Trả hết một số lượng lớn nợ thẻ tín dụng có thể là một thách thức. Nó đặc biệt khó khăn khi bạn phải gánh chịu chi phí thuê nhà cao và triển vọng việc làm ảm đạm như một số thế hệ millennials. Hai yếu tố này ảnh hưởng bao nhiêu đến khả năng thanh toán nợ của thế hệ millennials? Chúng tôi đã xem xét các chỉ số này và các chỉ số khác để tìm ra nơi mà thế hệ thiên niên kỷ đang gặp khó khăn trong việc trả nợ thẻ tín dụng của họ.
Có rất nhiều nợ thẻ tín dụng? Thẻ tín dụng chuyển số dư có thể giúp bạn thanh toán.
Với mục đích của nghiên cứu này, chúng tôi định nghĩa “thế hệ trẻ” là những người ở độ tuổi 20 - 34 vào năm 2015. Để tìm ra những nơi mà thế hệ trẻ đang gặp khó khăn nhất trong việc trả nợ thẻ tín dụng, chúng tôi đã so sánh 202 khu vực thành phố lớn. Chúng tôi đã so sánh chúng qua các chỉ số như điểm tín dụng trung bình cho thế hệ thiên niên kỷ, nợ thẻ tín dụng trung bình cho thế hệ thiên niên kỷ, tỷ lệ thất nghiệp hàng năm, tổng giá thuê trung bình cho một căn hộ một phòng ngủ và tổng tiền thuê trung bình cho một căn hộ một phòng ngủ tính theo phần trăm thu nhập cá nhân trung bình .
1. Savannah, Georgia
Thành phố lâu đời nhất ở Georgia chiếm vị trí hàng đầu về những nơi mà thế hệ thiên niên kỷ vật lộn để trả nợ thẻ tín dụng của họ. Millennials ở Savannah, trung bình, có nợ thẻ tín dụng cao và tỷ lệ thất nghiệp cao. Điều này dẫn đến một tình huống khó khăn trong đó thế hệ trẻ có thể không có thu nhập ổn định và đồng thời có các hóa đơn thẻ tín dụng lớn để thanh toán.
Tuy nhiên, thực tế là tiền thuê một phòng ngủ trung bình là một phần trăm thu nhập cá nhân trung bình. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy chi phí trả cho một căn hộ một phòng ngủ trung bình là 34% thu nhập của cư dân trung bình. Theo Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị, điều này khiến nhà ở của cư dân Savannah trung bình phải chịu gánh nặng về chi phí. Điều đó cũng có nghĩa là thế hệ millennials ở Savannah có thể có ít tiền mặt hơn để trả nợ thẻ tín dụng của họ, sau khi trả tiền thuê nhà.
2. Columbus, Georgia
Columbus, Georgia millennials có một trong những tỷ lệ thất nghiệp cao nhất trong nghiên cứu của chúng tôi. Đối với thế hệ millennials không có việc làm, việc trả nợ thẻ tín dụng có thể khó khăn.
Một trở ngại khác mà Columbus millennials phải đối mặt là điểm tín dụng trung bình thấp. Điểm tín dụng thấp thường có nghĩa là APR trên thẻ tín dụng của bạn cao hơn, đồng nghĩa với việc trả lãi cao hơn cho khoản nợ thẻ tín dụng lâu năm. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy Columbus millennials có điểm tín dụng trung bình là 603, được coi là công bằng.
3. Corpus Christi, Texas
Khi bạn có nhiều khoản nợ thẻ tín dụng và điểm tín dụng thấp, rất có thể các hóa đơn thẻ tín dụng của bạn đã bao gồm chi phí lãi suất cao. Đây là tình huống mà Corpus Christi millennials phải đối mặt. Họ có điểm tín dụng trung bình thấp thứ chín (593), điều này cho thấy họ không có quyền truy cập vào các thẻ tín dụng APR thấp tốt nhất. Họ cũng có khoản nợ thẻ tín dụng trung bình cao thứ 15 ($ 3,844).
