Nếu có một mục tiêu trong tâm trí mỗi chủ nhà, thì đó chính là ngày họ thực hiện khoản thanh toán thế chấp cuối cùng.
Gã khổng lồ cho vay Freddie Mac nói với chúng ta rằng thống kê gần đây cho chúng ta thấy rằng gần 90% người mua nhà được thế chấp trong 30 năm.
Ba mươi năm là một thời gian dài để nợ ai đó tiền, và một thời gian dài để trả lãi cho ngân hàng.
Trong bài viết này
Chúng tôi muốn giúp bạn cắt giảm thời gian nợ nhà bằng cách chia sẻ với bạn 7 cách bạn có thể trả hết nợ thế chấp nhanh hơn.
Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis, giá trung bình cho một ngôi nhà ở Hoa Kỳ (tính đến tháng 7 năm 2021) là 434.000 đô la. Việc giảm 10% khiến người mua có số dư thế chấp là 390.600 đô la.
Nếu một người tiêu dùng trả tiền thế chấp 30 năm, 3,0% cho khoản thế chấp đó, khoản thanh toán gốc và lãi của họ sẽ là $ 1646,00.
Tổng số tiền phải trả đến cuối 30 năm? 593.071,71 đô la. Đó là hơn 105.000 đô la chỉ tính lãi.
Tuy nhiên, nếu cùng một người đi vay đó trả một kỳ hạn 15 năm với lãi suất 2,375%, khoản thanh toán của họ sẽ cao hơn một chút ở mức $ 2581,00.
Sự khác biệt là tổng số tiền họ phải trả vào cuối 15 năm sẽ giảm đáng kể:xuống còn 464.700 đô la.
Đó là khoản tiết kiệm hơn 128.000 đô la tiền lãi và bớt 15 năm nô lệ cho ngân hàng giữ giấy thế chấp của bạn.
Nếu bạn không muốn giảm thời hạn thế chấp của mình (và ngay cả khi bạn là như vậy) thì một cách tốt để trả hết thế chấp nhanh hơn là trả tiền gốc mỗi tháng nhiều hơn một chút.
Tùy thuộc vào ngân sách của bạn như thế nào, số tiền đó có thể là 100 đô la mỗi tháng hoặc có thể là 500 đô la mỗi tháng.
Chỉ cần chọn một số tiền mà bạn biết rằng bạn có thể sống cùng và thêm số tiền đó vào khoản thế chấp của bạn như một khoản thanh toán thêm gốc mỗi tháng.
Ví dụ, chúng ta hãy xem xét người đi vay của chúng tôi được đề cập ở trên. Giả sử người đi vay này đã thêm 200 đô la mỗi tháng như một khoản thanh toán thêm tiền gốc cho khoản thế chấp của họ.
Họ sẽ trả hết khoản thế chấp sớm gần 5 năm và tiết kiệm được gần 40.000 đô la tiền lãi.
Gần đây bạn có trả hết nợ tiêu dùng bằng phương pháp quả cầu tuyết không?
Nếu vậy, tại sao không lấy số tiền bạn đang đặt để trả nợ tiêu dùng và chỉ cần áp dụng nó vào số dư thế chấp của bạn?
Bạn đã quen với việc chi tiêu số tiền đó để trả nợ mỗi tháng.
Sử dụng nó để thanh toán khoản thế chấp gốc của bạn có nghĩa là bạn sẽ không cảm thấy bị thiếu tiền mặt nữa, nhưng sự sụt giảm trong số dư thế chấp của bạn sẽ đáng kinh ngạc.
Cho dù đó là thông qua một công việc bán thời gian vào ban đêm và cuối tuần (Deacon giao bánh pizza để đẩy nhanh việc thanh toán khoản nợ tiêu dùng trị giá 52 nghìn đô la của họ trong 18 tháng) hay một công việc hối hả phụ mà bạn có thể làm việc bằng thời gian và tiền bạc của riêng mình từ một công việc làm thêm có thể làm giảm đáng kể số dư thế chấp của bạn.
