Ban đầu là một liên minh tín dụng nhân viên được thành lập ở Long Island vào năm 1941, Liên minh tín dụng liên bang Bethpage đã mở rộng đáng kể trong 75 năm qua, hiện cung cấp các khoản thế chấp ở mọi tiểu bang ngoại trừ Tiểu bang Lone Star.
Có trụ sở chính ngày nay tại Bethpage, Long Island, liên minh tín dụng được điều lệ liên bang cung cấp một loạt các khoản cho vay thông thường, FHA và jumbo, cũng như HELOC và các khoản cho vay mua nhà lãi suất cố định.
Trong bài đánh giá này, chúng ta sẽ thảo luận về các sản phẩm thế chấp khác nhau do Bethpage cung cấp và xem chúng so sánh như thế nào với các công ty cho vay thế chấp hàng đầu của quốc gia.
Liên minh tín dụng liên bang Bethpage bắt đầu hoạt động vào năm 1941, khi các nhân viên của công ty kỹ thuật hàng không Grumman Corporation hợp tác với nhau ở Farmingdale, Long Island để thành lập Liên minh tín dụng liên bang Grumman Plant. Doanh nghiệp cuối cùng đã trở thành Liên minh Tín dụng Liên bang Máy bay Bethpage vào năm 1948 trước khi nhận chức danh hiện tại vào năm 1974.
Năm 2003, Bethpage được chấp thuận cho điều lệ cộng đồng liên bang lớn nhất ở Hoa Kỳ, thúc đẩy sự phát triển của tổ chức và giúp nó trở thành liên minh tín dụng lớn thứ 16 tại Hoa Kỳ. Năm 2016, Bethpage bắt đầu phục vụ khách hàng ở mọi tiểu bang ngoại trừ Tiểu bang Lone Star, mặc dù ba chục chi nhánh của hiệp hội tín dụng vẫn nằm trong khu vực Long Island.
Với các khoản vay FHA có thời hạn 15 và 30 năm được chính phủ hậu thuẫn, yêu cầu người đi vay giảm ít nhất 3,5%, cho đến các khoản vay lớn lên đến 5.000.000 đô la, Bethpage phục vụ nhiều đối tượng khách hàng, bao gồm cả những người mua nhà lần đầu và những người đắt tiền mua bán tài sản. Trở thành người đi vay yêu cầu phải có tư cách thành viên công đoàn tín dụng, có thể đạt được bằng cách mở tài khoản tiết kiệm với số tiền gửi ít nhất là $ 5.
Bethpage cung cấp một danh mục sản phẩm thế chấp tương đối toàn diện, bao gồm các khoản cho vay lãi suất cố định và có thể điều chỉnh cũng như các khoản vay ngắn hạn. Một loạt các điều khoản cho vay có sẵn trong các tùy chọn đó, với những người đi vay có thể chọn giữa các khoản vay lãi suất cố định 10, 15, 20 và 30 năm, hoặc 3/1, 3/3, 5/1, 5/5 , 7/1 hoặc 10/1 tỷ lệ thế chấp có thể điều chỉnh. Liên minh tín dụng cũng cung cấp các khoản vay FHA do chính phủ hậu thuẫn, mặc dù không phải là các khoản vay USDA hoặc VA.
Thế chấp lãi suất cố định đi kèm với lãi suất không đổi trong toàn bộ thời hạn vay, thay vì tăng hoặc giảm theo lãi suất quốc gia. Bethpage cho phép người vay có nhiều lựa chọn khi nói đến loại khoản vay này, bao gồm thế chấp lãi suất cố định 10 năm với lãi suất 3,625 phần trăm và 3,856 tỷ lệ phần trăm hàng năm, thế chấp lãi suất cố định 15 năm với tỷ lệ 4 phần trăm và 4,161 APR , thế chấp lãi suất cố định 20 năm với lãi suất 4,375 phần trăm và 4,502 APR, và thế chấp lãi suất cố định 30 năm với lãi suất 4,5 phần trăm và 4,593 APR. Thời hạn càng ngắn, lãi suất càng giảm nhưng thời gian trả nợ của người vay càng ít.
Trái ngược với các khoản thế chấp có lãi suất cố định giữ nguyên trong suốt thời hạn của khoản vay, các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) bắt đầu với lãi suất thấp hơn được giữ nguyên trong một khoảng thời gian xác định trước, sau đó tăng hoặc giảm theo quốc giá. Bethpage đưa ra ARM 3/1, trong đó lãi suất được giữ nguyên trong ba năm đầu tiên và sau đó điều chỉnh hàng năm với lãi suất quốc gia cho thời hạn còn lại của khoản vay. Bethpage cũng cung cấp các khoản vay ARM 5/1, 7/1 và 10/1, giữ lãi suất cố định trong năm, bảy và mười năm đầu tiên, tương ứng. Liên minh tín dụng cũng cung cấp ARM 3/3, trong đó tỷ lệ thay đổi ba năm một lần và ARM 5/5, trong đó tỷ lệ thay đổi sau mỗi năm.
