Pawtucket Credit Union được thành lập vào năm 1926 để phục vụ người dân và doanh nghiệp của Pawtucket, Rhode Island. Hợp tác xã tài chính do thành viên làm chủ này đã nhanh chóng phát triển thành liên minh tín dụng lớn nhất bang, cung cấp dịch vụ ngân hàng cho hơn 114.000 thành viên.
Với tổng tài sản khoảng 2,26 tỷ đô la, người cho vay này đã có thể mở rộng dịch vụ của mình đến một số khu vực của Massachusetts, mặc dù tư cách thành viên là bắt buộc.
Tổ chức tài chính này đã hoạt động như một liên minh tín dụng trong hơn 90 năm, cung cấp cho các thành viên ở Rhode Island và Massachusetts nhiều dịch vụ ngân hàng, bao gồm tiết kiệm, tài khoản séc và cho vay.
Pawtucket Credit union mở rộng một loạt các sản phẩm thế chấp cho các thành viên của mình, bao gồm các khoản vay FHA và jumbo có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh truyền thống.
Ngoài các dịch vụ thông thường hơn, người cho vay này cung cấp một số chương trình cho vay độc đáo dành cho những người đi vay muốn thanh toán nhanh các khoản thế chấp của họ, chẳng hạn như các khoản vay QuickPay và Smart Option. Những người mua nhà lần đầu đủ điều kiện có thể đảm bảo tài chính lên đến 100% cho các khoản thế chấp của họ, mặc dù áp dụng một số hạn chế.
Trang web của Pawtucket có một số tài nguyên thông tin để hỗ trợ các thành viên của mình trong quá trình đăng ký thế chấp, bao gồm nội dung giáo dục, lãi suất và máy tính thanh toán hàng tháng cũng như quy trình sơ tuyển được tổ chức hợp lý.
Người vay có thể đăng ký khoản vay thông qua trang web hoặc liên hệ trực tiếp với đại lý cho vay. Người cho vay này hiện có xếp hạng A + với BBB, mặc dù hồ sơ của họ cho thấy xếp hạng khách hàng một sao và nó không được chính thức công nhận.
Ngoài ra, các thành viên có thể gặp khó khăn trong việc tìm kiếm thông tin về tính đủ điều kiện thế chấp cụ thể trên trang web của Pawtucket, vì các yêu cầu về thanh toán trước và điểm tín dụng không được liệt kê trực tuyến.
Pawtucket Credit Union cung cấp một số sản phẩm thế chấp giá cả phải chăng cho các thành viên của mình, được hỗ trợ bởi sự hỗ trợ ra quyết định và dịch vụ tại địa phương. Ngoài các khoản cho vay lãi suất cố định và lãi suất có thể điều chỉnh thông thường, người cho vay này còn cung cấp các chương trình đặc biệt như thế chấp Quyền chọn thông minh và Thanh toán nhanh.
Những người đi vay muốn nhanh chóng trả hết các khoản vay của họ có thể được hưởng lợi từ các lựa chọn cho vay phi truyền thống này. Pawtucket Credit Union cũng cung cấp các khoản thế chấp FHA để giúp người mua nhà có thu nhập từ thấp đến trung bình có được các khoản vay bền vững về mặt tài chính, mặc dù một số hạn chế có thể áp dụng.
Loại hình thế chấp này chốt lãi suất thỏa thuận và số tiền thanh toán hàng tháng cho toàn bộ thời hạn vay, mang lại sự ổn định tối đa cho những người vay có kế hoạch định cư lâu dài. Pawtucket Credit Union cung cấp cho các thành viên sự lựa chọn giữa các thời hạn cho vay 10, 15, 20 hoặc 30 năm, mỗi kỳ hạn có lãi suất riêng.
Thời gian trả nợ ngắn hơn thường dẫn đến lãi suất thấp hơn, với tỷ lệ thế chấp trung bình 10 năm là 3,875 phần trăm và APR là 4,186 phần trăm cho những người vay đủ điều kiện.
