Nếu cảm thấy mệt mỏi với việc giao dịch với ngân hàng của mình, bạn có thể tìm một ngân hàng mới, nhét tiền vào đệm hoặc thử liên minh tín dụng. Nếu bạn chưa bao giờ xem xét lựa chọn cuối cùng trước đây, thì đây là một số thông tin. Tham gia liên minh tín dụng có thể giúp bạn dễ dàng vay tiền hơn, giảm phí và mang lại cho bạn những ưu đãi đặc biệt mà bạn sẽ không thấy với tư cách là khách hàng của một trong mười ngân hàng hàng đầu. Thêm vào đó, đăng ký thẻ tín dụng liên hiệp tín dụng có thể là một con đường dễ dàng hơn để đạt được tín dụng tốt. Nhưng những thẻ này đi kèm với một số chi phí. Chúng tôi có tất cả thông tin chi tiết cho bạn.

Tìm hiểu ngay bây giờ:Thẻ tín dụng nào tốt nhất cho tôi?

Liên minh tín dụng là gì?

Các hiệp hội tín dụng không vì lợi nhuận, các hợp tác xã do thành viên làm chủ cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Các thành viên này có ý kiến ​​đóng góp vào cách điều hành của các hiệp hội tín dụng. Các hội đồng tình nguyện viên chỉ có thành viên họp lại với nhau để bỏ phiếu và đưa ra quyết định cho công đoàn tín dụng của họ. Khi bạn tham gia liên minh tín dụng, bạn được coi là một thành viên, không phải là một khách hàng.

Giống như các ngân hàng lớn, các hiệp hội tín dụng cho phép khách hàng đảm bảo các khoản vay, mở tài khoản séc và (thường xuyên) truy cập các công cụ ngân hàng thông qua điện thoại di động của họ. Họ cũng cung cấp thẻ tín dụng mà bạn có thể đăng ký trực tuyến hoặc trực tiếp.

Thẻ tín dụng Credit Union:Ưu điểm

Có chuyện gì xảy ra với việc nhận được thẻ tín dụng từ liên minh tín dụng? Vâng, chắc chắn một điều, bạn sẽ không phải căng thẳng khi đối phó với lãi suất cực cao. Các hiệp hội tín dụng có xu hướng có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thấp hơn một chút so với tỷ lệ do các ngân hàng truyền thống cung cấp.

Các hiệp hội tín dụng cũng được biết đến với mức phí ít hơn (và thấp hơn). Nếu bạn dự định thực hiện chuyển số dư - nghĩa là bạn đang trang trải khoản nợ mình mắc phải trên một thẻ tín dụng bằng cách chuyển thẻ này sang thẻ khác - trong hầu hết các trường hợp, sẽ không phải trả thêm phí. Và nếu bạn mua sắm khi đi du lịch nước ngoài, phí giao dịch nước ngoài của bạn sẽ thấp hoặc không có bằng thẻ tín dụng công đoàn.

Thẻ tín dụng liên hiệp tín dụng hoạt động giống như cách mà thẻ thông thường làm. Bạn sẽ nhận được hóa đơn hàng tháng mà bạn phải trả hết. Hồ sơ thanh toán của bạn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thực hiện thời hạn thanh toán, bạn có thể có nhiều thời gian để hoàn thành hành động của mình hơn so với khi đến ngân hàng thông thường. Nếu bạn cuối cùng phải trả một khoản phí trả chậm, thì nó có thể sẽ thấp hơn những khoản phí được tính tại các ngân hàng lớn.

Có liên quan:Cách Thực sự Đọc Báo cáo Tín dụng của Bạn

Bạn có lo ngại rằng bạn sẽ không có nhiều thẻ tín dụng để lựa chọn tại một liên minh tín dụng không? Đừng lo lắng. Các công đoàn tín dụng cung cấp hàng loạt thẻ. Bạn vẫn có thể đăng ký thẻ phần thưởng nếu bạn đang theo đuổi điểm hoặc hoàn tiền. Các công đoàn tín dụng cũng cung cấp thẻ cho sinh viên và thẻ bảo đảm. Thẻ bảo đảm có thể là một lựa chọn cho những người có tín dụng xấu hoặc hoàn toàn không có tín dụng. Thẻ bảo đảm cho phép bạn thiết lập một khoản tiền gửi bảo đảm trong một tài khoản riêng biệt dùng làm tài sản thế chấp của bạn.

