Được thành lập vào năm 1865 để tài trợ cho thương mại giữa Châu Âu và Châu Á, HSBC hiện là một trong những tổ chức tài chính và ngân hàng lớn nhất thế giới.

Ngân hàng HSBC Hoa Kỳ là một công ty con tại Mỹ của Ngân hàng HSBC có trụ sở tại Vương quốc Anh, có trụ sở chính tại Luân Đôn. Như vậy, HSBC có thể làm việc với cả khách hàng vay trong nước và quốc tế muốn mua hoặc tái cấp vốn cho các bất động sản của Hoa Kỳ.

Thông tin về Thế chấp của HSBC

• Nhiều lựa chọn cho vay, từ các khoản thế chấp có lãi suất cố định và lãi suất có thể điều chỉnh phù hợp cho đến các khoản vay VA và FHA và các lựa chọn độc quyền của HSBC
• Quản lý tài khoản cầm cố trực tuyến thuận tiện với Ngân hàng Trực tuyến Cá nhân 24 giờ
• Máy tính khoản vay trực tuyến giúp người vay dự đoán tỷ giá, khoản thanh toán và chi phí đóng
• Chương trình CommunityWorks® có sẵn ở một số tiểu bang để có tùy chọn thanh toán thấp, giá cả phải chăng
• Chương trình thế chấp SONYMA giúp những người mua nhà lần đầu ở New York và New Jersey đảm bảo khoản tài chính thế chấp hợp túi tiền
• HSBC First Home Club là một chương trình tiết kiệm phù hợp cung cấp cho những người vay đủ điều kiện hỗ trợ với các khoản thanh toán trước và chi phí đóng

Tổng thể

Phục vụ hơn 38 tỷ khách hàng trên khắp thế giới kể từ năm 1865, HSBC là nhà cung cấp dịch vụ tài chính nổi bật trong ngành.

Lãi suất, chương trình và bằng cấp cho vay thế chấp của HSBC tương đối so với tiêu chuẩn ngành, mặc dù một số mức lãi suất thế chấp tốt nhất của họ được dành riêng cho những người ở các địa điểm cụ thể, đặc biệt là khu vực New York.

Bên cho vay cung cấp đầy đủ các sản phẩm cho vay mua nhà, bao gồm cả các tùy chọn thanh toán với chi phí thấp, vì vậy người vay ở đúng địa điểm chắc chắn có thể được hưởng lợi từ các dịch vụ của HSBC.

Mặc dù là một công ty đã thành lập nhưng HSBC vẫn có những đánh giá tiêu cực từ khách hàng, điều này có thể khiến những người đi vay tiềm năng chọn một bên cho vay khác.

Tỷ lệ thế chấp hiện tại

Chi tiết Khoản vay của HSBC

HSBC cung cấp nhiều lựa chọn thế chấp và tái cấp vốn, phục vụ nhiều đối tượng người mua nhà khác nhau tùy thuộc vào tình hình tài chính và điều kiện của họ.

Tuy nhiên, một số ưu đãi cho vay đặc biệt của người cho vay được giới hạn trong các khu vực địa lý cụ thể, điều này có nghĩa là vị trí bất động sản có thể quyết định mức độ đáp ứng của HSBC đối với người vay.

Khoản vay theo lãi suất cố định của HSBC

Lựa chọn thế chấp này đảm bảo rằng lãi suất sẽ không đổi, ngay cả khi tỷ giá biến động. Các khoản thế chấp có lãi suất cố định là lựa chọn tốt cho những người đi vay đang tìm kiếm ngân sách để có các khoản thanh toán hàng tháng ổn định. HSBC đưa ra mức lãi suất cạnh tranh và khoản trả trước tối thiểu 3% cho các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 15 năm và 30 năm.

Các khoản vay có lãi suất điều chỉnh của HSBC

Thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) có lãi suất thấp hơn trong thời gian đầu nhưng sau đó sẽ điều chỉnh theo lãi suất thị trường tài chính trong phần còn lại của thời hạn cho vay.

Thế chấp ARM thường là lựa chọn tốt nhất cho những người đi vay không có kế hoạch ở lại ngôi nhà hiện tại của họ trong một thời gian dài hoặc cho những người có khả năng thanh toán khoản vay nhanh chóng. Các tùy chọn tiêu chuẩn là 3/1 và 5/1 ARM, có nghĩa là lãi suất được cố định tương ứng trong ba hoặc năm năm đầu tiên. HSBC cung cấp các lựa chọn 5/1, 7/1 và 10/1 với mức giá cạnh tranh.