Các khoản vay do Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm là các khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn được thiết kế để giúp những người Mỹ gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện cho một khoản vay mua nhà truyền thống. Bethpage cung cấp các khoản vay FHA 15 và 30 năm cho phép người vay mua một ngôi nhà mới với mức giảm thấp nhất là 3,5%.
Kể từ năm 2018, giới hạn về giá trị tối đa được chỉ định cho một khoản vay thông thường là $ 453.100. Một khoản thế chấp lớn bao gồm các khoản vay vượt quá mức tối đa đó. Các khoản vay jumbo của Bethpage lên đến 5.000.000 đô la, thông qua cả chương trình ARM và thế chấp lãi suất cố định 10 năm. Liên minh tín dụng cũng cung cấp các chương trình lãi suất cố định 15 năm và 30 năm để trang trải các khoản vay lên đến $ 2.500.000.
Liên minh tín dụng liên bang Bethpage cho phép người vay bắt đầu đăng ký vay thế chấp hoặc vay mua nhà trực tuyến, bằng cách đến chi nhánh hoặc gọi cho nhân viên cho vay. Trang web của liên minh tín dụng chứa nhiều tài nguyên hữu ích giải thích về việc cho vay thế chấp và cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính. Bethpage cũng cung cấp một trung tâm dành cho người mua nhà lần đầu trực tuyến, trung tâm này hướng dẫn những người đi vay thông qua quy trình cho vay và bao gồm một công cụ ước tính chi phí cuối kỳ.
Bethpage không xuất hiện trong Nghiên cứu hài lòng về nguồn gốc thế chấp chính tại Hoa Kỳ năm 2017 của J.D. Power, cũng như liên minh tín dụng được liệt kê trong số những người cho vay được tìm thấy trong Báo cáo khiếu nại hàng tháng của CFPB.
Mặc dù có chương trình cho vay mua nhà gần như quốc gia, Bethpage Federal vẫn chủ yếu là một liên minh tín dụng khu vực có quan hệ sâu sắc với cộng đồng Long Island mà nó phục vụ, bao gồm tài trợ cho Bethpage Ballpark, sân nhà của đội bóng chày độc lập Long Island Ducks.
Trụ sở Long Island của Liên minh tín dụng liên bang Bethpage đã nhận được xếp hạng A + bởi Phòng kinh doanh tốt hơn, mặc dù bản thân công ty không phải là doanh nghiệp được BBB công nhận. Bethpage cũng đã nhận được xếp hạng của khách hàng khoảng 2,5 sao trên năm sao, mặc dù chỉ dựa trên ba đánh giá của khách hàng. Đã có 18 khiếu nại của khách hàng được giải quyết trong ba năm qua, tám trong số đó đã được xử lý trong 12 tháng qua. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng nhiều khiếu nại trong số này liên quan đến các dịch vụ khác của liên minh tín dụng, chứ không phải các sản phẩm thế chấp của công ty.
* Thông tin được thu thập vào ngày 12 tháng 12 năm 2018
Liên minh Tín dụng Liên bang Bethpage không công khai các yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu của mình. Tuy nhiên, Bethpage cung cấp các khoản vay FHA, thường yêu cầu điểm FICO tối thiểu là 580 để đủ điều kiện nhận lợi thế thanh toán thấp, chỉ giảm 3,5%.
Ngoài ra, để đủ điều kiện nhận mức lãi suất thấp nhất có thể trên tất cả các sản phẩm cho vay thế chấp của Bethpage, cần có điểm tín dụng tối thiểu là 740.
Tiêu chuẩn trong ngành là yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 620. Bất kỳ điều gì dưới con số đó thường được coi là kém, mặc dù có thể vay được tín dụng xấu từ một số tổ chức cho vay nhất định.
| Điểm tín dụng | Chất lượng | Dễ phê duyệt |
| 760+ | Tuyệt vời | Dễ dàng |
| 700-759 | Tốt | Hơi dễ dàng |
| 621-699 | Hội chợ | Trung bình |
| 620 trở xuống | Kém | Hơi khó |
| Không có | Không có điểm tín dụng | Khó |
Trong khi các khoản vay của FHA có thể được giảm xuống ít nhất là 3,5%, hầu hết các khoản vay đều yêu cầu khoản trả trước gần với tiêu chuẩn ngành hơn là 20%.