Ghi chú Biên tập :Nội dung này không được cung cấp bởi nhà phát hành thẻ tín dụng. Mọi ý kiến, phân tích, đánh giá hoặc khuyến nghị được trình bày trong bài viết này là của riêng tác giả và chưa được nhà phát hành xem xét, phê duyệt hoặc chứng thực.
Các công ty thẻ tín dụng thường cung cấp rất nhiều tùy chọn phần thưởng để chủ thẻ của họ tận dụng. Tuy nhiên, hoàn tiền từ lâu đã trở thành một yêu thích của nhiều người, vì nó mang lại cho bạn cơ hội kiếm được những khoản tiền khó khăn để thực hiện các giao dịch mua hàng ngày. Nếu bạn không hiểu về cách hoạt động của tính năng hoàn tiền, hãy đọc để được giải thích đầy đủ.
Về cơ bản, hoàn tiền đề cập đến tỷ lệ phần trăm xác định trước của một giao dịch mua bạn thực hiện được trả lại cho bạn dưới dạng phần thưởng tiền mặt. Tỷ lệ hoàn tiền thường dao động từ 1% đến 5%, mặc dù có một số ngoại lệ cần lưu ý. Các công ty phát hành thẻ tín dụng thường sẽ ghi nhãn rõ ràng những loại mua hàng nào kiếm được mức tiền hoàn lại. Nhưng giống như bất kỳ thứ gì trong ngành thẻ tín dụng, bạn phải đọc bản in đẹp.
Điều này chủ yếu là do tất cả các giao dịch mua và phần thưởng hoàn lại tiền đều chịu sự điều chỉnh của mã danh mục người bán hoặc MCC. Cuối cùng, các công ty thẻ tín dụng sẽ xác định những chỉ định này, với Mastercard, Visa, American Express và Discover gọi là mũi nhọn. Một số mã phổ biến là “nhà hàng”, “cửa hàng bách hóa”, “hãng hàng không” và “giải trí”, trong số những mã khác. Vì vậy, nếu bạn kiếm được 5% tiền thưởng hoàn lại tại các nhà hàng và đến Burger King - nơi có MCC nhà hàng - bạn sẽ nhận lại được 5% đó.
Nhưng điều mà các MCC giới hạn này đôi khi không tính đến là các doanh nghiệp có thể phù hợp với nhiều danh mục. Nằm trong nhóm này là các khách sạn, siêu thị như Walmart, các điểm thu hút khách du lịch như bảo tàng và các cơ sở đa diện khác. Đổi lại, bạn có thể mất tiền hoàn lại nếu bối rối không biết giao dịch mua của mình thuộc loại nào.
Ví dụ:giả sử gia đình bạn đặt dịch vụ phòng khi đi nghỉ ở Bahamas. Bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng với suy nghĩ rằng bạn sẽ nhận được khoản tiền hoàn lại 3% đã quảng cáo khi ăn uống. Tuy nhiên, khi bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn được gửi qua thư, bạn chỉ nhận được 1% thu nhập cơ bản. Điều này là do MCC của khách sạn của bạn chỉ là một khách sạn, điều này khiến công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn không biết những gì bạn thực sự đã mua.
Thật không may, những tình huống như thế này thường mang lại rất ít khả năng truy đòi, vì công ty phát hành thẻ của bạn không có khả năng thay đổi những mã này. Trên thực tế, chỉ có các công ty tín dụng lớn mới có thể thay đổi lựa chọn mã của riêng họ.
Chủ thẻ mới thường sẽ nhận được các khuyến mãi và tiền thưởng hoàn lại tiền mặt. Các ưu đãi này có thể định kỳ - hàng tháng, hàng quý, hàng năm, v.v. - hoặc đơn giản chỉ trong một khoảng thời gian, thường là khi bắt đầu vòng đời tài khoản của bạn. Theo giả thuyết, phần thưởng định kỳ có thể giống như sau:“Kiếm 3% tiền mặt tại các siêu thị và câu lạc bộ bán buôn, lên đến 1.500 đô la khi mua hàng mỗi quý”. Mặt khác, chương trình khuyến mãi một lần có thể cho phép hoàn tiền 5% khi mua vé máy bay được thực hiện trong ba tháng đầu tiên mà bạn là chủ thẻ.
