Một loạt các hoàn cảnh kinh tế và thị trường nhà ở ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp ở Oregon. Bang đang trải qua thời kỳ ổn định tài chính. Trong vài thập kỷ qua, Oregon đã đa dạng hóa nền kinh tế và đạt được tốc độ tăng trưởng nhanh chóng trong những năm gần đây, điều này ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp hiện tại ở Oregon.
Văn phòng Phân tích Kinh tế của tiểu bang dự kiến tăng trưởng sẽ chậm lại trong tương lai, nhưng chỉ theo cách bình thường khi các nền kinh tế trưởng thành. Sự đa dạng của các thị trường của bang sẽ giúp bang này có thể chống chọi với những cuộc suy thoái mà không có quá nhiều xáo trộn.
Trong khi sự thịnh vượng này là thú vị, nó cũng dẫn đến chi phí nhà ở cao. Giá bán trung bình của một ngôi nhà ở Hoa Kỳ là 309.700 đô la vào tháng 10 năm 2018, trong khi giá trị nhà trung bình ở tiểu bang là 339.000 đô la, với giá bán tiêu chuẩn là 329.300 đô la. Theo Zillow, giá trị nhà trung bình đã tăng sáu phần trăm ở Oregon trong năm qua.
Cuối cùng, giá thế chấp chủ yếu được quyết định bởi các vấn đề quốc gia, với những cân nhắc của địa phương như chi phí sinh hoạt, tỷ lệ tịch thu nhà, các vấn đề thị trường nhà ở và cạnh tranh ngân hàng, cũng ảnh hưởng đến các số liệu.
Oregon là một trong những bang đắt đỏ nhất để sống, được xếp hạng là có chi phí sinh hoạt cao thứ sáu trong cả nước, theo một nghiên cứu của CNBC. Do đó, bạn nên chuẩn bị để thấy một số chi phí đó ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp của bạn, vì người cho vay bù đắp cho những chi phí đó.
Các khoản thế chấp rất thay đổi. Trên thực tế, lãi suất thế chấp được quyết định bởi nhiều vấn đề kinh tế vi mô và vĩ mô. Ví dụ, tăng trưởng kinh tế có thể dẫn đến nguồn vốn vay dễ dàng hơn cho các ngân hàng khi có nhiều nguồn vốn đầu tư hơn. Tuy nhiên, chi phí nhà ở cao ở một vùng như Portland, Oregon, có thể dẫn đến lãi suất cao do rủi ro liên quan đến khoản vay.
Điều quan trọng là phải xem xét đầy đủ các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp hoặc tái cấp vốn của bạn và làm những gì bạn có thể làm để có được lợi thế tốt nhất để có được một khoản vay đáp ứng tất cả các nhu cầu của bạn. Cuối cùng, dù chỉ một điểm phần trăm cho khoản vay cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hoặc khiến bạn mất hàng nghìn đô la mỗi năm, vì vậy, điều quan trọng là phải hiểu các lựa chọn của bạn.
Dưới đây là bốn vấn đề có tác động đáng kể đến lãi suất thế chấp của bạn ở Oregon.
Các nhà cho vay dựa nhiều vào điểm tín dụng để đánh giá khách hàng vay và xác định tỷ lệ thế chấp hợp lý. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng khuyên bạn nên xác minh điểm tín dụng của mình trước khi tìm kiếm một khoản thế chấp.
Phân tích này có thể giúp bạn xác định bất kỳ lỗi nào hoặc xác định các vấn đề tiêu cực ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn đã hiểu rõ về điểm tín dụng của mình, bạn có thể thực hiện hành động để cải thiện nó. Điểm tín dụng của bạn có tác động ngang nhau đến lãi suất thế chấp hoặc tái cấp vốn của bạn, vì vậy, việc kiểm tra điểm tín dụng định kỳ để tránh mọi vấn đề có thể hữu ích.
Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác nhau có xu hướng nhắm mục tiêu đến các đối tượng khác nhau bằng các khoản vay của họ. Ví dụ:nếu bạn sống ở vùng nông thôn Oregon, bạn có thể tìm thấy một người cho vay địa phương với kiến thức chuyên sâu về nền kinh tế của quận có thể cung cấp cho bạn một khoản vay rất khác so với một ngân hàng quốc gia lớn quan tâm đến giá trị của một bất động sản nhỏ. thị trấn với nền kinh tế hạn chế.
Một số người cho vay sẽ cung cấp các khoản vay được cấu trúc cụ thể cho những người mua nhà lần đầu, với các khoản trả trước nhỏ hơn và nhiều dịch vụ hơn thông qua quá trình kết thúc, nhưng với lãi suất cao hơn.
