Bất kỳ doanh nghiệp nào muốn chấp nhận thẻ tín dụng để thanh toán đều cần một bộ xử lý thẻ tín dụng. Bộ xử lý mở ra kênh liên lạc giữa cửa hàng của người bán và ngân hàng của khách hàng. Nó cho phép thanh toán chuyển từ đầu này sang đầu kia. Đọc tiếp khi chúng tôi giải thích bộ xử lý thẻ tín dụng là gì và cách chọn bộ xử lý.
Xem các thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ tốt nhất.
Khi thẻ tín dụng được quẹt tại một cửa hàng hoặc được nhập trực tuyến để thanh toán, bộ xử lý sẽ nhận được thông tin của chủ thẻ và chi tiết giao dịch. Sau đó, bộ xử lý thẻ tín dụng chuyển tiếp thông tin đến mạng thẻ (ví dụ:Visa hoặc MasterCard). Mạng yêu cầu ủy quyền từ ngân hàng phát hành (ngân hàng mà thẻ tín dụng thuộc về, ví dụ:Chase hoặc Bank of America). Đổi lại, ngân hàng đảm bảo rằng khách hàng ở trạng thái tốt và có đủ tín dụng để trang trải khoản phí. Sau đó, ngân hàng sẽ gửi lại ủy quyền (hoặc từ chối) qua mạng tới bộ xử lý thẻ tín dụng và tới thiết bị đầu cuối thanh toán tại cửa hàng hoặc web. Tất cả điều này chỉ mất vài giây. Bộ xử lý thẻ tín dụng cấp cho người bán quyền truy cập vào kênh giao dịch này - với một mức giá.
Có hai loại phí chính liên quan đến việc xử lý thẻ tín dụng:phí giao dịch (mỗi giao dịch) và phí cố định (phí hàng tháng để truy cập và sử dụng).
Phí giao dịch là những gì người bán trả mỗi khi chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Đây là phí trao đổi. Chúng được sử dụng để thanh toán cho ngân hàng phát hành và ngân hàng mua vì đã chấp nhận rủi ro của giao dịch tín dụng. Thông thường, các khoản phí này bao gồm một tỷ lệ phần trăm của số tiền giao dịch cộng với phí cố định cho mỗi giao dịch. Các mạng thẻ công bố phí trao đổi của họ trực tuyến, vì vậy người bán có thể biết những gì họ sẽ trả khi chấp nhận loại thẻ đó. Tỷ lệ phần trăm thay đổi dựa trên loại thẻ (ví dụ:tín dụng, ghi nợ, phần thưởng), loại giao dịch (ví dụ:tại cửa hàng hoặc trực tuyến) và số tiền của giao dịch. Ngoài ra, bộ xử lý thẻ tín dụng sẽ tính phí riêng của mình. Người bán phải cân nhắc mức phí bổ sung khi chọn nhà xử lý.
Phí cố định là khoản phí mà người bán phải trả hàng tháng. Chúng bao gồm các khoản phí như phí thiết bị đầu cuối cho việc thuê máy quét thẻ tín dụng cho cửa hàng, phí tối thiểu hàng tháng, phí sao kê và hơn thế nữa. Một số loại phí này khác nhau tùy theo công ty xử lý thẻ tín dụng, vì vậy điều quan trọng là phải mua sắm xung quanh.
Có hàng trăm bộ xử lý thẻ tín dụng đang kinh doanh, mà các thương gia có thể thấy áp đảo. Đây là một số điều chính cần xem xét khi so sánh các công ty.
1. Cơ cấu giá:Công ty tính phí như thế nào?
Bốn mô hình định giá chính là trao đổi cộng, đăng ký, phân cấp và kết hợp.
Các mô hình Interchange plus là minh bạch nhất đối với người bán, vì thủ tục giấy tờ liệt kê tất cả các mức giá và chiết khấu, giúp dễ dàng biết được các khoản phí đến từ đâu. Tại đây, bộ xử lý tính phí tỷ lệ phần trăm đánh dấu và phí thay cho phí trao đổi mạng thẻ được công bố.