Một trong những ưu điểm lớn nhất của thẻ tín dụng credit union không phải ai cũng biết. Các hiệp hội tín dụng phải tuân theo các quy định khác với các ngân hàng lớn. Họ bắt buộc phải tuân theo một số luật nhất định để ngăn họ lợi dụng khách hàng. Theo luật, họ không được phép làm những việc như thu nạp quá nhiều thành viên hoặc đột ngột tăng phí.

Có liên quan:4 lý do để chuyển sang liên minh tín dụng

Thẻ tín dụng Credit Union:Nhược điểm

Tuy nhiên, trước khi bạn đăng ký một thẻ thông qua một liên minh tín dụng, hãy xem xét một số mặt trái của lựa chọn đó. Thẻ tín dụng chỉ có sẵn cho các thành viên công đoàn tín dụng và có một số hạn chế nhất định đối với những người có thể tham gia. Một số hiệp hội tín dụng dành cho những người thuộc các tổ chức cụ thể - chẳng hạn như quân đội - trong khi những tổ chức khác dành cho những người sống trong một khu vực cụ thể. Ngay cả khi bạn có thể đủ điều kiện để trở thành thành viên, công đoàn tín dụng của bạn có thể không cung cấp bất kỳ thẻ tín dụng nào.

Thêm vào đó, thẻ tín dụng liên minh tín dụng có xu hướng không cung cấp các đặc quyền và phần thưởng tiên tiến. Có thể có thẻ phần thưởng, nhưng với những hạn chế có nghĩa là bạn không thể dựa vào thẻ của mình để tài trợ cho một kỳ nghỉ hè. Bạn có thể nhận lại tiền mặt, nhưng có thể không nhiều như khi bạn sử dụng thẻ khác. Công đoàn tín dụng của bạn có thể hoặc không thể cung cấp cho bạn tùy chọn nhận thẻ bảo đảm. Vì vậy, nếu bạn đặt trái tim của mình vào thẻ bảo mật hoặc thẻ thưởng sẽ tối đa hóa lợi ích của bạn, thì tốt hơn hết bạn nên gắn bó với thẻ từ một ngân hàng thông thường.

Ngay cả khi bạn không quan tâm đến phần thưởng, thẻ công đoàn tín dụng không phải là hoàn hảo. Hạn mức tín dụng cho thẻ tín dụng liên minh tín dụng thường thấp hơn hạn mức mà các ngân hàng truyền thống đưa ra, ít nhất là khi bạn mở thẻ lần đầu. Tuy nhiên, hạn mức của bạn sẽ tăng lên khi hiệp hội tín dụng mà bạn đang làm ngân hàng thấy rằng bạn có thể thanh toán đúng hạn.

Một vấn đề lớn khác mà bạn có thể gặp phải được gọi là thế chấp chéo. Điều đó có nghĩa là tài khoản thẻ tín dụng của bạn được kết nối với bất kỳ khoản vay nào khác mà bạn có với liên minh tín dụng đó. Khi bạn không trả được một khoản nợ, khoản nợ khác của bạn có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp. Nói cách khác, nếu bạn tiếp tục bỏ lỡ ngày đến hạn thanh toán bằng thẻ của mình, công đoàn tín dụng của bạn có thể lấy chiếc xe mà bạn đã mua bằng tiền từ một trong các khoản vay của họ.

Một điều nữa:Một tỷ lệ nhỏ thẻ tín dụng liên minh tín dụng thực sự được phát hành thông qua một ngân hàng truyền thống. Điều đó có nghĩa là nếu bạn nhận được một trong những thẻ đó, bạn sẽ phải tuân theo các quy tắc và phí ngân hàng cũ mà bạn đang cố gắng tránh bằng cách chuyển sang liên minh tín dụng. Lời khuyên của chúng tôi? Đảm bảo đọc bản in đẹp.

Điểm mấu chốt

Thẻ tín dụng liên minh tín dụng có thể là con đường phù hợp nếu điểm tín dụng của bạn không cao hoặc nếu bạn chán ngấy việc phải trả phí và lãi suất cao. Tuy nhiên, nếu bạn quan tâm nhiều hơn đến việc nhận được chiết khấu đặc biệt từ thẻ thưởng hoặc bạn không thể tìm thấy tổ chức tín dụng phù hợp với mình, thẻ tín dụng truyền thống có thể phù hợp hơn.

Bạn sẽ không biết thẻ tín dụng nào phù hợp nhất cho đến khi bạn mua sắm xung quanh và thực hiện nhiều nghiên cứu. Khi bạn chọn một thẻ có vẻ hứa hẹn, bạn nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ đó trước khi ký tên mình trên dòng chấm.

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / PeopleImages