Tùy thuộc vào thẻ của bạn, số tiền hoàn lại có thể bị giới hạn hoặc có thể hết hạn sau một khoảng thời gian. Trong khi một số thẻ có cả giới hạn thu nhập và ngày hết hạn, những thẻ khác có thể không có giới hạn. Tất cả các thẻ hoàn tiền đều có hệ thống riêng, duy nhất xung quanh chúng. Vì vậy, điều quan trọng là phải tham khảo tài liệu của bạn bất cứ khi nào bạn có một câu hỏi cụ thể.
Phần lớn các thẻ tín dụng hoàn tiền đều cung cấp nhiều sự lựa chọn giống nhau để đổi phần thưởng. Thông thường, bạn sẽ thấy các khoản tín dụng sao kê, séc, tiền gửi tài khoản ngân hàng, thẻ quà tặng và các khoản đóng góp từ thiện có sẵn cho bạn.
Cho đến nay, đây là cách dễ dàng nhất để đổi lại tiền mặt thông qua trang web của công ty phát hành thẻ mà họ cung cấp. Tại đây, bạn sẽ không chỉ thấy trạng thái phần thưởng của mình mà còn biết mọi khoản đổi thưởng có thể có mà bạn có thể thực hiện. Nếu bạn muốn nói chuyện với một người thực, thì hầu hết các công ty vẫn có các đường dây điện thoại tặng thưởng mà bạn có thể gọi.
Những người không muốn phải lo lắng về vị trí hiện tại của phần thưởng sẽ thấy rằng ngưỡng đổi có thể hữu ích. Không phải tất cả các thẻ đều cung cấp tính năng này. Nhưng nếu tiền của bạn có, hãy đặt một ngưỡng mà tại đó tiền mặt của bạn sẽ tự động được đổi theo bất kỳ cách nào bạn muốn. Ngoài ra, một số thẻ yêu cầu bạn phải hoàn lại một số tiền nhất định trước khi có thể đổi.
Có rất nhiều loại thẻ hoàn tiền khác nhau, tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn, bạn có thể đủ điều kiện cho một số thẻ nhưng không đủ điều kiện cho một số thẻ khác. Mặc dù không thể cung cấp thông tin cụ thể chung cho từng công ty phát hành thẻ tín dụng, nhưng dưới đây chúng tôi đã cung cấp thông tin tổng quan về một số loại thẻ hoàn tiền phổ biến nhất.
Tỷ lệ hoàn tiền: 1% tại thời điểm mua hàng, 1% khi bạn trả hết
Giới hạn hoặc Hết hạn : Không giới hạn; Hết hạn nếu không có giao dịch mua đủ điều kiện nào được thực hiện trong 12 tháng
Tùy chọn sử dụng: Dưới dạng séc, bảng sao kê tín dụng hoặc thẻ quà tặng
Bản chất “tiền mặt gấp đôi” của Thẻ Citi Double Cash có nghĩa là bạn kiếm được tiền hoàn lại hai lần một cách hiệu quả:lần đầu tiên khi bạn thực hiện giao dịch mua ban đầu và một lần nữa khi bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình. Thời hạn 12 tháng là khá tiêu chuẩn và không có giới hạn về số tiền hoàn lại bạn có thể kiếm được là rất hào phóng. Các khoản tín dụng sao kê, séc và thẻ quà tặng là ba trong số các lựa chọn đổi thưởng phổ biến nhất, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi thấy chúng được cung cấp tại đây.
Tỷ lệ hoàn tiền: 3% trong danh mục bạn chọn, 2% khi mua hàng tại cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn, 1% khi mua hàng khác
Giới hạn hoặc Hết hạn: Hoàn tiền cho danh mục lựa chọn, cửa hàng tạp hóa và mua hàng tại câu lạc bộ bán buôn được giới hạn lên đến $ 2.500 đối với các giao dịch mua kết hợp mỗi quý; Không có ngày hết hạn
Tùy chọn sử dụng: Sau khi có 25 đô la trở lên, bạn có thể đổi thành tín dụng sao kê, séc hoặc tiền gửi vào tài khoản Bank of America® hoặc Merrill Lynch® đủ điều kiện
Hãy lưu ý đến giới hạn tổng hợp $ 2.500 hàng quý đối với khoản tiền hoàn lại 3% và 2% tương ứng ở các cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn. Thẻ tín dụng Bank of America® Cash Rewards cũng yêu cầu chủ thẻ phải hoàn lại tối thiểu $ 25 tiền mặt kiếm được trước khi họ có thể đổi.
