Tự hỏi làm cách nào bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình? Sử dụng thẻ tín dụng để xây dựng tín dụng có thể là giải pháp. Mặc dù thẻ tín dụng thường bị lỗi, nhưng chúng có thể là công cụ xây dựng tín dụng cực kỳ mạnh mẽ.
Điểm tín dụng của bạn dựa trên một số yếu tố, bao gồm thời gian bạn được tín dụng, số nợ bạn có và lịch sử thanh toán của bạn. Sử dụng thẻ tín dụng có thể giúp thiết lập thành tích tốt trong tất cả các lĩnh vực này. Tất nhiên, xây dựng tín dụng bằng cách sử dụng nợ ngắn hạn đòi hỏi một kế hoạch trò chơi cụ thể và một số tự kiểm soát nghiêm túc. Dưới đây, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn năm chiến lược chính để sử dụng thẻ tín dụng để tạo tín dụng. Kết hợp với nhau, những mẹo này có thể giúp bạn đạt được điểm số như mong muốn mà không phải gánh nợ kéo bạn xuống.
Cách tốt nhất để xây dựng tín dụng với thẻ tín dụng bắt đầu bằng việc chọn thẻ tốt nhất. Có hàng triệu sản phẩm thẻ tín dụng khác nhau có sẵn và việc lựa chọn sản phẩm phù hợp đòi hỏi một số nghiên cứu. Nếu bạn tập trung vào bốn mục tiêu chính này, bạn sẽ thu hẹp các tùy chọn của mình một cách khá nhanh chóng:
Tìm hiểu:Thẻ tín dụng nào tốt nhất cho tôi?
Thẻ tín dụng và lãi suất mà bạn đủ điều kiện nhận sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm điểm tín dụng, thu nhập hàng năm và tình trạng việc làm của bạn. Nếu bạn có tín dụng rất tệ hoặc mới bắt đầu, bạn có thể có ít lựa chọn hơn. Bạn có thể cần phải thanh toán để có một thẻ miễn phí, không cung cấp đặc quyền nhưng cũng sẽ không tốn nhiều chi phí. Bạn thậm chí có thể cần bắt đầu với thẻ mang thương hiệu cửa hàng, thay vì Visa hoặc các loại thẻ “ở bất kỳ đâu” khác. Hoặc, bạn có thể chọn một thẻ tín dụng bảo đảm. Thẻ tín dụng bảo đảm hoạt động giống như bất kỳ thẻ tín dụng nào khác, nhưng yêu cầu một khoản tiền gửi ban đầu làm tài sản thế chấp. Hạn mức tín dụng của bạn thường bị giới hạn ở số tiền bạn gửi nhưng có thể cao hơn, tùy thuộc vào thẻ bạn chọn.
Có rất nhiều lựa chọn, vì vậy bước đầu tiên của bạn là tìm thẻ phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của bạn và giảm thiểu chi phí.
Tất nhiên, khi bạn đã có thẻ hoàn hảo của mình, bạn cần sử dụng nó - nhưng không quá nhiều. Sử dụng nó cho mọi thứ bạn thường mua:hàng tạp hóa, tiền xăng, chi phí đi lại, ăn uống, hóa đơn. Để xây dựng tín dụng tốt với thẻ tín dụng, bạn cần sử dụng thẻ thường xuyên để thể hiện rằng bạn có thể chịu trách nhiệm với việc chi tiêu của mình. Nhưng có một điểm khó khăn - bạn cần phải sử dụng thẻ tín dụng của mình mà không thực sự mắc bất kỳ khoản nợ nào. Việc mang nợ có thể dẫn đến việc trả nhiều lãi hơn và tăng tổng số nợ của bạn, điều này có thể dẫn đến việc khó thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu - cả hai điều này sẽ làm hỏng điểm tín dụng của bạn.
Điều này có nghĩa là chống lại sự thôi thúc phải vung tiền vào những thứ mà bạn không có khả năng chi trả. Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng của mình giống như thẻ ghi nợ. Một cách tốt để duy trì thói quen này là theo dõi số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn để chi tiêu và đảm bảo rằng bạn không đặt nhiều hơn số tiền đó vào thẻ tín dụng của mình. Bạn thậm chí có thể giảm hạn mức tín dụng trên thẻ của mình để đảm bảo bạn không quá điên cuồng. Nếu bạn mắc nợ, bạn có thể sử dụng máy tính thẻ tín dụng của chúng tôi để giúp lập kế hoạch thoát khỏi nợ nần.
Đôi khi có những giao dịch mua lớn thực sự không thể tránh khỏi. Có thể ô tô của bạn bị hỏng và nếu không có nó, bạn không thể đi làm. Đây là một tình huống mà việc gánh một số nợ có thể là lựa chọn thực sự duy nhất. Tuy nhiên, bạn nên làm mọi thứ có thể để giảm thiểu số nợ bạn phải gánh. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng tối đa, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng.
