Phụ thuộc quá nhiều vào thẻ tín dụng để trang trải cuộc sống là một thói quen xấu bạn nên mắc phải. Thẻ tín dụng thường đi kèm với lãi suất cao và các khoản phạt khắc nghiệt đối với phí thanh toán chậm, có nghĩa là ngay cả những khoản nợ thẻ tín dụng nhỏ cũng có thể vượt ngoài tầm kiểm soát. Một số bang làm công việc duy trì nợ thẻ tín dụng của họ tốt hơn những bang khác. Dưới đây SmartAsset xem xét dữ liệu sử dụng thẻ tín dụng để tìm các trạng thái có thói quen thẻ tín dụng tồi tệ nhất.

Xem các thẻ tín dụng có phần thưởng tốt nhất.

Để tìm ra các bang có thói quen thẻ tín dụng tồi tệ nhất, chúng tôi đã xem xét dữ liệu về nợ thẻ tín dụng trên đầu người, nợ thẻ tín dụng theo phần trăm thu nhập, tỷ lệ nợ thẻ tín dụng quá hạn, tỷ lệ thanh toán chậm và tỷ lệ sử dụng tín dụng. Hãy xem phần dữ liệu và phương pháp của chúng tôi bên dưới để biết chúng tôi lấy dữ liệu từ đâu và cách chúng tôi kết hợp chúng với nhau như thế nào.

Phát hiện chính

• Nam muộn - Năm trong số các bang có thói quen sử dụng thẻ tín dụng tồi tệ nhất là ở miền Nam. Đó là Florida, Georgia, Texas, Bắc Carolina và Nam Carolina. Một lý do lớn khiến các bang này xếp hạng rất kém là người dân có xu hướng gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của họ đúng hạn.
• Alaska đứng đầu hàng - Alaska dẫn đầu quốc gia về cả nợ thẻ tín dụng trên đầu người và nợ thẻ tín dụng tính theo phần trăm thu nhập, nhưng nó chỉ đứng thứ 12 trong nghiên cứu này. Làm thế nào nó thoát khỏi top 10? Ngoài việc phụ thuộc vào thẻ tín dụng của mình, cư dân Alaska còn làm rất tốt việc thanh toán chúng kịp thời. Ví dụ:chỉ có 5,4% nợ thẻ tín dụng ở Alaska quá hạn trên 90 ngày, trên đó chỉ có 0,28 lần thanh toán trễ mỗi chu kỳ thanh toán.
• Tốt nhất là Trung Tây - Một số bang ở Trung Tây là những người sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm nhất, theo nghiên cứu của chúng tôi. Chín trong số 10 tiểu bang kém nhất trong nghiên cứu (tức là những tiểu bang có thói quen sử dụng thẻ tín dụng tốt nhất) nằm ở Trung Tây, bao gồm Iowa, Wisconsin, Nebraska, North Dakota, South Dakota và Minnesota.

1. Florida

Theo dữ liệu của chúng tôi, Sunshine State là một trong những nơi có nhiều khoản nợ thẻ tín dụng nhất trong cả nước. Tính trên cơ sở bình quân đầu người, cư dân Florida có $ 2.910 nợ thẻ tín dụng. Trong khi tiểu bang chỉ xếp thứ 14 cho số liệu đó, nó trở nên tồi tệ hơn khi xem xét thu nhập. Florida đứng thứ hai trên toàn quốc về nợ thẻ tín dụng tính theo phần trăm thu nhập. Nợ thẻ tín dụng bình quân đầu người bằng 11,5% thu nhập cá nhân trung bình hàng năm ở Florida. Người dân Florida dường như cũng đang cảm thấy áp lực về khoản nợ ngày càng chồng chất vì họ có tỷ lệ quá hạn thẻ tín dụng cao thứ hai trong cả nước.

2. Georgia

Nước láng giềng của Florida, Georgia, đứng thứ hai. Cư dân của Peach State dường như thích sử dụng thẻ tín dụng của họ. Dữ liệu của chúng tôi cho chúng tôi biết rằng trung bình người dân Georgia có mức sử dụng thẻ tín dụng là 34,8%. Đó là mức cao nhất trong top 10 và cao thứ hai trên toàn quốc. Cư dân Georgia dường như cũng gặp khó khăn trong việc thanh toán thẻ tín dụng của họ đúng hạn. Dữ liệu của chúng tôi cho chúng tôi thấy rằng cư dân trung bình thực hiện thanh toán trễ khoảng 0,6 cho mỗi chu kỳ thanh toán.