Chỉ riêng năm ngoái, tôi đã kiếm được hơn 12.000 đô la từ các công việc tự do làm việc tại nhà. Hãy tưởng tượng loại tiền mặt đó có thể tạo ra tác động như thế nào đối với số dư thế chấp của bạn.
Có những lựa chọn khác mà bạn có để kiếm thêm tiền mặt cho mục đích trả nợ thế chấp, chẳng hạn như:
Hoặc bạn có thể tìm một số loại công việc khác phù hợp với tài năng và lịch trình của bạn. Cam kết sử dụng tất cả số tiền bạn kiếm được để trả nợ thế chấp nhanh hơn.
Hầu hết tất cả chúng ta đều có tủ quần áo và nhà để xe đầy những thứ mà chúng ta không bao giờ sử dụng nữa. Còn những chiếc ván trượt tuyết mà bạn đã thề sẽ trở thành trò tiêu khiển tiếp theo của mình thì sao?
Con thuyền đó bạn không bao giờ có thời gian để sử dụng. Đôi giày thiết kế mà bạn đã có để có nhưng không bao giờ mặc.
Đi qua từng tủ quần áo, ngăn kéo và khu vực lưu trữ, chất đống những thứ bạn không sử dụng trong năm qua và bán chúng trên EBay, Craigslist hoặc trên một nhóm Facebook địa phương.
Sử dụng các ứng dụng phổ biến để bán những thứ không dùng đến của bạn trực tuyến hoặc trực tiếp nhằm thu hút người mua nhanh nhất có thể.
Tôi sẵn sàng cá rằng bạn có thể kiếm cho mình ít nhất vài trăm đô la để trả vào khoản nợ thế chấp của mình trong quá trình này.
Ngân sách Thách thức Mọi thứ là ngân sách mà bạn lấy từng mục hàng đơn lẻ trong ngân sách của mình và làm việc để giảm hoặc loại bỏ nó.
Sau khi hoàn thành việc đó, bạn lấy số tiền tiết kiệm hàng tháng mà bạn kiếm được và chuyển số đô la đó vào số dư thế chấp mỗi tháng.
Một số ý tưởng về việc cắt giảm ngân sách có thể bao gồm:
Bằng cách cắt giảm chi phí ở những nơi bạn có thể và đặt số tiền tiết kiệm vào số dư thế chấp của mình, bạn có thể dễ dàng thêm hàng trăm đô la mỗi tháng vào khoản thanh toán thế chấp của mình.
Bạn có nhận được một tờ khai thuế mỗi năm? Nếu vậy, tại sao không sử dụng nó để tiết kiệm tiền mặt?
Thay vì sử dụng tờ khai thuế của bạn để tiết kiệm cho một kỳ nghỉ hoặc một khoản mua sắm lớn khác, bạn có thể sử dụng nó để trả thêm tiền gốc cho khoản thế chấp của mình không?
Lưu ý: Trong thế giới ý tưởng, bạn sẽ thiết lập trạng thái khấu lưu của mình tại nơi làm việc để không bị khai thuế.
Thay vào đó, bạn sẽ sử dụng số tiền đó để đầu tư hoặc trả bớt nợ mỗi tháng. Bạn sẽ sử dụng tiền để cải thiện tình hình tài chính của mình thay vì để chính phủ thu lãi từ số tiền đó.
Tuy nhiên, nếu bạn thích ý tưởng nhận bản khai thuế hàng năm, hãy chọn dành một phần (hoặc toàn bộ) khoản khai thuế đó để thanh toán khoản thế chấp của bạn nhanh hơn.
> Đặt tiền không mong đợi để thế chấp của bạnÝ tưởng này là một sự nảy ra từ ý tưởng số 7. Làm thế nào về việc sử dụng bất kỳ khoản tiền bất ngờ bạn nhận được để trả thế chấp của bạn nhanh hơn?