Thế chấp tại HSBC Premier Deluxe

Tùy chọn này là lý tưởng cho những người đi vay dự định mua một ngôi nhà mới hoặc tái cấp vốn cho một khoản thế chấp hiện có, những người có thể đặt cọc ít nhất 20% và có điểm FICO từ 700 trở lên. Các đặc điểm bao gồm khoản vay lớn, tỷ giá tốt nhất của HSBC và tín dụng chi phí đóng lên đến 1.500 đô la. Ngoài ra còn có các tùy chọn tốc độ cố định và ARM.

HSBC Advance Deluxe Thế chấp

Tùy chọn này tương tự như Premier nhưng có thêm tính linh hoạt. Các tính năng bao gồm khoản vay lớn, lãi suất ưu đãi của HSBC và các tùy chọn để giảm chi phí đóng. Có sẵn các tùy chọn tốc độ cố định và ARM.

Khoản vay thế chấp HSBC FHA

Các khoản vay được chính phủ bảo hiểm thông qua Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) là các lựa chọn thế chấp hợp túi tiền cho người mua nhà lần đầu hoặc tự kinh doanh cũng như những người có khoản trả trước dưới 20%, điểm tín dụng thấp hoặc lịch sử việc làm hạn chế. HSBC cung cấp các khoản vay FHA với các khoản thanh toán thấp hơn và các tùy chọn chi phí đóng.

Khoản vay VA của HSBC

Được bảo hiểm bởi Bộ Cựu chiến binh của Chính phủ Hoa Kỳ (VA), các khoản vay này được dành cho các thành viên phục vụ nghĩa vụ tại ngũ đáng được tín nhiệm, các cựu chiến binh đã giải ngũ một cách danh dự và vợ / chồng trong quân đội. HSBC cung cấp cho những người đi vay này các khoản vay VA với khoản thanh toán 0% bắt buộc và các khoản tiền quà tặng cho chi phí đóng.

Chương trình Hoạt động Cộng đồng của HSBC

HSBC cung cấp hỗ trợ chi phí đóng lên đến 7.000 đô la và chỉ thanh toán 3% cho những người vay đủ điều kiện ở DC và các quận cụ thể ở California, Connecticut, Delaware, Florida, Maryland, New Jersey, New York, Pennsylvania, Virginia và Washington.

HSBC SONYMA Thế chấp

Các khoản vay của Cơ quan Thế chấp Bang New York này cung cấp cho những người mua nhà lần đầu tại bang này một kế hoạch thế chấp hợp túi tiền, chỉ cần trả trước 3% cho các bất động sản một và hai căn.

HSBC First Home Club

Chương trình tiết kiệm phù hợp độc quyền của HSBC này dành cho những người vay đủ điều kiện mua tài sản đầu tiên của họ ở New York hoặc New Jersey. Người cho vay sẽ khớp 4 đô la với mỗi 1 đô la mà người mua nhà tiết kiệm được, giới hạn ở mức 7.500 đô la. Sau đó, người mua có thể áp dụng các khoản tài trợ đó để thanh toán trước và chi phí đóng.

Lãi suất / Khoản vay tái cấp vốn có kỳ hạn của HSBC

Tùy chọn tái cấp vốn này cho phép chủ nhà thanh toán khoản thế chấp hiện có của họ với chi phí đóng mới và số tiền thế chấp. HSBC cung cấp chương trình tái cấp vốn này cho những khách hàng vay muốn giảm lãi suất hoặc thời hạn vay.

Khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt của HSBC

Một số chương trình tái cấp vốn của người cho vay bao gồm các tùy chọn rút tiền mặt, có nghĩa là người đi vay có thể chuyển vốn sở hữu nhà hiện tại của họ thành tiền mặt.

Trải nghiệm khách hàng vay thế chấp của HSBC

HSBC cung cấp công cụ tính toán trực tuyến để giúp khách hàng ước tính số tiền họ đủ điều kiện vay, cũng như lãi suất dự kiến ​​và chi phí đóng. Tuy nhiên, để được chấp thuận trước cho khoản vay thế chấp, người vay phải gọi cho Chuyên viên Tư vấn Khoản vay Mua nhà, điền vào mẫu thông tin để đại diện của HSBC liên hệ với họ hoặc đến chi nhánh để nói chuyện với Chuyên gia Tư vấn Thế chấp.

Người vay sẽ cần cung cấp các tài liệu như ID do chính phủ cấp, các biểu mẫu W2 gần đây, bản khai thuế liên bang và bảng sao kê ngân hàng. Sau khi vay thế chấp tại HSBC, cũng có các công cụ trực tuyến giúp người vay quản lý khoản vay của mình.

