Ghi chú Biên tập: Nội dung này không được cung cấp bởi American Express. Mọi ý kiến, phân tích, đánh giá hoặc đề xuất được trình bày trong bài viết này đều là ý kiến của riêng tác giả và chưa được American Express xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận theo cách khác.
Tiết lộ của Nhà quảng cáo: Các ưu đãi thẻ xuất hiện trên trang này là của các công ty mà SmartAsset.com nhận được tiền bồi thường. Khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức và vị trí các sản phẩm xuất hiện trên trang web này (bao gồm, ví dụ:thứ tự xuất hiện của chúng). SmartAsset.com không bao gồm tất cả các công ty thẻ hoặc tất cả các ưu đãi thẻ hiện có trên thị trường.
Trong số nhiều chương trình phần thưởng thẻ tín dụng, American Express ’có thể là một trong những chương trình mở rộng nhất. Có khá nhiều thẻ đi kèm với Phần thưởng Thành viên®, bao gồm thẻ Người tiêu dùng, MỞ hoặc thẻ Công ty. Vì vậy, cho dù bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình cho các lý do cá nhân, kinh doanh hay công ty, thì vẫn có thể có một thẻ dành cho bạn. Điều tương tự cũng xảy ra cho dù bạn là người mua sắm tạp hóa lớn hay khách thường xuyên bay (hoặc cả hai!) American Express Membership Rewards® phải có bạn bảo hiểm.
Có nhiều thẻ tín dụng đủ điều kiện của American Express Membership Rewards®, nhưng không phải tất cả chúng đều đảm bảo đăng ký tự động. Bạn có thể muốn hỏi đại diện của American Express các câu hỏi về quy trình đăng ký, bao gồm cả việc có mất phí để đăng ký hay không. Cũng nên chú ý đến bản in đẹp của các thỏa thuận của bạn. Một số thẻ tín dụng yêu cầu thanh toán đầy đủ đúng hạn hoặc bạn có nguy cơ mất tất cả số điểm của thời hạn thanh toán đó. American Express thậm chí có thể chọn hủy thẻ, dẫn đến việc mất toàn bộ số điểm của bạn nếu bạn không chú ý.
Sau khi đăng ký American Express Membership Rewards®, bạn có thể quản lý tài khoản và điểm của mình trực tuyến. Nếu bạn có nhiều thẻ để kiếm phần thưởng, tất cả số điểm sẽ được chuyển vào một tài khoản chung có sẵn để bạn sử dụng. Bạn có thể dễ dàng chuyển điểm hoặc khám phá nhiều tùy chọn đổi thưởng trực tuyến. Ngoài ra, với tất cả phần thưởng của bạn ở một nơi, bạn có thể kết hợp điểm thưởng với các giao dịch mua hàng ngày của mình một cách hiệu quả hơn.
Sau khi kiếm được điểm thông qua các giao dịch mua đủ điều kiện, Amex cung cấp một số cơ hội để đổi các điểm đó. Bạn có thể sử dụng điểm Amex của mình để lập kế hoạch du lịch, mua đồ điện tử chọn lọc hoặc thậm chí đặt xe Uber. Bạn cũng có thể sử dụng điểm của mình khi thanh toán với một số đối tác nhất định như Grubhub, Boxed, Staples và Amazon. Điểm của bạn không bao giờ hết hạn miễn là tài khoản của bạn vẫn mở và ở trạng thái tốt.
Ở cấp độ cơ bản nhất, thẻ theo American Express Memberhip Rewards® kiếm được ít nhất một điểm cho mỗi đô la. Tuy nhiên, vì mỗi thẻ tín dụng tập trung vào các hạng mục tiền thưởng khác nhau, thu nhập của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào thẻ. Để ý xem những giao dịch mua nào đủ điều kiện và có thể giúp bạn kiếm thêm điểm để tận dụng tối đa thẻ Amex của bạn.
Điểm thưởng cho Hội viên American Express® thường có giá trị từ 0,5 xu đến 1 xu mỗi điểm, tùy thuộc vào cách bạn đổi chúng. Đặt chuyến bay, mua thẻ quà tặng hoặc sử dụng Uber giúp bạn nhận được giá trị 1 xu mỗi điểm.