Thanh toán bằng thẻ tín dụng không phải là yếu tố duy nhất khiến ngân sách của Corpus Christi millennials bị sụt giảm. Giá thuê chiếm một phần lớn ngân sách của cư dân trung bình. Theo dữ liệu của Cục điều tra dân số, giá thuê căn hộ một phòng ngủ trung bình trong khu vực bằng 33% thu nhập trung bình.
4. Bãi biển West Palm-Fort Pierce, Florida
Millennials ở khu vực West Palm Beach-Fort Pierce có điểm tín dụng tương đối cao - ít nhất là khi so sánh với phần còn lại của top 10. Millennials có điểm tín dụng trung bình là 621. Đó là điểm tín dụng cao thứ hai trong top 10 của chúng tôi.
Vấn đề chính đối với thế hệ millennials là giá thuê cao của khu vực kết hợp với số nợ thẻ tín dụng trung bình lớn. Căn hộ một phòng ngủ trung bình ở khu vực này có giá 937 đô la mỗi tháng, chỉ tương đương dưới 40% thu nhập hàng năm của cư dân trung bình. Nếu bạn đang trả 40% thu nhập của mình cho tiền thuê nhà, điều đó có thể có nghĩa là bạn không thể giải quyết khoản nợ thẻ tín dụng cao đủ mạnh.
5. Miami-Fort Lauderdale, Florida
Millennials ở Miami-Fort Lauderdale đấu tranh để trả nợ thẻ tín dụng của họ vì nhiều lý do giống như những người hàng xóm của họ ở West Palm Beach-Fort Pierce. Đó là, giá thuê cao và nợ thẻ tín dụng trung bình cao. Ngoài hai yếu tố đó, thế hệ millennials ở Miami-Fort Lauderdale cũng phải vật lộn với việc làm. Theo dữ liệu của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, chỉ hơn 9% thế hệ millennials trong khu vực này thất nghiệp. Không có thu nhập ổn định và phải đối mặt với giá thuê cao ngất ngưởng, thế hệ millennials ở đây có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ.
6. Norfolk-Portsmouth-Newport News, Virginia
Với khoản nợ thẻ tín dụng trung bình là $ 4,303, thế hệ millennials của Norfolk-Portsmouth-Newport News có khoản nợ thẻ tín dụng cao thứ hai trong nghiên cứu. Chỉ Fairbanks, những người thuộc thế hệ millennials ở Alaska có nhiều nợ hơn (trung bình là $ 4,925).
Thật không may, Norfolk-Portsmouth-Newport News thế hệ trẻ cũng có điểm tín dụng trung bình khá thấp, có nghĩa là họ có khả năng trả APR cao. Như chúng tôi đã giải thích trước đây, điều này có thể dẫn đến một vòng luẩn quẩn là nợ nần chồng chất do lãi suất cao.
7. New Orleans, Louisiana
Big Easy đứng thứ bảy, nơi mà thế hệ thiên niên kỷ đang vật lộn để trả nợ thẻ tín dụng của họ. Đối với những người mới bắt đầu, tiền thuê trong khu vực có thể đắt. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy người dân New Orleans trung bình chỉ cần trả hơn 30% thu nhập để mua căn hộ một phòng ngủ trung bình trong khu vực. Ngoài việc phải đối mặt với chi phí nhà ở cao, thế hệ trẻ New Orleans cũng có xu hướng mắc nợ thẻ tín dụng rất nhiều. Trung bình một thế hệ thiên niên kỷ ở New Orleans có khoản nợ thẻ tín dụng trên $ 3.600.
8. Las Vegas, Nevada
Trung bình một thế hệ thiên niên kỷ ở Sin City chỉ có dưới $ 3.700 nợ thẻ tín dụng. Đó là tỷ lệ cao thứ 22 trong nghiên cứu của chúng tôi. Giống như thế hệ millennials ở các thành phố khác, thế hệ millennials ở Las Vegas có điểm tín dụng tầm thường. Điều này có thể dẫn đến APR trung bình cao hơn, do đó làm cho mỗi hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng đắt hơn và khó thanh toán hơn.
