Ngân hàng Thương mại được thành lập vào năm 1865 dưới tên Hiệp hội Tiết kiệm Thành phố Kansas và đã mở rộng đáng kể trong 154 năm kinh doanh của mình.
Mặc dù ngân hàng có trụ sở chính tại Thành phố Kansas, Missouri, nhưng ngân hàng điều hành các chi nhánh ở một số bang lân cận, bao gồm Colorado, Kansas, Illinois và Oklahoma.
Người cho vay này thuộc sở hữu và điều hành bởi Commerce Bancshares, Inc., công ty được liệt kê là công ty nắm giữ ngân hàng lớn thứ 63 của Hoa Kỳ vào năm 2018, theo báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang.
Ngân hàng Thương mại đã giúp khách hàng của mình có được các khoản thế chấp với lãi suất cạnh tranh và thời hạn linh hoạt trong hơn 150 năm. Ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn cho vay mua nhà phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính.
Điều này bao gồm những người mua nhà lần đầu, những người nộp đơn có thu nhập trung bình đến thấp và những người đi vay muốn chuyển đến một cộng đồng nông thôn hoặc ngoại ô.
Cách tiếp cận tập trung vào khách hàng của người cho vay này đã giúp nó có được một vị trí trong danh sách các ngân hàng tốt nhất của Mỹ năm 2019 của Forbes, một phần do cam kết lâu dài đối với các giải pháp tài trợ cho nhà giá cả phải chăng. Ngân hàng Thương mại là một ví dụ điển hình về một công ty cho vay “toàn diện” mạnh mẽ, với hơn 150 chi nhánh dành cho người mua nhà đang tìm kiếm trải nghiệm ngân hàng trực tiếp truyền thống.
Những người đăng ký trực tuyến có thể được hưởng lợi từ các nguồn tài nguyên kỹ thuật số phong phú của ngân hàng, bao gồm các bài báo giáo dục, máy tính lãi suất và khoản vay cũng như quy trình báo giá đơn giản.
Một lợi thế khi làm việc với Ngân hàng Thương mại là danh mục thế chấp mạnh mẽ của nó. Người cho vay này cung cấp các khoản cho vay có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh thông thường, cùng với một số lựa chọn được chính phủ hậu thuẫn, bao gồm thế chấp FHA, USDA và VA.
Những người đi vay dự định xây nhà riêng của họ có thể được hưởng lợi từ chương trình cho vay xây dựng của Commerce. Chương trình đơn giản hóa quy trình cấp vốn và cung cấp tới 2 triệu đô la cho chi phí lao động, vật liệu và đất đai.
Mặt khác, người cho vay này không liệt kê các hướng dẫn về tiêu chuẩn cụ thể cho hầu hết các sản phẩm thế chấp của mình. Người dùng trực tuyến có thể gặp khó khăn khi xác định mức tối thiểu thanh toán, yêu cầu điểm tín dụng và thông tin về tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Điều này có thể sẽ làm phức tạp quá trình mua sắm so sánh cho những người mua nhà muốn có trải nghiệm cho vay trực tuyến, mặc dù bạn có thể đăng ký thế chấp trực tiếp thông qua trang web của Ngân hàng Thương mại.
Ngân hàng Thương mại cung cấp lựa chọn tiêu chuẩn về các sản phẩm thế chấp cho khách hàng của mình, bao gồm lãi suất cố định và có thể điều chỉnh thông thường, Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA), Các vấn đề Cựu chiến binh (VA) và các khoản vay xây dựng.
Khu vực kinh doanh tương đối nhỏ của ngân hàng cho phép ngân hàng cung cấp các giải pháp tài trợ mua nhà độc đáo phù hợp với nhu cầu của người mua nhà vùng Trung Tây. Mặc dù Thương mại điều hành một số lượng lớn các chi nhánh thực tại một số tiểu bang, nhưng nó chỉ cung cấp các khoản thế chấp cho cư dân ở Missouri, Kansas, Illinois, Oklahoma và Colorado.
Lựa chọn thế chấp thông thường này là rất tốt cho những người vay có kế hoạch định cư lâu dài. Nó có lãi suất nhất quán và số tiền thanh toán hàng tháng trong suốt thời gian vay.
Người mua nhà có thể chọn thời hạn vay là 10, 15, 20 hoặc 30 năm cho khoản thế chấp của mình, mặc dù thời gian trả nợ dài hơn thường đi kèm với lãi suất cao hơn. Các khoản thanh toán xuống dưới 20% yêu cầu bảo hiểm thế chấp, đây là tiêu chuẩn cho các khoản vay mua nhà thuộc loại này.
