên, lời khuyên tốt nhất của chúng tôi là giúp bạn học cách sống tiết kiệm để có thể tránh bị thiếu tiền. Nhưng trường hợp khẩn cấp xảy ra.
Và những ứng dụng và công cụ này có thể giúp bạn vượt qua cho đến ngày nhận lương, đề phòng trường hợp xảy ra. Hãy nhớ rằng tất cả các công cụ được đề cập ở đây đều liên quan đến các khoản vay ngắn hạn. Vì lý do đó, điều quan trọng là phải vay có trách nhiệm.
Chúng tôi khuyên bạn không nên vay nhiều hơn số tiền bạn có thể trả trong vòng 30 ngày.