3. (hòa) Nevada

Nevada dẫn đầu quốc gia về tỷ lệ vi phạm pháp luật, với chỉ dưới 11% tổng số nợ thẻ tín dụng quá hạn trên 90 ngày. Mặc dù việc hoãn thanh toán các khoản nợ bằng thẻ tín dụng có thể mang lại khoản nợ ngắn hạn cho người dân Nevada, nhưng việc không thực hiện các khoản thanh toán đó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ trong dài hạn. Dữ liệu hiện tại cho thấy cư dân Nevada sử dụng trung bình khoảng 32,7% hạn mức tín dụng của họ.

3. (hòa) Texas

Họ nói rằng mọi thứ đều lớn hơn ở Texas. Ngoại trừ, có lẽ, nợ thẻ tín dụng. Cư dân Texas nắm giữ 2,760 đô la nợ thẻ tín dụng trên đầu người. Điều đó tương đương với 10,1% thu nhập trung bình hàng năm. Nếu chúng ta chỉ xem xét hai số liệu đó, Texas sẽ không nằm trong top 10. Tuy nhiên, cư dân ở Texas gặp khó khăn trong việc thanh toán đúng hạn. Bang Lone Star đứng thứ hai về tỷ lệ thanh toán chậm, với cư dân trung bình thực hiện thanh toán trễ hơn 0,6 cho mỗi chu kỳ thanh toán.

5. Arizona

Bang Grand Canyon đứng thứ năm trong nghiên cứu của chúng tôi về các bang có thói quen sử dụng thẻ tín dụng tồi tệ nhất. Đối với một cư dân trung bình của Arizona để trả hết toàn bộ khoản nợ thẻ tín dụng của mình, anh ta cần phải tiết kiệm hơn 10,5% thu nhập hàng năm của mình. Đây có thể không phải là một chiến lược tồi đối với một số cư dân Arizona vì nó sẽ cho phép họ giảm tỷ lệ sử dụng. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy trung bình, cư dân Arizona đang sử dụng 31,2% hạn mức tín dụng của họ.

6. Bắc Carolina

Một tiểu bang miền Nam khác, Bắc Carolina, lọt top 10 của chúng tôi. Cư dân của Tiểu bang Tar Heel phải vật lộn để trả nợ thẻ tín dụng của họ. Chỉ dưới một nửa số lần thanh toán bằng thẻ tín dụng được thực hiện muộn, đây là tỷ lệ tồi tệ thứ chín trong nghiên cứu. Tuy nhiên, cư dân Bắc Carolina chỉ mang khoản nợ thẻ tín dụng 2.600 USD trên đầu người, một điểm số trên mức trung bình. Tuy nhiên, một mối quan tâm là nợ thẻ tín dụng đang gia tăng. Năm 2014, cư dân Bắc Carolina trung bình nắm giữ 2.500 đô la nợ thẻ tín dụng, trong khi năm 2015 con số này là 2.600 đô la. Đó là mức tăng trưởng 4%.

7. (hòa) California

Trong một bài báo gần đây, chúng tôi thấy rằng California là tiểu bang có nhiều nợ nhất trong liên minh, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi thấy họ nằm trong top 10. Cư dân California có số nợ thẻ tín dụng cao thứ hai trong top 10. Trên cơ sở bình quân đầu người, người dân nợ các công ty thẻ tín dụng 3.060 đô la. Bức tranh có vẻ tồi tệ hơn khi chúng ta xem xét thu nhập. Thu nhập trung bình hàng năm của cá nhân ở California là $ 28,068. Vì vậy, việc trả hết nợ thẻ tín dụng bình quân đầu người sẽ cần 10,9% thu nhập trung bình của người dân California. Đối với số liệu đó, California đứng thứ năm trong cả nước.

7. (hòa) New Mexico

Cư dân của Land of Enchantment bị ràng buộc với Golden State khi nói đến thói quen xấu của thẻ tín dụng. Cư dân New Mexico có xu hướng thanh toán muộn bằng thẻ tín dụng. Cư dân trung bình ở đây thực hiện khoảng 0,47 lần thanh toán trễ cho mỗi chu kỳ thanh toán. Như chúng tôi đã đề cập trước đây, thanh toán trễ có thể khiến điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng. Thêm vào đó, một khoản nợ thẻ tín dụng lớn ở New Mexico là quá hạn. New Mexico đứng trong top 15 cho cả hai chỉ số đó.