Những người mua nhà không chắc chắn về kế hoạch của mình có thể thích lựa chọn tài trợ thay đổi này, vì nó được hưởng lợi nhiều hơn từ lãi suất thấp hơn so với đối tác có lãi suất cố định.
Loại thế chấp này bắt đầu với một khoảng thời gian cố định ban đầu, sau đó lãi suất và số tiền thanh toán hàng tháng sẽ tự động điều chỉnh theo chỉ số thị trường. Người vay có thể lựa chọn một số tùy chọn thời hạn cho vay linh hoạt, bao gồm 5/1, 7/1 hoặc 10/1 ARMs.
Chương trình tài trợ được chính phủ hỗ trợ này rất phù hợp với những người mua nhà lần đầu và những người không đủ điều kiện vay mua nhà truyền thống. Ngân hàng Thương mại cung cấp các khoản thế chấp FHA lãi suất cố định với thời hạn 15 hoặc 30 năm, được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang bảo hiểm để tăng cường an ninh.
Người mua nhà có thể đảm bảo một mức lãi suất cạnh tranh với mức giảm ít nhất là 3,5%, ngay cả khi điểm tín dụng của họ thấp hơn mức trung bình của ngành.
Các cựu binh đủ điều kiện trong quân đội và các thành viên phục vụ tại ngũ có thể tận dụng loại hình thế chấp đặc biệt này, được Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ hỗ trợ hoàn toàn. Không giống như hầu hết các khoản vay mua nhà, thế chấp VA có thể được giảm xuống 0% và không yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân.
Những người vay đủ tiêu chuẩn với điểm tín dụng thấp đến 620 có thể đủ điều kiện, mặc dù có một số hạn chế nhất định được áp dụng. Các khoản vay VA có thể được thỏa thuận bằng các khoản thế chấp lãi suất cố định hoặc có thể điều chỉnh với thời hạn cho vay là 15 hoặc 30 năm.
Lựa chọn cho vay mua nhà này được tạo ra để hỗ trợ những người vay có thu nhập trung bình đến thấp và những người muốn chuyển đến các khu vực nông thôn và ngoại ô được chỉ định. Các khoản vay USDA cung cấp các giải pháp tài trợ 100% cho những người nộp đơn đủ điều kiện và có một số mức giá cạnh tranh nhất hiện có trên thị trường.
Có một số nguyên tắc quan trọng về tính đủ điều kiện cho chương trình này, bao gồm các giới hạn về thu nhập hộ gia đình và giới hạn về địa lý, có thể được xem xét trên trang web của USDA.
Những người vay dự định xây nhà riêng của họ có thể đủ điều kiện cho chương trình đặc biệt này. Nó tách quá trình tài trợ thành hai phần:một khoản vay để xây dựng và một khoản vay kết thúc (hoặc thế chấp). Thương mại
Ngân hàng gia hạn tới 2 triệu đô la để trang trải chi phí lao động, vật liệu và đất đai trong giai đoạn đầu của chương trình, với thời hạn cho vay là 12 tháng và các tùy chọn để kéo dài thời gian trả nợ. Sau khi xây dựng xong, ngân hàng sẽ làm việc với người vay để thương lượng một khoản thế chấp tiêu chuẩn với các điều khoản linh hoạt và tỷ lệ cạnh tranh.
Ngân hàng Thương mại cung cấp các dịch vụ cho vay phù hợp với nhu cầu cụ thể của người mua nhà vùng Trung Tây và thực hiện phương pháp tiếp cận tập trung vào khách hàng để khởi tạo và hỗ trợ thế chấp. Người cho vay này xếp thứ 17 trong danh sách Các ngân hàng tốt nhất của Mỹ năm 2019 của Forbes, với tài sản 25,1 tỷ USD và tăng trưởng doanh thu 9,4%.
Ngân hàng điều hành 169 chi nhánh thực trên toàn khu vực kinh doanh của mình, nhưng chỉ tạo điều kiện cho những người vay thế chấp ở Missouri, Kansas, Illinois, Oklahoma và Colorado. Những người mua nhà quan tâm có thể tìm hiểu thêm bằng cách đến trực tiếp chi nhánh địa phương, liên hệ với đại lý cho vay qua điện thoại hoặc truy cập trang web của người cho vay.
Khách hàng trực tuyến có thể truy cập nhiều nguồn tài nguyên giáo dục thông qua trang web của ngân hàng, nơi thảo luận chi tiết về thủ tục đăng ký thế chấp và quy trình khởi tạo.