Bên ngoài Amex, bạn có tùy chọn chuyển điểm của mình sang 20 chương trình đối tác khách hàng thân thiết. Các chương trình này, được liệt kê sâu hơn, bao gồm một số hãng hàng không và chuỗi khách sạn. Những lần chuyển tiền này đôi khi có thể cung cấp tỷ lệ 1:1 hoặc tăng giá trị điểm của bạn lên 2 xu hoặc hơn mỗi lần.
Thẻ tín dụng Amex EveryDay của American Express
Để có một khởi đầu thuận lợi, bạn có thể kiếm được 10.000 điểm American Express Membership Rewards® nếu chi tiêu 1.000 đô la cho các giao dịch mua đủ điều kiện trong vòng ba tháng đầu tiên kể từ khi mở thẻ. Thẻ không có phí thường niên và APR giới thiệu 0% trong 15 tháng khi mua hàng và chuyển số dư. Sau 15 tháng đó, APR có thể thay đổi từ 14,49% - 25,49%.
Thẻ tín dụng Amex EveryDay của American Express kiếm được gấp đôi điểm cho mỗi đô la chi tiêu tại các siêu thị ở Hoa Kỳ, cho đến khi bạn chi tiêu tới 6.000 đô la mỗi năm. Sau đó, những giao dịch mua đó kiếm được một điểm cho mỗi đô la. Tất cả các giao dịch mua khác kiếm được 1 lần cho mỗi đô la chi tiêu. Tuy nhiên, nếu bạn thực hiện 20 giao dịch mua trở lên trên thẻ trong thời hạn thanh toán, bạn sẽ kiếm được thêm 20% điểm cho các giao dịch mua đó.
Thẻ Tín dụng Ưu tiên Amex EveryDay từ American Express
Bạn có thể mong đợi lợi nhuận lớn với Thẻ tín dụng ưu tiên Amex EveryDay từ American Express. Nếu bạn chi tiêu 1.000 đô la vào thẻ trong vòng ba tháng đầu tiên, bạn sẽ kiếm được 15.000 điểm American Express Membership Rewards®. Thẻ này giúp bạn kiếm được ba điểm cho mỗi đô la chi tiêu tại các siêu thị ở Hoa Kỳ, một lần nữa với giới hạn 6.000 đô la mỗi năm trước khi giá trị giảm xuống 1 lần điểm. Sử dụng thẻ tại bất kỳ trạm xăng nào ở Hoa Kỳ và bạn kiếm được hai điểm cho mỗi đô la chi tiêu. Bất kỳ giao dịch mua đủ điều kiện nào khác sẽ giúp bạn nhận được một điểm trên mỗi đô la.
Hãy nhớ rằng các siêu thị không bao gồm các chợ bán buôn như Costco. Tùy thuộc vào nơi bạn mua sắm, đó có thể là một hạn chế cho bạn. Nhưng nếu bạn thực hiện 30 lần mua hàng trở lên trong thời hạn thanh toán, bạn sẽ kiếm được thêm 50% điểm cho những lần mua hàng đó.
Thẻ này cũng đi kèm với APR giới thiệu 0% khi mua hàng và chuyển số dư trong 12 tháng đầu tiên, sau đó APR thay đổi 14,49% - 24,49% được áp dụng. Phí hàng năm cho thẻ này là $ 95.
Thẻ Bạch kim của American Express
Với tên của nó, bạn biết rằng bạn sẽ thấy những con số lớn được đính kèm trên thẻ này. Để bắt đầu, bạn phải trả một khoản phí hàng năm là $ 550, không được miễn trong năm đầu tiên. Tuy nhiên, bạn có thể tăng thu nhập của mình bằng cách chi 5.000 đô la trong ba tháng đầu tiên để kiếm được 60.000 điểm American Express Membership Rewards®.
Không giống như các thẻ trước đây, Thẻ Bạch kim của American Express không bao gồm các hạng mục thưởng. Thẻ tích điểm 5 lần cho mỗi đô la chi tiêu trên các chuyến bay được đặt trực tiếp với các hãng hàng không hoặc thông qua American Express Travel. Bạn cũng có thể kiếm được 5 lần điểm thưởng Thành viên® khi đặt phòng tại các khách sạn đủ điều kiện tại amextravel.com.
