Thế chấp là tài sản cho vay của tổ chức cho vay và thị trường tín dụng. Trong trường hợp thế chấp, người cho vay - người cấp - ký hợp đồng với người mua nhà - người được cấp - để tài trợ cho việc mua nhà ở hoặc tòa nhà thương mại của người mua.
Văn bản thế chấp chỉ định các nhiệm vụ, trách nhiệm, lợi ích và giới hạn cụ thể cho cả người được cấp và người được cấp, những người còn được gọi là bên thế chấp và bên nhận thế chấp.
Bằng cách cho vay, bên nhận thế chấp nhận được một quyền lợi hợp pháp ưu tiên trong giá trị tài sản. Đổi lại, bên thế chấp phải chịu trách nhiệm về số tiền thế chấp hoặc khoản vay mua nhà.
Bằng cách cho vay mua nhà, người thế chấp chấp nhận rủi ro. Để hạn chế rủi ro đó, tổ chức cho vay thiết lập một quyền lợi hợp pháp ưu tiên đối với giá trị bằng đô la của tài sản được đứng tên thế chấp. Quyền thế chấp hoàn chỉnh và quyền sở hữu quyền sở hữu là những tài liệu chính thức tạo ra lợi ích của người cho vay đối với một ngôi nhà hoặc một phần bất động sản khác.
Người thế chấp hoặc người được cấp, tài trợ cho việc mua bất động sản, chẳng hạn như nhà ở hoặc tòa nhà thương mại. Bằng cách thiết lập quyền lợi hợp pháp đối với bất động sản thế chấp, tổ chức cho vay hoặc bên nhận thế chấp sẽ ngăn chặn rủi ro rằng người được cấp sẽ không trả được nợ cho khoản vay mua nhà và tổ chức sẽ không được hoàn trả.
Cũng nên xem xét: Làm thế nào để trở thành một người cho vay thế chấp
Trong hầu hết các trường hợp, bên thế chấp sẽ trả các khoản trả góp cho bên nhận thế chấp do lịch trình phân bổ thế chấp quy định. Do đó, giả sử người đi vay tuân thủ lịch trình đó, thì người thế chấp sẽ nhận được dòng tiền hàng tháng từ người đi vay trong suốt thời hạn của khoản vay hoặc cho đến khi người đi vay thanh toán đầy đủ khoản vay.
Trong một thế chấp, người đi vay đảm nhận vai trò của người thế chấp hoặc người được cấp. Người nhận tài trợ đứng ra thế chấp để tài trợ cho việc mua bất động sản, chẳng hạn như nhà ở hoặc tòa nhà thương mại. Cô ấy cũng có quyền sở hữu tài sản thế chấp.
Thế chấp là một khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản. Khi một người đi vay - người được cấp - nhận một khoản vay có thế chấp, thì người cho vay - người được cấp - có quyền thế chấp đối với tài sản thế chấp để bảo đảm trong trường hợp người được cấp không trả được nợ. Mặc dù khoản vay lãi suất cố định là loại hình thế chấp phổ biến nhất, các bên cho vay cũng cung cấp các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi.
Vay thế chấp theo lãi suất cố định là hình thức cho vay trả góp trong đó người mua nhà trả cùng một mức lãi suất trên số dư nợ của khoản vay trong suốt thời hạn của khoản vay. Số tiền thanh toán cũng sẽ không đổi từ tháng này sang tháng tiếp theo, nhưng tỷ lệ của mỗi khoản thanh toán đối với việc trả hết gốc và trả lãi của khoản vay sẽ khác nhau.
Ngược lại, lãi suất thay đổi - lãi suất "có thể điều chỉnh" hoặc "thả nổi" - là lãi suất đối với khoản vay hoặc chứng khoán dao động theo thời gian vì cơ sở của nó là lãi suất chuẩn hoặc chỉ số thay đổi theo thời gian.
Cũng nên xem xét: Tỷ lệ cố định so với Tỷ lệ biến đổi:Điều bạn cần biết
Một giải pháp thay thế khác là khoản vay không phân bổ theo đó người đi vay trả một khoản tiền một lần vào một thời điểm đã thỏa thuận trong tương lai. Các khoản cho vay này gây rủi ro lớn hơn cho công ty cho vay so với các khoản cho vay trả góp lãi suất cố định về khả năng không trả được nợ. Một lý do là khả năng người được trợ cấp có sẵn một lượng lớn tiền mặt tại một thời điểm ít khả năng hơn so với người đi vay có sẵn một lượng tiền mặt nhỏ hơn từ tháng này sang tháng khác.
Nhà tài trợ phát hành các khoản cho vay không phân bổ theo tỷ lệ cố định hoặc thay đổi. Trong bất kỳ thời hạn nào của khoản vay không phân bổ, các khoản thanh toán lãi suất dựa trên số tiền gốc của khoản vay có thể được và có thể không được yêu cầu. Ví dụ:một khoản cho vay không phân bổ có thể yêu cầu người vay trả một khoản thanh toán bong bóng hoặc người cho vay có thể yêu cầu người vay trả lãi hàng tháng.
Cũng nên xem xét: Khấu hao Vs. Nợ chưa phân bổ