Trang web của Commerce có một kho thông tin phong phú và các công cụ kỹ thuật số có thể giúp người đăng ký hiểu các khía cạnh của tài trợ mua nhà, bao gồm máy tính khoản vay, các bài báo chuyên đề, bảng mẹo và các trang Câu hỏi thường gặp.
Người vay có thể yêu cầu báo giá lãi suất được cá nhân hóa bằng cách gửi thông tin của họ trực tuyến, nhưng nhập số An sinh xã hội của bạn là bắt buộc. Những người mua nhà đang tìm kiếm trải nghiệm cho vay trực tuyến có thể đăng ký thông qua trang web của ngân hàng bằng cách điền vào đơn đăng ký thế chấp tiêu chuẩn.
Trang web của người cho vay này rất dễ sử dụng và chứa đầy đủ thông tin hữu ích có thể giúp bạn đạt được mức lãi suất khả dụng tốt nhất cho khoản thế chấp tiếp theo của bạn.
Ngân hàng Thương mại đã hoạt động hơn 150 năm và đã nổi tiếng là một nhà cho vay đáng tin cậy với lịch sử thành công lâu dài. Nhiều chi nhánh thực của ngân hàng đã đạt được xếp hạng A + từ BBB, mặc dù cơ quan này chỉ chính thức công nhận một số.
Tuy nhiên, Ngân hàng Thương mại St. Louis đã được công nhận BBB chính thức vào năm 1961 và hiện là một trong những chi nhánh lớn nhất của tổ chức. Cho đến nay, địa điểm này chỉ có 33 đơn khiếu nại của khách hàng được gửi qua trang web của BBB, mặc dù nó được xếp hạng một sao.
| Loại Khoản vay | Loại tỷ lệ | Điều khoản Khoản vay |
| Khoản vay Lãi suất Cố định | Đã sửa | 10, 15, 20 hoặc 30 năm |
| Khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh | Biến | 5/1, 7/1 hoặc 10/1 ARMs |
| FHA Khoản vay | Đã sửa | 15 hoặc 30 năm |
| Khoản vay VA | Cố định hoặc Biến | 15 hoặc 30 năm |
| Khoản vay USDA | Đã sửa | 30 năm |
| Khoản vay xây dựng | Không áp dụng | Không áp dụng |
Mỗi dịch vụ thế chấp của Ngân hàng Thương mại đều có các nguyên tắc đủ điều kiện riêng, nhưng có một số điểm trùng lặp giữa các khoản cho vay lãi suất cố định và có thể điều chỉnh thông thường.
Rất tiếc, ngân hàng không liệt kê bất kỳ thông tin cụ thể nào về mức giảm tối thiểu thanh toán cho các sản phẩm tài trợ mua nhà tiêu chuẩn này, điều này có thể gây khó khăn cho việc so sánh các lựa chọn của bạn. Hầu hết những người cho vay yêu cầu trả trước ít nhất 5% đối với các khoản thế chấp thông thường.
Bạn càng có thể trả trước nhiều tiền, thì bạn càng có khả năng nhận được tỷ lệ cao hơn. Những người đi vay không thể trả trước một khoản tiền khá lớn có thể tận dụng các chương trình do chính phủ hỗ trợ của Thương mại. Ví dụ:các khoản vay của FHA có thể được đảm bảo chỉ với mức giảm 3,5%, trong khi chương trình USDA không yêu cầu trả trước.
Điểm tín dụng là một số liệu quan trọng khác mà người cho vay sử dụng để xác định tính đủ điều kiện và tính lãi suất. Ngân hàng Thương mại không liệt kê các yêu cầu về điểm tín dụng của mình trực tuyến, mặc dù nhiều chương trình do chính phủ hậu thuẫn có các hướng dẫn được tiêu chuẩn hóa.
Người đi vay có thể nhận được khoản vay FHA với số điểm thấp tới 580, đây là một lựa chọn tốt cho những người mua nhà lần đầu và những người có tín dụng kém hoàn hảo. Các khoản thế chấp USDA và VA dành cho những người mua nhà có điểm từ 620 trở lên, nhưng có các tiêu chuẩn trình độ nghiêm ngặt so với các chương trình tài trợ mua nhà khác.
Những người mua nhà thiếu lịch sử tín dụng chắc chắn cũng có thể gặp một số khó khăn trong việc đủ điều kiện cho một khoản thế chấp thông thường, vì không rõ liệu Ngân hàng Thương mại có xem xét thông tin tín dụng phi truyền thống hay không.
Cách tốt nhất để tìm hiểu thêm về nguyên tắc đủ điều kiện của người cho vay này là liên hệ trực tiếp với đại lý cho vay qua điện thoại, email hoặc bằng cách trực tiếp đến một trong các chi nhánh thực của họ.