Thẻ này cũng đi kèm với một số lợi ích tuyệt vời như quyền lui tới các phòng chờ Delta SkyClub® và Priority Pass ™, truy cập Wi-Fi Boingo miễn phí và một khoản tín dụng trả phí cho Global Entry hoặc TSA Precheck®, khiến đây trở thành một lựa chọn thẻ tín dụng tuyệt vời cho những khách du lịch thường xuyên trên thế giới. Hãy nhớ rằng với tư cách là một thẻ tính phí, bạn phải thanh toán đầy đủ số dư của mình mỗi tháng.
Thẻ vàng thương mại American Express
American Express Business Gold Card hướng đến những người chi tiêu doanh nghiệp. Thẻ bao gồm sáu hạng mục chi tiêu khác nhau:các chuyến bay được đặt trực tiếp với các hãng hàng không, mua hàng quảng cáo trên các phương tiện truyền thông của Hoa Kỳ, mua hàng tại các nhà hàng ở Hoa Kỳ, mua hàng tại các trạm xăng ở Hoa Kỳ, mục đích vận chuyển của Hoa Kỳ và các giao dịch mua máy tính và phần mềm khác nhau của Hoa Kỳ được thực hiện trực tiếp từ các nhà cung cấp được chọn. Chủ thẻ kiếm được 4 lần điểm cho mỗi đô la trong hai danh mục mà bạn chi tiêu nhiều nhất trong mỗi chu kỳ thanh toán, lên đến 150.000 đô la đầu tiên trong các giao dịch mua kết hợp mỗi năm dương lịch. Sau đó, bạn kiếm được 1x điểm cho mỗi đô la chi tiêu ở nơi khác.
Thẻ Doanh nhân Bạch kim của American Express OPEN
Giống như Thẻ Thưởng Vàng Doanh Nhân, Thẻ Bạch Kim Doanh Nhân của American Express là thẻ MỞ. Ngay lập tức, bạn có thể chi 10.000 đô la trong vòng ba tháng đầu tiên để kiếm 50.000 điểm Thành viên Thưởng®. Chi tiêu thêm 10.000 đô la trong ba tháng đầu tiên đó sẽ giúp bạn có thêm 25.000 điểm.
Với khoản phí hàng năm là 595 đô la, thẻ sẽ kiếm được năm điểm cho mỗi đô la chi tiêu trên các chuyến bay và khách sạn trả trước được đặt qua amextravel.com. Các giao dịch mua đủ điều kiện của doanh nghiệp lớn từ 5.000 đô la trở lên kiếm được 1,5 điểm cho mỗi đô la. Mọi giao dịch mua khác kiếm được một điểm cho mỗi đô la.
Bất kể bạn kiếm điểm bằng cách nào, có nhiều cách để đổi điểm. Trên thực tế, việc chuyển những điểm khó kiếm được sang chương trình khách hàng thân thiết của đối tác có thể giúp bạn thu được nhiều lợi nhuận nhất. Tài khoản trực tuyến của bạn chứa các công cụ bạn cần để chuyển điểm của mình sang chương trình khách hàng thân thiết mà bạn lựa chọn.
Nếu bạn chọn chuyển điểm của mình, bạn phải sử dụng ít nhất 5.000 điểm. Trước khi quá phấn khích, hãy biết rằng không phải tất cả thẻ Thành viên Thưởng® đều có thể chuyển điểm cho đối tác. Nếu bạn muốn tận dụng các mối quan hệ đối tác đó, hãy kiểm tra xem thẻ bạn có hoặc muốn có cung cấp dịch vụ này hay không.
Khi được chuyển, điểm thường có thể tăng giá trị, trung bình khoảng 1,2 xu mỗi điểm. Nhưng đôi khi giá trị có thể lên tới 2 xu mỗi điểm. Dưới đây là các hãng hàng không và chuỗi khách sạn đối tác của American Express. Mặc dù hầu hết đều có tỷ lệ truyền điểm là 1:1, những điểm khác nhau sẽ được lưu ý.
Do số lượng thẻ hội viên American Express Rewards® đủ điều kiện, các tùy chọn mua hàng và quy đổi, có vẻ như có rất nhiều phần thưởng dành cho mọi người. Có thể dễ dàng tích lũy điểm và sử dụng chúng theo bất kỳ cách cũ nào, nhưng nếu sử dụng chúng một cách chiến lược, bạn có thể kiếm được nhiều hơn những gì bạn nghĩ ban đầu.