Ngược lại, các loại khoản vay khác có thể yêu cầu một khoản trả trước cụ thể, nhưng giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài bằng cách yêu cầu ít bảo hiểm thế chấp hơn hoặc cho phép bạn áp dụng tiền vào các điểm làm giảm khoản vay của bạn. Đây là một phần quan trọng giải thích tại sao một báo cáo từ The Washington Post khuyến nghị những người tìm kiếm thế chấp nên mua sắm xung quanh để tìm người cho vay và loại khoản vay phù hợp.
Một khoản vay kéo dài hơn thường sẽ có tỷ lệ cao hơn, nhưng với các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng giải thích rằng khoản vay ngắn hơn, trong hầu hết các trường hợp, đi kèm với tổng chi phí thấp hơn so với một lựa chọn dài hơn.
Điều quan trọng là đánh giá tình hình cụ thể của bạn và hiểu chính xác những gì bạn có thể chi trả. Điều này đặc biệt đúng khi tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn, vì bạn có thể thay đổi thời hạn để giảm chi phí nếu cần.
Điều quan trọng là phải tính đến các vấn đề thị trường địa phương khi đánh giá các điều khoản cho vay và tác động của chúng đến lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng. Ví dụ:chủ nhà ở Portland chi một phần thu nhập hàng tháng không tương xứng cho các khoản thế chấp của họ.
Tính đến quý 2 năm 2018, một hộ gia đình trung bình ở Portland đã chi 26,1% thu nhập của mình cho khoản thế chấp, trong khi mức trung bình trên toàn quốc chỉ là 17,5%. Hiểu được thời hạn cho vay ảnh hưởng như thế nào đến chi phí hàng tháng là điều quan trọng để tìm ra những gì bạn thực sự có thể chi trả.
Nếu bạn có sẵn tiền, bạn có thể mua điểm với người cho vay cầm cố để đạt được mức lãi suất thấp hơn cho khoản vay của bạn. Trên thực tế, điều này làm giảm chi phí dài hạn, nhưng bạn vẫn muốn cẩn thận để tránh làm tổn hại đến vốn chủ sở hữu của mình cho các điểm tích lũy.
Một báo cáo thông tin từ Ủy ban Thương mại Liên bang đã khuyến nghị rằng các cá nhân đang tìm kiếm một khoản thế chấp yêu cầu báo giá bằng một số tiền trực tiếp bằng đô la, vì nhiều tổ chức sẽ mô tả ban đầu cần bao nhiêu điểm để giảm tỷ lệ, khiến việc xác định chính xác số tiền của bạn là rất khó. Tôi sẽ cần phải chi tiêu.
Điều đầu tiên cần làm là mua sắm xung quanh. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng phát hiện ra rằng ít hơn 50% người mua nhà so sánh với những người cho vay. Tuy nhiên, việc chuyển từ lãi suất 4,5% lên 4% đối với khoản vay lãi suất cố định thông thường có thể giúp bạn tiết kiệm tới 60 đô la mỗi tháng hoặc 720 đô la một năm. Trong hơn ba mươi năm, con số này lên tới 21.600 đô la.
Chúng ta đang sống trong thời đại mà việc nhận báo giá nhanh trực tuyến hoặc qua điện thoại cực kỳ đơn giản. Nhiều tổ chức có thể xử lý đơn đăng ký chỉ với một mẫu đơn nhanh chóng và một chút thời gian để phân tích đơn đăng ký của bạn. Do đó, bạn có thể dễ dàng nhận được báo giá nhanh chóng từ nhiều người cho vay và loại hình cho vay.
Như đã đề cập ở trên, mọi thứ từ đối tượng mục tiêu của khoản vay đến thời hạn của khoản vay đều có thể ảnh hưởng đến chi phí dài hạn của bạn. Việc mua sắm xung quanh và nhận được báo giá cho một số khoản vay khác nhau từ các loại nhà cung cấp khác nhau là điều có giá trị.
Sau khi bạn có báo giá ban đầu, điều quan trọng là phải thương lượng các chi tiết. RefiGuide giải thích rằng một khoản thế chấp thông thường sẽ đi kèm với phí cho mọi thứ, từ thẩm định và khởi tạo khoản vay đến chuẩn bị tài liệu và các quy trình liên quan đến quyền sở hữu.
Một số khoản phí này có thể được thương lượng với người cho vay của bạn, vì vậy điều quan trọng là phải hỏi về tất cả các tùy chọn của bạn và bắt đầu quá trình đã được trang bị kiến thức.
Chọn người cho vay phù hợp là một quyết định rất cá nhân, nhưng việc nghiên cứu sự kết hợp giữa các tổ chức cho vay địa phương, quốc gia và trực tuyến có thể cung cấp cho bạn bức tranh đầy đủ về các lựa chọn của mình. Dưới đây là bốn công ty mà chúng tôi đề xuất nếu bạn đang tìm kiếm các khoản vay ở Oregon để giúp bạn bắt đầu: