Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ đảm bảo và đặt ra các quy tắc cho bộ tài khoản riêng được phát hành thông qua những người cho vay đủ điều kiện. Các quân nhân đang cân nhắc mua nhà có thể cân nhắc các khoản vay này cùng với các sản phẩm tương đương. Một số lợi thế của khoản vay VA bao gồm giảm chi phí trả trước, lãi suất thấp hơn và không yêu cầu bảo hiểm thế chấp.
Một lựa chọn thế chấp điển hình khác là các khoản vay jumbo, là các khoản thế chấp vượt quá số tiền vay tối đa thường được hỗ trợ bởi các doanh nghiệp được chính phủ bảo trợ Fannie Mae và Freddie Mac.
Các khoản vay VA Jumbo là sự hội tụ của hai yếu tố này, các khoản vay vượt ra ngoài các giá trị phù hợp cho một quận nhưng vẫn được cung cấp thông qua hình thức tài trợ VA. Họ duy trì một số tính năng của các khoản vay VA nhỏ hơn.
Tiếp tục đọc để khám phá những ưu và nhược điểm của các khoản thế chấp này và cách đăng ký.
Mục lục:
Đối với những người tài trợ mua nhà thông qua một công ty cho vay hoặc tổ chức tài chính, các chuyên gia khuyên bạn nên có ít nhất 20% giá trị căn nhà để trả trước. Những người mua chọn thế chấp thông thường với khoản trả trước ít hơn 20% thường phải mua bảo hiểm thế chấp tư nhân hoặc PMI và những chi phí đó có thể tăng lên theo thời gian.
Các khoản vay VA không có yêu cầu như vậy, khiến chúng trở thành lựa chọn tuyệt vời cho những người vay đủ tiêu chuẩn.
Nhân viên VA có thể giúp đỡ và hỗ trợ những người đi vay đủ tiêu chuẩn, những người chậm trễ và quá hạn thanh toán khoản vay. Sự hỗ trợ này có thể giúp ngăn chặn việc tịch thu tài sản.
Mặc dù các khoản vay VA nhỏ hơn có thể không yêu cầu trả trước, nhưng các khoản ưu đãi lớn đối với số tiền vượt quá giới hạn của VA cho quận mà khoản vay được thực hiện có thể sẽ yêu cầu khoản trả trước ít nhất là 25 phần trăm. Phí cấp vốn VA cũng áp dụng cho các loại khoản vay này.
Tỷ lệ cho các khoản vay lớn có thể cao hơn so với các khoản cho vay nhỏ hơn tuân theo các giới hạn VA. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng chỉ ra rằng các bên cho vay có xu hướng đưa ra các điều khoản khó khăn hơn cho các khoản vay Jumbo để đảm bảo hoàn trả.
Các khoản vay VA được bảo hiểm bởi một cơ quan chính phủ, nhưng chúng được cung cấp và tài trợ thông qua nhiều bên cho vay khác nhau. Người đi vay được khuyến khích mua sắm xung quanh để xác định ngân hàng nào cung cấp các khoản vay VA với lãi suất và điều khoản ưu đãi nhất. Bản thân VA cũng lưu ý rằng những người cho vay sẽ khác nhau trong các dịch vụ của họ và những người cho vay tốt nhất sẽ đưa ra mức giá cạnh tranh.
Việc bạn có cần phải đăng ký một khoản thế chấp jumbo để đảm bảo ngôi nhà mơ ước của bạn hay không sẽ phụ thuộc vào nơi cư trú của bạn. Văn phòng Giám sát Doanh nghiệp Nhà ở Liên bang (OFHEO) quy định các giới hạn cho vay phù hợp trên cơ sở hàng năm và các giới hạn này thay đổi theo quận.
Trong khi mức cơ sở vào năm 2018 được đặt là 484.350 đô la, một số quận có giới hạn cao hơn nhiều.
Để chứng minh họ đủ điều kiện nhận tài trợ VA, các cựu chiến binh được yêu cầu xuất trình Giấy chứng nhận đủ điều kiện từ Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ. Bạn có thể tự mình bắt đầu quá trình này trên trang web của Cơ quan Quản lý Quyền lợi Cựu chiến binh hoặc nhận một quy trình thông qua người cho vay của bạn.
Có một số yêu cầu đặc biệt liên quan đến các khoản vay VA, bao gồm cả việc tài sản được đề cập là “an toàn, vệ sinh và lành mạnh”. VA khuyến nghị nên làm việc với một người kiểm tra tài sản đủ năng lực trước khi nhận khoản vay, lưu ý rằng việc thẩm định tài sản VA không phải là một cuộc kiểm tra toàn bộ.
Người mua nhà đang cân nhắc đăng ký Khoản vay VA Jumbo có thể muốn xem xét các lựa chọn thay thế khác trước khi đầu tư. Một số trong số này bao gồm:
Mặc dù điều đó sẽ khiến một số tài sản nằm ngoài khả năng tài chính, nhưng việc lựa chọn một khoản vay phù hợp chứ không phải một khoản vay jumbo có thể mang lại lợi ích cho những người đi vay không thể trả trước. Nhiều người cho vay quảng bá khoản thanh toán trước được tài trợ đầy đủ như một lợi ích chính của việc đảm bảo một khoản vay được hỗ trợ bởi VA và các khoản cho vay ngắn hạn không mang lại lợi thế này.
Các khoản vay VA không phải là loại sản phẩm cho vay chuyên biệt duy nhất được chính phủ hỗ trợ. Các cá nhân đang tìm kiếm một khoản thế chấp có nhiều lựa chọn khác nhau dựa trên giá trị và vị trí của bất động sản mà họ đang xem xét.
Đối với những người quan tâm đến việc di chuyển khỏi các khu vực đô thị, Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ cung cấp một sản phẩm cho vay được thiết kế để giúp các gia đình dễ dàng đảm bảo nhà ở an toàn ở các vùng nông thôn.