9. (hòa) New York

Rất ít cư dân mang nợ thẻ tín dụng nhiều như những người ở bang New York. Cư dân New York có khoản nợ thẻ tín dụng 3.380 đô la trên đầu người. Con số đó bằng khoảng 11,1% thu nhập trung bình cá nhân hàng năm của tiểu bang. Đối với cả hai số liệu đó, New York đứng trong top 10. Điều thú vị là mặc dù có những con số nợ cao đó, người dân New York có xu hướng thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của họ đúng hạn. Người dân trung bình thực hiện khoảng 0,35 lần thanh toán trễ cho mỗi chu kỳ thanh toán, xếp thứ 29 trong cả nước, một điểm số gần như đủ tốt để kéo New York ra khỏi top 10.

9. (hòa) Nam Carolina

Cư dân Nam Carolina có thái độ đối với nợ thẻ tín dụng hơn cư dân New York. Ở Nam Carolina, người dân mang khoản nợ thẻ tín dụng $ 2.380 trên đầu người, chỉ bằng 9,6% thu nhập trung bình hàng năm của cá nhân. Nếu hai chỉ số đó là những chỉ số duy nhất mà chúng tôi xem xét, Nam Carolina sẽ không ở gần top 10. Tuy nhiên, mặc dù số nợ tương đối nhỏ mà họ gánh, người dân Nam Carolina dường như phải vật lộn để trả nó đúng hạn. Hơn 8% nợ thẻ tín dụng ở Nam Carolina là quá hạn và 54,6% thanh toán trễ hạn. Trong cả hai số liệu này, Nam Carolina đứng thứ năm.

Dữ liệu và Phương pháp luận

Để tìm các bang có thói quen sử dụng thẻ tín dụng tồi tệ nhất, chúng tôi đã xem xét dữ liệu về 47 bang khác nhau và Washington, DC. Chúng tôi không có dữ liệu cho 3 bang - Delaware, New Hampshire và New Jersey - vì vậy những bang đó đã bị loại khỏi nghiên cứu của chúng tôi . Đối với các tiểu bang còn lại (cộng với D.C.), chúng tôi đã xem xét năm chỉ số sau:

• Nợ thẻ tín dụng bình quân đầu người. Dữ liệu từ năm 2015 và đến từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York (cụ thể là từ Hội đồng Tín dụng Tiêu dùng Fed ở New York / Equifax).
• Nợ thẻ tín dụng tính theo phần trăm thu nhập trung bình hàng năm của cá nhân. Dữ liệu về nợ thẻ tín dụng là từ năm 2015 và từ New York Fed Consumer Credit Panel / Equifax. Dữ liệu về thu nhập có từ năm 2015 và lấy từ Khảo sát về cộng đồng người Mỹ của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.
• Tỷ lệ quá hạn thẻ tín dụng. Đây là phần trăm của tất cả các khoản nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán quá hạn ít nhất 90 ngày. Dữ liệu dành cho năm 2015 và được lấy từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York (cụ thể là từ Hội đồng Tín dụng Tiêu dùng Fed ở New York / Equifax).
• Tỷ lệ thanh toán muộn. Đây là số lần thanh toán trễ được thực hiện trên mỗi chu kỳ thanh toán. Dữ liệu lấy từ Báo cáo tình trạng tín dụng năm 2015 của Experian.
• Tỷ lệ sử dụng. Đây là phần trăm tín dụng đang được sử dụng trên tổng số tín dụng hiện có. Dữ liệu lấy từ Báo cáo tình hình tín dụng năm 2015 của Experian.

Chúng tôi đã xếp hạng từng trạng thái trên từng chỉ số, đưa ra trọng số bằng nhau cho tất cả các chỉ số. Sau đó, chúng tôi tìm thấy xếp hạng trung bình cho mỗi tiểu bang. Chúng tôi dựa trên điểm số cuối cùng của chúng tôi từ xếp hạng trung bình này. Tiểu bang có xếp hạng trung bình cao nhất nhận được 100. Tiểu bang có xếp hạng trung bình thấp nhất nhận được 0.

Câu hỏi về nghiên cứu của chúng tôi? Liên hệ [email protected].

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / asiseeit