9. Tallahassee-Thomasville, Florida
Tallahassee-Thomasville millennials đã làm rất tốt việc giữ nợ thẻ tín dụng của họ tương đối thấp. Trung bình thế hệ millennials ở đây chỉ có hơn 3.200 đô la nợ thẻ tín dụng. Đó là tỷ lệ thấp thứ hai trong top 10.
Những lý do khiến thế hệ millennials có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ thẻ tín dụng là do điều kiện kinh tế địa phương ở Tallahassee-Thomasville. Millennials đối mặt với tỷ lệ thất nghiệp 10,23%. Chi phí nhà ở cũng là một lực cản đối với ngân sách của cư dân. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy một người dân trung bình thuê căn hộ một phòng ngủ trung bình sẽ cần chi khoảng 36% thu nhập cho tiền thuê. Sau khi thanh toán thực phẩm và các nhu cầu cần thiết khác, số tiền đó sẽ không còn lại nhiều cho việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng.
10. Riverside-San Bernardino, California
Sống ở nam California có thể tốn kém. Vì vậy, hơi ngạc nhiên khi thấy rằng Riverside-San Bernardino thế hệ millennials có số nợ thẻ tín dụng ít nhất trong top 10 của chúng tôi. Tuy nhiên, ngoài tổng số nợ thẻ tín dụng, không có gì đáng để thế hệ millennials Riverside-San Bernardino mỉm cười. Trung bình thế hệ millennials trong khu vực có điểm tín dụng chỉ hơn 590. Điều này có nghĩa là họ có thể gặp khó khăn khi phải trả lãi suất cao cho khoản nợ thẻ tín dụng của mình. Đồng thời, thế hệ millennials ở đây cũng có tỷ lệ thất nghiệp trên 12%.
Cộng thêm tỷ lệ thất nghiệp cao và tai ương lãi suất cao, thế hệ thiên niên kỷ ở Riverside phải đối mặt với chi phí nhà ở thắt chặt ngân sách. Chúng tôi ước tính rằng căn hộ một phòng ngủ trung bình sẽ tiêu tốn hơn 37% thu nhập của cư dân trung bình.
Để xác định nơi mà thế hệ millennials đang gặp khó khăn trong việc trả nợ thẻ tín dụng, chúng tôi đã xem xét dữ liệu trên 202 khu vực thành phố lớn. Cụ thể, chúng tôi đã xem xét dữ liệu về năm yếu tố sau:
Đầu tiên, chúng tôi xếp hạng từng thành phố theo từng yếu tố, đưa ra trọng số bằng nhau cho tất cả các yếu tố. Sau đó, chúng tôi tìm thấy xếp hạng trung bình cho mỗi thành phố. Chúng tôi dựa trên điểm số cuối cùng của mình trên xếp hạng trung bình của mỗi thành phố. Thành phố có xếp hạng trung bình cao nhất nhận được 100. Thành phố có xếp hạng trung bình thấp nhất nhận được 0.
Nếu bạn có một khoản nợ thẻ tín dụng lớn và đang gặp khó khăn để trả hết, bạn có thể cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng chuyển khoản theo số dư. Thẻ chuyển số dư cho phép bạn chuyển khoản nợ thẻ tín dụng hiện có của mình sang một thẻ khác. Lý do đây có thể là một ý tưởng hay là nhiều thẻ sẽ cung cấp APR 0% trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 15 tháng. Trong thời gian này, bạn có thể giải quyết khoản nợ thẻ tín dụng của mình mà không phải trả thêm lãi suất.
Câu hỏi về nghiên cứu của chúng tôi? Liên hệ với chúng tôi tại [email protected].
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / antonioguillem