Các mô hình đăng ký tương tự như mô hình interchange plus, nhưng chúng chỉ tính phí giao dịch cố định thay vì phí dựa trên tỷ lệ phần trăm của giao dịch. Ngoài ra còn có phí thành viên hàng tháng.
Các mô hình phân cấp nhóm các khoản phí thẻ tín dụng thành các danh mục đủ tiêu chuẩn, trung bình và không đủ tiêu chuẩn. Các khoản phí được chia tùy thuộc vào việc đáp ứng các tiêu chí của bộ xử lý đối với các khoản phí. Các khoản phí đủ điều kiện trả phí theo tỷ lệ phần trăm thấp nhất, nhưng có các yêu cầu nghiêm ngặt nhất (ví dụ:quẹt thẻ tại cửa hàng và thanh toán hàng loạt trong cùng một ngày).
Các mô hình kết hợp tính phí tất cả các giao dịch theo cùng một tỷ lệ phần trăm và phí giao dịch. Điều này thường trở nên đắt hơn so với các mô hình khác nhau trên mỗi mạng thẻ.
2. Phí bổ sung:Họ tính những khoản phí cố định nào và những chi phí nào?
Một số khoản phí cố định là không thể thương lượng, nhưng một số đáng được xem xét lại. Ví dụ, phí hàng năm có thể khác nhau rất nhiều giữa các bộ xử lý thẻ tín dụng. Một số không tính phí hàng năm. Có các khoản phí tối thiểu hàng tháng khi người bán không đáp ứng được tổng số giao dịch nhất định trong tháng hoặc năm. Người bán nên so sánh tổng số tiền tối thiểu hàng tháng giữa các bộ xử lý thẻ tín dụng. Mua hoàn toàn thiết bị đầu cuối thẻ tín dụng giúp loại bỏ phí thuê thiết bị đầu cuối. Mặc dù đây sẽ là một khoản thanh toán đắt đỏ, nhưng đây là khoản phí một lần, giúp người bán tiết kiệm hàng nghìn đô la phí thuê về lâu dài. Người bán cũng nên xem xét phí thiết lập, phí truy cập cổng, phí sao kê và phí chấm dứt sớm.
3. Phương thức thanh toán:Khách hàng có thể thanh toán bằng cách nào?
Các bộ xử lý thẻ tín dụng hiệu quả phải có thể chấp nhận tất cả các hình thức tín dụng, bao gồm Visa, MasterCard, American Express và Discover. Người bán cũng nên cân nhắc xem liệu họ có muốn chấp nhận thẻ quà tặng và thẻ trả trước hay không. Ví kỹ thuật số, như Apple Pay và Google Wallet, ngày càng trở nên phổ biến, có nghĩa là một bộ xử lý thẻ tín dụng có thể chấp nhận các khoản thanh toán này là điều cần tính đến.
4. Độ tin cậy:Danh tiếng của công ty chế biến là gì?
Với hàng trăm bộ xử lý thẻ tín dụng ngoài kia, chắc chắn sẽ có những điểm nổi bật và ngu ngốc. Trong khi thực hiện nghiên cứu, người bán nên cân nhắc xem công ty xử lý sẽ mất bao lâu để thiết lập tài khoản, khả năng cung cấp dịch vụ và hỗ trợ cũng như xếp hạng BBB của công ty. Tất cả các nhà cung cấp phải tuân thủ các tiêu chuẩn của PCI (Ngành thẻ thanh toán), để đảm bảo an toàn tài chính và đảm bảo hoạt động kinh doanh của người bán không bị ảnh hưởng bởi một khoản phí. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến phải có mã hóa SSL để giữ an toàn cho chi tiết thẻ tín dụng.
Chọn một nhà xử lý thẻ tín dụng là một quyết định lớn đối với một chủ doanh nghiệp. Tuy nhiên, điều này là cần thiết nếu người bán muốn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Bằng cách thực hiện nghiên cứu, mua sắm xung quanh và đảm bảo hiểu tất cả các khoản phí, cuối cùng chủ doanh nghiệp có thể tìm thấy bộ xử lý thẻ tín dụng tốt nhất cho họ.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / mphillips007, © iStock.com / martin-dm, © iStock.com / DGLimages