Những ý tưởng về khoản tiền “bất ngờ” có thể bao gồm:
Vì bạn không mong đợi số tiền mặt này sẽ bắt đầu, nên việc sử dụng nó để thanh toán số dư thế chấp của bạn gần như không gây đau đớn.
Và nếu bạn thực sự siêng năng dành tất cả số tiền không mong muốn của mình cho khoản thế chấp, bạn có thể kiếm thêm vài trăm đô la mỗi năm.
Lưu ý: Phương pháp này cũng hoạt động để trả nợ người tiêu dùng nhanh hơn.
Bạn có một phòng ngủ dự phòng trong nhà của bạn? Hay một tầng hầm chưa sử dụng, đã hoàn thiện?
Tại sao không cho thuê mặt bằng để kiếm tiền trả cho khoản thế chấp của bạn?
Bạn có thể tìm một người thuê nhà dài hạn cần một nơi ở. Hoặc bạn có thể sử dụng Airbnb để cho những người đi nghỉ và đi công tác thuê một phòng ngủ hoặc phòng ngủ ở cấp thấp hơn.
Việc kiếm vài trăm đô la mỗi tháng bằng cách sử dụng Airbnb để cho thuê một không gian trong nhà của bạn không phải là hiếm.
Đặc biệt nếu bạn sống trong một khu vực đông dân cư hoặc một khu vực là một địa điểm nghỉ mát nổi tiếng.
Chìa khóa để kinh doanh Airbnb thành công là tạo ra một môi trường sạch sẽ, thân thiện với khách bằng những thứ nhỏ nhặt như tủ lạnh mini và một đĩa bánh kẹo.
Airbnb sẽ giúp bạn xác định mức giá cạnh tranh cho việc thuê của bạn và cung cấp cho bạn các mẹo để tối đa hóa khả năng hiển thị.
Bạn không muốn thuê mặt bằng ngắn hạn trong nhà? Tìm một sinh viên đại học hoặc người thuê khác để thuê phòng hoặc không gian của bạn lâu dài.
Những người cho thuê nhà có thể giúp bạn mang về $ 400 hoặc nhiều hơn mỗi tháng để giúp bạn nhanh chóng thanh toán khoản thế chấp của mình.
Mẹo thưởng: Bạn có thể cho thuê chỗ để đồ trong nhà để xe hoặc nhà của mình để mang thêm tiền mặt! Hãy xem Neighbor.com để biết thêm thông tin về việc thuê nhà để xe của bạn.
Giảm kích thước cho một ngôi nhà nhỏ hơn có thể không phải là lựa chọn đơn giản hoặc thú vị nhất.
Tuy nhiên, như nhiều người tham gia câu chuyện thành công về nợ của chúng tôi đã học được, việc giảm quy mô thường rất xứng đáng với sự tự do đi kèm với việc không mắc nợ.
Nếu bạn thực sự lo lắng về việc loại bỏ khoản nợ thế chấp của mình, hãy cân nhắc xem việc giảm quy mô nhà có phải là động thái phù hợp với bạn hay không.
Đó có thể là một cách để trở nên hoàn toàn không mắc nợ và bắt đầu trên con đường xây dựng sự giàu có.
Bằng cách sử dụng các mẹo ở trên, bạn chắc chắn có thể giảm vài năm thời gian bạn phải trả cho khoản thế chấp của mình.
Bạn sẽ làm gì với tất cả số tiền mặt dư thừa đó sau khi khoản thế chấp của bạn được trả hết? Làm việc ít hơn?
Đi du lịch nhiều hơn? Chuyển sang một công việc được trả lương thấp hơn mang lại ít căng thẳng hơn? Nghỉ phép?
Bạn đã trả hết nợ thế chấp sớm chưa? Hay bạn đang trong quá trình làm như vậy? Hãy chia sẻ mẹo của bạn trong phần bình luận.