Điểm tín dụng của bạn một phần dựa trên tỷ lệ sử dụng tín dụng (CUR) của bạn. Tỷ lệ này được xác định bằng cách so sánh tổng hạn mức tín dụng của bạn với số nợ bạn có. Ví dụ:nếu bạn chỉ có một thẻ tín dụng với hạn mức 10.000 đô la và bạn thực hiện giao dịch mua 1.000 đô la, thì bạn có CUR là 10%. Bạn phải luôn cố gắng giữ CUR của mình dưới 30%.
Mặc dù bạn nên đặt mục tiêu thanh toán toàn bộ số dư của mình hàng tháng, nhưng điều này có thể không phải lúc nào cũng khả thi, như trong ví dụ sửa chữa ô tô ở trên. Trong trường hợp này, hãy xem thẻ của bạn có cung cấp thời gian mua hàng với lãi suất 0% hay không. Nếu vừa mới mở thẻ, bạn có thể tính phí mua hàng lớn vào tài khoản của mình mà không phải trả lãi trong vài tháng. Luôn đảm bảo rằng bạn biết chính xác lãi suất của mình là bao nhiêu và thời điểm tính lãi trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch mua nào mà bạn sẽ không thể trả hết trong vòng một tháng.
Một yếu tố quan trọng khác được sử dụng để xác định điểm tín dụng của bạn là tỷ lệ phần trăm thanh toán đúng hạn. Nếu bạn bỏ lỡ một lần thanh toán thẻ tín dụng hoặc khoản vay, điểm tín dụng của bạn có thể giảm xuống. Ngay cả khi bạn không thể thanh toán toàn bộ số dư của mình trong một tháng nhất định, hãy đảm bảo rằng bạn ít nhất thực hiện khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đến hạn.
Một cách để đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn là gửi nhiều khoản thanh toán trong suốt tháng. Ví dụ:nếu bạn thanh toán hết số dư của mình hàng tuần, bạn sẽ biết rằng bạn đã thực hiện ba lần thanh toán vào thời điểm hóa đơn thẻ tín dụng của bạn đến. Nếu bạn nhớ sử dụng thẻ tín dụng của mình như thẻ ghi nợ, bạn sẽ có thể thanh toán một cách dễ dàng và tránh bất kỳ khoản lãi suất hoặc phí trả chậm nào.
Một cách cuối cùng bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình là giữ cho thẻ tín dụng của bạn luôn mở. Ngay cả khi bạn mở một thẻ khác với những lợi ích tốt hơn và không còn sử dụng thẻ đầu tiên của mình nhiều nữa, việc giữ thẻ tín dụng mở trong thời gian dài thực sự có thể tăng tín dụng của bạn. Hãy nhớ rằng, các văn phòng tín dụng sẽ xem xét tổng số tín dụng mà bạn có quyền truy cập như một phần của phép tính CUR. Vì vậy, nếu bạn đóng một thẻ cũ hơn, tổng hạn mức tín dụng của bạn sẽ giảm xuống và CUR của bạn sẽ tăng lên.
Văn phòng tín dụng cũng xem xét bạn đã xây dựng tín dụng trong bao lâu. Bạn giữ thẻ càng lâu thì càng tốt. Nếu thẻ tín dụng mang những khoản phí quá lớn hoặc khiến bạn mất tiền, thì nó có khả năng không đáng để đánh đổi. Tuy nhiên, bất kỳ thẻ miễn phí nào cũng nên để mở càng lâu càng tốt để cho biết bạn đã đáng được tín dụng trong bao lâu.
Bài viết liên quan:3 lần cần thiết khi đóng thẻ tín dụng
Điểm tín dụng cao có nghĩa là có nhiều lựa chọn tài chính hơn và lãi suất thấp hơn cho các khoản mua lớn như nhà hoặc ô tô của bạn, thậm chí là các khoản vay kinh doanh. Vì vậy, không nên đánh giá thấp sức mạnh của tín dụng tốt - nếu điểm tín dụng Tốt hoặc Xuất sắc khiến bạn thậm chí có lãi suất thấp hơn 1%, nó có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la trong quá trình vay.
Thẻ tín dụng hữu ích vì một số lý do, nhưng có thể không nhận được tín dụng đáng có khi cải thiện điểm tín dụng của bạn. Ngay cả khi bạn có số điểm rất thấp, bạn vẫn có thể tự đào lỗ bằng cách sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan. Nếu bạn làm theo các mẹo này và đặt ra một số nguyên tắc cho chi tiêu của mình, bạn có thể có xếp hạng tín dụng cao hơn sớm hơn bạn nghĩ.