Trái ngược với thế chấp lãi suất cố định, tùy chọn này có tỷ lệ thay đổi sẽ dao động theo những thay đổi trong hoạt động tiếp thị nhà ở và chỉ số chung. Người đi vay có thể đảm bảo mức khởi điểm thấp hơn có thể được cố định trong 3, 5 hoặc 10 năm đầu của thời hạn trả khoản vay.
Loại hình thế chấp này khiến người mua nhà không chắc chắn về kế hoạch tương lai của họ, tăng tính linh hoạt và giảm các khoản thanh toán hàng tháng. Ví dụ:ARM 3/3 với thời hạn cho vay 30 năm có lãi suất trung bình là 3,5% trong thời gian lãi suất cố định ban đầu.
Người cho vay này mở rộng các khoản vay lớn đối với các khoản thế chấp vượt quá giới hạn tuân thủ thông thường do Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang đặt ra.
Những người vay đủ điều kiện có thể chọn giữa phương thức trả nợ cố định hoặc có thể điều chỉnh đối với tất cả các khoản vay trên $ 453.100, mặc dù thông tin về tỷ lệ và APR cụ thể không có sẵn trên trang web của hiệp hội tín dụng. Loại cho vay này được thiết kế để hỗ trợ người mua nhà mua bất động sản chi phí cao.
Những người mua nhà lần đầu và những người đi vay có điểm tín dụng dưới trung bình có thể được hưởng lợi từ khoản thế chấp được liên bang bảo hiểm này. Khoản vay này được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang hỗ trợ và cho phép thanh toán thấp hơn 3,5% cho những người vay có điểm tín dụng FICO từ 580 trở lên.
Những người mua nhà có điểm tín dụng từ 500 đến 579 cũng có thể đủ điều kiện, mặc dù phải trả trước 10%. Thông thường, điểm tín dụng thấp hơn chuyển thành lãi suất và phí bảo hiểm thế chấp cao hơn.
Chương trình thế chấp đặc biệt này được tạo ra cho những người đi vay muốn thanh toán khoản vay mua nhà nhanh chóng và những người có khả năng thanh toán hàng tháng lớn hơn.
Thời hạn cho vay được xác định dưới dạng một phạm vi thay vì một loạt các lựa chọn cố định và có thể được thương lượng là 1 đến 7 năm, 8 đến 10 năm, 11 đến 15 năm hoặc thời hạn trả nợ cố định 20 năm. Pawtucket Credit Union cung cấp chương trình thế chấp này cho các căn nhà và căn hộ thứ hai, mặc dù một số hạn chế có thể áp dụng.
Để đủ điều kiện, người vay phải có điểm tín dụng tối thiểu là 675 và số tiền cho vay không được vượt quá $ 1,500,000. Tùy chọn này cũng có sẵn cho các thành viên của liên minh tín dụng muốn tái cấp vốn cho một khoản thế chấp hiện có.
Không giống như hầu hết các sản phẩm thế chấp, tùy chọn này yêu cầu thanh toán hai tuần một lần như một phương tiện để giảm thời hạn cho vay và xây dựng vốn chủ sở hữu với tốc độ nhanh hơn. Người đi vay cũng có thể tiết kiệm chi phí tài chính liên quan đến việc trả nợ thế chấp, mặc dù phải có bảo hiểm thế chấp nếu khoản trả trước thấp hơn 20%.
Pawtucket Credit Union điều hành 15 địa điểm đầy đủ dịch vụ trên khắp Rhode Island và một chi nhánh ở Foxboro, Massachusetts. Khu vực dịch vụ nhỏ cho phép người cho vay này cung cấp trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa, điều này có thể góp phần tạo nên thành công của nó với tư cách là liên minh tín dụng lớn nhất ở Rhode Island.
Có thể liên hệ trực tiếp với đại diện ngân hàng trong giờ làm việc, qua điện thoại hoặc qua trang web của Pawtucket.
Thành viên công đoàn tín dụng được yêu cầu để có được một khoản thế chấp từ người cho vay này, mặc dù thông tin chi tiết cụ thể về tư cách thành viên không có trên trang web của nó. Những người mua nhà lần đầu có thể được hưởng lợi đặc biệt khi hợp tác với công ty cho vay này, vì Pawtucket cung cấp cho các thành viên đủ điều kiện tài trợ 100% cho các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm.