Mặc dù sự trợ giúp chỉ là một cuộc điện thoại, nhưng không phải lúc nào khách hàng của HSBC cũng dành cho người cho vay này những đánh giá sáng giá. HSBC North American Holdings, Inc. lọt vào danh sách Báo cáo Khiếu nại Hàng tháng của Cục Tài chính Tiêu dùng về các công ty cho vay thế chấp, với trung bình 44,7 đơn khiếu nại trong ba tháng.

Thêm vào đó, HSBC có tỷ lệ trả lời không đúng thời hạn cao nhất đối với các khiếu nại như vậy trong suốt thời gian được quan sát. Người cho vay cũng nhận được một số đánh giá trực tuyến kém trên các nền tảng khác nhau.

Khách hàng thường cho rằng dịch vụ khách hàng kém, các vấn đề trực tuyến và giao tiếp kém hiệu quả là những lý do dẫn đến phản hồi tiêu cực. Trong khi Bộ Tư pháp Hoa Kỳ cuối cùng đã dỡ bỏ các cáo buộc hình sự, HSBC gần đây đã dính líu vào các vụ bê bối rửa tiền làm tổn hại đến danh tiếng của người cho vay và cũng có thể góp phần khiến khách hàng quay lưng.

Danh tiếng cho vay của HSBC

HSBC là nhà cung cấp dịch vụ tài chính và ngân hàng đã phục vụ Bắc Mỹ hơn 140 năm. Ngân hàng HSBC Hiệp hội Quốc gia Hoa Kỳ có Hệ thống Cấp phép Thế chấp Quốc gia và Số ID Đăng ký là 399799. Được liệt kê riêng, HSBC Mortgage Services Inc. có số ID là 2510.

Ngân hàng HSBC Hoa Kỳ, N.A. không được BBB công nhận vì công ty không trả lời 139 khiếu nại của khách hàng chống lại doanh nghiệp. Công ty có xếp hạng Trustpilot là 1,3 / 10 sao, khá thấp.

Trong khi công ty toàn cầu đã nhận được một số giải thưởng và sự công nhận trong năm qua, nhiều danh hiệu trong số này đã được trao cho các giao dịch của họ ở Châu Âu và Châu Á. Với tư cách là một Bên cho vay Nhà ở Bình đẳng, HSBC cam kết duy trì các thực hành không phân biệt đối xử.

• Thông tin được thu thập vào ngày 14 tháng 11 năm 2018

Các Điều kiện về Thế chấp của HSBC

Điểm tín dụng tối thiểu của HSBC khác nhau, nhưng những ứng viên có điểm tín dụng từ 700 trở lên sẽ không gặp khó khăn khi vay vốn, đặc biệt là khi đăng ký với Mức phí Premier hoặc Advance Deluxe. Cùng với quy trình phê duyệt dễ dàng hơn, điểm tín dụng cao hơn dẫn đến tỷ lệ cạnh tranh hơn.

Mức tối thiểu trả trước cũng khác nhau tùy theo loại cho vay, nhưng nhìn chung, người cho vay tuân theo tiêu chuẩn ngành là giảm 20%. Tuy nhiên, HSBC chấp nhận giảm 10% với bảo hiểm thế chấp tư nhân đối với một số khoản vay.

Ngoài ra, các khoản thế chấp cố định có khoản thanh toán trước tối thiểu 3 phần trăm và các khoản thế chấp ARM có mức tối thiểu 5 phần trăm. VA, FHA, và các khoản thế chấp đặc biệt khác cũng có các tùy chọn thanh toán thấp hơn. Người cho vay cũng cung cấp các lựa chọn quỹ quà tặng và hỗ trợ gia đình để trang trải các khoản thanh toán và chi phí đóng.

Số Điện thoại &Chi tiết Bổ sung của HSBC

• URL Trang chủ: https://www.us.hsbc.com/
• Điện thoại Công ty: 1-866-435-7085 (đối với thế chấp)
• Địa chỉ trụ sở chính: HSBC Hoa Kỳ, 452 Đại lộ số 5, Thành phố New York, NY, 10018
• Các Tiểu bang được Phục vụ: Tất cả các tiểu bang ngoại trừ Tây Virginia, Alaska và Đảo Rhode. Văn phòng thế chấp chỉ ở California, Connecticut, D.C., Florida, Maryland, New Jersey, New York, Pennsylvania, Virginia và Washington.