Nếu bạn vẫn đang tìm kiếm một thẻ, hãy nhớ rằng American Express chỉ cho phép một phần thưởng đăng ký cho mỗi thẻ mỗi đời. Vì vậy, hãy nghiên cứu để tìm ra thẻ phù hợp với bạn, thay vì cố gắng đạt được tất cả các phần thưởng đăng ký. Bạn cũng có tùy chọn mua điểm American Express Membership Rewards®, điểm này có vẻ hấp dẫn nếu bạn đang muốn những phần thưởng lớn. Thật không may với chiến lược này, cuối cùng bạn phải trả gấp đôi những gì bạn nhận lại.
Nói chung, bạn sẽ rất tốt để đổi điểm American Express Memberhip Rewards® của mình với ít nhất 1 xu mỗi điểm. Bất cứ điều gì ít hơn có thể là một sự lãng phí đắt đỏ. Tùy thuộc vào thẻ, thói quen cá nhân và mục tiêu của bạn, việc chuyển điểm của bạn cho các đối tác du lịch thường hợp lý nhất. Các tỷ lệ thường có lợi nhất cho bạn, cho phép bạn đi du lịch và ở trong khách sạn đơn giản thông qua các điểm. Hoặc bạn có thể đặt các kế hoạch du lịch thông qua cổng American Express Memberhip Rewards®, cổng này cung cấp một trong những cách hiệu quả hơn để sử dụng điểm của bạn. Như thường lệ, hãy kiểm tra kỹ các khoản phí bổ sung hoặc các hạn chế luôn có thể xảy ra. Các ưu đãi lớn khác bao gồm mua thẻ quà tặng, quyên góp cho tổ chức từ thiện (tất nhiên là được trừ thuế) hoặc đi xe Uber.
Để tận dụng tối đa số điểm đã kiếm được của bạn, hãy tránh sử dụng chúng để mua hàng thông qua Amex và Amazon. Điểm thường có giá trị nhỏ hơn 1 xu cho các giao dịch đó, có thể không có giá trị. Bạn cũng sẽ thấy rằng bạn có thể thanh toán các khoản phí trên thẻ cho các giao dịch mua bán lẻ, ăn uống và siêu thị bằng điểm của mình. Mặc dù điều này có vẻ lý tưởng, American Express vẫn mơ hồ về chính xác khoản phí nào đủ điều kiện. Amex cũng có thể thay đổi các khoản phí hợp lệ bất kỳ lúc nào mà không cần thông báo. Ngoài ra, cần lưu ý rằng mỗi điểm chỉ có giá trị 0,6 xu khi đổi theo cách này.
Chương trình American Express Membership Rewards® rất hào phóng. Nó bao gồm các thẻ tín dụng cho mục đích sử dụng cá nhân và công ty, cho phép nhiều người tiêu dùng nhận được tất cả các loại phần thưởng của Amex. Các cấp độ thẻ có sẵn cũng giúp người tiêu dùng có thể trộn và kết hợp các thẻ khác nhau để nhận được nhiều phần thưởng nhất. Trước khi bạn gặp khó khăn khi kiếm và đổi tất cả những điểm đó, đừng quên đặt câu hỏi và đọc bản in đẹp của từng thẻ!
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / magnez2, © iStock.com / South_agency, © iStock.com / michaelquirk
Biên tập viên:Nội dung này không được cung cấp bởi American Express. Mọi ý kiến, phân tích, đánh giá hoặc đề xuất được trình bày trong bài viết này đều là ý kiến của riêng tác giả và chưa được American Express xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận theo cách khác.
Tiết lộ của Nhà quảng cáo:Các phiếu mua hàng xuất hiện trên trang web này là từ các công ty mà SmartAsset.com nhận tiền bồi thường. Khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức và vị trí các sản phẩm xuất hiện trên trang web này (bao gồm, ví dụ:thứ tự xuất hiện của chúng). SmartAsset.com không bao gồm tất cả các công ty thẻ hoặc tất cả các ưu đãi thẻ hiện có trên thị trường.