Trang web của liên minh tín dụng có một số tài nguyên hữu ích, bao gồm trang Câu hỏi thường gặp mở rộng, công cụ "báo giá nhanh" cho các khoản thế chấp và một số công cụ tính lãi suất và thanh toán hàng tháng. Người mua nhà có thể đăng ký sơ tuyển trực tuyến và đăng ký thế chấp thông qua trang web của hiệp hội tín dụng, mặc dù thông tin cá nhân (như số An sinh xã hội) là bắt buộc đối với các quy trình này.
Liên minh tín dụng này đã hỗ trợ nhu cầu tài chính của các thành viên Rhode Island trong hơn 90 năm và đã được công nhận là Người cho vay mua nhà ở bình đẳng và Người cho vay cơ hội bình đẳng.
Các thành viên của Pawtucket được bảo hiểm liên bang bởi Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia với số tiền lên đến 250.000 đô la, khiến nó trở thành một lựa chọn đáng tin cậy cho các ngân hàng địa phương. Mặc dù tổ chức có xếp hạng A + từ Better Business Bureau, nhưng điểm đánh giá của khách hàng hiện đang ở mức một sao.
Tổng cộng bảy khiếu nại của khách hàng đã được gửi đến BBB trong bảy năm qua, mặc dù Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã không phải thực hiện bất kỳ hành động cưỡng chế nào đối với người cho vay này.
| Loại Khoản vay | Loại Lãi suất | Yêu cầu Bảo hiểm Thế chấp |
|---|---|---|
| Khoản cho vay Lãi suất Cố định | Đã sửa | Có, nếu khoản thanh toán trước> 20% hoặc nếu LTV vượt quá 80% |
| Khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh | Biến | Có, nếu khoản thanh toán trước> 20% hoặc nếu LTV vượt quá 80% |
| Khoản vay Jumbo | Cố định hoặc Biến | Có, nếu khoản thanh toán trước> 20% hoặc nếu LTV vượt quá 80% |
| Khoản vay FHA | Đã sửa | Có, nếu khoản thanh toán trước> 20% hoặc nếu LTV vượt quá 80% |
| Khoản vay Thanh toán Nhanh | Đã sửa | Có, nếu khoản thanh toán trước> 20% hoặc nếu LTV vượt quá 80% |
| Khoản vay Tùy chọn Thông minh | Đã sửa | Có, nếu khoản thanh toán trước> 20% hoặc nếu LTV vượt quá 80% |
Việc thiếu thông tin này là một trong những thách thức chung khi làm việc cùng với người cho vay này, vì trang web của Pawtucket không cung cấp bất kỳ thông tin chi tiết cụ thể nào về yêu cầu thanh toán trước và điểm tín dụng cho các sản phẩm cho vay mua nhà của mình.
Theo FICO, điểm tín dụng tiêu chuẩn của ngành là 740, mặc dù hầu hết các tổ chức cho vay sẽ chấp nhận đơn từ những người vay có điểm thấp tới 675. Các quy tắc đủ điều kiện cho các khoản vay FHA do Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang đặt ra, vì vậy người mua nhà có thể mong đợi mức giảm tối thiểu thanh toán 3,5 phần trăm và yêu cầu điểm tín dụng là 580+.
Trang web của Pawtucket Credit Union quảng cáo không có chi phí đóng hoặc phí rác liên quan đến các dịch vụ thế chấp của nó, mặc dù áp dụng một số hạn chế.
Ưu đãi “không có chi phí đóng” không áp dụng cho các khoản vay lãi suất cố định 30 năm của QuickPay hoặc jumbo và không bao gồm các khoản phí liên quan đến lãi suất trả trước, tiền ký quỹ ban đầu hoặc bảo hiểm thế chấp tư nhân. Để đủ điều kiện, thời hạn cho vay phải được quy định tối thiểu là 15 năm và người vay phải là người mua nhà lần đầu.
Để biết thêm thông tin, Pawtucket yêu cầu các thành viên liên hệ trực tiếp với đại diện ngân hàng qua điện thoại hoặc bằng cách điền vào biểu mẫu đăng ký trực tuyến.