Tỷ lệ hoàn tiền: 3% khi mua hàng tại siêu thị Hoa Kỳ, 2% khi mua hàng tại các trạm xăng ở Hoa Kỳ và một số giao dịch mua tại cửa hàng bách hóa Hoa Kỳ, 1% khi mua hàng khác
Giới hạn hoặc Hết hạn: Tỷ lệ 3% tại các siêu thị Hoa Kỳ được giới hạn ở mức 6.000 đô la một năm khi mua hàng sau đó giảm xuống 1%; Không có ngày hết hạn
Tùy chọn sử dụng: Sau khi kiếm được ít nhất 25 đô la, hãy đổi dưới dạng tín dụng sao kê với số lượng 25 đô la; Thẻ quà tặng và đổi hàng theo thời gian
Amex cung cấp một số thẻ phần thưởng mạnh nhất xung quanh và Thẻ Blue Cash Everyday American Express không phải là ngoại lệ. Nó đi kèm với một số giới hạn; cụ thể là tỷ lệ hoàn tiền 3% đối với các giao dịch mua tại cửa hàng tạp hóa của Hoa Kỳ được giới hạn ở mức 6.000 đô la khi mua hàng một năm. Khi đó, chủ thẻ được hoàn tiền 1% khi mua hàng tạp hóa.
Tỷ lệ hoàn tiền: 5% đối với các hạng mục luân phiên như mua sắm tại trạm xăng, siêu thị, nhà hàng, Amazon.com và câu lạc bộ bán buôn, 1% đối với các giao dịch mua khác; Hoàn trả toàn bộ tiền mặt vào cuối năm đầu tiên của bạn
Giới hạn hoặc Hết hạn: Giới hạn 1.500 đô la khi mua hàng có lãi suất 5% mỗi quý; Không có ngày hết hạn
Tùy chọn sử dụng: Các khoản tín dụng sao kê, tiền gửi vào tài khoản ngân hàng, thẻ quà tặng và Chứng chỉ điện tử, thanh toán bằng tiền mặt tại một số người bán được chọn và các khoản đóng góp từ thiện
Thẻ Discover cung cấp các trận đấu hoàn tiền tuyệt vời cho năm đầu tiên và các danh mục hoàn tiền đặc biệt. Những đặc điểm này được hiển thị đầy đủ với Thẻ Discover it®. Điều này bao gồm hoàn tiền 5% cho các giao dịch mua từ ăn uống đến Amazon.com. Tuy nhiên, có những giới hạn cho tỷ lệ này và bạn phải chọn tham gia vào các danh mục mỗi quý để đủ điều kiện. Thẻ này cũng cung cấp năm tùy chọn đổi thưởng - nhiều nhất trong danh sách này.
Nguồn ảnh:© iStock.com / 4 × 6, © iStock.com / Pgiam, © iStock.com / Ridofranz
Ghi chú Biên tập :Nội dung này không được cung cấp bởi nhà phát hành thẻ tín dụng. Mọi ý kiến, phân tích, đánh giá hoặc khuyến nghị được trình bày trong bài viết này là của riêng tác giả và chưa được nhà phát hành xem xét, phê duyệt hoặc chứng thực.
Tiết lộ của nhà quảng cáo :Các ưu đãi thẻ xuất hiện trên trang này là của các công ty mà SmartAsset.com nhận được tiền bồi thường. Khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức và vị trí các sản phẩm xuất hiện trên trang web này (bao gồm, ví dụ:thứ tự xuất hiện của chúng). SmartAsset.com không bao gồm tất cả các công ty thẻ hoặc tất cả các ưu đãi thẻ hiện có trên thị trường.